投资理财观念1概要Word文档格式.docx

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3投资理财之基本方法

二、投资理财产品篇

储蓄篇

……理财之道始于储蓄

贷款篇

……适当负债“贷”来幸福

保险篇

……理财金字塔的根基

债券篇

……投资理财攻守兼备

基金篇

……借势借力享收益

股票篇

……分享优质企业增长成果

银行理财产品篇

……合理选择本外币理财产品

外汇篇

……放眼全球金融市场

黄金篇

……有效抵御通货膨胀

期货篇

……用杠杆撬动收益

收藏篇

……鉴赏与投资两相宜

CONTENTS录

目免责声明:

本手册内容仅供投资者参

考。

市场有风险,投资需谨慎,投

资者据此投资,风险自担。

三、投资理财规划篇

1莘莘学子理财规划

2职场新人理财规划

3幸福启程理财规划

4成功人士理财规划

5天伦之乐理财规划

四、便利金融篇

1电子银行篇

2银行卡篇

3实用锦囊

五、附录

1风险测评问卷

2家庭资产负债表

投资理财观念篇

ICBC006您有没有计算过,自

己的一生需要花费多少的钱财?

您有没有规划过,自

己的财富多少是要用来消费的,多少是用来投资的?

您有没有调查过,哪

些投资品种更适合自己投资?

各类投资品种的合理占比又是多少?

之基本观念

投资理财

很多人觉得,自己没什么钱,无财可理;

也有人认为,自己的钱够花就行了,用不着理。

但其实每个人都想过上有品质的生活,钱不多,理财可以把钱“理”多;

钱太多,不理财只会坐吃山空。

不注重理财的人,就算一开始生活富裕,结果也有可能使生活质量每况愈下。

前世界重量级拳王泰森在其职业生涯中至少赚取了超过3亿美元的财富,然而正是由于他的挥霍成性,到最后只能无奈宣布破产。

在他的支出中,除去他那些官司所耗费的上千万美元的律师费,以及付给前妻的赡养费外,平时出

为什么要理财?

ICBC

007

什么是理财?

理财是人生的财务规划和财富管理,即通过一系列有目的、有意识的投资理财规划,使个人和家庭的资产效益最大化,从而实现个人及家庭的财务目标和人生目标的过程。

个人理财的范围包括:

收入

一生的收入包含通过个人劳动所获得的劳务性收入,以及通过投资理财所获得的财产性收入。

支出

一生的支出是指个人及家庭由出生至终老的一切支出,包括生活性支出、投资性支出、转移性支出等。

资产

资产是指以货币来计量收支的经济资源,包括各种收入、债权和其他。

负债

支出超过收入的部分就形成负债。

负债的具体原因可能是暂时性的入不敷出、长期的资产购置以及其他投资行为。

理财的范围

手太阔绰,成为迅速败光几亿美元家产的主要原因。

名车、游艇和豪宅,自然不在话下,一个简单的生日派对,他可以花掉40万美元。

泰森的负债报表中,最搞笑的是欠了一家珠宝店17万美元,那是他在购买一条项链时忘了付钱。

珠宝店老板在接受采访时轻描淡写地说:

"

和泰森以前在店里的总花销相比,这点小钱只是个零头。

泰森从腰缠亿万的富翁到最后穷困潦倒的宣告破产,正是由于其不注重投资理财而又挥

霍成性的不良生活习惯导致的。

ICBC008

有些人总认为,自己手上并不宽裕,用不着投资理财,事实上,科学的理财观念是有多少理多少,理财从小处着手。

理财是马拉松长跑,时间越久越能体现它的价值,投资越早获利越大。

之基本准则

美国个人理财专家埃里克·

泰森认为储蓄是理财投资的前提。

除非你有好心的富翁亲戚,量入为出并积极攒钱是靠理财投资积聚财富的前提条件。

积累财富第一步:

储蓄

一般工薪阶层每个月都会拿出一部分工资存起来,不过对很多人来说,存多少没个谱,只要没有“月光”,就把花剩下的钱存起来。

其实每月存多少钱,也有讲究的。

美国哈佛大学第一堂经济学课,就先教学生两个概念:

第一个:

花钱要区分“投资”行为和“消费”行为。

第二个:

