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D、该公司的退休人员
【知识点】P.156团体人寿保险
【解析】团体人寿保险的被保险人必须是正常工作的在职人员，退休、长期病假及半休人员不能称为被保险人，因此，正确答案选【D】。
6、各投保人或被保险人应按其风险的大小，分担保险事故的损失与费用，这种费率的厘定所体现的原则是（）
A、适度性原则
B、合理性原则
C、公平性原则
D、盈利性原则
【知识点】P.13保险的要素与特征
【解析】公平性就是指投保人交纳的保费与保险人承担的保险责任是对等的，正确答案是【C】。
类别
解释
公平性
保险人所收保费与其承担的责任对等
合理性
保险人在抵补赔付后不能获得过高利润，（不赚太多）
适度性
保险人收取的保费能抵补一切可能发生的费用，（不亏太多）
7、保险标的因买卖、赠予、继承等民事法律行为将引起保险标的所有权的转移，进而产生保险合同变更，该变更属于（）
A、保险合同主体的变更
B、保险合同内容的变更
C、保险合同客体的变更
D、保险合同形式的变更
【知识点】P.51保险合同的中止、变更和终止
【解析】本题容易误选B，保险合同主体包括保险人、投保人、被保险人和受益人，凡是涉及到以上四类人的变更都属于主体变更，主体另外一种情况的变更是【所有权、使用权、债券债务的关系变化】，正确答案是【A】
8、保险销售从业人员在执业活动中，应主动避免利益冲突，不能避免时，应向客户或所属机构作出说明，并确保客户和所属机构的利益不受损害。
这所诠释的是职业道德原则中的（）
A、客户至上原则
B、诚实信用原则
C、勤勉尽责原则
D、专业胜任原则
【知识点】P.202职业道德
【解析】本题正确答案是【A】，关于7个道德准则的答题关键点如下所示：
1、守法遵规——遵守法律法规、服从监督与管理
2、诚实信用——不误导客户、如实告知、不强迫或诱导客户
3、专业胜任——加强业务学习、不断提高业务技能，使自己能够胜任保险市场的发展
4、客户至上——在利益冲突不能避免时，确保所属机构和客户利益不受损害
5、勤勉尽责——不侵害所属机构利益、不挪用、不侵占保费
6、公平竞争——依靠专业技能和服务展开竞争
7、保守秘密——对客户、对所属机构保守秘密
9、于某以45万元的房屋向银行抵押贷款30万元，贷款合同为10年，每月偿还款额为3500元，银行就抵押房屋向保险公司购买了保险。
在抵押保险15个月后，房屋遭受火灾全部损失。
保险公司支付给于某的赔款（不考虑折旧）应是（）
A、45万元
B、30万元
C、24.75万元
D、5.25万元
【知识点】P.73损失补偿原则
【解析】本题属于较简单的计算题，抵押贷款保险在赔付的时候必须以被保险人（银行和于某）对该标的物所具有的保险利益为限，在本案例中，于某已经还款了5.25万，也就说于某已经拿回来该房产5.25万的产权（即保险利益），所以保险公司赔付给于某5.25万；
同理，赔给银行应该是24.75万，所以正确答案是【D】
10、投保人投保家庭财产盗窃保险时，保证在家中无人时一定要关好门窗，从保证形式看，该保证属于（）
A、确认保证
B、承诺保证
C、明示保证
D、默示保证
【知识点】P62最大诚信原则
【解析】明示保证可分为确认保证和承诺保证。
确认保证是投保人或被保险人对过去或现在某一特定事实存在或不存在的保证，承诺保证指对将来某一特定事实的作为或不作为，保证事项涉及现在与将来，但不包括过去。
题干中的事实为对将来不作为的保证，因此为承诺保证。
但是此题由于C选项包括AB选项，一个原则【选大不选小】。
因此，正确答案选【C】。
11、在定期寿险合同中通常规定一定时期为保险有效期间，如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，则保险合同的状况是（）
A、保险合同即行中止
B、保险合同即行解除
C、保险合同即行终止
D、保险合同即行消失
【知识点】P.154人寿保险
【解析】本题较难，考察对于保险合同状态的理解：
1、选项A：
合同中止是指过了宽限期60天，投保人还没交纳保险，则保险合同中止。
2、选项B：
合同解除往往是因为合同当事人一方依照法律规定解除原有保险关系。
3、选项D：
没有这种说法。
