中国人寿团险系统人员参加中国员工福利规划师初级资格Word下载.docx
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（2）职业道德的基本规范。
第二章保险与保险职业道德
第一节保险及人身保险1、了解
（1）保险的概念。
2、识记
（1）人身保险的概念。
（2）人身保险从业人员分类。
第二节保险职业道德概述
1、了解
（1）了解保险职业道德的概念。
2、识记
（1）保险职业道德的特点。
（2）保险职业道德的基本原则。
（3）保险职业道德的规范。
第三节保险与保险职业道德的关系
1、了解
（1）保险与保险职业道德之间的关系2、领会
（1）保险职业道德对保险的影响。
第四节保险职业道德的产生与发展
1、了解
（1）中国保险职业道德的产生与发展过程。
（2）现代西方保险职业道德建设。
第三章诚信与人身保险职业道德
第一节诚信
1、了解
（1）了解诚信、信用与信誉的区别和关系。
（2）了解诚信与信用经济的关系。
2、识记
（1）诚信的内涵。
（2）诚信的作用。
（3）诚信作为帝王原则的意义和作用。
第二节诚信是人身保险职业道德的灵魂1、识记
（1）最大诚信原则的涵义。
2、领会
（1）诚信与保险从业人员职业道德的关系。
第四章人身保险销售人员职业道德
第一节人身保险销售人员职业道德概述1、了解
（1）保险销售人员的概念和作用。
2、识记保险销售人员职业道德的涵义。
（2）保险销售人员职业道德的基本原则。
3、领会保险销售人员职业道德的培育和建设。
第二节保险代理人职业道德
1、了解
（1）保险代理人的分类。
（2）保险代理人资格要求。
（3）保险代理人的作用2、识记
（1）保险代理人职业道德的基本原则。
（2）保险代理人职业道德基本行为规范。
※第三节保险经纪人执业道德1、了解
（1）保险经纪人的分类。
（2）保险经纪人资格要求。
（3）保险经纪人的作用2、识记
（1）保险经纪人职业道德的基本原则。
（2）保险经纪人职业道德基本行为规范。
第五章人身保险管理人员职业道德
第一节管理的职能与职业道德
1、了解
（1）人身保险管理人员所承担的职责和职能。
2、识记
（1）人身保险管理的职能及特点。
第二节人身保险管理人员道德风险的产生和防范1、了解
（1）人身保险管理人员道德风险产生的原因。
（2）人身保险管理人员所面临的道德风险。
2、识记
（1）约束人身管理人员道德风险的方法。
（2）管理人员职业道德的内容。
第三节人身保险管理人员职业道德与企业文化1、了解
（1）保险公司企业文化建设。
2、领会保险管理人员职业道德对中国传统思想和西方思想的吸收。
※第六章人身保险精算人员职业道德
第一节团体人寿保险的理赔1、了解
（1）精算的概念和作用。
第二节国外人身保险精算人员的职业道德
1、了解
（1）西方国家人身保险精算人员的职业道德的基本规范。
第三节我国人身保险精算人员职业道德
1、了解
（1）我国保险精算作用的提升以及对精算师职业道德的要求。
2、识记
（1）我国人身保险精算人员职业道德规范。
第七章人身保险核保人员职业道德
第一节人身保险中的核保人员
1、了解
（1）人身保险核保的概念。
（2）核保人员在人身保险公司中的地位和作用。
第二节我国人身保险核保人员职业道德规范
1、了解西方国家人身保险核保人员职业道德的基本规范。
2、识记我国人身保险核保人员职业道德规范的主要内容。
第八章人身保险核赔人员职业道德
第一节人身保险经营中的理赔
1、了解
（1）人身保险理赔的概念。
（2）核赔人员在人身保险中的作用。
（3）人身保险理赔的工作内容。
2、领会
（1）人身保险理赔人员的素质要求.第二节人身保险核赔人员职业道德规范1、了解国外人身保险核赔人员职业道德规范。
2、识记我国人身保险核赔人员职业道德的基本规范。
※第九章人身保险监管人员职业道德
1、了解
（1）保险监管的概念。
（2）我国保险监管的发展状况。
（3）保险监管的主要方式与手段。
第二节人身保险监管人员职业道德的建设1、了解
（1）行政伦理的概念。
2、识记
（1）人身保险监管人员职业道德建设的主要内容。
3、领会
（1）人身保险监管人员职业道德建设的必要性和总体要求。
