合规案防类考试题库Word文档格式.docx
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15、案件风险事件发生后，银行业金融机构应立即向河北银监局报送案件风险信息，案件风险信息报送时点为案件风险事件发生后（）小时内，案件信息报送时点为案件2
确认后（）小时B、2012年3月1日
C、2011年10月24日D、2012年4月1日
2、根据“不规范经营”专项治理活动安排，（）之前，各营业网点要对涉及到信贷业务的“七不准”进行公示。
A、2012年2月底B、2012年3月底
C、2012年4月底D、2012年5月底
3、根据“不规范经营”专项治理活动安排，（）之前，要按照总行统一部署，张贴收费价目表，印制收费手册。
4、制度管理方面，结合B、3年C、1年D、2年
5、下列选项中，不属于银行操作风险损失的是：
（）
A、因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失
B、因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失
C、因贷款客户违约导致银行损失
D、因大规模停电使银行不能营业所造成的损失
6、根据《企业内部控制基本规范》，举报投诉制度和举报人保护制度应当传达至（）
3
A、董事会B、监事会C、经理层D、全体员工
7、根据《企业B、风险降低C、风险转嫁D、风险分担
8、根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险不包括（）
A、商业银行因没有遵循法律、规则、准则可能遭受法律制裁。
B、商业银行因没有遵循法律、规则、准则可能遭受监管处罚。
C、商业银行因没有遵循法律、规则、准则可能遭受重大财务损失。
D、因B、查法人C、查行为D、查程序
10、根据《关于明确合规经营禁止性规定及整改要求的通知》要求，自2012年3月1日起，所有财务顾问费等重点收费项目必须遵循的原则不包括（）
A、为企业提供实质性服务
B、为企业带来实际利益
C、提高企业效率
D、为企业提供套餐服务
11.各银行业机构要建立（）的案件防控责任落实机制。
A．自下而上B．自上而下
4
12.监管部门在进行案防现场检查时，会把各机构（）作为“逢查必看、逢查必问”的）员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。
A.关联岗位B.会计岗位
C.信贷岗位D.管理岗位
15.商业银行发生（）案件为重大操作风险事件。
A．盗窃银行业金融机构现金20万元以上的案件、诈骗商业银行或其他涉案金额100万元以上的案件;
B．盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件、诈骗商业银行或其他涉案金额100万元以上的案件;
C．盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件、诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件;
三、多项选择题
5
1、根据《中信银行石家庄分行合规经营考核管理办法（试行）》，下列属于合规经营考核范畴的是（）
A、定价收费制度的制定情况
B、定价收费制度的执行情况
C、定价收费制度的学习培训情况
D、“定价收费业务检查监督及整改情况
2、根据银监会要求，“不规范经营”自查自纠要做到三查，即（）
A、查源头B、查法人C、查行为D、查程序
3、根据银监会要求，“不规范经营”自查自纠要做到（）的地毯式、无死角的自查清理。
A、全层级B、全流程C、全品种D、基本覆盖
4、下列属于查行为范畴的是（）
A、附件不合理贷款条件
B、变相抬高利率
C、擅自设关设卡
D、欺瞒客户
5、根据《关于明确合规经营禁止性规定及整改要求的通知》要求，自2012年3月1日起，所有财务顾问费等重点收费项目必须按照（）等原则开展。
6
6、韩光聚行长在“不规范经营专项治理活动动员大会”上的讲话中提出:
活动的原则包括：
A、统一领导，统一行动
B、吃透政策，把握边界
C、既要搞好专项治理，又要搞好结构调整
D、既要搞好阶段性整治工作，又要兼顾长远发展的原则
7、韩光聚行长在“不规范经营专项治理活动动员大会”上的讲话中提出:
活动要体现几个相结合（）
A、将整治不规范经营活动与从严治行、合规经营的理念相结合。
B、将整治不规范经营活动与案件防控相结合。
C、将整治不规范经营活动与提升综合管控能力相结合。
D、将整治不规范经营活动与建立长效激励机制相结合。
8、韩光聚行长在分行周例会中提出职业经理人应具备的“三种意识”包括：
A、责任意识B、从严意识C、公平意识D、大局意识
9、2012年分行的工作思路包括（）
A、多措并举促发展
B、加大调整促转型
C、强化管理控风险
D、凝聚信心再超越
10、《中信银行石家庄分行2012年关于进一步加强各类风险防范工作的通知》（信银石字„2012‟1号）明确风险管7
理理念包括（）
A、全面的风险管理范围
B、全程的风险管理过程
C、全新的风险管理方法
D、全员的风险管理文化
11.今年我行将根据总行统一要求，借助非现场审计系统，运用飞行检查、现场检查等手段，并遵循“统一部署，突出重点，半年滚动，条线配合”的原则，重点对（）和敏感岗位人员异常行为情况进行半年一周期的滚动排查，强化排查力度，有效防范各类风险。
A．信贷类B．账户及存款类
C．银行卡D．POS机具类
12.去年，全国票据业务领域发生多起重大恶性案件（事件），涉及金额数以百亿计。
这与银行机构追求票据业务增长，忽视（）不无关系。
A．操作风险B．法律风险
C．声誉风险D．信息风险