本题中，被保险人投保的是定期寿险，如果被保险人在规定期限内仍存活，则保险合同终止（这是保险合同最普遍的终止原因），所以正确答案是【C】。
12、在人身意外伤害保险实务中，被保险人的残疾程度百分比的表示方式是（）
A、在保费收据中列举
B、在保险合同中列举
C、在宣传材料中列举
D、在保险法规中列举
【知识点】P.176人身保险
【解析】意外伤害保险的残疾程度在必须在保险合同中列举，正确答案是【B】。
13、在人身意外伤害保险中，如果意外伤害构成了保险责任，且意外伤害导致被保险人原有的疾病发作，进而加重后果，造成被保险人死亡或残疾，则表明意外伤害与被保险人死亡、残疾之间的因果关系是（）
A、意外伤害是死亡或残疾的主因
B、意外伤害是死亡或残疾的次因
C、意外伤害是死亡或残疾的副因
D、意外伤害是死亡或残疾的诱因
【知识点】P.175人身意外伤害保险
【解析】意外伤害与死亡、残疾之间的因果关系包括三种情况——直接原因、近因和诱因，所以正确答案是【D】。
14、在投资连结保险中，如果投资连结保险的死亡保险金额是按照保险金额和投资帐户价值两者较大者确定的，则死亡保险金额的变化规律是（）
A、保单后期不变、在投资帐户价值超过保险金额前，随投资帐户价值波动
B、保单后期不变，在投资帐户价值超过保险金额前，随保险金额波动
C、保单前期不变，在投资帐户价值超过保险金额后，随投资帐户价值波动
D、保单前期不变，当投资帐户价值超过保险金额后，随保险金额波动
【知识点】P.159人寿保险
【解析】本题较难，投资连接保险的死亡保险金额设计方法有两种：
一种是【取大值】，另外一种是【两者之和】。
具体内容详见课本介绍，区别如下：
类别
（死亡保险金额）前期
（死亡保险金额）后期
两者较大者（方法A）
不变
当帐户价值超过保额后，随投资帐户价值波动
两者之和（方法B）
随投资帐户价值波动而不断波动，但净风险保额不变
正确答案选【C】。
15、在人身意外伤害保险费率厘定过程中，保险金额损失率的作用是（）
A、确定纯费率的基础
B、确定附加费率的基础
C、确定管理费用的基础
D、确定理赔费用的基础
【知识点】P.172人身意外伤害保险费率厘定
【解析】
1、人身意外伤害保险费率不需要考虑人的年龄和性别；
被保险人的职业、工种或从事的活动危险程度越高，即保额损失率越高，应交保费就越高。
2、意外伤害保险的保费也分为：
纯保费和附加保费，保险金的赔付都是来源于纯保费，所以保额损失率的作用就是用来确定纯保费，正确答案选择【A】。
16、保险资金融通需要满足的前提条件是（）
A、保证资金获得最大收益
B、保证保险的赔偿或给付
C、保证资金的最大安全
D、保证资本市场的繁荣发展
【知识点】P.23保险的功能
【解析】保险公司资金融通的前提条件包括两个方面：
保证赔偿（财产险）和给付（人身险），正确答案是【B】。
17、在投资连结保险中，其基本保险责任包括（）等
A、死亡给付、残疾给付和生存保险金领取
B、投资收益、残疾给付和生存保险金领取
C、红利分配、残疾给付和生存保险金领取
D、费用返还、残疾给付和生存保险金领取
【解析】投资连接保险虽然具备了投资的功能，但是归根结底它还是一种人寿保险，所以就一定要具备保险的功能，包括了：
死亡、残疾和生存金，正确答案选【A】。
18、在财产保险理赔中，如果保险事故是由第三者的行为引起，保险人按照保险合同的约定或法律规定，在对被保险人的索赔请求先行赔付后，被保险人将向第三者追偿的权利转让给保险人，这种权利属于（）
A、物上代位权
B、赔偿请求权
C、代位求偿权
D、损失索赔权
【知识点】P.74保险代位求偿原则
【解析】考查对于定义的理解，代位求尝原则是由于第三方造成被保险人的损失，保险人先行赔付后，代替被保险人去向第三方追偿损失；
19、在人身意外伤害保险中，如果一次意外伤害造成被保险人身体若干部位残疾，且各部位残疾程度百分率之和超过100%，则保险人给付的保险金的限额是（）
A、残疾程度
B、保险金额
C、保险利益
D、保险责任
【知识点】P.176意外伤害保险
【解析】保险金的限额就是保险金额，意外伤害造成的残疾比例超过100%，保险公司的赔付也不能超过保额，所以，正确答案选【B】。
20、在人寿保险定价中，按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为（）