（2）人身保险监管人员职业道德的教育机制、社会调控机制和规则约束机制。
第十章人身保险从业人员的道德自律
第一节人身保险从业人员职业道德的实施机制1、了解
（1）人身保险从业人员实施机制的特点和作用2、识记人身保险从业人员实施机制的涵义。
第二节人身保险职业道德的职业自律
1、了解
（1）人身保险职业自律组织。
（2）人身保险职业自律职责。
第三节人身保险职业道德的个人自律
1、识记
（1）人身保险从业人员个人自律的涵义和作用。
2、领会
（1）人身保险从业人员个人自律的内容体系。
（2）人身保险从业人员的职业道德修养。
第十一章完善人身保险职业道德建设的社会管理机制
第一节发挥人身保险职业道德建设的社会评价作用
1、了解
（1）职业道德评价的内容。
（2）职业道德评价的作用。
（3）人身保险职业道德评价的方式。
2、识记
（1）人身保险职业道德评价的标准。
（2）人身保险职业道德评价的根据。
第二节强化人身保险职业道德建设的政策和制度保障1、了解
（1）法制建设对人身保险职业道德建设的支持作用。
第三节健全人身保险职业道德的个人自律1、了解
（1）我国社会信用体系的涵义和作用。
2、识记
（1）我国保险信用体系的涵义。
（2）我国保险信用体系建设的作用。
3、领会
（1）加强保险信用体系建设的基本思路。
扩展阅读本复习题仅供中国人寿团险部参加中国员工福利规划师初
本复习题仅供中国人寿团险部参加中国员工福利规划师初级资格专项考试考生个人复习之用不得对外流传或贩售中国人身保险从业人员资格考试--中国员工福利规划师资格课程--中国寿险理财规划师资格课程
G《团体保险》
复习题
第一章团体保险导论
在团体保险中，能够有效地减少或消除逆选择影响的是（）①对被保险人资格的规定；
②团体成员参加保险的比例要求；
③每个被保险人的保险金额按照统一规则确定；
④保费分摊方式；
⑤强制性团体保险；
⑥限制特定公司的保险选择权。
A．①②③④B．①②④⑤⑥（答案D．①②③④⑤⑥P1、P20）
某银行为了发展其信用卡客户，在其营销策略中规定，对新发展的信用卡客户赠送意外伤害险。
根据现行监管的规定，该意外伤害险应该属于团体意外伤害险。
（）A．对B．错（答案A．对P2，4）
目前，团购已成为获得低价格的一种消费方式，比如小区业主通过团购集体采购装修材料。
小区的部分业主为了降低费率组成一个团体向保险公司购买团险也是可以的。
（）A．对B．错（答案是B．错；
P2）
在团体保险中，对被保险人资格进行限定的主要目的是（）。
A．有效的减少或消除逆选择影响B．有效的降低管理成本C．降低企业的保费负担D．提高保险运作的效率（答案A．有效的减少或消除逆选择影响P213行）
在团体保险中，以下要求与减少或消除逆选择无关的是（）。
A．团体保险核保中的体检要求B．团体保险成员必须具有一定流动性C．每个被保险人的保险金额按统一规定计算D．对团体人数及参加比例的限制（答案B．团体保险成员必须具有一定流动性P2425行）
某企业决定组织员工集体参加团体定期寿险，下列观点错误的是（）。
A．可以按照被保险人的工资收入、职位、工龄等因素分别制定每类被保险人的保险金额B．可以对所有被保险人采用相同的保险金额C．该企业的新进员工报到后立即就能参加团体保险
D．必须由企业或企业与员工共同分担保费
（答案C．该企业的新进员工报到后立即就能参加团体保险P218行）
1
C．①②③⑤⑥D．①②③④⑤⑥对于（），如果由团体的成员负担较高比例的保费，年轻人就会分担老年人的保险费，促使他们退出团体保险计划。
①团体定期寿险②团体意外伤害保险③团体健康保险④企业年金A．①B．①③C．①②③D．①③④（答案B．①③P2倒7行）
在我国，团体保险要求投保团体的参保人数至少应达到团体中符合参保条件成员总数的（）。
A．50%B．75%C．85%D．95%（答案B．75%P2倒11行；
P1924行）
为保证赔付能力充分，一般对投保团体的最低参保人数和参保比例进行限制。
（）A.对.B.错（答案B.错P2倒13行）
10.某企业决定为员工购买团体健康保险，并由企业支付所有的保费，但是在关于每一个员工保险金额的确定方式上发生了以下争议，其中正确合理的是（）。
