个人消费类贷款相关试题doc 10页.docx

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个人消费类贷款相关试题（doc10页）

个人消费类贷款试题

一、单选

1.二手车是指借款人申请汽车贷款购买的、从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限　　年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

（B）

A.0.5B.1C.0.25D.0.75

2.对　　　，在准确评估客户信用水平的前提下，对其购车贷款可采取先放款，后买车的模式，不局限客户购车对经销商的选择。

（D）

A.乐当家理财卡金卡及以上客户B.乐当家理财卡白金卡及以上客户C.个人中高端客户D.个人优质客户

3.个人汽车贷款贷前调查工作应控制在　　个工作日内。

（C）

A.5B.1C.2D.7

4.所购车辆为自用车的，贷款金额不得超过所购汽车价格的　　。

（D）

A.50%B.60%C.70%D.80%

5.借款人所购车辆为自用车，贷款期限（含展期）不得超过　　年；所购车辆为商用车，贷款期限（含展期）不得超过　　年。

（A）

A.5、3B.3、5C.5、2D.2、5

6.如借款人提前偿还全部或部分贷款，应提前　　　个工作日向建设银行提出申请。

（C）

A.15B.20C.30D.45

7.个人汽车贷款每笔贷款只可以展期　　　次。

展期期限不得超过　　　年，展期之后全部贷款期限不得超过本办法规定的最长期限。

（D）

A.1、0.5B.2、1C.1、0.5D.1、1

8.个人消费额度贷款的贷款额度最低为单笔　　万元，最高为单户　　万元。

（D）

A.5、150B.2、150C.5、100D.（长三角地区、珠三角地区分行和北京分行个人消费额度贷款的贷款额度最低为单笔5万元；除上述地区外，其余地区分行个人消费额度贷款的贷款额度最低为单笔2万元）、150