13.银监会的三项制度是指（），这些制度的颁布实施，使银行业机构和监管机构在案件防控工作中的职责边界更加清晰，程序和要求更加明确，是进一步规范案件防控工作的重要依据，监管部门和银行业机构要认真贯彻落实。
A．《银行业金融机构案件处臵工作规程》
B．《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》
C．《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》8
D．《案件防控责任书》
14.根据银监会《关于对银行从业人员违反职业操守问题进行风险提示并组织专项排查的通知》要求，排查对象包括全部从业人员，着重对有关（）人员进行重点排查。
A．业务部门B．关键岗位
C．敏感环节D.营业部门负责
15.营业机构负责人十个严禁中规定：
严禁个人经商或违规参与协助客户之间的（）等活动。
A.资金借贷B.融资担保
C.集资经商D.资金对帐
四、判断题
1、“存款自愿、取款自由”是银行办理存款业务的基本原则。
2、在为客户提供融资时可以搭售理财、保险、基金等金融产品。
3、信贷业务应严格按监管要求开展，坚持实贷实付和受托支付原则，不强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
4、在授信业务中，应以客户能够带来的派生存款作为审批和发放贷款的前提条件。
5、根据《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知（银监发［2011］22号）》要求，收费要实行“公开、透明、充分履行告知义务”。
9
6、经营单位可以借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务，从而收取费用。
7、贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等本应由银行承担的成本，不得以费用形式转嫁给客户，导致客户财务负担不合理增加。
8、为提高分行议价水平，可以将利息分解为费用收取。
9、贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不毫无根据地将贷款利率一浮到顶。
10、《关于推行“不规范经营”专项治理工作责任制的通知》（信银石字„2012‟343号）规定“涉及到哪一级就追究哪一级的责任”，对尽职人员免予追究，对失职人员严厉问责、绝不姑息。
11.各单位对各项内外部检查（包括分行审计部及外部监管部门）中所指出问题，应建立问题管理台帐，制定切实可行的整改措施，明确整改期限、责任人，做到及时整改并上报整改进展情况，防止屡查屡犯情况的发生。
（）
12.目前分行仅在各二级分行、各支行设立了兼职合规员、兼职操作风险人员作为案防工作的兼职管理人员。
13.从去年银监会统计来看，银行案件主要涉及银行一线员工、授权管理人员、基层网点负责人等多个层面。
14.根据《严禁将客户资金划入员工个人账户的通知》要求，各单位应教育干部员工自觉遵守总分行有关规定，严10
禁将客户资金划入员工个人账户办理存取、转账、购买基金、理财产品、股票市场运作和转入通知存款等业务。
15.2011年，全国银行业案件确认信息92件，涉案金额21亿元，案件数量和涉案金额与上年同比出现“双升”态势，其中涉案金额增势尤为明显。
2010年四季度案防、合规类应知应会题
1.银监会刘明康主席提出的“四个到位”是长效机制建设到位、激励约束机制到位、监督队伍建设和覆盖面到位、岗位
责任追究到位。
2.“三道防线”的具体要求。
一道防线为业务流程中的执行部门，具体为总分行业务操作部门及基层网点，负责内部控制的遵守执行。
二道防线为日常管理流程的部门，具体为总分行业务管理部门（含内控、合规、操作风险管理部门），负责内部控制建设与维护，主要管理规章制度、各项流程管控措施执行、履职等情况。
三道防线为内部审计、纪检监察
部门，负责内部控制的监督与评价。
3.我行内部控制的目标是合理保证银行经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整、提高经营效率和效果、促进我行实现发展战略。
4.《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》中要求，严格执行案件防控“四挂钩”制度，即与资本管理、市场准入、责任追究、联动监管约束挂
钩。
5.《银行业金融机构案件信息统计制度》中规定：
第一类案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或共同实施，或与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构和客户的资金或财11
产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送司法机关予以追究
刑事责任或已由司法机关立案侦查的案件。
6.“一案四问”制度是指：
问案件的当事人；
问不严格执行规章制度的相关人员；
问发
案单位两级领导人之责。
7.近几年，银监会始终坚持以科学发展观为统领，按照“标本兼治、重在治本；
查防结合，重在防范；
改革管理并重，重在加强内控”的原则，有针对性地开展案防工作。
8.内控体系的有效性体现在内控设计与运行两个方面，而
内控设计的具体形式则为内控制度建设。
9.流程负责人是指总分行业务管理部门指定流程的负责人，分为流程负责牵头人、流程负责协作人，其在流程管理
中统称为流程负责人。
10.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款
检查“优先”原则。
11.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》中要求：
