商业银行综合业务模拟实习知识讲解Word文件下载.docx

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1、商业银行综合业务的流程；

2、商业银行的个人业务操作总结；

3、商业银行对公业务的操作总结；

4、对于整个实习课程的体会和建议

实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。

六、实习报告/论文内容

1、商业银行综合业务的流程；

1）登陆2）增加钱箱

3）普通活期客户录入

4）凭证领用5）凭证出库

6）活期开户

7）活期存款

8）活期取款

9）一本通客户开户：

凭证领用10）一本通客户开户：

凭证出库

11）一本通客户开户：

开一本通客户

12）一本通客户开户：

一本通活期开户

13）一本通客户开户：

一本通活期存款

14）普通帐户整存整取：

领用凭证15）普通帐户整存整取：

出库

16）普通帐户整存整取：

普通帐户开户

17）普通帐户整存整取：

普通帐户提前支取

18）一卡通账户整存：

开户

19）一卡通账户整存：

提前支取

20）普通定活两便：

凭证领取21）普通定活两便：

22）普通定活两便：

开户

23）一本通定活两便：

24）普通零存整取：

25）普通零存整取：

存款

26）一本通零存整取：

27）一本通零存整取：

28）存本取息：

29．存本取息：

取息

30）通知存款：

31）通知存款：

32）通知存款：

销户

33）一本通通知存款：

34．一本通通知存款：

35.普通支票：

36）普通支票：

预开户

37）普通支票：

38）普通支票：

支票凭证领用39）普通支票：

40）普通支票：

支票出售

41）普通支票：

取款

42）普通支票：

存款

43）普通支票：

取消支票出售

44）普通支票：

支票挂失

45）普通支票：

支票解挂

46）普通支票：

支票帐户结清

47）普通支票：

48）普通支票：

支票核销

49）一卡通凭证业务：

换凭证

50）一卡通凭证业务：

挂失

51）一卡通凭证业务：

不换凭证解挂

52）一卡通凭证业务：

换密码

53）普通凭证业务：

换存折

54）普通凭证业务：

换存单

55）普通凭证业务：

凭证挂失

56）普通凭证业务：

凭证解挂

57）普通凭证业务：

58）普通教育储蓄：

开户59）普通教育储蓄：

60）一卡通教育储蓄：

开户61）一卡通教育储蓄：

62.帐户维护：

帐户部分冻结

63.帐户维护：

帐户部分解冻

64）帐户维护：

帐户冻结

65）帐户维护：

帐户解冻

66）帐户维护：

冲销户

67）冲销：

68）冲销：

查询流水号

69）冲销：

冲账

70.预约转存申请：

预约转入未开帐户

71.预约转存申请：

预约转入已开帐户

72．凭证管理：

凭证入库73．凭证管理：

出入库凭证领用

74．凭证管理：

出库75．凭证管理：

现金出库

76）凭证管理：

入库77）凭证管理：

凭证调配

78）凭证管理：

凭证查询

79）凭证管理：

凭证作废

80）尾箱轧账

82．部门轧账

82）信用卡：

凭证领用83）信用卡：

领用

84）信用卡：

85）信用卡：

存现

86．信用卡：

取现

对公业务

1）登录2）新建钱箱

3）登录总行

4）凭证领取5）下发凭证

6）登录支行领用7）出库

8）建立公司帐号

9.开帐户

10）现金/转帐支票

11）存款12）取款

13）转帐

14）协议存款

15）定期存款账户开户16）新开户金转账存款

17）部分提取转帐：

新开临时账户：

类型221。

标志3。

18）销户转帐

19）贷款管理：

新增贷款借据

20）贷款管理：

发放贷款

21）贷款管理：

贷款展期

22）贷款管理：

放款记录查询

23）贷款管理：

部分还款

24）贷款管理：

全部换贷

25）商业汇票承兑

26）汇票到期承兑

27）个人贷款-借据新增

28.）个人贷款-贷款发放

29）提前部分还贷

30）提前全部还贷

31）调息

32）助学贷款-借据新增

33.单位合同管理

34）发放贷款

35）结算业务-现金通存

36）结算业务-现金复核

体现市民生活质量状况的指标---恩格尔系数，上海也从1995年的53.4%下降到了2003年的37.2%，虽然与恩格尔系数多在20%以下的发达国家相比仍有差距，但按照联合国粮农组织的划分，表明上海消费已开始进入富裕状态（联合国粮农组织曾依据恩格尔系数，将恩格尔系数在40%-50%定为小康水平的消费，20%-40%定为富裕状态的消费）。

