法人客户评级授信工作总结报告Word文档下载推荐.docx
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在为企业评定信用等级和确定授信额度后，我社严格按照*企业流动资金管理办法要求，按规定程序，严格落实三查制度，确保企业合规、科学使用信用。
在授信以后，我社将深化落实授信后检查工作，对发现风险的，及时采取防范措施，并相应调整授信额度，做出压缩授信或收回授信的决定。
对经营情况不断改善和提高的客户，根据客户经营情况，相应增加授信。
对于重点客户，进一步加大贷款营销力度，为全年信贷投放工作打好基础。
在法人客户授信工作中，严格执行上级部门有关超比例贷款的规定，严格控制超比例客户授信额度，防范信贷风险。
在工作中严格执行保密制度，引导全体员工提高保密意识，同时做好监督工作，维护企业评级授信机密。
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****年*月**日
篇二：
法人客户（评级、授信、用信）（企业）
附件1：
法人客户评级申请表
篇三：
单一法人客户评级授信调查要点及参考模板
单一综合法人客户评级授信调查要点及参考模板
关于XX公司XX年度信用等级
和最高授信额度的请示
XX行：
根据总行评级授信工作的有关要求，我行申请评定XX客户信用等级XX级，并核定最高授信额度XX万元，较XX年XX月末我行融资余额增加（减少）XX万元，较XX年XX月末我行融资风险总量增加（减少）XX万元。
现将具体情况及调查意见报告如下：
一、客户基本情况
客户名称、成立时间、所有制形式、注册（实收）资本（如当年有变化需提供验资报告）、法定代表人、及其沿革情况，主要股东及出资情况。
经营范围、经营资质（经营许可证、资质证书、技术认证证书、资信证书等），主要产品及产能和产销情况，市场份额占比和在行业中的地位。
客户对外长期投资情况，特别是长期股权投资情况，与被
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应说明控股股东与工行有无信贷关系，以判断是否将该客户纳入集团关联客户授信，若控股股东为外省客户也需查明是否与当地工行有信贷关系，如果有信贷关系则需上报总行或总行授权的牵头行审批授信。
2
无论有无长期股权投资均需进行文字说明，以判断是否将该客户纳入集团关联客户授信还是单一法人客
投资单位是否存在控股关系，控股子（孙）公司与工行是否有信贷关系。
对外股权投资情况如下表：
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如该客户属集团客户，但其股东和控股子（孙）公司与工行均无信贷关系，则参照单一法人客户调查模板拟写调查报告；
如该客户属集团客户且关联企业与工行有信贷关系，则按照集团客户评级授信调查模板拟写调查报告。
组织体制、资金管理体制、发展战略、管理水平、主要管理者能力。
企业环保信息和我行台账中企业环保信息类型，包括企业环保达标或警示情况、有无环境违法信息、环保审批信息、环保认证、清洁生产审计等内容，尤其要注明钢铁、冶金、电力、煤化工、造纸、焦炭、汽车、水泥、纺织、电解铝、化工等行业客户及有关项目的环保达标情况。
近期已（或可能）发生或实施的重大投资项目、资产置换、债务重组、诉讼、被新闻媒体曝光以及其他可能对客户经营产生重大影响的事项。
二、评级授信及融资情况
（一）信用评级情况
前三年度客户在我行信用等级，并说明上年度评级时使用的
户授信，和该客户应该向我行提供的财务报表类型。
集团客户须用关联关系图或表列明。
评级模型类别、模型评级结果、特例调整事项、审定行及审定等级。
本年度模型评级结果和特例调整后的信用等级，并说明评级时使用的评级办法、行业归属、客户规模、定量得分、定性得分、有无疑问标识、特例调整事项。
（二）授信及融资情况
近三年授信额度及融资情况，包括：
银行融资总额、我行融资余额、融资风险总量、同业占比情况。
授信及融资表：
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上年度授信额度审批行及授信类型，授信时点授信额度及分项授信明细，授信时点我行融资余额及融资风险总量、融资品种（有金融衍生交易额度的必须说明）、贷款方式（抵质押及保证等明细情况）、五级分类、信用记录、结算情况。
他行融资情况，包括融资行、融资余额、融资品种、贷款方式等情况。
上年授信管理要求主要内容及落实情况；
压缩授信类客户融
本要点的“模型评级结果”是指按照评级模型打分后的信用等级，即特例调整前的信用等级。
以调查日的上月末作为授信时点。
资压缩执行情况；
已授信项目贷款进展、发放情况，合同约定贷款还款计划及收回等情况。
授信测算情况，包括对测算方式、客户客户风险调整系统等情况进行说明。
三、客户偿债能力分析
对客户偿债能力分析时，应注重评级模型打分情况与客户财务、非财务因素分析相结合，判断其总体发展状况、实际偿债能力及变化情况。
（一）非财务因素分析1、主要优势
着重分析政策优势、行业优势及客户在管理、资金、技术、人力资源、原料、产品、品牌等方面具有的核心竞争优势。
2、主要风险
政策风险。
着重分析政治环境、宏观经济政策、区域经济政策等是否可能对客户生产经营产生不利影响。
国别风险。
着重分析涉外经营客户是否面临涉及国家政治、经济环境的变化、实行贸易和非贸易壁垒等所引发的风险。
行业风险。
着重分析客户所在行业所处成长周期、竞争状况、发展前景；
是否处于衰退期，行业竞争是否异常激烈或盈利水平较低；
是否属于高经营性杠杆行业，行业进入和退出壁垒如何；
分析行业产品对原材料、能源、人力、技术等投入要素的依赖程