建立和实施基层主管轮岗轮调和强制休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人
事管理制度。
12.韩行长在周例会中要求：
要严肃责任制管理，坚持谁主管谁负责、谁决策谁负责、谁签字谁负责、谁检查谁负责、谁主办谁负责的责任制度。
13.操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行
声誉、客户和员工的操作事件。
12
14.操作风险“十三条”意见中要求，要加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。
15.在流程建立阶段，总分行二道防线部门要做好新业务、新产品流程制度风险控制，对流程中的主要风险和关键节点进行提示，明确相关部门职责、流程中的岗位配臵以及上岗
资格等内容。
16.总分行要进一步健全完善合规问责机制，明确问责原则、
确立问责程序，明晰问责流程。
17.全行应进一步发挥内部审计委员会平台的作用，完善内审委会议制度，将内审会作为高管层、相关部门及内审部门
的沟通桥梁。
18.公司银行客户经理严禁在授信业务贷前调查及贷后检查
中弄虚作假或知情不报损害我行利益。
19.营业机构负责人严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。
20.《物权法》中新增加的担保物权的种类是浮动抵押。
21.根据五部委颁布实施的《企业内部控制规范》及配套指引要求，内部控制职责主要包括内部控制建设、维护和内部控制监督检查。
22.为统一规范全行内控建设的标准和要求，在全面梳理我行内部控制现状的基础上，总行于2010年上半年制定出台《中信银行股份有限公司内控手册》，作为全行内部控制的纲领性文件，对全行各级机构、各级员工均具约束力。
二、单项选择题
1.大型机构1年内发生2起亿元以上案件或累计金额达到3亿元、中型机构1年内发生1起亿元以上案件或累计金额达13
到1.5亿元、其他银行业金融机构1年B.3C.1D.半年
2.存款检查实行接续滚动的方法，即以3至6个月为一个周期，在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。
具体周期由银行业金融机构自行确定，但一年不得
少于（B）个周期，以实现全面覆盖的要求。
A.3B.2C.1D.4
3.下列选项中，不属于银行操作风险损失的是：
（C）
A．因）员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采
取后续措施发现的案件。
A.关联岗位B.会计岗位C.信贷岗位D.管理岗位
5.分行规定要严肃考核结果运用，坚持业绩导向用人观，对连续（C）个季度考核落后的主要领导坚决予以降职、调整，对考核落后的个人坚决予以身份转换、辞退，决不姑息
迁就。
A.4B.3C.2
6.总行研究制定了《中信银行）C.3年D.2年
7.商业银行的操作风险管理政策和程序应报（B）备案。
A.人民银行B.银监会C.政府机关
14
8.银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策只
适用于（B）作案。
A.法人B.自然人
9.“十个联动”中要求，针对票据业务案件高发，实行按规定（B）和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和
自管保证金的做法。
A.免收保证金B.收取保证金
10.公司股东会或者股东大会、董事会的决议C.有效D.无效
11.操作风险“十三条”意见中要求，要加强对可能发生的账外经营的监控。
当日出单要核对，机器打印的出单要（A）
核对。
A.全部B.部分C.有重点的
12.发生案件后，对大型机构（集团并表总资产为2万亿元人民币及以上的银行业金融机构）和中型机构（集团并表总资产为5千亿元人民币及以上、2万亿元人民币以下的银行业金融机构），按照上一年度案件风险金额占核心资本比例
的（B）倍提高最低资本充足率要求。
A.1B.2C.3D.4
13.为了保证B.1年C.半年
15
1.商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。
可包括：
（ABCDE）
A.评估操作风险和B.有业务往来的客户之间
C.银行B.合规C.信息科技D.安全保卫E.人力资源
4.下列事件中，属于银监会规定必须报告的重大操作风险
事件的有：
（ABCD）
A.高管人员严重违规B.某金库失窃100万元人民币
C.重要空白凭证在运送途中被抢劫D.分行核心系统中断
业务8小时
5.存款风险滚动式检查制度是银行业金融机构B.业务检查C.事件管理D.问责处罚16
7.营业机构负责人十个严禁中规定：
严禁个人经商或违规
参与协助客户之间的（ABC）等活动。
A.资金借贷B.融资担保C.集资经商D.资金对帐
8.分行公司银行部、风险管理部要进一步加强票据业务管
理，严禁签发（ABCD）的银行承兑汇票。
A.无真实贸易背景B.以信贷资金为保证金
C.增值税发票对应不明确D.交易合同小于银承规模
E.交易合同大于银承规模
9.商业银行发现有（ACD）以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。
A.涉黄B.涉黑C.涉赌D.涉毒
10.法律风险主要包括下列风险（ABC）
A.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的
B.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的
C.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。
