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新婚夫妇巧妙购房置业尽享投资快乐
独到的眼光，精细的计划，让刚刚成家立业夫妻就享受到理财的快乐。
要提起理财，给人的感觉就应该是针对那些成家已久或事业有成的成功人士。
但刚刚毕业没几年的段哲、吕洁夫妇却在购房置业，投资小房产上有比较深刻的感悟-如果能够在合理使用家庭购房资金的同时，对家庭投资置业回报有所预期，不但可以使家庭置业的基本需求得到满足，而且可以使同期的置业投资回报达到最大化，达到以“房”养“房”的最终目的，可谓一举两得。
段哲今年29岁，在一家知名电信企业做程序工程师，段哲爱人吕洁在一家知名外企做Idear（俗称市场策划）。
可能是做策划的职业素养所致，吕洁对于他们两人生活也打理得有条不紊，尤其是她精晰明确的家庭理财计划，不但让他们的资产迅速的翻了番，也让小两口的二人世界过的有滋有味。
段哲每月税后实际收入8600元，吕洁6000元。
在他们结婚之前，两人共同积蓄有16万元，当2002年他们开始考虑结婚的时候，首先想到的就是要买房子。
两个人都不想过分依赖父母，所以他们打算通过银行按揭自己来解决。
对于当时的段哲和吕洁来说，根本没有多余的钱来想别的，他们的投资理财就是也只能是从置业开始的，虽然这在当初是有点无奈的选择，但随后却让他们乐此不疲。
买定离手以房养房
2002年，北京的房地产市场似乎进入了永远高歌猛进的时期，不管怎样的地段、无论什么样的楼盘，都会有蜂拥而上的购房者持币待购。
段哲说，他们当时也走马观花地看了好多楼盘，都因为最终还是拿不定主意，失去了及时定房的机会。
他俩在冷静下来后，仔细研究很多相关资料及行业报道，还是将目光锁定了刚刚火起来的小户型，这在经济条件上他们也能够承受。
段哲决心一下子购买两套相邻的50平米精装小户型，他相中了北四环外学清路的一个体量不大的楼盘，吕洁有点犹豫不决，但后来事实证明了段哲眼光是正确的。
后来，吕洁算了笔帐：
他们购买的小户型每套建筑面积50平米，每平米6800元，房子总价34万，首付20%就是6.8万，20年银行按揭的话，每个月还款1900元，由于同时购买两套房子，作为优惠政策，开发商代交了相关契税，那么算下来，他们总共支付现金14万，月供3800元。
这对于当时只有16万积蓄的段哲和吕洁来说，是一个冒险，他们买两套的目的，一套满足自己居住的基本要求，另一套期望出租回报，以房养房。
但当时媒体针对小户型投资前景的相关报道也是众说纷纭，能不能租出去、能不能租到好价格等各持己见。
三个月后乔迁新居的时候，他们的顾虑完全打消了，由于他们的房子所在的小区距离北京语言学院等几个高校都很近，很多外国留学生已经习惯了租用附近的公寓替代学校提供的留学生宿舍，同时也能够接受相对较高的租金。
所以，他们贴在语言学院信息栏里招租小广告很快就有了回应，因为是精装修公寓配套，加上段哲他们花不到5000元买的宜家家具的简约布置，求租者没有怎么还价就签了租房协议。
最后，他们以每个月2500元的租价租给了一个韩国留学生，而且是一次付清全年房租，他们一下子就有了3万元的收入，足以付清一套房子的月供还有富余。
段哲每个月的公积金有1400多元，加上另一套房子租金盈余，他们自己住的房子月供也就不成问题。
这样算下来，投资置业一次完成，段哲、吕洁名下不但有了两处房产，而且除了物业费和供暖费以外，他们几乎不需要为这两个房子付出更多的费用。
这样，他们每月的工资除了日常开销，还能攒下8000多元，那一年可就是小十万呢。
再次置业稳固投资
在2004年底，段哲说他们在北京阜士路附近又买了一处130平米的房子，这也是他们再次置业的起点。
因为段哲、吕洁夫妇今年打算要小宝宝，也想把段哲的父母接过来与他们一起住，所以他们考虑买个大点的房子。
由于段哲现在的公司在中关村，最终他们选择了西四环与五环之间的一个楼盘，这样离两人的单位都不算很远。
这套房子每平米5100元，总价66.3万元，由于这两年他们已经攒了20多万元，所以他们首付了18万，还是20年银行按揭，月供3000多元。