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对总行行业信贷政策有同业占比控制线要求的，测算时客户风险调整系统不得超过行业政策规定的同业
占比控制线。
度；
行业产品是否具备特殊性和不可替代性；
是否面临其它不确定的负面因素，或是否属于总行行业信贷政策确定的退出或限制类客户。
管理风险。
着重分析客户公司治理结构是否完善，风险管理体制是否健全；
经营管理水平是否与客户经营规模相适应，是否过度扩张。
经营风险。
上游供应商的集中度，客户与供应商的议价能力和供应方式如何；
原材料、燃料价格是否大幅波动；
客户的销售模式，下游采购方的集中度，客户与采购方的议价能力如何；
与上下游合作关系是否稳定，是否存在重大贸易纠纷；
产品是否有销路，品牌是否有知名度，产销是否平衡；
技术及研发能力、成本控制能力、价格竞争能力、加工生产能力如何。
汇率风险。
客户经营及银行外币融资或外币质押融资等有无因汇率变动所引发的风险。
担保风险。
是否有因客户提供的抵押物不足值、保证人担保能力不足等所引发的风险。
环保风险。
其它风险。
（二）财务因素分析
需对客户财务审计报告类型进行识别并说明报表审查意见；
需对客户财务报表类型进行识别，鉴定客户财务报表属合并报表还是本部报表。
对参照单一法人客户模板拟写调查报告的集团客
篇四：
1、一般法人客户评级授信调查模板
一般法人评级授信调查模板（适用于综合授信和循环债项授信，单笔债项授信与贸易融资调查模板合并）
XX分（支）行关于XX客户201X年度信用评级授信（债权投资限额）方案的尽职调查报告
上级行：
根据上级行评级授信及融资客户风险限额管理工作的有关要求，我行拟申请评定XX客户XX年度信用等级为XX级，核定债权投资限额XX万元，核定最高授信额度XX万元，其中：
XX专项授信额度XX万元，非专项授信额度XX万元，非专项授信额度中流动资金贷款限额XX万元，（或循环债项授信额度XX万元）。
较上年度授信额度增加（减少）XX万元，较上月末该客户融资风险量增加（减少）XX万元。
申请授信项下授权审批（如需，申请XX融资品种，XX万元以内，XX期限以内，实行授信项下授权审批制）。
现将有关情况及调查意见报告如下：
一、客户基本情况
（一）概况
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美元等。
②企业性质填写说明：
按所有制性质填写国有企业、民营企业、外商独资企业、中外合资企业、中外合作企业等。
③股权结构填写说明：
要求列举全部股东（若股东很分散，至少列举前三大股东）。
文字描述部分：
介绍况客户历史沿革、股权变更（要求连续，时间上相衔接）、实际控制人及其相关背景、所属行业的信贷政策及客户分类。
（二）经营情况
若为制造业，请介绍该客户主要生产工艺、设计产能、主要产品、产品品牌、产品用途、产品主要市场、主要上下游情况和主要竞争对手情况、近两年实际产量和销售收入、产销率等。
行业地位（全球排名、全国排名、某区域排名）、市场份额（全球占比、全国占比或某区域占比）等；
若为商贸企业，请介绍经销的主要产品、产品品牌、近两年销售收入、上下游情况、行业地位（全球排名、全国排名、某区域排名）、市场份额（全球占比、全国占比或某区域占比）等；
若为建筑业，请介绍资质等级，最大年施工能力、上年施工量、历史完成的主要建设项目，工程质量优良率、施工任务饱和度（上年施工量/最大年施工能力）、市场竞争能力（过去
－2－
三年间中标次数/过去三年间投标次数）、过去三年有无重大质量安全事故、目前承接和在建的主要项目。
若为其他行业，请根据行业特点介绍。
若客户所属行业需要政府相关部门批准，请说明政府批准文件情况。
对涉及到安全生产行业的（如建筑、食品、化工、医药、采矿等）和环境保护的敏感行业，应说明最新一期安全生产和环评审核达标验收的情况。
（三）管理层及经营管理水平
学历及从业经验填写说明：
简要介绍管理人员所学专业、学历水平、以往就职企业、从业经验等信息。
其他说明要求介绍管理人员的人品以及有无赌博、吸毒等不良嗜好和犯罪记录等。
管理水平主要介绍该客户管理构架、管理模式、内控机制、业务流程及管理层的管理水平等。
（四）关联情况
主要介绍该客户关联企业相关信息，关注隐形的关联关系（从表面看股权结构和主要控制人没有关联，但实际上受幕后同一人控制或关键人物的密切关系人控制），重点调查关联企业是否在工行有存量融资或已核定授信额度。
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（五）环保情况
请根据国家有关规定，说明该客户环保情况（包括项目环评报告、验收意见以及日常排污达标情况）及持有何种环保许可证（排污许可证等），以及近期环保监测情况等。
（六）产业链（贸易链）情况
主要介绍该客户生产和贸易结构、模式，主要上下游交易对手、交易商品（服务）名称、合作年限、结算方式和各种结算方式占比、结算周期以及大额资金往来情况等。
可参照下表列表并用文字进行整体描述。
（七）国际业务情况（如有）
单位：
万美元
（八）其它情况。
二、偿债能力情况分析
－4－
（一）非财务因素分析
结合该客户实际情况具体分析，重点明确，有理有据。
一般应从该公司的治理结构、管理层素质、内部控制、投资决策和风险管理水平、产业及行业政策、环保要求、生产装备和技术能力、原材料供应、产品市场、生产经营、筹融资现状和能力、财务状况、政策法律、汇率、产业链（贸易链）、对外担保、关联情况等方面进行优势和风险分析。
1、优势分析
（1）XX优势
（2）XX优势（3）XX优势2、风险分析
（1）XX风险
（2）XX风险（3）XX风险
（二）财务因素分析1、报表审计情况
－5－
篇五：
银行授信评审部工作总结
授信评审部