11.根据新资本协议和银监会『商业银行操作风险管理指引』指引，下列哪些属于操作风险的范畴？
（AC）
A．由不完善或有问题的C．法律风险D．策略风险
12.我行建立与实施内部控制，应遵循的原则：
A.全面性原则B.重要性原则C.制衡性原则
D.适应性原则E.成本效益原则
17
1.我行操作风险管理遵循“全面管理、职责明确、分级控
制、责任落实”的原则。
（√）
2.操作风险具体事件包括：
）
3.各级分支机构管理和监控本机构操作风险状况，主要负
责人是辖）
6.2010年案件防控工作目标为：
推动各项）
7.银监会规定：
对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工的，要予以重奖；
对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。
违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处
理。
（√）
8.《立案追诉标准
（二）》第四十二条规定：
银行或者其他金融机构及其工作人员违反国家规定发放贷款，涉嫌数额在18
一百万元以上，或者造成直接经济损失数额在五十万元以上
的，应予立案追诉。
（×
）
正确：
造成直接经济损失数额在二十万元以上
9.《商业银行操作风险管理指引》规定：
商业银行不可购
买保险以及与第三方签订合同。
（×
可以购买保险以及与第三方签订合同
10.诈骗银行贷款的行为主要有：
编造引进资金、项目等虚假理由；
使用虚假合同、证明文件；
使用虚假产权证明作担
保或者超出抵押物价值重复担保等。
11.银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象
是在对公结算账户中核算的本币存款。
银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象
是在对公结算账户中核算的本、外币存款。
12.自查发现案件，是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相互监督、管理监督、内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索，并采取得当措施，自行
揭露的案件。
13.对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则。
14．自我风险评估是指商业银行识别和评估潜在操作风险以及自身业务活动的控制措施、适当程度及有效性的操作风险管理工具。
15.如员工发现应汇报的损失事件，即使该事件并未发生在本人所在的部门或条线，也应该发起汇报工作。
16.内部审计是操作风险管理不可或缺的重要一环，应直接正确：
根据银监会指引，内部审计不直接对操作风险管理工19对操作风险管理工作负责。
作负责但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策、程序和具体的操作规程进行独立评估。
三季度案防、合规类公共部分考题
1.“九种人”是指：
有无等
行为的“九种人”。
2.银监会刘明康主席提出的“四个到位”是长效机制建设到
位、激励约束机制到位、监督队伍建设和覆盖面到
位、。
3.“三道防线”的具体要求。
一道防线为业务流程中的执行部门，具体为总分行，负责（含，负责和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开
自贴和的做法。
5.《中国银监会关于促进银行业金融机构进一步加强案件防控工作的通知》中要求，严格执行案件防控“四挂钩”制度，即与资本管理、、联动监管约束挂钩。
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6.《银行业金融机构案件信息统计制度》中规定：
第一类案
件是指银行业金融机构从业人员或，或与外
部人员合伙实施的，以银行业金融机构和客户的资金或财产
为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送司法机关予以追究刑
事责任或已由司法机关立案侦查的案件。
7.“一案四问”制度是指：
问；
问不严格执行规
章制度的相关人员；
问发案单位两级
领导人之责。
8.近几年，银监会始终坚持以科学发展观为统领，按照“标
本兼治、重在；
查防结合，重在；
改革管理并重，
重在”的原则，有针对性地开展案防工作。
9.商业银行要迅速改进系统，提高通过防范
操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为
业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。
检查“”原则。
11.《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工
作力度的通知》中要求：
建立和实施基层主管轮岗轮调和制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机
构的人事管理制度。
要严肃责任制管理，坚持谁
负责、谁负责、谁负责、谁负责、谁
负责的责任制度。
13.操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程
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序、和，以及外部因素所造成财务损失或影
响银行声誉、客户和员工的操作事件。
14.操作风险“十三条”意见中要求，要加强未达账项和差错处理
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