个人理财3 含答案范文Word文件下载.docx
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考查银行个人理财业务从业人员的基本条件。
9银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（C）。
A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权
C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉
银行从业人员对所在机构忠于职守。
从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各项规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专业技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。
10债券挂钩类理财产品主要是指在（C）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场B、期货市场，债券市场
C、货币市场，债券市场D、金融衍生品市场，货币市场
债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品
11下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（B）。
A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费
C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金
家庭形成期应该提高寿险保额；
家庭衰老期核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品；
家庭成熟期以养老险或递延年金储备退休金。
12下列关于证券投资基金的表述，错误的是（B）。
A、《证券投资基金法》的调整范围只限于证券投资基金B、投资者是通过购买基金而直接投资于证券市场
C、投资者不参与公司决策和管理，只享有公司利润的分配权D、证券投资基金具有投资小、费用低的优点
考查证券投资基金的内容。
投资者是通过购买基金而间接投资于证券市场。
13按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少（C）的基金净收益，并且每年至少一次。
A、80%B、70%C、90%D、95%
按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。
14下列关于投资者投资偏好的表述，错误的是（B）。
A、温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B、非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具
C、温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D、非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
考察投资者风险偏好。
15：
期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（D）。
A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权
欧式期权的定义。
16：
影响客户投资风险承受能力的因素不包括（D）。
A、年龄B、受教育情况C、主观目标的弹性D、气候
影响客户投资风险承受能力的因素：
年龄；
受教育情况；
收入、职业和财富规模；
资金的投资期限；
理财目标的弹性；
主观风险偏好。
17：
下列四个项目中，根据收益率和标准差来评价，最优的是（D）。
A、收益率为0.04，标准差为0.11B、收益率为0.04，标准差为0.09
C、收益率为0.05，标准差为0.08D、收益率为0.05，标准差为0.07
变异系数越小，投资项目越优。
变异系数=标准差/预期收益率。
18客户的理财目标中子女的教育储蓄可以归入（B）。
A、短期目标B、中期目标C、长期目标D、超短期目标
短期目标（如休假、购置新车、存款等）；
中期目标（如子女的教育储蓄、按揭买房等）；
长期教育（如退休、遗产等）。
19中国保监会对经核准取得保险兼业代理资格的单位颁发保险兼业代理许可证，许可证的有效期限为（B）。
A、1年B、3年C、5年D、7年
许可证的有效期限为3年。
20客户评估报告的审核人员应着重审查（D）的情况。
A、审查个人理财顾问服务的相关记录B、是否存在错误销售
C、是否存在不当销售情况D、理财投资建议是否存在误导客户
客户评估报告的审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的的情况。
21在制定保险规划前应考虑的因素不包括（D）。
A、适应性B、客户经济支付能力C、选择性D、银行从该保险规划中能取得的收益
在制定保险规划前应考虑的因素有三：
一是适应性。
根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。
二是客户经济支付能力。
三是选择性。
在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此
22个人理财过程分为以下五个步骤，这五个步骤排序依次是（A）。
①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制定个人理财目标
A、④⑤③②①B、④⑤③①②C、⑤④③②①D、⑤④①②③
;
考察个人理财过程的步骤。
23银行理财顾问人员为客户制定的税收规划可分为避税规划、节税规划和（C）三类。
A、风险规划B、逃税规划C、转嫁规划D、转移规划
；
银行理财顾问人员为客户制定的税收规划可分为避税规划、节税规划和转嫁规划三类。
24目前，我国个人所得税的起征点是月收入（D）元。
A、2000B、2500C、3000D、3500
从20011年9月1日起，我国个人所得税减除费用标准（通常称为个税起征点）由现行的每月2000元提高到每月3500元。
25（C）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A、保险人B、保险代理人C、保险经纪人D、投保人
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
26（D）是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金，用于结算和保证履约。
A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金
《期货交易管理条例》第八十五条。
27下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（D）。
A、储蓄存款产品的产品介绍B、信贷产品的宣传C、储蓄存款产品的推介D、财务分析与规划
商业银行向客户提供的理财顾问服务种类。
注意与一般性业务咨询活动的区别。
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
28商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（C）。
A、按照金融衍生品业务管理B、根据客户需要，制定具体的管理办法
C、基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生品业务管理
D、根据本银行需要，制定具体的管理办法