XX年工作总结
XX年，总行授信评审部认真贯彻总行工作会议精神，以科学发展观为指导，以我行改
革和发展的现状为基点，积极推动我行经营体制和增长方式的转变。
我部根据总行领导的安
排,在深入研究本行实际情况、本地经济特点的基础上，借鉴他行先进的授信管理经验,尝试
建立适应我行发展实际和管理体制的授信业务评审体系。
同时，深刻领会总行的工作意图，
落实总行制订的工作思路和方针，重塑授信管理体制，提高授信评审的专业技术水平,主动、
认真地履行好部门职能，强化授信工作的尽职监督和合规建设。
第一、构建适应我行实际、有利我行发展的授信评审体系。
XX年改革与发展，对授信评审部的工作提出了一个迫切的命题，那就是建立一套什么样的授信评审体系，如何建？
要解决这些问题，首先要
解决的就是授信评审部的定位问题、授信评审部每一位员工的个人素质和授信评审部的整体
素质问题。
首先，我部加强与改革领导层的沟通，深刻研究和领会改革的整体思路和精神，切实明析我部在全行授信管理工作-1-中的定位和职能，明确内部分工，保证整个授信管理体系的严密和协调有序，为我部授
信评审与管理模型和操作架构的建立打好依据基础。
其次，研究我行体制运行的整体情况和授信管理的现实情况，考察学习他行的先进管理理念和先进的管理方法，结合我行实际情况，对照授信
工作尽职指引、集团客户授信尽职指引、关联交易管理办法等关于授信管理的规定和风险指
引，建立授信评审模型与操作架构；
二是与有关部门协调沟通，对授信评审模型与操作架构
进行论证，一方面完善授信评审模型与操作架构；
另一方面使有关部门了解本部在授信评审
模型与操作架构中的角色和作用,为进一步细化操作流程打好基础。
三是进行穿行测试，调整
完善授信评审模型与操作架构，并做好与下线部门和上线部门的衔接。
再次，根据授信评审模型与操作架构，以及我行授信管理工作的审慎性要求，细化授信评审部内部岗位分工。
一是要完善内部岗位的设置，做
到分工明确；
二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；
三是要建立问责制和责任追究制。
同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可
操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责
任人，同时建立严格的责任追究机制。
-2-第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办法和操作流程。
企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。
一是要加强学习，针
对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；
二
是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类
型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；
三是
结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等
级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；
四是要细化等
级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，
并建立相应的责任追究机制。
同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时
审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制
渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。
第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼顾，有的放矢的做好授信规划。
我部将根据国家产业政策和-3-长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理
工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明
确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、
客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有
所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。
第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相应的管理制度。
结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审
贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员
会的决策水平和能力。
在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险
指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷
委员会的工作范围和相应的责任。
第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置和各项业务在本部门的操作流水。
