银行从业证考试大纲Word文档下载推荐.docx

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•内部控制的重点内容

1.4.5合规管理

•合规管理的相关概念

•合规管理的目标

•合规管理体系的基本要素

•合规管理的重点内容

•合规管理部门职责

1.4.6金融创新

•金融创新概述

•金融创新的基本原则

•金融创新与客户利益保护

2银行业相关法律法规

2.1银行业监管及反洗钱法律规定

2.1.1《中国人民银行法》相关规定

•中国人民银行的直接检查监督权

•中国人民银行的建议检查监督权

•中国人民银行在特定情况下的检查监督权

2.1.2《银行业监督管理法》相关规定

•《银行业监督管理法》的适用范围

•《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定

2.1.3违反有关法律规定的法律责任

•刑事责任

•行政处罚

•行政处分

•相关的处罚措施

2.1.4反洗钱法律制度

•洗钱概述

•《中华人民共和国反洗钱法》

•《金融机构反洗钱规定》

•《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

•违反反洗钱规定的法律责任

2.2银行主要业务法律规定

2.2.1存款业务法律规定

•存款及其办理原则

•存款业务的基本法律要求

•对单位或个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序

•存款利率的法律管制

•存单纠纷案件的认定与处理

•存款合同

2.2.2授信业务法律规定

•授信原则

•授信审核

•贷款业务的基本法律要求

•贷款合同

2.2.3银行业务禁止性规定

•商业银行向关系人发放信用贷款的禁止

•对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止

•同业拆借业务的禁止

2.2.4银行业务限制性规定

•对同一借款人贷款的限制

•对关系人发放担保贷款的限制

•对相关金融业务和直接投资的限制

•对结算业务的限制

2.3民商事法律基本规定

2.3.1民事权利主体

•民事权利主体的概念

•自然人

•法人

•非法人组织

2.3.2民事法律行为和代理

•民事法律行为

•代理及其种类

2.3.3担保法律制度

•担保法律制度概述

•物权法

•抵押

•质押

•保证

•留置

2.3.4公司法律制度

•《公司法》概述

•公司设立制度

•公司资本制度

•公司的组织机构

•公司终止制度

2.3.5票据法律制度

•《票据法》概述

•票据的功能

•票据行为

•票据权利

•票据丧失的补救措施

2.3.6合同法律制度

•合同的概念及特征

•合同的订立

•合同的生效

•合同的履行

•违约责任

2.4金融犯罪及刑事责任

2.4.1金融犯罪概述

•金融犯罪的概念

•金融犯罪的种类

•金融犯罪的构成

2.4.2破坏金融管理秩序罪

•危害货币管理罪

•破坏银行管理罪

2.4.3金融诈骗罪

•集资诈骗罪

•贷款诈骗罪

•信用证诈骗罪

•信用卡诈骗罪

•票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

2.4.4银行业相关职务犯罪

•职务侵占罪

•挪用资金罪

•非国家工作人员受贿罪

•签订、履行合同失职被骗罪

3银行业从业人员职业操守

3.1概述及银行业从业基本准则

3.1.1《银行业从业人员职业操守》概述

3.1.2银行业从业基本准则

3.2银行业从业人员职业操守的相关规定

3.2.1银行业从业人员与客户

3.2.2银行业从业人员与同事

3.2.3银行业从业人员与所在机构

3.2.4银行业从业人员与同业人员

3.2.5银行业从业人员与监管者

3.3附则

3.3.1惩戒措施

3.3.2解释机构

3.3.3生效日期

中国银行业从业人员资格认证考试个人理财科目考试大纲（2013年版）

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13|作者:

