银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟173Word下载.docx

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④确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

4.关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是______。

A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告

B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险

C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策

D.可以又称为“风险管理委员会”

A

[解答]减低风险管理部门的操作风险是通过使其不具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险管理策略执行权来实现的，而不是赋予其否决权，B选项错误；

风险管理委员会的职能是根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策，C选项错误；

在实际操作过程中，银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但绝不能混为一谈，D选项错误。

5.在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是______。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

D

[解答]通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。

在社会总供求不变的情况下，由于需求发生了结构性变化，会引起经济中某些部门处于需求增加的状态，而另一些部门处于需求减少的状态。

需求增加的部门或地区，物价和工资上涨；

需求减少的部门或地区，则因价格和工资刚性，其工资和物价却没有相应下跌，因而造成物价总水平的上涨。

同时，需求增加的部门的价格和工资上涨后，也会导致需求减少部门的工业品成本增加，价格也随之上涨，其结果仍然是物价总水平的上涨。

6.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为______。

A.按年偿还贷款本息

B.利随本清

C.按月结算利息，到期一次还本

D.按月偿还贷款本息

[解答]个人住房贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。

7.记过属于处罚措施中的______。

A.刑事责任

B.行政处罚

C.行政处分

D.吊销执照

[解答]行政处分分为：

警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。

8.以下行为中，______符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。

A.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解

C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者

[解答]利用客户对银行的信任，进行合约以外的承诺是不妥的，A选项错误；

银行业从业人员在介绍产品时，应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性，B选项错误；

“信息披露”原则要求银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注意的方式向其提示产品的最终责任承担者，D选项错误。

9.根据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车______提供贷款的非银行金融机构。

A.批发商

B.生产者

C.购买者及销售者

D.担保公司

[解答]汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利。

10.下列关于货币政策的说法，正确的是______。

A.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度

B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C.货币供应量是货币政策的操作目标

D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

[解答]公开市场业务、存款准备金政策、再贴现政策被称为货币政策的“三大法宝”，故B选项错误。

我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故C选项错误。

货币政策是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一（还有财政政策、收入政策等），故D选项错误。

11.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是______。

A.交流客户信息

B.交流未公开的财务情况

C.交流先进经验

D.交流机构内部资料

[解答]银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。

12.2007年1月4日起在我国推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是______。

A.Shabor

B.LIBOR

C.Shibol

D.NIBOR

[解答]上海银行间同业拆放利率（shibor）从2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午11:

30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。

13.中国农业发展银行的筹资方式是发行______。

A.国债

B.股票

C.企业债券

D.金融债券

[解答]中国农业发展银行属于政策性银行，所以可以通过发行金融债券来筹集农业政策性信贷资金。

14.划线支票可用于______。

A.支取现金

B.转账

C.转账以及支取现金

D.境外支付

[解答]划线支票只能用于转账，不能支取现金。

15.下列行为中，不属于无效民事行为的是______。

A.无民事行为能力人独立实施的行为

B.限制民事行为能力人实施的与其年龄、智力相适应的行为

C.违反法律强制性规定的行为

D.以合法形式遮盖非法目的的行为

[解答]根据《民法通则》的规定，下列几种民事行为无效：

（1）无民事行为能力人实施的。

（2）限制民事行为能力人依法不能独立实施的。

但间歇性精神病人的民事行为，确能证明是其在没有发病期间实施的，并且符合民事法律行为应当具备条件的，应当认定有效。

（3）一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的。

（4）恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的。

（5）违反法律或社会公共利益的。

（6）经济合同违反国家指令性计划的。

（7）以合法形式掩盖非法目的的。

二、多项选择题

1.接管由银监会决定，并组织实施。

银监会的接管决定应当载明的内容有______。

A.被接管的商业银行名称

B.接管理由

C.接管组织

D.接管期限

E.接管方案

ABCD

2.银行金融创新的基本原则有______。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.维护客户利益原则

E.自信充分披露原则

ABCDE

[解答]银行金融创新的基本原则包括：

合法合规原则，公平竞争原则，知识产权保护原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。

3.关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有______。

A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就

B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就

C.附生效期限的合同，自期限届至时生效

D.附终止期限的合同，自期限届满时失效

E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间

[解答]根据《合同法》规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就，A选项正确。

附解除条件的合同，自条件成就时失效；

不正当地促成条件成就的，视为条件不成就，B选项正确。

附生效期限的合同，自期限届至时生效，C选项正确。

附终止期限的合同，自期限届满时失效，D选项正确。

采用数据电文形式订立合同，未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间视为到达时间，E选项正确。

