国家开发银行高校助学贷款工作全流程手册Word下载.docx

国家开发银行高校助学贷款工作全流程手册Word下载.docx

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.院（系）审查借款申请

各院（系）对学生申请资料进行审查，审查要点包括：

●具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；

●具有完全民事行为能力（未成年人申请高校助学贷款须由其法定监护人书面同意）；

●诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；

●学习刻苦，能够正常完成学业；

●经认定，家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、基本生活费）。

．高校资助中心审核借款申请

高校资助中心根据申请助学贷款的条件、各院（系）上年度考核结果、以及贷款比例等，进一步对院（系）申请贷款的学生进行资格审核，审核通过后，集中发放《高校助学贷款申请审批表》。

．各院（系）组织填写和审查申请审批表

各院（系）根据高校资助中心发放的申请审批表组织学生填写并进行审查，并在高校助学贷款管理系统中录入学生申请信息（或将学生在线服务系统中学生信息、借款信息导入高校助学贷款服务系统）。

审查通过后报高校资助中心审核。

．高校资助中心审核贷款审批表

高校资助中心在高校助学贷款管理系统中审核，审核无误后汇总上报省资助中心。

．省资助中心审核

省资助中心对各高校上报的申请审批表进行审核，审核通过后确定贷款额度，报开发银行开行河北分行审批。

．开行河北分行审批

开行河北分行根据省资助中心汇总的申请审批表和贷款申请额度进行审批，确定当年发放高校助学贷款的对象及金额。

二、账户开立

（一）省资助中心在开行河北分行开立贷款及存款专用账户（以下简称专户），用于高校助学贷款的发放、本息回收以及风险补偿金的归集。

（二）借款学生在第三方支付平台开立个人账户（以下简称学生支付宝账户），用于高校助学贷款资金支付和本息回收。

（三）借款学生绑定银行卡后，可以在学生支付宝账户提取需要的生活费。

三、合同签订与审查流程

（一）业务流程图

图:

高校助学贷款合同签订与审查流程图

．高校资助中心根据开发银行借款申请审批结果，向各院（系）发放借款合同和借款借据等签订合同所需资料。

．各院（系）组织学生签订借款合同，并组织学生在借据上签字。

合同审查通过后将合同汇总信息上报高校资助中心。

院（系）审查和操作要点包括：

●合同信息是否正确，重点是是班级、姓名、身份证号、账户号、贷款金额信息；

●借款合同每人一式份，借款学生要在每份合同上签字、捺手印；

●院（系）对材料的真实性、合规性进行审核，统计未签订合同的学生名单，全部材料（含作废合同和空白合同）汇总整理，报送高校资助中心。

.高校资助中心在学生签订合同前，在高校系统中生成学生支付宝账户待开办信息；

.高校系统支持高校助学贷款借款合同套打。

签订合同时，院（系）经办人登录高校系统，打印学生姓名、身份证号、贷款要素等信息。

．高校资助中心对借款合同和借据进行审核。

审核无误后在借款合同上加盖高校公章，并借款借据上签字、盖章。

高校资助中心形成《高校助学贷款借款学生名册》（简称花名册）加盖高校公章、签字和骑缝章后报省资助中心。

花名册一式份，开发银行开行河北分行、省资助中心、高校资助中心各份。

开发银行开行河北分行据此划付贷款资金。

三、贷款发放与资金支付流程

（一）流程描述和操作要点

.贷款经开行河北分行审批通过后，省资助中心据此办理放款申请和支付申请后，开行河北分行发放贷款到专户。

.省资助中心于贷款发放当日将贷款资金从专户划转至支付宝在指定银行开立的结算账户。

．开行河北分行在高校贷款管理系统内发出放款指令，支付宝完成以下事项：

（）于当日将贷款资金划付至借款学生支付宝账户；

（）在个工作日内将贷款资金从个人支付宝账户划付至借款学生就读高校的银行账户并通过短信、邮件通知借款学生。

（）剩余资金保留在学生个人支付宝账户内。

在完成银行卡绑定后，学生可提现用于生活费。

.高校资助中心、省资助中心和开行河北分行及时登录高校贷款管理系统查看发放结果，如有发放失败应及时进行核对，高校资助中心修改相关信息后由开行河北分行报支付宝重新进行资金划转。