19528次第1章银行个人理财业务概述

1.1银行个人理财业务的概念和分类

1.1.1个人理财概述

1.1.2银行个人理财业务概念

1.1.3银行个人理财业务分类

1.2银行个人理财业务发展和现状

1.2.1国外发展和现状

1.2.2国内银行个人理财业务发展和现状

1.3银行个人理财业务的影响因素

1.3.1宏观影响因素

1.3.2微观影响因素

1.3.3其他影响因素

1.4银行个人理财业务的定位

第2章银行个人理财理论与实务基础

2.1银行个人理财业务理论基础

2.1.1生命周期理论

2.1.2货币的时间价值

2.1.3投资理论

2.1.4资产配置原理

2.1.5投资策略与投资组合的选择

2.2银行理财业务实务基础

2.2.1理财业务的客户准入

2.2.2客户理财价值观与行为金融学

2.2.3客户风险属性

2.2.4客户风险评估

第3章金融市场和其他投资市场

3.1金融市场概述

3.2金融市场的功能和分类

3.2.1金融市场功能

3.2.2金融市场分类

3.3金融市场的发展

3.3.1国际金融市场的发展

3.3.2中国金融市场的发展

3.4货币市场

3.4.1货币市场概述

3.4.2货币市场的组成

3.4.3货币市场在个人理财中的运用

3.5资本市场

3.5.1股票市场

3.5.2债券市场

3.6金融衍生品市场

3.6.1市场概述

3.6.2金融衍生品

3.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用

3.7外汇市场

3.7.1外汇市场概述

3.7.2外汇市场的分类

3.7.3外汇市场在个人理财中的运用

3.8保险市场

3.8.1保险市场概述

3.8.2保险市场的主要产品

3.8.3保险市场在个人理财中的运用

3.9贵金属及其他投资市场

3.9.1贵金属市场及产品

3.9.2房地产市场

3.9.3收藏品市场

第4章银行理财产品

4.1银行理财产品市场发展

4.2银行理财产品要素

4.2.1产品开发主体信息

4.2.2产品目标客户信息

4.2.3产品特征信息

4.3银行理财产品介绍

4.3.1货币型理财产品

4.3.2债券型理财产品

4.3.3股票类理财产品

4.3.4组合投资类理财产品

4.3.5结构性理财产品

4.3.6QDII基金挂钩类理财产品

4.3.7另类理财产品

4.4银行理财产品发展趋势

第5章银行代理理财产品

5.1银行代理理财产品的概念

5.2银行代理理财产品销售基本原则

5.3基金

5.3.1基金的概念和特点

5.3.2基金的分类

5.3.3特殊类型基金

5.3.4银行代销流程

5.3.5基金的流动性及收益情况

5.3.6基金的风险

5.4保险

5.4.1银行代理保险概述

5.4.2银行代理保险产品主要类型介绍

5.4.3保险产品的风险

5.5国债

5.5.1银行代理国债的概念、种类

5.5.2国债的流动性及收益情况

5.5.3国债的风险

5.6信托

5.6.1银行代理信托类产品的概念

5.6.2信托类产品的流动性及收益情况

5.6.3信托产品风险

5.7黄金

5.7.1银行代理黄金业务种类

5.7.2业务流程

5.7.3黄金的流动性、收益情况及风险点

第6章理财顾问服务

6.1理财顾问服务概述

6.1.1理财顾问服务概念

6.1.2理财顾问服务流程

6.1.3理财顾问服务特点

6.2客户分析

6.2.1收集客户信息

6.2.2客户财务分析

6.2.3客户风险特征和理财特性分析

6.2.4客户理财需求和目标分析

6.3财务规划

6.3.1现金、消费及债务管理

6.3.2保险规划

6.3.3税收规划

6.3.4人生事件规划

6.3.5投资规划

第7章个人理财业务相关法律法规

7.1个人理财业务活动涉及的相关法律

7.1.1《中华人民共和国民法通则》

7.1.2《中华人民共和国合同法》

7.1.3《中华人民共和国商业银行法》

7.1.4《中华人民共和国银行业监督管理法》

7.1.5《中华人民共和国证券法》

7.1.6《中华人民共和国证券投资基金法》

7.1.7《中华人民共和国保险法》

7.1.8《中华人民共和国信托法》

7.1.9《中华人民共和国个人所得税法》

7.1.10《中华人民共和国物权法》

7.2个人理财业务活动涉及的相关行政法规

7.2.1《中华人民共和国外资银行管理条例》

7.2.2《期货交易管理条例》

7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释