A、均衡保费
B、客观保费
C、自然保费
D、主观保费
【知识点】P169人寿保险
【解析】自然保费反映的是被保险人当年死亡率的费率，正确答案【C】。
21、某人购买了10万元的终身保险。
在保险期间，不幸在一次交通事故中身亡。
按照有关部门裁定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。
事后该被保险人的丈夫持有保单向保险公司赔偿，保险公司对该案件的正确处理方式是（）
A、赔偿10万元
B、先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款
C、赔偿5万元
D、不赔，因为不属于保险责任
【知识点】P150人寿保险
【解析】本题容易误选B，这里必须要清楚一点，人寿保险中不存在代位追偿权；
正确答案选【A】。
22、在人寿保险合同中，保险人为了避免蓄意自杀者通过保险方式谋取保险金，防止道德危险的发生，一般都将自杀列入（）
A、基本保险责任
B、附加保险责任
C、责任免除条款
D、特约保险责任
【知识点】P.163自杀条款
【解析】要学会分析题干的语境，保险人为了避免、防止，自然会把自杀列入【责任免除条款】，正确答案选【C】。
23、王某投保人身意外伤害保险一份，保险期限为2001年1月1日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。
假如王某于2001年10月1日遭受意外伤害事故，并于2002年2月1日被鉴定为中度伤残。
则保险人对此事故的正确处理意见是（）。
A、承担保险责任
B、不承担保险责任
C、部分承担保险责任
D、有条件承担保险责任
【知识点】P.175意外伤害保险的保险期限
【解析】解题思路：
1、首先判定题干中事故发生的时间是否发生在保险期限内；
2、再判断事故发生后到鉴定结果出来，这段时间有没有超过责任期限，根据题目所提供内容，王某事故发生的时间在10月1日，属于保险期限内，鉴定结果又在2月1日，与2月1日间隔时间在责任期限180天内，因此保险公司需要承担保险责任，正确答案【A】。
24、王某投保人身意外伤害保险一份，保险金额为50万元，保险期限为2001年1月1日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。
王某于2001年3月1日遭受意外伤害事故，于2001年6月1日治疗结束，并被鉴定为中度伤残，伤残程度为45%，则保险人对此事故的理赔意见是（C）P176
A、承担保险责任，给付保险金50万元
B、承担保险责任，给付保险金27.5万元
C、承担保险责任，给付保险金22.5万元
D、不承担保险责任，因责任期限未届满
【知识点】P.172意外伤害保险
【解析】首先判定被保险人事故是否发生在保险期限内，再判定残疾的比例，因此，正确答案选【C】。
25、保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款，投保人获得保单贷款的代价是（B）P164
A、暂时放弃约定的保障权利
B、承担合同约定的贷款利息
C、支付合同约定之外的保费
D、抵销合同累积的现金价值
【知识点】P.164保单贷款条款
【解析】人寿保单是一种有价证券，在进行质押贷款的时，投保人必须将保险单移交给保险人，但是投保人必须要承担合同约定的保单贷款利息，因此，正确答案选【B】。
26、保险费率厘定的公平性原则的含义是指（）。
A、各个保险人赚取的利润要尽量一致
B、各个保险人收取的保险费要尽量一致
C、各个被保险人承担的保险费要尽量一致
D、投保人交纳的保险费应与其保险标的风险状况相适应
【知识点】P13保险费率的厘定原则
【解析】公平性原则包含两个方面，第一，要求保险人收取的保费应与其承担的保险责任是对等的。
第二，要求投保人交纳的保险费与其保险标的的风险状况相适应。
通俗点说即“交得多，保得多”、“交多赔多”。
ABC为错误选项，不同保险人和被保险人之间无法进行比较。
因此，正确答案为【D】。
27、在火箭发射中，如果因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，那么，引起火箭发射失败的风险因素是（）
A、火箭设计没有达到技术要求