四、借款学生正常还款流程

高校助学贷款借款学生正常款流程图

.高校资助中心自月日起可登录高校贷款管理系统查看本年度需还款学生明细及金额，提前通知学生将足额资金充值进学生支付宝账户。

支付宝在还款日前天通过短信、邮件向借款学生发出还款通知。

．学生按借款合同约定,在还款日前日内将足额资金充值到学生支付宝账户。

．支付宝根据高校贷款管理系统扣款指令，在个工作日内完成以下事项：

●根据扣款指令在还本付息日从学生支付宝账户扣收相应款项并通过短信、邮件反馈借款学生；

●将扣收资金转入省资助中心在开行河北分行开立的专户。

．省高校资助中心在个工作日内对高校贷款管理系统内扣款明细与专户资金进行核对，核对无误后报开行河北分行。

．高校资助中心及时登录高校贷款管理系统查看扣款结果，并对逾期学生进行催收。

五、借款学生提前还款流程

高校助学贷款借款学生提前还款流程图

．借款学生于月月的每月日前在学生在线系统或向高校资助中心提交提前还款申请（《提前还款申请表》），并于日前将足额资金充值进学生支付宝账户；

．支付宝在根据高校贷款管理系统扣款指令，在个工作日内完成以下事项：

●在提前还款扣款日从学生个人支付宝账户扣收相应款项并通过短信、邮件反馈借款学生；

．学生可登录在线系统查询提前还款结果。

如当次提前还款失败，下次提前还款时需要重新提交申请。

提示:

月、月不受理学生提前还款申请。

六、借款学生逾期还款流程

高校助学贷款借款学生逾期还款流程图

．每月日为逾期贷款还款日。

当借款学生出现逾期时，高校资助中心自每月日起可登录高校贷款管理系统查看逾期学生明细及金额，并通知借款学生在当月日前将应还本息充值进学生支付宝账户。

应还本息包括逾期本息和截至到本月日的罚息。

支付宝在逾期还款日前日以短信、邮件向借款学生发出逾期还款通知。

．系统每月日自动测算至当月日应还逾期本息，操作人员可通过高校贷款管理系统查询。

.11月20日为系统结息日，不能进行逾期还款。

●根据扣款指令表在逾期贷款扣款日从学生支付宝账户扣收相应款项并通过短信、邮件反馈借款学生；

.高校资助中心个工作日后登录高校贷款管理系统查看扣收结果，对逾期学生进行再次催收。

七、毕业生联系制度

高校资助中心应通过毕业确认、定期联系、提醒还款和走访调查等手段，加强“高校－家长－学生”之间的沟通和联系，促进学生按期还款。

（一）毕业确认

借款学生毕业离校前，高校资助中心必须组织学生进行毕业确认工作，以保证借款毕业生各种信息的正确性、完整性和实时性。

.毕业确认表

毕业确认表是借款毕业生离校前确认本人贷款信息和高校收集借款学生毕业后联系方式的重要载体。

高校应组织借款学生在毕业前完成毕业确认表的填写和核对工作。

借款学生对毕业确认表核对无误后，须签字并捺手印。

若借款学生暂时没有确定工作单位，则在确定工作单位后个工作日内将工作单位、地址、联系方式等相关信息书面通知高校资助中心。

为保证毕业确认表的准确性，高校资助中心应对毕业确认表进行审查。

毕业确认表一式份，由借款学生和高校资助中心各留存份。

．学生联系方式核实

借款毕业生联系方式的核实主要是指家庭固定电话、移动电话、工作单位电话、家庭地址、工作单位地址的核实。

高校资助中心应逐个核实借款毕业生提供的本人家庭电话、移动电话和工作单位电话，并通过借款毕业生档案或其他材料认真核对。

（二）定期联系

．高校在对借款毕业生进行毕业教育工作时，要告知在其个人信息发生变动时，必须及时将变动情况告知所在高校资助中心，高校资助中心根据变动情况做相应处理。

．学生离校后，高校资助中心要在高校就业部门的配合下，及时掌握学生工作单位的变动情况（单位名称、单位地址、联系电话等）。

．高校资助中心应组织各院（系）每学年至少和借款学生有效联系一次，将联系结果及时告知高校资助中心。

．高校也可统一采取短信等现代通讯手段了解和掌握毕业生的工作、学习、收入状况和工作单位、家庭住址、联络方式的变化，及时掌握和上报可能影响借款学生及时还款的情况，有效预测和防范贷款风险。