他们把自己原来住的房子也出租了，租金已经涨到了2800元，如此一算，两处小户型每月租金收入5300元，要付给银行3800元，那么盈余1500元，加上段哲每月1400元的公积金，足够付清他们新房的月供了，他们需要支付的，只是三处房子每年的物业费和供暖费，这些加下来每年大概有不到2万元，对他们两人来说，根本不算什么压力。
看着段哲、吕洁幸福的样子，真是让人羡慕不已，不管怎么说，这两个外地来北京求学的年轻人，在毕业六、七年之后，依靠自己的力量，能有属于自己名下的三处房产，而且并不需要他们辛苦的供养，这无论对于他们今后的生活和事业而言，都有了一个坚实的开始。
对于投资小房产，他们总结理财经验时表示，他们的小小成功首先得益于独到的眼光，比如当初的小户型，如果不是特殊的地段，也就不可能有那么好的租金了。
而段哲则坚持，吕洁精细的计划减少了他们投资的风险，所以投资房产一定要充分考虑到自己的承受能力。
段哲说，他们2005年的目标一是在年中的时候打算买辆10万元左右的车，二是能有自己的宝宝。
等这些目标逐步实现之后，今后有了更多的资金储备，他们会考虑去做别的方式的投资，例如基金，例如保险等等。
文章来源：
（上海证券报）
计划：
房子离我们并不远一对白领情侣的购房计划书
这篇文章是几个月前写给BF的一封mail,现在贴出来，根大家分享，也勉励一下自己。
背景资料：
我家亲爱的，小名叫蕾蕾， 花蕾的“蕾”。
在他眼里，我就是他的春天，所以，我是“蕾蕾的春天”。
蕾蕾和我，都是24岁。
我03年会计本科毕业，北京人，外企工作。
蕾蕾早我一年，英语本科（专八），非北京人，做IT程序员。
（其实，我个人觉得英语专业挺吃香的，但蕾蕾的兴趣不在这，他说“我更喜欢计算机的语言”。
）
我税后4000元左右；
蕾蕾现在在家待业，离开上一家公司时，税前7500；
现在他全部的开销都是在那时候存下的。
按照他的计划，待业期间做学问、搞技术攻关，不慌，等春节过后再开始找工作。
废话说了这么多，下面言归正传！
邮件正文：
亲爱的蕾蕾：
这是我计算出来的一套方案，只要咱们省吃俭用，并且持之以恒，那么我们的房子将为期不远~~:
总购房款：
90平*5500元/平=495,000元
首付：
一般为总款额的20%
首付金：
495,000元*20%=99,000元
一次性税金及其他：
（估）31,000元
首付款预算：
130,000元，（近似估价）
理想状态：
495,000/18月=7,222.22元/月
加速存款与到期日一览表（如下方案供参考）：
1.月存7500（春天：
2500，蕾蕾：
5000）17.33月（还清首付）
2.月存7000（春天：
4500）18.57月
3.月存6500（春天：
4000）20月
4.月存6000（春天：
3500）21.66月
5.月存5500（春天：
3000）23.63月
6.月存5000（春天：
2500）26月
月供：
欠款总额：
90*5500*80%*（1+50%）=594,000元
20年供：
594,000/20/12=2,475元/月
15年供：
594,000/15/12=3,300元/月——实际上，在偿还期15年的情况下，还款总额较之20年期要小得多，而月供也比现在的数字小不少呢！
！
装修及家电：
1.装修和家电并不是最为紧要的，实际操作时可灵活掌握；
况且如果买期房，等房的时间也足够我们继续储备这笔开销了。
2.装修费和家电的预算：
35000-45000元（比较理想的状况下），若以月存款6000月装修及家电开销40000元水准，约需6-7月左右。
其他因素：
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住房公积金：
我每月公积金350元（你多少我不清楚），不过这样算下来，累积到到我们买房的时候也是一笔不少的收入。
其实房子离我们并不遥远。
少则一年，多则两年，都是可以期待的！
Justremember：
Neverlostourhopeevenwhenindespair!