B、操作人员操作失误
C、发射当天遇到的恶天气
D、火箭坠毁损失
【知识点】P2风险的构成要素
【解析】风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。
风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。
根据题干，引起火箭发射失败的原因为发射当天遇到的恶天气，因此为风险因素。
正确答案为【C】。
28、根据特定风险的含义，下列风险中属于特定风险的是（）。
A、经济衰退引起损失的可能
B、海啸引起损失的可能
C、地震引起损失的可能
D、爆炸引起损失的可能
【知识点】P5风险的分类
【解析】特定风险是指个人行为引起的风险，例如火灾、爆炸、盗窃等行为。
选项ABC属于基本风险，是由非个人行为引起的风险。
29、在各种保险合同终止的原因中，保险合同因履行而终止的含义是（）。
A、投保人已履行全部交付保险费义务而合同终止
B、保险人已履行保险权利而合同终止
C、保险合同因期限届满而终止合同
D、保险人已履行全部保险金赔偿或给付义务而合同终止
【知识点】P53保险合同的终止
【解析】保险人应履行保险合同中规定的义务，最基本的即为给付保险金和赔偿，当保险人履行此基本义务后，如无特别约定，保险合同即告终止，即使保险期限尚未届满，合同也告终止。
30、按照保险合同的通常规定，由于正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人对此不承担责任，这种责任免除类型属于（）。
A、损失原因免除
B、费用免除
C、损失免除
D、维修免修
【知识点】P.40保险合同的基本事项
【解析】本题是高频知识点，很多人误选B，正常维修、保养引起的费用及间接损失，属于【损失免除】；
所以正确答案【C】。
31、作为其他保险的附加责任或者附加其他保险责任的意外伤害保险属于（）。
A、依存意外伤害保险
B、个人意外伤害保险
C、附加意外伤害保险
D、有限意外伤害保险
【知识点】P177附加意外伤害保险
【解析】抓中题干中关键词【附加】，因此正确答案为【C】。
32、保险公司在承保团体人寿保险时，其风险选择的对象是（）。
A、法人代表
B、团体成员
C、团体本身
D、被保险人
【知识点】P156团体人寿保险的特征
【解析】在团体人寿保险中，投保人是团体组织，风险选择的对象是团体，而不是个人。
由于一个团体中人数众多，保险人不可能去逐一考量团队中每个个体的风险，只会去整体考量一个团体本身的风险程度。
因此，正确答案为【C】。
33、一艘装有皮革与烟草的船舶遭遇海难，大量的海水侵入使皮革腐烂，海水虽未直接浸泡包装烟草的捆包，但由于腐烂皮革的气味致使烟草变质而使被保险人受损。
那么，被保险人财产损失的近因是（）。
A、海难
B、恶臭气味
C、皮革
D、海水侵入
【知识点】P79近因原则
【解析】烟草变质的原因是由于皮革腐烂导致的气味，而皮革腐烂是由于大量海水的侵入，而大量海水的侵入是由于海难。
通过分析可以得出海难大量海水侵入皮革腐烂发出气味烟草变质，一系列原因之间存在因果关系，则推定最先发生的事故为近因。
因此，正确答案为【A】。
34、王某，男，35岁，现投保5年期定期寿险一份，保险金额为100000元。
假设死亡给付发生在期末，35岁的死亡率为0.001，王某35岁那年的自然保费是98元。
则利率为（）。
A、1%
B、2%
C、4%
D、8%
【知识点】P168人寿保险的责任准备金
【解析】记忆题。
死亡率为0.1%、自然保费为98元、利率为2%、保额为10万元。
，正确答案【B】。
35、某投保人在投保时对被保险人具有保险利益，三年后，投保人与被保险人之间的关系发生了变化，并导致投保人丧失对被被保险人的保险利益。
假设此时发生了保险事故，导致被保险人死亡，则保险人承担保险责任的情况是（）
A、保险合同继续有效，保险人仍然给付保险金
B、保险合同效力中止，保险人无须给付保险金
C、保险合同效力终止，保险人拒绝给付保险金
D、保险合同自始无效，保险人不必给付保险金
【知识点】P.69保险利益原则
【解析】人身保险中，保险利益只是订立合同的前提条件，并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的条件。