9.可循环支用的个人消费额度贷款，抵押类的贷款额度有效期最长为　　年，信用和保证类贷款额度有效期最长为　　年。

（A）

A.5、2B.10、2C.5、3D.10、3

10.个人助业贷款总额度最低为（）万元，最高为（）万元。

（A）

A.10、500B.5、500C.10、300D.没有规定

11.对个人助业贷款，在抵押的基础上追加法人企业、专业担保公司担保的，贷款额度可在抵押额度基础上作适当上浮，最高不超过（C）万元。

A.100B.200C.300D.400

与贷款期限之和不超过65周岁。

（对）

11.个人消费额度贷款中采取第三方保证方式的，贷款额度不因追加保证而增加。

（对）

12.个人消费额度贷款分次支用的，贷款额度需在借款合同生效后1年内支用完毕；超过1年未支用的，其额度自动失效。

（对）

13.在抵押的基础上追加担保的，贷款额度可在抵押额度基础上作适当上浮，上浮不超过300万，以此计算贷款金额最高不超过800万元。

（╳）

14.循环支用的个人助业贷款在额度有效期内，借款人的借款账户余额加拟支用金额小于或等于贷款控制额度。

（√）

15.借款人每笔贷款的到期日不得超过额度有效期的到期日。

（√）

16.个人助业贷款均采用担保方式，包括质押、抵押、保证等，不发放信用贷款。

（╳）

17.在个人助业贷款办理过程中，借款人提供多种担保方式的，可合并签订相应的担保合同，但要明确各担保方式的担保份额。

（╳）

18.如以企业名下的国有土地使用权及地上定着物作抵押，应要求抵押物所属企业的股东承担连带担保责任，这里的股东是指全部股东。

（√）

19.一人公司不能以公司的名义作为实际借款人，也不能作为担保人。

（√）

20.抵押物必须经建行认可的评估机构评估并办理抵押登记手续。

可根据情况要求借款人办理抵押物的财产保险。

如办理保险，应在保险合同中明确建设银行为第一受益人；并应采取适当的操作方式，保证投保期限能够覆盖贷款额度有效期限。

抵押评估、登记和保险的费用由借款人承担。

（√）

21.个人权利质押贷款起点为人民币5000元（含）。

通过“乐当家”理财卡自助质押的，贷款起点可以为1000元（含）。

（√）

22.一般情况下，个人权利质押贷款的贷款期限不超过所质押权利的到期日。

用多项权利作质押的，贷款到期日不能超过所质押权利的最早到期的日期。

对于具备自动转存功能的定期存单，在办理质押时，在明确有关条款后，可根据客户需求设定贷款期限，但要确保冻结期限对贷款期限的覆盖。

（√）

23.办理个人住房最高额抵押贷款时，抵押物要求是本人名下的商品房；办理个人消费额度贷款时，抵押物要求是自然人名下的房产；办理个人助业贷款时，抵押物要求是房产或土地，从某种意义上讲，抵押物的范围是逐步扩大的。

24.在借款人具备条件的情况下，在个人消费贷款项下，贷款期限跟担保方式和是否循环有关；在个人助业贷款项下贷款期限跟担保方式无关。

（√）

25.在个人消费额度贷款中，借款用途证明材料，原则上应在申请贷款时提供，对于优质客户或其他特殊客户群体可采取事后补交的方式。

（√）

26.采取统一定日方式（不管是哪日发放贷款，统一在一月当中的固定日期进行结息）。

首次划款当月利息和最后一期当月利息按实际占用天数结息。

首次划款当月结计的利息在首次扣款日与次月还款额一并收取。

（√）

27.个人消费贷款的计息方式：

分为按月计息和按日计息。

按月计息是指以月为计算利息的最小单位，借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按30日计算利息；按日计息是指以日为计算利息的最小单位，借款人在偿还利息时按贷款余额和实际占用天数计算。

按日计息时使用日利率，日利率=月利率/30。

（√）

28．利率调整方式：

实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息或罚息；实行浮动利率的贷款，遇利率调整，如利率调整日是结息日的次日，则调整日当期按调整后利率计算利息或罚息。

如利率调整日不是结息日的次日，则调整日当期按照调整前利率计算利息或罚息。

（√）

29.借款人贷款偿还能力的证明材料可以是借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、公积金缴存凭证、工资账户对帐单等，不一定必须是收入证明。

（√）

30.港、澳、台及外籍人员原则上仅向其发放抵押类消费额度贷款（√）

31.对各类借款人还款能力的判断，除了对基本收入情况的了解，还要考察以下方面信息：

一是借款人的其他收入所得，包括其他劳务所得、租金收入等；二是借款人其他资产收益情况，包括各类投资收益、投资其他企业的股权分红等；三是借款人及其家庭所拥有总资产的状况。

（√）

32.对于贷款期限在一年以上的个人助业贷款，必须采取等额本金或等额本息还款方式。

（╳）

33.对客户还款能力的判断，应根据客户现金流状况、贷款风险管理的需要等因素来统筹考虑现金流对还款额度的覆盖，借款人本人的工资收入不一定必须覆盖还款额度。

（√）

34.客户贷款买车，贷款资金必须通过个人汽车贷款科目核算。

（╳）

35.总行办法规定，在个人贷款中客户家庭总负债的年还款额占其家庭年总收入的比重不超过50％。

（╳）

36.在个人汽车贷款办理过程中，可以先放贷后办理车辆抵押。

（√）

37.对优质客户申请贷款购车时，可以遗存信用方式向其发放贷款用于购车。

（√）

38.客户自筹资金完成购车，在车辆挂牌手续完成（以车辆登记证为准）后的二十个工作日内也可以提出贷款申请；即客户可先完成购车，再申请贷款。

（√）

39.对于完成购车交易之后提出贷款申请的，在办理完汽车抵押登记后，可将贷款资金直接发放至借款人的个人账户；其他形式的放款，除一级分行核准外，均应发放至汽车经销商的账户。