高校助学贷款毕业生定期联系流程图

（三）提醒还款

为避免借款学生出现违约，各高校在年度结息日或贷款本金到期日前应做好提醒还款工作，可采用书信通知、电话联系、手机短信等方式，主要告知其利息、本金的到期时间、金额以及还本付息的具体方式，同时了解借款学生的工作、家庭情况和还款意愿。

（四）贷款毕业生的走访调查

贷款毕业生的走访是贷款毕业生联系的有益补充。

高校在充分了解、掌握学生个人信息的前提下，在每年的暑假或寒假中，对贷款违约、未能及时与高校联系以及家庭及个人出现特殊变故等有可能产生风险的贷款毕业生进行入户走访。

八、学籍异动

学籍异动是借款学生在校期间因特殊原因造成的学籍变动，包括转院（系）、转专业、留级、转班、转学、休学、退学、出国、被开除学籍、死亡以及其他不能正常完成学业的情况。

借款学生出现学籍异动时必须及时通知高校资助中心，经高校资助中心同意并完成相应义务后，才可在学籍部门办理其他手续，否则借款学生将根据合同约定承担违约责任。

处理办法如下：

．借款学生转学时，必须先还清贷款本息，所在高校方可为其办理转学手续。

．借款学生发生退学、出国、被开除学籍等其他不能正常完成学业的情况时，高校资助中心有权采取停止发放贷款、提前收回贷款本息等措施。

所在高校必须在高校资助中心采取上述措施后，方可为学生办理相应手续。

．借款学生出现休学、留降级情况时，其在合同约定的期限内享受贴息，自贴息截止日起自付利息。

．借款学生出现转系、转专业情况时，高校资助中心可对相关信息进行动态更新。

九、合同条款变更管理

合同变更是指高校助学贷款借款合同签订后，经借、贷双方协商一致，对已生效的借款合同约定的内容进行变更的行为。

高校助学贷款合同变更主要包括贷款展期、账户变更和提前还款等。

（一）贷款展期

.对于毕业后继续攻读学位的应届借款毕业生持身份证、录取通知书和《高校助学贷款展期申请表》（（申请表需附录取高校有关证明和印章），向原所在地高校资助中心提出展期申请。