Darling,是不是觉得我这个提案作的很棒啊？
生活前景turnsouttobefullofbrilliantlight！
选房：
月入5000元购房全攻略年轻夫妻适宜买两房
月收入5000元，没有房的你可以考虑买套房自住，已经有房住的你可以考虑“以旧换新”将自己的家“升升级”，不用“升级”、手中还有点“闲钱”的甚至可以考虑买套房尝试投资。
下面就月收入同样5000元上下，但住房情况却不同的三种家庭，分别讲述“购房攻略”，以供买房人参考。
购房原则：
买得起还要住得起
根据调查，月收入5000元的“无房族”，大都为经济收入比较稳定的中青年人。
因为有一定经济实力，随着楼市小户型、经济适用住房、二手房的增多，交通的发展，公交沿线郊区低价位住宅的兴建，“租房不如买房”、“改变生活”等生活理念使这类月收入5000元的“无房族”成为“买房生力军”。
其一，租房不如买房；
其二；
买房不仅要买得起，还要住得起，并且所买的房要具备“投资”潜力。
小户型的出现，经济适用住房的兴建，这类住宅“低总价”带来的“低首付、低月供”，使很多月收入5000元的租房一族毫不犹豫地迈进“购房大军”。
但需要注意的是：
一、买房是为了提高生活品质，不是增加负担，要量力而行，买自己买得起的房；
二、即是过渡性“买房”，所买的房子应该具有一定的“变现性”，即具备一定的投资潜力，如可以比较容易地上市出售或出租的房产。
购房前的两大步骤
首先，为避免“买房增加生活负担”这一风险，购房前，先对自家的财产做周密细致的评估，根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，要比找完房子再算价钱明智得多。
第二是看购房后的家庭收支状况，在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；
家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等。
据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。
需要看月还贷支出占家庭月总收入比例。
大部分买房人都是贷款买房。
如果家庭月收入5000元，每月的房款月供应该不超出1500元。
但如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高比例
第一次买房只要合适的
对于首次置业的青年人来讲，买房没什么经验可谈，但从某种意义上讲，置业的意义不只是选择一所房子，消费方式、家庭构成、职业规划等等都可能因此发生根本变化，那么，年轻人究竟该怎样买房子呢？
基本原则：
只买对的不买贵的。
刘小姐因为要结婚最近要买房。
小两口的月收入加起来有4000多元，但却把目光紧紧盯在了3000元／平方米以上的房子上，而且是三室两厅的大户型。
这样一算，首付起码就得10万元，月供更是加重了他们的负担。
对此，业内人士指出，首次置业，挑选适合自己目前需求的应该是基本准则。
否则将可能面临的是买得起住不起的尴尬。
每个月的供房款占去收入不小的一部分，还有物业管理及水电煤气等费用，可能会压得人喘不过气来。
年轻置业人群一般都刚从大学毕业不久，工作年限不长，初入社会，需要花钱的地方很多，再加上生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。
专家建议，买房前要清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。
根据“现金流”，考虑付款方式和所能支付的首付款，从而考虑所购买的房子的总价。
此外，还要看购房后的家庭收支状况。
计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；
家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤气电话、正常生活开支等等。
现在，80%以上的买房人都是贷款买房。
那么，月供占家庭收入的多少百分比是比较合适的？
根据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。
也就是说，如果家庭月收入是5000元，每月的房款月供不应超出1500元；
如果家庭月收入是8000元，每月的房款月供不应超出2400元。
单身一族：
追求实际
单身人士正处于创业阶段，购房带有明显的过渡性质，既要考虑眼下居住的方便，还应考虑日后转手，购买时总价低是关键。
如果以后工作岗位有变动，也可随之调换住房，而原住房如处于成熟社区，出租或出售都将十分容易。
小户型住宅总价不高，同时配备也很齐全，正契合了年轻群体的需要。
购房时总价最好控制在20万元以内，交房标准最好为毛坯房。
在楼层、朝向、采光等细节问题上，则无需过分计较，便宜实惠才是上策。
在付款方式上，建议采取银行按揭。
年轻夫妻：
两房较适宜
这一群体在一定程度上与单身一族相似，虽然已婚但双方仍处于事业的起步阶段。
积蓄不多，家庭月收入较高，在购房时一般会得到父母的赞助，因此地理位置也是购房时首选因素，对交通、配套、小区品质的要求较高。
但年轻夫妇置业时，必须考虑到将来有了小孩或双方父母一同暂住的需要，购房时最好选择两房单位，70平米左右的小户型物业，总价控制在25万左右，新房、二手房均可；
只要交通方便，周边配套齐全，以后换大房还可以用来出租。
现在众多设计精巧的小户型物业，由于总价低、置业门槛低，加上大多数项目位于成熟的城市中心地段，配套设施完善，因而比较适合上述置业者作为阶段性、过渡性置业的首选。
此外，也可以考虑在单位附近购置价格相对低廉的二手房，既适当改善居住条件，又能预留恰当的理财空间。
选择二手房好处还在于，设施齐全、交通方便、环境优美、居住者素质相对较高。
燕赵都市报
许晓媛
产权：
婚房让我们变得斤斤计较房产证上该写谁的名字?