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十二条商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。
29保险是指（A）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人，保险人，保险人B、保险人，投保人，投保人
C、保险人，投保人，保险人D、投保人，保险人，投保人
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
30银行判定的重要人士不可能包括（A）。
A、贷款金额达到一定额度的贷款客户B、达到中型规模以上对公客户的高管人员
C、年消费积分达到一定分数信用良好的信用卡持卡人
D、级别工资高于一定级别以上的高等学校的工作人员
商业银行客户中的重要人士：
1、达到中型规模以上对公客户的高管人员；
2、国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位工作人员；
3、贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统中无任何不良记录的贷款客户，或者年消费积分达到一定分数且信用良好的银行信用卡持卡人。
31财产保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起（B）。
A、一年B、二年C、三年D、五年
人寿保险为五年，其他保险的索赔时效为二年。
《保险法》第二十六条。
32按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为（C）。
A、公司型基金、契约性基金B、开放式基金、封闭式基金
C、成长型基金、收入型基金、平衡型基金D、股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金
按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。
33张先生去年以每股4.2元购得3000某股票，过去一年获得了每股0.06元的红利，年底时股票价格5.03元，持有期收益率为（C）。
A、20%B、21.13%C、21.19%D、22.53%
持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%=（5.03*3000-4.2*3000+0.06*3000）/4.2*3000*100%=21.19%
34下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（D）。
A、银行承兑汇票B、大额可转让定期存单C、短期政府债券D、股票
股票属于资本市场工具。
35信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（C）承担。
A、银行B、信托公司C、购买理财产品的投资者D、银监会
信用风险完全由投资者承担。
36引发金融产品系统性风险的因素不包括（D）。
A、货币与财政政策B、金融市场发展状况C、战争D、操作风险
操作风险不属于系统风险
37基金管理人自收到核准文件之日起（B）内进行基金募集。
A、3个月B、6个月C、10个月D、1年
基金管理人自收到核准文件之日起6个月内进行基金募集。
《证券投资基金法》第四十三条。
38基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（C）年。
A、5B、10C、15D、20
基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。
39从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（C）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
A、5B、10C、30D、60
从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后30日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。
40经济周期的四个阶段是指：
（B）。
A、繁荣——复苏——衰退——萧条B、繁荣——衰退——萧条——复苏
C、繁荣——萧条——崩溃——衰退D、繁荣——崩溃——萧条——衰退
经济周期的四个阶段繁荣——衰退——萧条——复苏。
41为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金（D）。
A、公司型基金B、契约型基金C、成长型基金D、收入型基金
为了获得稳定的现金流，应当投资于收入型基金。
42在保险业务相关要素中，（A）只能由单位担任，不能是个人。
A、保险经纪人B、保险代理人C、被保险人D、受益人
43以下哪一种风险不属于债券的系统风险（D）。
A、政策风险B、市场风险C、利率风险D、信用风险
信用风险属于非系统风险。
44证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。
A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系
根据对基金定义的理解，基金反映的是一种委托代理关系。
45房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（A）。
A、管理、处分和收益B、管理、处分C、管理、收益D、处分、收益
考察房地产信托的含义。
房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行管理、处分和收益。
46银行代理理财产品销售的基本原则是（C）。
A、适用性原则、客观性原则和谨慎性原则B、适用性原则、公平性原则和谨慎性原则
C、适用性原则、客观性原则D、公平性原则和谨慎性原则
银行代理理财产品销售的两个基本原则：
适用性原则和客观性原则。
47王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（C）个月。
A、3.5B、4C、5.1D、7.6
失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出。
其中可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产。
固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。
根据题干，存款、可变现资产或净资产=1000+2000+25000+8000=36000（元）；
月固定支出=2000+5000=7000（元）；
失业保障月数=36000/7000=5.1。
48商业银行甲作为商业银行乙境外理财投资的托管人为其保存资金往来记录，其保存的时间应当不少于（C）年。
其保存的时间应当不少于15年。
49阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。
从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（B）。
A、形成期B、成长期C、成熟期D、衰老期
考察各家庭生命周期阶段的理财特点。
50（A）的未成年人，（）自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认
C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认
十周岁以上的未成年人，不能完全辩认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。
51外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（D）。