4.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有______。

A.担保的质量

B.担保的法律效力

C.评估借款人的信用等级

D.借款人的历史还款记录

E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量

五个选项均属于贷款调查时要审核的内容。

故选ABCDE。

5.商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将______等产品进行有机组合。

A.账户管理

B.投资

C.融资

D.信息服务

E.客户收款

现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。

6.借款人的权利包括______。

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

AB

[解答]借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。

借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。

7.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有______。

A.公开市场卖出证券

B.降低法定存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贷款利率

E.劝说商业银行限制贷款

ACE

[解答]选项A、C、E会减少货币供应量。

8.无权代理的构成要件为______。

A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为

C.第三人须为善意且无过失

D.行为人的行为不违法

E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力

[解答]无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人（善意且无过失）进行代理行为（不违法）。

无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果；

若相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应民事责任。

9.下列属于抵押合同应当包含的条款的有______。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

[解答]《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。

抵押合同一般包括下列条款：

（1）被担保债权的种类和数额；

（2）债务人履行债务的期限；

（3）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；

（4）担保的范围。

10.下列属于银行间同业拆借市场特征的有______。

A.手续简便

B.金额大

C.期限长

D.期限短

E.通常无抵押或担保

ABDE

[解答]同业拆借市场特征包括：

（1）资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；

（2）同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；

（3）同业拆借形成的资金价值信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，从而能够反映金融市场上的资金供求状况。

11.公司债券上市交易后，公司有下列______情形之一的，由证券交易所决定暂停其公司债券上市交易。

A.公司有重大违法行为

B.公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件

C.发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用

D.未按照公司债券募集办法履行义务

E.公司最近二年连续亏损

12.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为______。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

[解答]根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长不得超过2年。

13.下列情形属于信用卡诈骗罪的有______。

A.使用伪造的信用卡进行诈骗

B.利用信用卡恶意透支

C.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

D.捡拾他人信用卡不归还

E.冒用他人的信用卡进行诈骗

ABCE

[解答]信用卡诈骗罪是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

D选项“捡拾他人信用卡不归还”不是信用卡诈骗罪。

14.需要征收存款利息所得税的是______。

A.定活两便储蓄存款

B.个人外币活期存款

C.教育储蓄存款

D.个人存本取息定期存款

E.个人基金投资

ABD

[解答]教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，C选项错误；

E项与题目不符；

A、B、D选项需征收存款利息所得税。

15.______，银行从业人员应遵守信息保密原则。

A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.在受雇期间

E.国家机关查询客户资料，如是合法，可协助办理

BCDE

[解答]银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误；

B、C、D、E选项正确。

三、判断题

1.境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。

[解答]境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

2.违法发放贷款罪的主体是特殊主体，商业银行不能成为本罪的主体。

[解答]违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。

3.教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

4.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。

资本市场是长期资金融通市场，筹集的资金大多用于固定资产的投资，流动性相对较低，不能帮助银行在出现流动性短缺时及时融入所需资金。

5.可转换公司债券是一种在任何条件下转换为普通股票的特殊企业债券。

[解答]可转换公司债券是一种可以在特定时间、特定条件下转换为普通股票的特殊企业债券。

6.超越行政许可范围进行活动的活动不属于被许可人的违法活动。

[解答]被许可人的违法活动包括：

（1）超越行政许可范围进行活动的；

（2）在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的；

（3）涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件的。

7.“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称作出票行为。

8.信用证是国际结算的一种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。

[解答]信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。

信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。

9.大型银行不仅在存、贷业务上有优势，而且有更多的非利息收入来源，从而获得范围经济效益。

在银行的价值链条中，利息收入仅是开端，利润的形成还受到结构、效率和质量等因素影响。

[解答]大型银行不仅在存、贷业务上有优势，而且有更多的非利息收入来源，从而获得范围经济效益。

10.个人消费贷款是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额。

[解答]个人信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额。

11.无面额股票在股票票面上不记载股票面额，也不用注明它在公司总股本中所占有的比例。

[解答]无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占有比例的股票。

12.合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。

合同主体的变更属于合同的转让。

13.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；

收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。

我国《担保法》第八十九条规定，当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；

收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

14.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势；

同时，需要向内外部不同层级主体报告银行对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管理和控制措施的质量与效果。

15.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；

出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。