①总经理认为其应该由企业决定②人力资源部经理建议根据职位与工资收入决定③工会建议综合考虑工龄与工资收入④部分员工认为应该由员工与企业协商决定A．①④B．①③C．②③D．②（答案C．②③P2倒15行）
1能够有效减少或消除团体保险中逆选择的是（）。
①团体保险被保险人资格的规定②团体成员参加保险的比例要求③每个被保险人的保险金额按照统一的规则计算确定④保费分摊方式
A．①④B．②③④C．①②③D．①②③④（答案是D．①②③④；
1关于团体保险的说法，正确的是（）。
A．由团体成员交付全部保费会使年轻人退出团体保险计划
B．团体保险成员缺乏流动性有助于保持死亡率和疾病发生率的稳定性C．团体保险由企业全部付费时，一般只要求75%的职工参加保险即可D．团体保险要求被保险人是正常在职员工是对临时工的歧视
（答案是A．如果由团体成员交付全部保费会使年轻人退出团体保险计划；
第1314为套题
为了减轻农民购买商业健康保险的费用负担，某村委会决定由村集体企业牵头为农民组团购买团体健康保险，各户农民自愿决定参加，参加者自己负担保费。
1下列关于上述行为的叙述，正确的是（）。
A．该行为有助于分散风险B．该行为有助于提高保险运作效率
C．该行为有助于降低附加费用D．该行为违反了“团体的成立不以取得保险为目的”（答案D.该行为违反了“团体的成立不以取得保险为目的”P24行P181倒8行）
1该村委会的上述做法会增加（）风险。
①逆选择②道德③赔付④欺诈A．③B．①③④C．①②③D．①②③④（答案C．①②③P2）
1美国目前提供团体保险保障的主要团体形态是（）。
A．单一雇主团体B．债务人债权人团体C．工会团体D．多雇主信托（答案A．单一雇主团体P31行）
1在债权人-债务人团体保险中，当债务人伤残或死亡时，保险金支付给（）。
A．债权人B．债务人C．被保险人D．债务人的继承人（答案是A．债权人；
P3）
1团体保险以合格团体为投保人、以（）的身体和生命为保险标的。
当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金。
A．法人团体B．团体成员C．雇主D．合格团体（答案是B．团体成员；
1下列关于团体保险概念的理解，正确的是（）。
①以一张保险合同承保多个被保险人②以企业为投保人
③以团体的合格保险计划成员为被保险人④以团体成员的生命作为保险标的
A．①②B．②③④C．①③D．①②③④（答案C．①③P3）
1为了保持风险水平的稳定性，一般对投保团体人数有一定限制。
根据保监会201*年的相关规定，该最低人数为（）人。
A．4B．5C．6D．7（答案是B．5；
P4）
20.团体人寿保险是以团体（或企业）为投保人，以团体的成员为被保险人，当其团体成员（）时，由保险人给付保险金的一种团体保险。
①发生死亡保险事故②发生残疾等保险事故③发生全残等保险事故④达到一定的年龄A．①B．①②C．①②③④D．①③（答案D．①③P51行）
2某人寿保险公司在其投保规则中规定，公司审核投保资料，并将符合投保规则的被保险人核保通过。
某业务人员关于“投保规则”的理解如下
①投保团体合格保险计划成员，包括在职员工与他（她）们的配偶、子女和父母在内不得少于5人。
②被保险人要求回答一些有关健康状况的问题，但无须出示可保性证明。
③投保团体所属被保险人的配偶、子女可作为连带被保险人，参加相应的团体保险计划，但有年龄要求。
该业务人员对“投保规则”的理解正确的选项是（）。
A．①②③B．①②C．②③D．③（答案D．③P45行，P67-8行）
2团体年金保险是以团体（或企业）为投保人，以团体的成员为被保险人，当团体成员（）时，由保险人定期给付保险金的一种保险。
A．发生死亡或全残保险事故C．因遭遇意外事故导致死亡或残疾（答案D．达到一定年龄P511行）
2关于团体保险特征的观点，下列正确的有（）①一份团体合同，多位被保险人；
②保险人的风险选择对象是团体而非个人；
③手续简单；
④保险计划灵活。
A．①②③B．①③④C．②③④D．①②③④（答案D．①②③④P6117行）
3
B．发生疾病或生育等原因住院等保险事故D．达到一定年龄
2下列有关团体保险特征的说法，正确的是（）。