A、商业银行与客户之间B、商业银行同业之间C、商业银行与中央银行之间D、客户与中央银行之间
客户与中央银行间的外汇交易不属于三个主要层次
52债券型理财产品主要投资于信用等级（A）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）。
A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高
债券型理财产品主要投资于信用等级高、流动性强、风险小的产品
53（B）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、综合性B、合法性C、规划性D、目的性
合法性是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
54下列四个项目中，根据变异系数（标准差/收益率）来评价，最优的是（A）。
A、CVA=1.40B、CVB=1.71C、CVC=1.65D、CVD=1.43
变异系数越小，投资项目越优
55以下关于债券的分类不正确的是（C）。
A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券。
56下列理财产品中，其收益和国家的信贷政策直接紧密相关的是（C）。
A、股票类理财产品B、债券类理财产品C、信贷资产类理财产品D、结构性理财产品
考查信贷资产类理财产品的内容
57投资者的必要收益率，是进行一项投资可能接受的最低收益率，它不包括（D）。
A、真实收益率B、通货膨胀率C、风险补偿D、名义收益率
必要收益率的组成部分。
真实收益率（货币的纯时间价值）、通货膨胀率和风险补偿三部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。
58实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（D）。
A、买进，上升B、买进，下降C、卖出，上升D、卖出，下降
实际利率较高时，黄金持有者会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，从而导致黄金价格的下降。
59以下各项中，不属于保险合同内容的是（D）。
A、保险人住所和名称B、投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所
C、保险责任和责任免除D、保险监管的法律依据
其他都是保险合同的内容。
60商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（C）。
A、资产业务B、中间业务C、负债业务D、贷款业务
负债业务是商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。
61《民法通则》中代理不包括（D）。
A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、受托代理
代理的3种类型。
62下列不属于客户常规性收入的是（A）。
A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息
捐赠收入属于临时性收入。
63以持有时间划分费率档次的是（B）。
A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、末端收费
前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。
64制定保险规划的首要任务是（D）。
A、选定保险产品B、确定保险金额C、明确保险期限D、确定保险标的
保险规划的首要任务是确定保险标的。
65下列不属于财政政策工具的是（B）。
A、税收B、再贴现率C、预算D、财政补贴
再贴现率属于货币政策工具。
66（C）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、规划性原则B、综合性原则C、合法性原则D、目的性原则
合法性原则是税收规划最基本的原则。
这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
67下列对格式条款的理解错误的是（C）。
A、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款
B、对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释
C、采用格式条款订立合同的，制定的条款都有利于提供格式条款的一方
D、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务；
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款；
对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。
68下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（B）。
A、国有控股商业银行B、银行业监督管理委员会C、邮政储蓄银行D、证券投资公司
同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
69不记名不挂失的是（B）。
A、凭证式国债和记账式国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物国债
实物国债的不记名不挂失的。
凭证式国债、记账式国债可以记名、挂失。
70被动投资策略的主张是（B）。
A、投资者相信市场无效B、投资者相信市场有效
C、试图战胜市场，取得超额收益D、建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得超越市场的平均收益
被动投资策略的主张。
注意与主动投资策略的区别。
71个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守的规定是（B）。
A、《中华人民共和国合同法》B、《中华人民共和国民法通则》
C、《中华人民共和国银行业监督管理法》D、《中华人民共和国商业银行法》
个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行了的民事活动，应当遵守《中华人民共和国民法通则》的规定。
72以下关于影响黄金价格变动因素的说法中，错误的是（C）。
A、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡B、通货膨胀时黄金的名义价格会相应上升
C、实际利率较高时，黄金价格将会上升D、黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关
实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
73下列投资工具中，风险相对最小的是（A）。
A、国债B、股票C、企业债券D、期货
国债由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。
74客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（D）。
A、客户的微观因素B、理财产品的微观因素C、顾问服务中的微观因素D、市场中的微观因素
微观因素一方面是客户的微观因素，另一方面是理财产品与顾问服务中的微观因素。
75A银行提供一款理财产品“稳健收益型理财计划”，该理财产品期限三个月，A银行约定在理财到期日或提前终止日按照2.5%的年收益率向投资者支付理财收益，该产品是（A）。
A、保证收益理财产品B、保本浮动收益理财产品
C、非保本浮动收益理财产品D、最低收益理财产品
考查保证收益理财产品的内容。
76根据《证券法》规定，下列关于客户
升级会员 