7.3.1《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》

7.3.2《证券投资基金销售管理办法》

7.3.3《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》

7.3.4《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》

第8章个人理财业务管理

8.1个人理财业务合规性管理

8.1.1开展个人理财业务的基本条件

8.1.2开展个人理财业务的政策限制

8.1.3开展个人理财业务的法律责任

8.2个人理财资金使用管理

8.3个人理财业务流程管理

8.3.1业务人员管理

8.3.2客户需求调查

8.3.3理财产品开发

8.3.4理财产品销售

8.3.5理财业务其他管理

8.4理财产品合规性管理案例

8.4.1理财产品开发合规性管理案例

8.4.2理财产品销售合规性管理案例

8.4.3理财产品售后合规性管理案例

第9章个人理财业务风险管理

9.1个人理财的风险

9.1.1个人理财风险的影响因素

9.1.2理财产品风险评估

9.2个人理财业务面临的主要风险

9.2.1个人理财业务面临的主要风险

9.2.2个人理财业务风险管理的基本要求

9.2.3个人理财顾问服务的风险管理

9.2.4综合理财业务的风险管理

9.3产品风险管理

9.4操作风险管理

9.5销售风险管理

9.6声誉风险管理

第10章职业道德和投资者教育

10.1个人理财业务从业资格简介

10.1.1境外理财业务从业资格简介

10.1.2境内银行个人理财业务从业资格

10.1.3银行个人理财业务从业人员基本条件

10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德

10.2.1从业人员基本行为准则

10.2.2从业人员销售活动注意事项

10.2.3从业人员销售活动禁止事项

10.2.4从业人员岗位要求

10.2.5从业人员的限制性条款

10.2.6从业人员的法律责任

10.3个人理财投资者教育

10.3.1投资者教育概述

10.3.2投资者教育功能

10.3.3投资者教育内容

附录商业银行个人理财业务监管法规

金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法

商业银行个人理财业务管理暂行办法

商业银行个人理财业务风险管理指引

商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法

关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知

关于进一步调整商业银行代客境外理财业务境外投资有关规定的通知

关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知

关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知

关于印发《银行与信托公司业务合作指引》的通知

关于进一步加强商业银行代客境外理财业务风险管理的通知

关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知

关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

关于进一步规范银信合作有关事项的通知

关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知

关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知

关于规范银信理财合作业务有关事项的通知

关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知

关于进一步规范银信理财合作业务的通知

关于规范银行理财合作业务转表范围和方式的通知

商业银行理财产品销售管理办法

关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知

中国银行业从业人员资格认证考试公司信贷科目考试大纲（2013年版）

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第1章公司信贷概述

1.1公司信贷基础