37）结算业务-转帐通入

随科技的迅速发展，人们的生活日益趋向便捷、快速，方便，对于我国传统的手工艺制作，也很少有人问津，因此，我组想借此创业机会，在校园内开个DIY创意小屋。

它包括编织、刺绣、串珠等，让我们传统的手工制作也能走进大学，丰富我们的生活。

38）结算业务-转帐复核

（一）创业机会分析39）同城提出票据-提出代付提入

（4）牌子响40）复核

（三）上海的文化对饰品市场的影响41）切换交换场次-同城资金清算

42）同城提出票据-提入代付提出

42）复核

43）同城提入票据-复核

9、如果你亲戚朋友送你一件DIY手工艺制品你是否会喜欢？

实习中我们首先从“个人业务”中最简单的活期储蓄业务做起。

活期储蓄指不规定存期，储户随时可以存取款、1元起存、存取金额不限的一种储蓄方式。

其特点是:

灵活方便，存取频繁，适应性强，这种储蓄适合于个人生活待用款和暂时不用的存储。

这项业务的具体操作步骤为：

先领取单位活期储蓄存折，再根据案例中的信息在客户管理中进行普通开户，普通开户后要记录好个人客户的证件号码（身份证号）；

接着为客户办理活期储蓄开户，这个过程要记录存折的账号并用此账号为客户办理续存、取款和销户业务。

在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。

经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:

首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，当然很多也业务也需要授权人的授权。

最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。

年轻有活力是我们最大的本钱。

我们这个自己动手做的小店，就应该与时尚打交道，要有独特的新颖性，这正是我们年轻女孩的优势。

据了解，百分之八十的饰品店都推出“DIY饰品”来吸引顾客，一方面顺应了年轻一代喜欢与众不同、标新立异的心理；

另一方面，自制饰品价格相对较低，可以随时更新换代，也满足了年轻人“喜新厌旧”的需要，因而很受欢迎。

对公业务是针对单位的一系列业务操作，也是本次实习的主要内容之一。

相对于个人业务，对公业务的办理流程和步骤较为复杂，需要的凭证票据和相关信息也较多。

在“对公业务”板块中主要包括：

单位活期储蓄，单位贷款，商业汇票，电子汇兑往帐业务，电子汇兑来帐业务，银行汇票。

我们从小学、中学到大学，学的知识总是限制在一定范围内，缺乏在商业统计、会计，理财税收等方面的知识；

也无法把自己的创意准确而清晰地表达出来，缺少个性化的信息传递。

对目标市场和竞争对手情况缺乏了解，分析时采用的数据经不起推敲，没有说服力等。

这些都反映出我们大学生创业知识的缺乏；

和个人活期储蓄不同，单位活期储蓄要先进行单位开户，单位开户需要填写客户名称、开户证号、证件号码、注册资金、注册日期、联系人、联系电话、邮政编码、单位地址、法人代表和法人身份证。

其中证件号码需要用代码生成器生成企业营业执照，客户名称通常是开户单位全称。

对公业务的操作相对繁琐，由于办理商业汇票贴现业务时未能找到系统要求的付款人账号，因此商业汇票贴现业务我未能办理成功。

（一）上海的经济环境对饰品消费的影响4、对于整个实习课程的体会和建议

本次实训虽然只有短短的两周时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。

而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。

并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度，不能急躁。

对待数字一定要严谨认真，对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。

在实训中若是一时疏忽，出现操作错误，系统就会自动提示错误，于是查找错误再重复劳动。

这就让我意识到：

这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。

现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。

在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。

实训中我还发现银行工作相对比较枯燥、重复、容易出错，但是如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。

所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。