①一份保险合同，多位被保险人②在续保年度采用经验费率③以团体为风险选择对象④规模运营，手续简单、费率低
A.①②④B．①②③④C．①③④D．③④（答案B．①②③④P6）
2对于团体保险，保险公司所关心的投保团体特征包括（）。
①团体的构成②团体成员的年龄、健康状况③团体的规模④团体的稳定性A．①②③B．③④C．①③④D．①②③④（答案C．①③④P69行）
2下列对团体保险和个人保险的比较，正确的是（）。
A．团体保险和个人保险一样针对不同个人适用不同费率B．团体保险的风险选择对象和个人保险一样都是个人的风险C．团体保险在续保时一般采用经验费率
D．团体保险计划和个人保险一样缺乏灵活性
（答案是C．团体保险在续保时一般采用经验费率；
P6）
2保险人关心的投保团体特征包括（）。
①团体形成的原因②团体的大小③团体的稳定性④团体的构成
A．①③B．②④C．②③④D．①②③④（答案D．①②③④；
2一般情况下，保险人要求团体被保险人出示个人可保性证明。
2保险公司对团体保险签发一张统括保单后，每一个参保成员都会得到一份（）作为承保证明，它只在统括保单下才对被保险个体有保障效力。
A．投保单B．保险单C．保险凭证D．被保险人名册（答案C．保险凭证P64行；
P1010行）
30.下列充分体现团体保险计划灵活性的是（）①主合同设计具有灵活性；
②修改合同权条款；
③费率具有浮动区间；
④满足每个被保险人的需求。
A．①②B．①③④C．①②④D．①②③④（答案A．①②P617行；
P12倒16行；
P2111行）
3团体保险的（）功能有利于稳定企业的财务支出。
A．资金融通B．社会管理C．经济补偿D．管理成本低（答案是C．经济补偿；
P6-7）
3团体保险的发展有利于企业降低风险，促进资本市场的完善。
这突出体现了团体保险具有（）功能。
A．保险金给付B．资金融通C．社会管理D．损失补偿（答案B．资金融通P73行）
3团体丧失工作能力收入保险属于（）。
A．团体人寿保险B．团体健康保险C．团体意外伤害保险D．团体年金保险（答案B．团体健康保险P7）
3下列关于团体保险计划灵活性的理解，正确的是（）。
A．团体保险计划灵活性充分体现合同的设计方面
B．团体保险计划灵活性体现在投保人可以根据自己的需要任意修改条款C．团体保险计划灵活性体现在费率具有浮动区间
D．团体保险计划灵活性也体现在满足被保险人的需求方面（答案团体保险计划灵活性充分体现主合同的设计方面P7）
3团体保险是企业薪酬福利制度的重要组成部分，并起着其它福利待遇不可替代的关键作用。
现代企业的薪酬福利项目很多，其中能通过团体保险有效解决的是（）。
①退休②医疗③员工死亡④失业保险A．②③．B．①②③C．①②③④D．②③④（答案B．①②③P7倒1行）
3团体保险作为员工福利计划的一部分，其功能的充分发挥有助于社会主义和谐社会的构建。
这突出体现了保险（）功能。
A．保险金给付B．资金融通C．社会管理D．损失补偿（答案C．社会管理P7倒15行）
3团体保险是企业薪酬制度的重要组成部分，内容可以包括（）。
A．医疗、员工工伤、死亡福利、员工退休福利等B．医疗、员工工伤、失业保险、员工退休福利等C．医疗、住房公积金、死亡福利、员工退休福利等
D．住房公积金、员工工伤、失业保险、员工退休福利等
（答案是A．医疗、员工工伤、死亡福利、员工退休福利等；
P7-8）
3企业的竞争归根结底是人才的竞争，企业的经营最终是人的经营，企业可以通过团体保险建立健全员工福利保障制度，夯实人力资源管理，树立良好的企业形象，促进企业经济效益。
这说明团体保险有利于（）。
A．提高企业竞争力B．形成公平合理的分配制度C．企业的稳定经营D．资本市场的完善（答案A．提高企业竞争力P86行）
3团体保险有利于夯实人力资源管理制度，树立良好的企业形象，吸引和留住优秀员工，对提高企业经济效益起到积极的促进作用。
A．提高企业竞争力B．形成公平合理的分配制度C．企业的稳定经营D．资本市场的完善（答案A．提高企业竞争力P813-14行）
40.团体保险合同通过附加（）的形式对多个被保险人予以承保。
A．被保险人名册B．投保清单C．保险清单
（答案A．被保险人名册P914行）