1.1.1公司信贷相关概念

1.1.2公司信贷的基本要素

1.1.3公司信贷的种类

1.2公司信贷的基本原理

1.2.1公司信贷理论的发展

1.2.2公司信贷资金的运动过程及其特征

1.3公司信贷管理

1.3.1公司信贷管理的原则

1.3.2信贷管理流程

1.3.3信贷管理的组织架构

1.3.4绿色信贷

第2章公司信贷营销

2.1目标市场分析

2.1.1市场环境分析

2.1.2市场细分

2.1.3市场选择和定位

2.2营销策略

2.2.1产品营销策略

2.2.2定价策略

2.2.3营销渠道策略

2.2.4促销策略

2.3营销管理

2.3.1营销计划

2.3.2营销组织

2.3.3营销领导

2.3.4营销控制

第3章贷款申请受理和贷前调查

3.1借款人

3.1.1借款人应具备的资格和基本条件

3.1.2借款人的权利和义务

3.2贷款申请受理

3.2.1面谈访问

3.2.2内部意见反馈

3.2.3贷款意向阶段

3.3贷前调查

3.3.1贷前调查的方法

3.3.2贷前调查的内容

3.4贷前调查报告内容要求

第4章贷款环境风险分析

4.1国家与地区分析

4.1.1国别风险分析

4.1.2区域风险分析

4.2行业分析

4.2.1行业风险的概念及其产生

4.2.2行业风险分析

4.2.3行业风险评估工作表

第5章借款需求分析

5.1概述

5.1.1借款需求的含义

5.1.2借款需求分析的意义

5.1.3借款需求的影响因素

5.2借款需求分析的内容

5.2.1销售变化引起的需求

5.2.2资产变化引起的需求

5.2.3负债和分红变化引起的需求

5.2.4其他变化引起的需求

5.3借款需求与负债结构

第6章客户分析

6.1客户品质分析

6.1.1客户品质的基础分析

6.1.2客户经营管理状况分析

6.2客户财务分析

6.2.1概述

6.2.2资产负债表分析

6.2.3利润表分析

6.2.4现金流量分析

6.2.5财务报表综合分析

6.3客户信用评级

6.3.1客户信用评级的概念

6.3.2评级因素及方法

6.3.3操作程序和调整

第7章贷款项目评估

7.1概述

7.1.1基本概念

7.1.2项目评估的内容

7.1.3项目评估的要求和组织

7.1.4项目评估的意义

7.2项目非财务分析

7.2.1项目背景分析

7.2.2市场需求预测分析

7.2.3生产规模分析

7.2.4原辅料供给分析

7.2.5技术及工艺流程分析

7.2.6项目环境条件分析

7.2.7项目组织与人力资源分析

7.3项目财务分析

7.3.1财务预测的审查

7.3.2项目现金流量分析

7.3.3项目盈利能力分析

7.3.4项目清偿能力分析

7.3.5财务评价的基本报表

7.3.6项目不确定性分析

第8章贷款担保

8.1贷款担保概述

8.1.1担保的概念

8.1.2贷款担保的作用

8.1.3贷款担保的分类

8.1.4担保范围

8.2贷款保证

8.2.1保证人资格与条件

8.2.2贷款保证风险

8.3贷款抵押

8.3.1贷款抵押的设定条件

8.3.2贷款抵押风险

8.4贷款质押

8.4.1质押与抵押的区别

8.4.2贷款质押的设定条件

8.4.3贷款质押风险

第9章贷款审批

9.1贷款审批原则

9.1.1信贷授权

9.1.2审贷分离

9.2贷款审查事项及审批要素

9.2.1贷款审查事项

9.2.2贷款审批要素

9.3授信额度

9.3.1授信额度的定义

9.3.2授信额度的决定因素

9.3.3授信额度的确定流程

第10章贷款合同与发放支付

10.1贷款合同与管理

10.1.1贷款合同签订

10.1.2贷款合同管理

10.2贷款的发放

10.2.1贷放分控

10.2.2贷款发放管理

10.3贷款支付

10.3.1实贷实付

10.3.2受托支付

10.3.3自主支付

第11章贷后管理

11.1对借款人的贷后监控

11.1.1经营状况监控

11.1.2管理状况监控

11.1.3财务状况监控

11.1.4还款账户监控

11.1.5与银行往来情况监控

11.2担保管理

11.2.1保证人管理

11.2.2抵（质）押品管理

11.2.3担保的补充机制

11.3风险预警

11.3.1风险预警程序

11.3.2风险预警方法

11.3.3风险预警指标体系

11.3.4风险预警的处置

11.4信贷业务到期处理

11.4.1贷款偿还操作及提前还款处理

11.4.2贷款展期处理

11.4.3依法收贷