●他和她相恋半年多，彼此都很满意。
谁知买房结婚一提上日程，两人就发生了种种分歧。
●他家出资付了首付之后，她提出婚后由于共同还贷，理应在产证上加她的名字。
他家坚决不同意。
●同时，两人"
未婚夫妻明算账"
，生活中的一些开销也订立"
协议书"
，规定你出多少、我出多少……
伊依长得非常可爱娇憨，全身都是卡通装束，看上去嫩嫩的。
她和男友城城原本“感情好得不得了”，可自从男友城城买房准备结婚后，伊依发现他们的爱情变味了———男朋友变得小气了，她自己也变了，两个人都变得开始斤斤计较起来……
买房的名字之争
其实我真是蛮喜欢我男朋友的。
我为什么叫他城城呢？
就因为他长得好像郭富城，很帅，我特别迷他的笑容。
我是家里的独生女儿，从小家里非常宠我，所以我的个性比较张扬。
也许是因为这个原因，我就不太喜欢个性张扬的人。
而城城是那种成熟稳重的人，是那种很让着我，也会哄着我开心的大哥哥类型。
我和城城的认识也很有缘分。
他是销售电脑的，我们公司同事买了他所销售的电脑，所以后来因为维修保养的缘故，我们认识了，彼此留下了QQ和MSN，就这样越聊越投机，在去年夏天开始谈起了恋爱。
说到这里，伊依头一偏，两手托肘，脸上浮出一个甜蜜之极的笑来。
她轻声说那时真是幸福极了，“他陪我逛街，吃烧烤，吃火锅……”
恋爱一开始，他对我是非常大方的，表现得非常宠爱我。
我们觉得彼此相爱，所以很快决定买房子结婚。
但是从提到买房子这件事情，我们两家就开始有了矛盾。
他家是在上海城郊的，家里有弟兄两个。
他哥哥已经成家，但还房贷的压力还是蛮大的。
他妈妈的意思是我们买一个一室一厅，就不要贷款了，这样不影响生活质量。
但我和我的家人觉得，婚房也不要多豪华，普通的两室一厅总是要的。
城城告诉我，为了给他结婚买房，他妈妈把一辈子的积蓄20万元都拿了出来，又问亲戚借了10万元，所以他妈妈一直坚持就用这30万元买个小房子算了。
可是我觉得这种观念比较落伍。
我认为完全可以把这笔钱用作首付，其余的可以贷款，这样就可以买到两室一厅了。
当时我的工作比较空闲，主要由我天天跑房产中介公司去看房子，于是到最后，我还是选了一个两室一厅。
那时正值过年前，我订下了一套总价为47万元的两室一厅。
他家就一口气把30万元全部付了首付，又贷了17万元的贷款。
这样他每月连本带利大约要还近2000元贷款。
买房子时我们为署名发生了不愉快。
他对我说，钱是他妈妈的，他妈妈认为房产证应当写他妈妈和他两个人的名字。
我回去和我妈妈一说，我妈妈不乐意，认为家长是为孩子买婚房，要写名字也应当写我和城城两个人的名字才对。
可是城城母亲坚决不同意写上我的名字，她的理由是我们家买房没出钱。
说到这里，伊依正襟危坐地说要补充说明一下为什么她家当时买房没出钱：
因为去年1月买房时，正遇她父亲得病不幸逝世，又是买墓穴，又是开追悼会，母亲沉浸在悲伤的泪水中，根本没有空来理会买房的事。
而她也不想让这事来再打扰家人。
于是我说，那写上三个人的名字，把我和他妈妈的名字都写上。
这个方案他妈妈还是不同意。
最后大家都退让了一步，房产证上他妈妈的名字和我的名字都不写，只写城城的名字。
我们买下的这套房子是九十年代初竣工的旧房子，里面的装修非常老，要做婚房肯定是要重新装修的。
可是城城手上已经没钱了，于是我们商定就再晚一些时间结婚。
我们憧憬着努力
工作，攒够装修的钱，把房子装修好了再体体面面地结婚。
“曲线还贷”怎么算
买下房子后，我心里非常高兴，因为我和城城终于有了自己的家了。
可是慢慢地，我就发现，我的爱情被房子取代了。
城城常对我说没钱，我们开始吵架，而且渐渐地吵架频率越来越高。
不知怎么搞的，日子一天比一天难挨。
我们几乎三天两头都要为一点小事责怪对方，当然更多的是为钱上的事不愉快。
从前的他出手很大方，而现在他开始和我分得很清，可以说是很计较。