D．健康声明书
4团体保险通过向团体中的每一个被保险人各签发一份保单的方式进行承保。
P9）
4关于团体保险中每个被保险人的保险金额，说法正确的是（）。
A．一般按一定规则确定，被保险人选择空间较小B．由团体成员自己决定
C．由投保人和保险公司协商确定D．对单一投保人的保险金额一般没有上限（答案是A．一般按一定规则确定，被保险人选择空间较小；
5
4团体保险相对于个人保险而言，费率一般较低，主要是因为（）。
①集合运作，管理成本低②一般具有税收优惠③团体成员的风险较个人保险小④团体保险更符合大数法则
A．①②B．③④C．①③D．②④（答案是A．①②；
4团体保险合同不具有的特征是（）。
A．最大诚信B．射幸性C．双务有偿性D．附和性（答案是D．附和性；
4与个人保险合同相比，团体保险合同在（）方面显示出不同的特征。
①保险金额的选择权②合同涉及主体③合同的解释④费率厘定方式A．①②B．①②④C．①②③④D．①③④（答案B．①②④P9）
4为了促进团体保险业务的风险分散，除了对每一被保险人保险金额的选择都有一定的限制外，还限制（）。
A．被保险人所缴纳的保险费B．投保人所缴纳的保险费C．单一被保险人的保险金额D．被保险人人数的上限（答案CP9）
4下列关于团体保险合同内容的描述，不正确的是（）。
①团体保险合同通过附加被保险人名册的形式对多个被保险人予以承保②对于公司现有的团体保单，不能依据投保人的具体需求而进行修改③在同一个团体之内，每一个被保险人适用差别化的费率
A．①②③B．①③C．②③D．③（答案C．②③P9）
4我国目前团体保险的费率相对于个人保险费率较低的关键在于团体保险的管理成本较低。
（）A．对B．错（答案A．对P9倒5行）
4与个人保险费率相比，团体保险的费率一般相对较高。
（）A．对B．错（答案B．错P9倒5行）
50.与一般保险合同相比，团体保险合同不具有（）特性。
A．最大诚信B．射悻性C．双务有偿（答案D．附和性P9倒15行）
第5156为套题
某企业在201*年10月1日为其1200名员工购买了团体定期寿险，保费由企业与员工分摊。
因业务发展需要，201*年1月该企业又招聘了30名新员工，并于201*年3月10日正式上班，201*年6月10日，其中25名转为正式员工。
请根据条件回答下列问题。
5保险公司在确定该保障计划中职工的保险金额时，主要方式有（）。
①按照职位确定②按照薪水确定③按照固定金额④按照工龄确定A．①②④B．②③④C．①②③④D．①③④（答案是C．①②③④；
5201*年7月后，假设新员工按照团体保险的相关规定加入了该团体保障计划，此时合格的团体成员有（）
6
D．附和性人。
A．1230B．1225C．1205D．1200（答案是B．1225；
P11）
5关于新员工的保障，下列说法正确的是（）。
A．201*年3月10日经申请才可加入该团体保障计划B．201*年3月10日自动加入该团体保障计划
C．201*年6月10日后经申请才可加入该团体保障计划D．201*年6月10日自动加入该团体保障计划
（答案是C．201*年6月10日后经申请才可加入该团体保障计划；
5如果保费全部由企业承担，则下列说法正确的是（）。
A．30名新员工自正式上班就可自动加入该团体保障计划B．30名新员工自201*年6月10日自动加入该团体保障计划
C．25名转正的新员工在201*年6月10日后经申请才可加入该团体保障计划
D．25名转正的新员工在201*年6月10日自动加入该团体保障计划
（答案是D．25名转正的新员工在201*年6月10日自动加入该团体保障计划；
5该企业要想获得保险公司向其给付保险金的权利，必要条件是（）。
A．该企业承担全部保费B．该企业事先和保险公司约定C．企业职工事先书面同意指定该企业为受益人D．上述答案都不正确（答案是C．企业职工事先书面同意指定该企业为受益人；
P12）
5假设该企业在购买该团体保险计划时，参加此计划的员工刚好达到最低参保率的要求。
那么在201*年10月1日，该企业应有员工（）人。
A．1200B．
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