11.4.4贷款总结评价

11.5档案管理

11.5.1档案管理的原则和要求

11.5.2贷款文件的管理

11.5.3贷款档案的管理

11.5.4客户档案的管理

第12章贷款风险分类与贷款损失准备金的计提

12.1贷款风险分类概述

12.1.1贷款分类的含义和标准

12.1.2贷款分类的意义

12.1.3贷款风险分类的会计原理

12.2贷款风险分类方法

12.2.1基本信贷分析

12.2.2还款能力分析

12.2.3还款可能性分析

12.2.4确定分类结果

12.3贷款损失准备金的计提

12.3.1贷款损失准备金的含义和种类

12.3.2贷款损失准备金的计提基数和比例

12.3.3贷款损失准备金的计提原则

12.3.4贷款损失准备金的计提方法

第13章不良贷款管理

13.1概述

13.1.1不良贷款的定义

13.1.2不良贷款的成因

13.2不良贷款的处置方式

13.2.1现金清收

13.2.2重组

13.2.3呆账核销

13.2.4金融企业不良资产批量转让管理

中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲（2013年版）

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第1章个人贷款概述

1.1个人贷款的性质和发展

1.1.1个人贷款的概念和意义

1.1.2个人贷款的特征

1.1.3个人贷款的发展历程

1.2个人贷款产品的种类

1.2.1按产品用途分类

1.2.2按担保方式分类

1.3个人贷款产品的要素

1.3.1贷款对象

1.3.2贷款利率

1.3.3贷款期限

1.3.4还款方式

1.3.5担保方式

1.3.6贷款额度

第2章个人贷款营销

2.1个人贷款目标市场分析

2.1.1市场环境分析

2.1.2市场细分

2.1.3市场选择和定位

2.2个人贷款客户定位

2.2.1合作单位定位

2.2.2贷款客户定位

2.3个人贷款营销渠道

2.3.1合作机构营销

2.3.2网点机构营销

2.3.3电子银行营销

2.4个人贷款营销组织

2.4.1营销人员

2.4.2营销机构

2.4.3营销管理

2.5个人贷款营销方法

2.5.1品牌营销

2.5.2策略营销

2.5.3定向营销

第3章个人贷款管理

3.1个人贷款管理原则与贷款流程

3.1.1个人贷款管理原则

3.1.2贷款流程

3.2个人贷款业务风险管理

3.2.1信用风险识别与评估

3.2.2风险缓释与控制

3.2.3信用风险监控

3.3个人贷款业务共性风险及控制措施

3.3.1借款人风险及控制措施

3.3.2抵押物风险及控制措施

3.3.3合作方风险及控制措施

3.3.4银行内部操作风险及管理措施

第4章个人住房贷款

4.1基础知识

4.2贷款流程

4.2.1受理与调查

4.2.2审查与审批

4.2.3签约与发放

4.2.4支付管理

4.2.5贷后管理

4.3风险管理

4.3.1合作机构管理

4.3.2操作风险管理

4.3.3信用风险管理

4.4公积金个人住房贷款

4.4.1基础知识

4.4.2贷款流程

第5章个人消费贷款

5.1个人汽车贷款

5.1.1基础知识

5.1.2贷款流程

5.1.3风险管理

5.2个人教育贷款

5.2.1基础知识

5.2.2贷款流程

5.2.3风险管理

5.3其他个人消费贷款

5.3.1个人住房装修贷款

5.3.2个人耐用消费品贷款

5.3.3个人旅游消费贷款

5.3.4个人医疗贷款

第6章个人经营性贷款

6.1个人商用房贷款

6.1.1基础知识

6.1.2贷款流程

6.1.3风险管理

6.2个人经营贷款

6.2.1基础知识

6.2.2贷款流程

6.2.3风险管理

6.3农户贷款

6.3.1基础知识

6.3.2贷款流程

6.4下岗失业小额担保贷款

第7章其他个人贷款

7.1个人抵押授信贷款

7.1.1基础知识

7.1.2操作流程

7.2个人质押贷款

7.2.1基础知识

7.2.2操作流程

7.3个人信用贷款

7.3.1基础知识

7.3.2操作流程

第8章个人征信系统

8.1概述

8.1.1个人征信系统的含义及内容

8.1.2个人征信系统的主要功能

8.1.3建立个人征信系统的意义

8.1.4个人征信立法状况

8.2个人征信系统的管理及应用

8.2.1个人征信系统信息来源

8.2.2个人征信系统录入流程

8.2.3个人征信查询系统

8.2.4个人征信系统管理模