.高校资助中心将申请人的《高校助学贷款展期申请表》、《高校助学贷款展期学生信息统计表》及附件（包括录取通知书、身份证复印件等）报省资助中心审批。

同时，在高校系统中完成相应审批。

.省资助中心生成汇总信息后，定期报开行河北分行备案。

开行河北分行经办人在高校系统中审批。

（二）账户变更

代理结算行模式下，借款学生发生续贷或其代理结算行账户需变更时，原代理结算行账户统一变更为支付宝账户，变更流程如下：

．借款学生（）持身份证前往高校资助中心办理；

或（）登录学生在线系统填写账户变更单，下载打印并签字后邮寄回高校资助中心。

．高校贷款管理系统生成支付宝账号。

学生到高校资助中心办理账户变更申请，填写《高校助学贷款账户变更单》变更单一式两份，借款学生和高校资助中心各留存一份。

变更单经借款学生签字和高校资助中心审核后生效；

.借款学生激活支付宝账户后即可生效使用。

1.第三方支付平台模式下不能进行个人账户变更。

2.代理结算行模式下，借款学生前来续贷时，应一并办理由代理结算行转为支付宝的账户变更手续。

办理完毕后，该学生所有未结清合同均通过支付宝还款。

3.对于支付宝方式受理的借款人，支付宝账户密码遗失、支付宝账户被盗等情况要求借款人与支付宝公司直接联系解决。

国家开发银行助学贷款

——支付宝使用说明

一.支付宝功能与优点

功能：

支付宝公司是国内领先的第三方支付平台，已与家机构、银行等金融体系建立资金的互通。

用户可以通过支付宝账户与银行等金融体系实现资金互转。

优点：

学生使用支付宝进行网上还款，不受地域限制、不受时间限制、无手续费。

二.支付宝操作

（一）账户开立：

申请国家开发银行高校助学贷款时，国家开发银行相关系统会自动生成支付宝账户，并将账号打印在合同上（此时账户并未开通）。

该支付宝账户通常将于天内开通，请于天后登录支付宝账户（），修改密码，并进行支付宝账户认证（也可以以后再进行账户认证，参见注释），认证通过后即可正常使用。

注：

.支付宝账户密码默认为学生身份证号去掉前位之后的剩余部分（如身份证号为：

，则密码为：

），首次登录后必须修改密码。

.支付宝账户是否通过认证不影响贷款的发放，只影响账户内资金的使用和提现。

.如天后仍无法正常登录支付宝账户，可联系高校（县区）资助中心或登录学生在线服务系统（）查询相关情况。

（二）支付宝账户认证：

为保证账户资金安全，必须申请“实名认证”。

通过“实名认证”后，才可以使用或提现支付宝账户中剩余的助学贷款。

打开或，登录支付宝账户，可以通过“卡通认证”或“普通方式认证”两种方式完成实名认证。

卡通认证：

（演示网址：

）

1.登录支付宝账户，点击“我的支付宝”中“我的账号”→点击“申请实名认证”→点击“填写认证信息”→选择通过“支付宝卡通”来进行实名认证（推荐）→点击“立即申请”→选择所在地区和银行（以工行为例）→有网上和柜台签约两种方式（以选择网上签约为例）→填写相关信息并确认提交→点击“登录工商银行网站签约”→在工行网站填写卡号和验证码并提交→确认预留信息，并点击“确定”→输入电子口令卡密及个人网银登录密码，同意协议即可。

2.登录支付宝账户，点击“我的支付宝”中点击“卡通”→点击“马上激活”→填写相关信息，点击“立即激活”即可完成认证。

普通方式认证：

1.登录支付宝账户，点击“我的支付宝”中“我的账号”→点击“申请实名认证”→点击“填写认证信息”按钮→选择“通过确认银行汇款金额的方式进行实名认证”→填写身份证号码和真实姓名，点击“提交”→填写相关认证信息（包括本人银行卡信息），点击“提交”→仔细核对提交的信息，确认无误后，点击“确认提交”→个工作日后，查询支付宝打入银行卡的金额，并登录支付宝网站。

2.个工作日后，登录支付宝账户，点击“我的支付宝”中“我的账号”→点击“申请实名认证”→点击“输入汇款金额”按钮→输入支付宝打入银行卡的金额（非银行卡余额），并点击“确认”即可完成认证。

（三）支付宝账户提现：

1.登录，点击“我的支付宝”下面的“提现”→点击“提现”：

1）情况一：

如果在支付宝账户里未登记银行账户，系统先会提醒您填写您的银行账户。

2）情况二：

如果您已经设置过提现银行账户可以直接点击选择银行账户进行提现，输入提现的金额，或者点击添加银行账户，添加其它新的银行账户进行提现。

2.进入设置银行账户→填写自己正确的银行信息并按规定填写→填写完毕保存账户信息。

提现支持银行：

工行、农行、招行、建行、深发、兴业、浦发、民生、广发、交行、光大、中信、中国银行（除广东省深圳市）的账户提现。

3.填写好信息后→点击“申请提现”→输入支付宝账户的支付密码→提现申请成功提交，请耐心等待款项到账。

（四）充值还款：

1.登录→我的支付宝→立即充值→给本账户充值，目前支付宝有家网上银行通道可供您充值的选择：

工行、农行、招行、建行、兴业、浦发、广发、深发、民生、交通、中信、光大、中国银行、杭州银行、上海银行、宁波银行，平安银行。

2.核对您的充值金额与所选择的网上银行，点击“去网上银行充值”。

3.此外，还可以使用卡通充值、网点充值（邮局、便利店等）、消费卡充值（话费充值卡、便利通卡等）等充值方式，详情可查询支付宝相关网站。

备注：

详细的操作步骤可以登录：

点击右上角的“帮助中心”进行查询。

或拨打支付宝小时服务热线：