结合公司业务部和其他部-4-门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、
便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职
责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。
建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到
整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。
二是对操作流程制订
的科学性进行审核和评价；
三是对操作流程的全面性进行审核和评价。
四是对操作流程的审
慎性进行审核和评价。
力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，
实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。
第六、认真做好全行贷款的评审工作。
全年召开审贷委员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额
539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。
召开授信委员会会议18次，累计授信
37户，累计授信金额36亿元。
累计办理企业评级７3户，对移交我部审查的贷款料进行书面
审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前
国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理
化建议供审贷会审查。
根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向-5-篇
二：
银行授信管理部经理述职报告银行授信管理部经理述职报告市行办公室：
我于XX年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工
作，主要职责包括：
负责公司授信业务审查；
授信出账审查的组织协调工作；
负责制定公司
授信业务的审查要点；
负责对全行审查员业务培训和指导；
负责市行贷审会组织协调工作；
配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。
另外
还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。
XX年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。
主要职责
除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行
信贷业务的正常健康运作；
主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标
的完成情况负责；
组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订
实施具体实施细则和操作规程；
组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；
对向人行、银监
会和上级行报送的信贷业务报表；
对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；
按上级行
授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；
组织管理本部门的日常
工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；
组织信贷从业人员的培训
工作；
上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。
XX年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时
间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。
就分管工作的岗位职责要求，本
人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配
合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。
现将
XX年本人主要工作汇报如下：
一、具体分管工作完成情况全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。
其中：
审议通
过289个项目上，总金额122亿元；
上报上级行项目64个，总金额70亿元。
审核办理3700笔出账业务，金额亿元人民币,外币亿美元。
贷款260
笔，金额亿元；
贴现450笔，金额亿元；
国际贸易融资450笔，金额亿美
元；
承兑2500笔，金额110亿元；
保函80笔，金额亿元。
二、完善基础管理工作XX年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度
和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规
章制度修订、增补工作。
对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项
业务操作细则，明确
升级会员 