只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人与被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险人已丧失保险利益，也不影响保险合同的效力，发生保险事故，保险人仍然给付保险金。
例：
2年前，丈夫给妻子购买了一份人寿保险，被保险人为妻子。
2年后，妻子发生保险事故死亡，但此时夫妻双方已经离婚，但此时保险公司仍然给付保险金。
因为在合同订立时，丈夫对妻子具有保险利益。
因此正确答案为【A】。
36、根据风险理论，下列特征中属于风险特征的是（）。
A、不确定性和客观性
B、确定性和主观性
C、自然性和特殊性
D、不确定性和商品性
【知识点】P5风险的特征
【解析】风险具有不确定性、客观性、普遍性、可测定性、发展性的特征。
37、人寿保险合同约定分期支付保险费的，投保人支付首期保险费后，未按时缴付续期保险费时，法律规定或合同中约定给予投保人一定的（）。
A、保费豁免
B、责任附加
C、价格优惠
D、宽限时间
【知识点】P163宽限期条款
【解析】宽限期条款的基本内容是：
寿险分期支付保险费的合同约定，投保人支付首期保险费后，保险人依据法律规定或合同约定给予投保人一定的交费宽限时间（通常是2个月或60天）。
在宽限期内，即使投保人未支付当期保费，合同效力也不受影响。
正确答案为【D】。
38、在保险实践中，根据长期人寿保险中止、复效条款的特点，计算自杀年限的另一个始点是（）。
A、自保险合同中止时起重新计算
B、自保险合同终止时起重新计算
C、自保险合同复效时起重新计算
D、自保险合同生效时起重新计算
【知识点】P164复效条款
【解析】保险合同经过复效重新生效的，自杀年限自保险合同复效时起重新计算。
39、失能收入损失保险在给付方式方面体现出的特点是（）。
A、按月或按周进行给付
B、按周或按季进行给付
C、按季或按半年进行给付
D、按半年或按年进行给付
【知识点】P183失能收入损失保险的给付方式
【解析】国内按照月结算工资，国外按照周结算工资，因此存在月和周两种给付方式。
40、在简易人寿保险中，保险人为了防止逆选择通常采取的限制措施是（）。
A、规定免责期或采用增加给付制度
B、规定免责期或采用削减给付制度
C、规定等待期或采用增加给付制度
D、规定等待期或采用削减给付制度
【知识点】P156简易人寿保险
【解析】为了防止逆选择，简易人寿保险大多采用等待期或削减给付制度。
所谓等待期，就是被保险人加入保险后必须经过一定时期，保险单才能生效；
若被保险人在此期间死亡，保险人不负给付保险金责任或减少给付金额。
这个制度是为了保障保险人的利益。
41、就解释效力而言，国家最高权利机关的常设机关——全国人大常委会对保险法的解释属于（）。
A、行政解释
B、仲裁解释
C、立法解释
D、司法解释
【知识点】P56保险合同条款的解释
【解析】A选项行政解释，是由中国保监会作出的；
B选项仲裁解释，是由仲裁机构作出的；
D选项司法解释，是由最高人民法院作出的；
全国人大常委会是我国最高立法机关，因此它作出的解释为立法解释。
42、在人身意外伤害保险中，自愿人身意外伤害保险的主要特点是（）。
A、投保人是否投保、向谁投保自愿
B、投保人是否投保、是否告知自愿
C、投保人是否投保、是否保证自愿
D、投保人是否投保、是否缴费自愿
【知识点】P176自愿人身意外伤害保险
【解析】自愿人身意外伤害保险是投保人和保险人在自愿基础上通过平等协商订立保险合同的人身意外伤害保险。
投保人可以选择是否投保以及向那家保险公司投保，保险人也可以选择是否承保。
43、为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订的保险合同中要对保险费缴交的相关事宜予以明确。
对于非寿险合同，通常要在合同中特别约定并明确告知投保人，如不能按时交纳保险费，将导致的后果是（）。
A、保险合同不成立
B、保险合同被解除
C、保险合同中止
D、保险合同不生效
【知识点】保险合同的成立和生效
【解析】对于非寿险合同保费都是一年一交，因此不存在中止期
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