天津银行职业资格风险管理收支逆差试题.docx

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天津2016年银行职业资格《风险管理》：

收支逆差试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、《汽车贷款管理办法》于（）颁布。

A．1993年

B．1997年

C．1998年

D．2004年

2、现金流量表中与现金使用相关联的因素不包括。

A：

营业支出

B：

投资支出

C：

融资支出

D：

非营业支出

E：

著作权

3、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值（VaR）为4亿元。

依据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，该商业银行的资本充足率为。

A：

9％

B：

10％

C：

12％

D：

16％

E：

重组

4、住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。

下列关于客户风险承受能力的说法正确的是__。

A．年龄越大，风险承受能力越强

B．受教育程度越高，风险承受能力越低

C．客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强

D．新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

5、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A．不打听与自身工作无关的信息

B．未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

6、依法收贷的对象是__。

A．短期贷款

B．中期贷款

C．长期贷款

D．不良贷款

7、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是__。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法（2008年修订版）》进行呆账核销

D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

8、一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致__。

A．利率上升和金融资产价格下跌

B．利率下跌和金融资产价格下跌

C．利率下跌和金融资产价格上升

D．利率上升和金融资产价格上升

9、外汇结构性风险来源于__。

A．自营外汇买卖

B．代客外汇买卖

C．远期外汇买卖

D．银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配

10、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A：

资本构成、内部审计、市场竞争

B：

资本要求、监督监管、市场竞争

C：

资本要求、监督检查、市场纪律

D：

资本比例、外部审计、市场纪律

E：

重组

11、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自__。

A．留存收益

B．流动资金贷款

C．发行长期债券

D．发行新股票

12、有关公积金个人住房贷款，以下说法正确的是__。

A．公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容

B．公积金个人住房贷款的资金来源是单位缴存的住房公积金

C．相对于商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较高

D．公积金个人住房贷款的利率由各银行根据央行规定利率上下浮动

13、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要__应付账款和应计费用增长的速度。

A．大于

B．小于

C．等于

D．小于或等于

14、某公司2008年的销售收入净额为6亿元，销售成本为4亿元，销售税金及附加为700万元，销售费用为1500万元，管理费用为5000万元，财务费用为3000万元，投资净收益为1000万元，营业外收入为100万元，营业外支出为600万元，所得税为1900万元，则该公司的营业利润率为__。

A．29.33%

B．17.25%

C．15.67%

D．16.33%

15、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于__。

A．4.38%

B．6.25%

C．5.00%

D．5.63%

16、影响金融工具久期的因素不包括__。

A．金融工具的到期日

B．距下一次重新定价日的时间长短

C．到期日之前支付金额的大小

D．金融工具的发行日期

17、测量银行流动性状况的指标不包括__。

A．现金头寸指标

B．大额负债依赖度

C．易变负债与总资产的比率

D．盈利性比率

18、__是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。

A．同业拆借市场

B．商业票据市场

C．银行承兑汇票市场

D．回购市场

19、新《保险法》自__起施行。

A．2009年2月28日

B．2009年10月1日

C．2009年10月28日

D．2010年1月1日

20、（）

A．A

B．B

C．C

D．D

21、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（）。

A．买入期限较长的金融产品

B．买入期限较短的金融产品

C．买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品

D．卖出期限较长的金融产品

22、银行个人理财业务人员可以__。

A．以隐含方式贬低某些同业人员

B．与其他银行个人理财业务人员交换各自部门未公开的财务数据

C．与其他银行个人理财业务人员交换各自新产品的研发策略

D．通过定期开座谈会与对方深入探讨行业及市场发展趋势

23、下列关于行业风险分析的说法，正确的是。

A：

目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业未来信用度的影响

B：

银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策

C：

行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架

D：

波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

E：

著作权

24、借款人的固定资产贷款项目处于停缓状态，这样的贷款属于__。

A．正常类

B．损失类

C．关注类

D．可疑类

25、风险预警的__是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题。

A．评价

B．评估

C．后评价

D．控制

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。

A银行客户经理应__。

A．暗示给企业负责人回扣争取拉回客户

B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

2、下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，错误的是__。

A．银行要受贷款意向书内容的法律约束

B．书面贷款承诺具有法律效力

C．在出具贷款意向书时，超出所在行权限的项目须报上级行审批

D．贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具

3、下列属于我国货币政策工具的有__。

A．存款准备金

B．再贷款

C．再贴现

D．公开市场业务

E．利率政策

4、商业银行内部控制建设要遵循__。

A．独立原则

B．全面原则

C．经济原则

D．有效原则

E．审慎原则

5、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般不得超过退休年限，一般女性为__岁，男性为__岁。

A．50，55

B．55，60

C．60，65

D．55，65

6、银监会对商业银行理财产品（计划）进行监督管理的办法采用__。

A．审批制

B．领导制

C．披露制

D．报告制

E．指导制

7、钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（）提供担保。

A．可以

B．不可以

C．只要银行接受就可以

D．有相应的财产能力就可以

8、以下关于债项评级和客户评级的说法，正确的有__。

A．它们反映了信用风险水平的两个维度

B．客户评级主要针对交易主体

C．客户评级的水平由债务人的信用水平决定

D．一个债务人可以有多个客户评级

E．一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级

9、下列银行业务中能导致银行信用风险的是__。

A．外汇交易

B．贷款承诺

C．同业交易

D．信用担保

E．承兑

10、根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件__。

A．依法设立、借款用途

B．明确合法、生产经营

C．合法合规、有持续经营能力

D．有合法的还款来源

E．信用状况良好

11、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是__。

A．企业的资产规模

B．企业的目标

C．全面风险管理要素

D．企业的各个层级

12、远期净敞口头寸中的远期合约包括__。

A．远期外汇合约

B．外汇期货合约

C．未到交割日的现货合约

D．已到交割日但尚未结算的现货合约

E．外汇期权合约

13、以下关于银行业从业人员岗位职责的说法，错误的是__。

A．商业银行对各个岗位的职责有明确划分

B．从业人员必须遵循所在机构业务操作规程

C．从业人员临时离开工作岗位可以将其本人工作暂时委托他人代为履行

D．不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员

14、个人质押贷款贷款对象满足的条件是__。

A．在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人

B．提供银行认可的有效质物作质押担保

C．在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口

D．有正当且有稳定经济收入的良好职业

E．在贷款银行开立有个人结算账户

15、监管部门对内部控制评价的内容不包括__。

A．风险识别和评估评价

B．风险规避评价

C．监督与纠正评价

D．信息交流与反馈评价

16、从银行的利益出发，应当审查每笔个人住房贷款业务的__。

A．完整性

B．合规性

C．可行性

D．有放性

E．经济性

17、影响违约损失率的因素包括__。

A．清偿优先性

B．公司行业

C．经济周期

D．借款企业的资本结构

E．抵押品

18、客户的信任来自哪些方面__

A．对银行自身的信任

B．对银行管理人员的信任

C．对代表银行服务客户的从业人员的信任

D．对银行董事会的信任

E．对银行提供产品或服务的信任

19、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是__。

A．境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

B．境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C．境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

20、证券投资基金的收益来源不包括__。

A．资本利得

B．证券价格波动率上升

C．红利收入

D．存款利息收入

21、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为__元。

A．5320

B．31920

C．32150

D．42618

22、银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括__。

①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：

④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。

A．①②③④

B．①②④

C．①②③

D．②④

23、银行业从业人员应接受__的监督。

A．所在机构

B．银行业协会

C