中级银行专业资格银行管理试题与答案Word文档下载推荐.docx

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A.商业银行成为整个经济社会参与者用来转嫁风险的主要对象

B.风险管理极大地改变了商业银行经营管理模式

C.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力

D.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

E.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段

3.信用风险被认为是最为复杂的风险种类，它的主要形式包括（）。

A.利率风险B.违约风险C.结算风险D.汇率风险E.股票风险

4.依据《巴塞尔新资本协议》相关规定，下列属于商业银行核心资本的是（）。

A.未分配利润B.未公开储备C.公开储备D.盈余公积E.资本公积

5.下列属于相对收益计量方法的是（）。

A.百分比收益率B.对数收益率C.预期收益率D.标准差E.方差

6.根据《巴塞尔新资本协议》，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为的表现形式包括（）。

A.就业制度B.工作场所安全事件C.客户、产品及业务活动事件

D.信息科技系统事件E.交割及流程管理事件

7.以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷，表现为（）。

A.促使商业银行将收益与风险直接挂钩

B.体现业务发展与风险管理的内在平衡

C.实现经营目标与绩效考核的协调一致

D.无法从根本上改变商业银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式

E.有利于在商业银行内部建立正确的激励机制

8.下列关于风险的概念说法不正确的是（）。

A.风险是一个事前的概念B.风险是一个事后的概念

C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险是一个无法确定的概念

E.风险是一个与损失等同的概念

9.下列关于风险的说法正确的是（）。

A.信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量

B.市场风险中利率风险尤为重要

C.操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险

D.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

E.国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险

10.下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。

A.商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款人

B.风险对冲分为自我对冲和市场对冲

C.风险分散既可降低系统性风险也可降低非系统性风险

D.不做业务，不承担风险

E.风险补偿主要是指事后（损失发生以后）对风险承担的价格补偿

A.期望值是随机变量的概率加权和

B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度

C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布

D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布

E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整;

对数收益率是针对复利而言

12.下列关于信用风险说法正确的是（）。

A.信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响

B.信用风险通常包括违约风险、结算风险

C.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

D.结算风险在外汇交易中较为常见

E.信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中

13.下列描述操作风险、市场风险与操作风险的关系正确的是（）。

A.信用风险主要存在于授信业务

B.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

C.市场风险存在于交易类业务

D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利

E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

14.下列关于经济资本、会计资本和监管资本说法不正确的（）。

A.经济资本与商业银行的整体风险水平成正比

B.会计资本可以小于经济资本的数量

C.经济资本可作为一种媒介

D.经济资本是为了应对一定期限内资产的预期损失

E.监管资本与经济资本无关

15.经风险调整的资本收益率（RAROC）与股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）相比其优越性有（）。

A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

16.下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有（）。

A.为营业场所购买财产保险

B.对于不擅长承担风险的业务，银行对其配置有限的经济资本

C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率

D.将贷款资产证券化后出售

E.要求借款人提供第三方担保

17.商业银行通常采用（）的方式来应对和吸收预期损失。

A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.冲减利润E.提取损失准备金

18.商业银行积极、主动地承担和管理风险的益处主要有（）。

A.有助于金融产品的开发B.降低现金流的波动性

C.有利于商业银行更加有效地配置资本D.有利于商业银行改善资本结构

E.有助于获得更多收益

19.关于全面风险管理模式的先进理念和方法，下列说法正确的是（）。

A.全员的风险管理文化B.全面的风险管理范围C.全新的风险管理方法

D.全程的风险管理过程E.全球的风险管理体系

20.下列关于风险分散化的论述正确的是（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为-1，风险分散化效果较差

C.如果资产之间的相关性为+1，风险分散化效果较好

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

1.商业银行的内部控制的主要原则是（）。

A.全面、合理、公正、有序的原则B.全面、审慎、有效、独立的原则

C.全面、谨慎、有效、合理的原则D.全面、审慎、高效、方便的原则

2.商业银行公司治理的核心是（）。

A.所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系

B.所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束

C.所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制

D.所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力

3.控制管理商业银行的一种机制或制度安排的是（）。

A.商业银行内部控制B.商业银行风险管理C.商业银行管理战略D.商业银行公司治理

4.（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会B.高级管理层C.董事会D.风险管理部门

5.商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（）。

A.制作风险清单B.情景分析法C.专家预测法D.录制清单法

6.下列属于商业银行风险管理战略的内容的是（）。

A.战略目标和战略方式B.战略目标和实现路径C.战略目标和实现方式D.战略目标和战略管理

7.（）是商业银行的核心无形资产，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。

A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行信息系统安全管理

8.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别

9.（）的主要职责是负责风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险管理专门委员会

10.集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。

A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力

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