初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题 含答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力提升试题含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能
力提升试题含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、单位存款人的主办账户是（）。
A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
2、银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.2
C.3
D.4
3、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
4、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。
A.商业银行监管资本
B.商业银行经济资本
C.商业银行资产规模
D.商业银行会计资本
5、在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。
A.股权投资
B.贷款业务
C.存款业务
D.债券业务
6、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。
A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪
B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪
C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪
D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪
7、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。
A.许可用户
B.消费用户
C.最终用户
D.交易用户
8、由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是（）。
A.债券
B.企业债
C.股票
D.次级债券
9、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用
B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
C.是合理的，因为客户经理并没有浪费
D.因为业务已经谈妥，所以是合理的
10、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（）。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
高级管理人员承担的法律责任较高
D:
工作环境好
11、下列关于合同的表述，错误的是（）。
A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.订立合同采取要约承诺方式
12、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。
A.央行票据一般为中短期贷款
B.央行票据具有流动性高的特点
C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
13、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A.15
B.30
C.60
D.90
14、（）不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
15、根据《中华人民共和国合同法》的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（）内行使。
A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
16、以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（）。
A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同
B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量
C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量
D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势
17、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（）。
A.转贴现
B.再贴现
C.贴现
D.背书
18、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。
A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
19、（）年，中国银监会成立。
A.1949
B.1984
C.1997
D.2003
20、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。
张某的行为（）。
A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
21、下列不属于直接融资工具的是（）。
A.商业票据
B.政府债券
C.可转让大额存单
D.公司股票
22、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本
A.成本会计
B.银行监管
C.内部风险管理
D.获利能力
23、以下不属于内幕交易的行为的是（）。
A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
24、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。
A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
25、以下哪项不是破产程序的特征（）。
A、破产程序是清偿债务的特殊手段
B、破产程序的使用以法定事实存在为前提
C、破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
D、破产程序实行二审终审
26、下列国际收支的项目中，应该记入资本项目的是（）。
A.贸易收支
B.服务收支
C.直接投资
D.单方面转移
27、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM
28、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。
A:
市场标价法
B:
直接标价法
C:
一揽子标价法
D:
直接标记法
29、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
30、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（）。
A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话
D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况
31、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
32、《商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则。
A:
效益型、安全性、流动性
B:
安全性、流动性、效益型
C:
安全性、效益型、流动性
D:
流动性、安全性、效益型
33、行为人购买假币后使用的，以（）处罚。
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A.持有、使用假币罪
B.购买假币罪
C.运输假币罪
D.出售假币罪
34、下列可以作为抵押财产的是（）。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
35、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。
A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.一般存款账户
D.特约存款账户
36、持卡人必须先存入一定金额的备用金，账户余额支付不足时，可在规定的信用额度内透支的银行卡是（）。
A.准贷记卡
B.贷记卡
C.借记卡
D.储值卡
37、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（）的变更而变更。
A、基本账户
B、一般账户
C、专用账户
D、临时账户
38、国际收入中最主要的部分是（）。
A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
39、中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是（）。
A:
国务院
B:
全国人大
C:
中国人民银行
D:
中国银行业协会
40、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.定价功能
D.优化资源配置功能
41、下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是（）。
A．现金支票
B．转账支票
C．普通支票
D．划线支票
42、王先生在2008年7月1日存入0.84%，则他能取回的全部金额是（）。
（扣除20%利息税后）
A.2,000.88元
B.2,001.12元
C.2,001.56元
D.2,002.48
43、（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务
44、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
45、中期贷款的贷款期限为（）。
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
46、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在（）完成的。
A.银行问同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
47、下列选项中，（）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。
A.人口分布
B.政府财政收入
C.货币市场利率
D.经济发展水平
48、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。
A.内部收益率
B.净现值
C.投资与贷款回收期
D.流动资金估算
49、银行业金融机构不包括（）。
A．商业银行
B．城市信用合作社
C．政策性银行
D．基金管理公司
50、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。
A．项目进展情况的检查
B．企业财务经营状况的检查
C．借款人情况的检查
D．日常走访企业
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