每月先储蓄30%的工资,剩下来才消费。

这和一般人先花钱,剩多少才存起来的观念刚好相反。

所以说,要想投资理财,第一个是要扭转储蓄的观念,每个月发工资时,不妨先将30%的硬指标留存下来储蓄,剩下的钱才开始计划如何消费。

积累财富第二步:

记账

很多人都有这样的经历,钱包里

的钱,花着花着就没有了,更糟糕的

是,不知道花到哪儿去了,而且好像自

己也没有买什么东西,钱却已经人间

蒸发掉了。

要管理好自己的财富,就必须养

成记账的好习惯,不管是多么微小的

一项支出,都要尽量记下来,这样你就

能清楚地从记账本上判断出,哪些是

必不可少的支出,哪些是冲动性消费,

对自己的花费进行进一步的调整,对

自己的财务状况做到心中有数。

还有

一个办法就是,出去消费可以使用信用卡,信用卡账单能够轻易帮你记录下每一笔花销的来龙去脉,每月报告自己的消费状况,从而提醒自己开源节流。

积累财富第三步:

选对投资工具

先看一个简单的算术,每月投资5000元,大概多少年后能存到100万呢?

A、如果选择年投资回报率为2%的定存方式,累积100万,需要15年;

B、如果选择年投资回报率为5%的基金,累积100万,需要12年;

C、如果选择年投资回报率为10-30%的投资工具,攒够100万,只需要10年。

在每月投资额不变,投资总回报不变的前提下,投资回报率越高,所需要的投资期限就越短。

如果能选到正确的投资工具,那么无疑能大大加快致富的步伐。

但是高回报的背后对应着高风险,希望获取较高回报的同时,也应承担较大的投资风险。

这就要求投资者能清楚地了解自己的风险承受能力,是保守、中性,还是激进。

投资理财步步为营

009

ICBC010

1、量入为出是投资成功的关键

如果你有工作,每个月至少应将税前收入10%存入银行。

也许您目前的投入收益很不错,但这不可能真正替代您的养老计划。

只有养成良好的储蓄习惯,才可能确保后半生无忧。

“量入为出”是古老的收支法则,计划家庭收支时一定要综合考虑短期与长远的生活安排,科学安排收支计划。

“量力而行”是另一条古老的法则,您必须合理考虑自己家庭的风险承受能力和预期收益目标,不要盲目制定过高的理财规划。

2、投资应注意整体收益

对任何投资者而言,真正有意义的是投资组合的税后整体收益。

也就是说,投资效果的好

坏,关键要看你拿到的股息、利息和价格增值之和（当然,税和投资成本是要扣除的。

这个原则对退休者来说尤其重要。

投资者看重的往往是收益率,但如果单一的收益率增长是以投资组合总体价值的缩水为代价,那么就可能引起危险的后果。

3、避免高成本负债

高成本负债主要是要处理好信用卡透支问题,在目前的生活方式下,我们常常使用信用卡,但有时候又经常忘记或者未能及时还清透支,结果常常要支付高达18%的罚息,导致负债成本过高。

同时不及时还清信用卡债务,也会产生不良的信用记录,对将来的银行贷款也会产生不良影响。

投资理财的九条“军规”

至理名言

投资的原则:

第一条,千万不要亏损;

第二条,千万不要忘记第一条。

———

本杰明·

格雷厄姆“华尔街教父”TIPS

4、做好财产组织计划

也许您对自己的财产状况一清二楚,但您的配偶及孩子们是否也很清楚?

除了一些相关财产的文件外,应尽可能使你的财产组织计划完备清楚。

这样,一旦有所变故,或是丧失行为能力,家人就知道如何处置您的资产。

5、制定应急计划

您应该在银行里存上一笔钱,这笔钱不仅可以用来支付修理家具、电器所需的小额预算外开支,还用来应付看病等所需的大笔费用。

6、顾及家人,扶老携幼

如果家里还有经济上不能自立的家庭成员需要您提供经济支持,您应该为他们做一个计划,以免在您发生意外时（比如意外伤残、卷入诉讼案件,他们无法正常生活。

7、控制欲望,理性投资

在任何时候,您一定要让理性战胜欲望,为自己的投资设定盈利目标和止损限额:

达到盈利目标,一定要坚决撤出;

超过止损限额,必须果断止损,防止损失进一步扩大。

8、目标清晰,知己知彼

第一,知己。

理财目标要明确,比如在30岁的时候要付得起一栋总价100位的房子首付款,就是理财目标。

只有目标明确才可能坚持下去,最终达成结果。

第二,知彼。

现在市场上理财工具种类繁多。

如果您已经有了理财目标,就应该更多关注市场上的理财信息,更多了解市场上的理财产品,以便做出适合自己的投资选择。

9、适时调整投资理财计划

投资理财市场复杂多变,睿智的投资者应根据市场的变化情况具体调整自身的投资理财规划,以更好实现自身的投资理财目标。

011

投资理财观念篇不熟不做中国有句古话叫：

“生意不熟不做。

”彼得·

林奇也曾经说过，我从来不在我不懂的事情上投入大量的资金。

凡是决定要做的投资，一定不要吝惜时间，应对投资对象进行深入彻底的分析，对于风险和收益做全面的衡量比较。

“不熟不做”在投资领域里的含义是：

市场变幻难测，没有足够的知识积累，亏损的可能性非常高，在陌生的投资领域更是如此。

在做任何一项投资前都要仔细调研，自己没有透彻了解前不要仓促决策。

比如通常大家都认为存款利率太低，应该利用其他投资渠道进行理财。

股市不景气，许多人就想炒外汇、炒期货、进行房产投资。

其实这些产品的风险并不见得比股票低，操作难度反而更大，因此切勿轻易盲目投资。

周润发和斯琴高娃演过一部很有意思的电影，叫《姨妈的后现代生活》，剧中周润发饰演男主角潘知常，这个总是一脸无辜的骗子，撺掇姨妈去投资墓地，可怜的姨妈对投资墓地一窍不通，就拿出一生的积蓄去投入其中，结果弄了个血本无归。

姨妈的投资悲剧，在于根本不了解投资对象就在别人的蛊惑下盲目重金介入。

投资理财是现代都市人的必备技能，对每项投资都应进行仔细的调查研究，可千万别像电影里的姨妈那样，因为听信别人关于高收益的诱惑，就轻率做出让自己后悔不已的投资决定。

投资理财关系到家庭财富的安全和未来，切不可掉以轻心。

投资者在投资决策之前，应用心去熟悉了解自己将要介入的投资领域，不熟宁可不做。

不熟不做是对自己的资产负责，只有当你对投资对象了解得透彻详尽，您才会对自己的投资决策充满信心。

ICBC012

工商银行科学理财分散投资分散投资作为经典投资理念，广受投资者的推崇，但是并不是每一个投资者都清晰地了解在现实中如何进行分散投资。

按照1990年诺贝尔经济学奖得主马克维兹在1950年所提出的“投资组合”理论，分散投资简言之就是通过增加投资品种达到分散风险的目标。

譬如：

投资股市时，同时购买多只股票通常比只买一只股票的风险要低。

同样道理，在选择投资领域时，不要只盯住某一投资领域，房地产、债券、黄金、艺术品收藏等都可以尝试。

通过投资组合降低投资风险的理论基础简单而言就在于，各种投资对象不大可能齐涨齐跌，而且即便是齐涨齐跌，其幅度也不尽相同。

需要特别指出的是，充分地分散投资风险后，虽不太可能会遇上最坏的情况，但也不可能遇上最好的情况，而最有可能发生的情形就是不好也不坏，投资回报率非常接近平均数值，这就印证了这样一条规律：

分散风险固然可以减少糟糕局面的出现，但是出现最好局面的可能性也被一同抹煞了。

收益与风险是并存的，任何投资都必定伴随着相应的风险，那么，分散投资实际上是对投资风险的一种有效规避。

一般而言，年轻人的冒险倾向性较高，有可能急功近利，将绝大部分投资都配置在较高风险的投资品种上。

但理智的做法是让你的投资分散化，尽量降低自身的投资风险。

“年轻人可以把鸡蛋放在一个篮子里”，这是一种误解。

相反“不要把所有鸡蛋都放到一个篮子里面”则是一句古老而正确的谚语，它时刻提醒投资者应通过合理的投资组合来降低投资风险。

013ICBC