就在几天前的晚上，我们像往常一样吃完饭到对面的超市购物，可是结账时他却突然跑得飞快，等我回过神来，发现他已经神不知鬼不觉地从边上的通道绕了出去，站在了超市大门出口。
我当时很生气。
他为了让我买单，竟然说也不说独自溜走。
我知道是我答应过他不再用他的钱，我自己的东西自己买，可他也用不着这么做啊。
哪怕站在我身边等我买了单后帮我一起把买的东西归类放好拎着也好呀。
他时常说他没钱，从前帮我买冰淇淋，现在也不买了，可是从来不忘记自己每天一包烟，这每天一包烟他又不肯抽差的，总要十来元一包，比冰淇淋贵多了。
他总是说他要存钱，因为要装修房子要买家具还要办婚礼。
我听他这么说，为了让他存钱，也开始帮他分担，买了新房里的一切东西：
电脑液晶显示器、沙发床、淋浴器、电饭煲、锅碗瓢盆等等。
他说他上班乘车不方便，我又帮他买了一辆电动车。
这样算算我也花了不少钱了。
说到这里，伊依从包里拿出一本精致的小笔记本，翻开三页给我看，以证实她所言不虚。
果然上面按日子密密麻麻记下了从1月份买房后伊依花的钱。
粗点点，热水器、压岁钱、菜钱等花费这四个月加起来也有近一万元的支出了。
我妈妈总是反对我和他在一起，说他大专学历不够高，工资也不高，我和他恋爱9个月他没买过什么东西给我，还让我给他买东西。
我妈妈说女孩子嫁人怎么能够“倒贴”呢？
其实最大的矛盾还是因为他家买房子没写我的名字。
房产证上就写了城城一个人的名字，可是房子要贷款17万，我要是和他结婚了就要和他一起还贷，哪怕是城城的工资还贷，那我的工资供家里的柴米油盐的开销，不也是在为这个家做贡献，不也是“曲线还贷”吗？
因为那些开销我来出，城城才能够省下钱来还房贷呀。
所以按理说婚后房子也有我的份吧。
哪怕婚前城城家里人不放心，别写了名字人跑了，那婚后写上我的名字总可以吧。
我觉得我妈妈的意见还是合理的，于是我就和城城商量等结婚之后再把我的名字加上去。
可是我跟他说了几百遍了，他根本不同意，说什么买房子我们家没出钱，人家结婚都是男女双方一起买的。
我妈妈听了说这叫什么话，而他也说他妈妈不答应。
我们每次为了这个问题都要吵个没完。
他妈妈还通过城城对我说，买了房子就不要再买首饰什么的。
我大不乐意，说我妈妈坚决不会同意独养女儿这样嫁出去的。
结果城城大发脾气，说同样儿女结婚，我妈妈天天吃甲鱼，他妈妈天天吃咸菜，为什么我们就不能体谅一下他妈妈的辛苦？
他作为儿子再也不想让他妈妈不高兴了，他妈妈已经付出很多了。
可是我觉得男婚女嫁都是这样的，男方置房子，女方带嫁妆呗。
听到这里，我已经基本上了解了这对年轻恋人的矛盾走向。
不过，充斥在伊依话语中的“我妈妈说”和“他妈妈说”让人多少觉得有些别扭，我想，这或许会成为两人解决矛盾过程中的一个无法回避的问题。
用宽带，我们“签字画押”
现在我们两家都不肯让步，我家是非要婚后加我名字，他家是坚决不肯这么做，搞得我们两人现在开始未婚夫妻明算账。
可是明算账的事情真是很伤感情的。
前不久我过生日，他为我订了一个价值138元的生日蛋糕。
当时他没带足够的钱，只有100元，于是先付了100元订金，第二天问我借了50元去拿蛋糕。
我一面给他钱，一面笑嘻嘻地开玩笑说，这钱是借给你的，你过两天可要还我的哦。
结果他回答我说，上回你让我帮你买了两个MP3的耳机，一共40元，你还没还我钱呢，正好抵消。
我听了真是生气，说：
“我是你女朋友，你送我两个耳机都不行吗？
”他不说话了。
这样的事情此后越来越多。
我们曾经说过房子他来买，我来买家用电器，他买了电脑叫我付账的理由是电脑也是家用电器。
后来他要给电脑装宽带，也要我付费，理由还是因为这是家用电器衍生出的服务费用。
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