（√）

40.对工薪收入阶层，不能发放个人助业贷款。

（╳）

41.客户的的信用额度不因具体贷款品种的不同而不同，对同一客户核定其信用额度时要在个人消费额度贷款和个人助业贷款中统一考虑。

（√）

42.对个人消费类贷款中，一般讲的最低额是单笔最低额，最高额是单户最高额。

（√）

43.在客户具备充足还款能力的前提下，对AAA级客户，经一级分行核准，可以发放超过60万元的纯信用贷款。

（√）

44.总行制度规定，对港、澳、台及外籍人员可以向其发放个人消费额度贷款和个人汽车贷款，不能发放个人助业贷款。

（√）

45.根据建设银行总行有关文件的规定，可对部分优质客户采取免信用评定的程序直接核定贷款额度。

（√）

三、多选

1.借款人在建设银行指定的保险公司办理指定险种的车辆保险（其中　　、　　、　　　、　　为必保险种），并在保单中明确第一受益人为贷款经办行。

（ABCDE）

A.车辆损失险B.盗抢险C.自燃险D.第三者责任险E.交强险

2.关于个人权利质押贷款，下列说法正确的是：

（ABCD）

A、借款人可以是权利凭证的所有人，也可以不是权利凭证的所有人B、权利凭证的所有者必须是自然人C、企业名下的权利凭证也可以设定质押D、权利凭证要纳入表外核算，作为重要单证管理

3.关于个人权利质押贷款，下列说法正确的是：

（ABCD）

A以人民币储蓄存单和凭证式国债出质，贷款期限在一年以内的，贷款额度最高为质押权利凭证面值的90％；贷款期限在一年以上的，贷款额度最高为质押权利凭证面值的80%;以建设银行人民币储蓄存单出质，贷款期限在一年以内的，贷款金额最高可为质押权利凭证面值的95％。

B以建设银行外币储蓄存单出质的，贷款期限在一年以内的，贷款金额最高为存单面值按当日公布的外汇买入价折合人民币价值的90%；但应与借款人约定，在贷款期间，如汇率波动幅度较大，造成贷款金额与存单面值的实际比率高于95%，借款申请人需在7个工作日内增加新的质押权利凭证或提前归还部分、全部贷款，以使贷款余额与质押权利凭证面值的实际比率恢复到90%（含）以内，也可追加其他有效担保措施。

C凭证式国债（电子记账），贷款期限在一年以内的，金额不得高于国债面值的90%；贷款期限在一年以上的金额不得高于国债面值的80%。

D.记账式国债，贷款金额不超过发行价、质押当日市场价和面值三者中最低者的80%。

4.办理个人权利质押贷款所需提供的资料（ABC）

A提供我认可的质押权利凭证。

B借款人以第三人所有的权利出质办理贷款的，应要求第三人出具统一质押的书面证明文件。

C借款人和出质人的有效身份证件。

5.个人消费额度贷款的特点（ABC）

A满足客户多样资金需求；

B可根据客户的信用等级发放信用贷款；

C额度可循环使用。

6.个人汽车贷款的分为（ABC）

A自用车贷款

B商用车贷款

C二手车贷款（其中商用车贷款根据各分行业务开展情况而定，二手车贷款仅在部分行进行试点）。

7.办理个人消费类贷款所需提供的资料（个人权利质押贷款除外）（ABCDE）

A．《个人贷款申请书》。

B.借款人及其配偶（或其他共同还款人、担保人）的身份证件：

包括居民身份证、户口簿、军官证、护照、港澳台湾同胞往来通行证等。

C.婚姻证明的文件如结婚证等，借款人配偶承诺共同还款的证明。

D.借款人贷款的偿还能力或保证人担保能力的证明材料，如所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、公积金缴存凭证、工资账户对帐单等。

E.申请担保方式贷款的，需提供相应的材料证明。

如抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意抵押的书面文件。

8.关于个人助业贷款下边说法正确的是（ABCDE）

A办理个人助业贷款时，不需要提供用途证明材料；

B对用于个人临时资金周转的的助业贷款，需要提供用途证明材料；

C对用于生产经营的贷款，不需要提供用途证明材料，但须提供营业执照等生产经营许可材料；

D对借款用于企业生产经营的，借款人必须是企业的绝对控股人或相对控股人，且贷款要与该企业对公贷款合并考虑并与起风险限额对比，谨防超出企业承受能力放贷；

E凡是以个人名义申请的生产经营类贷款，一律纳入个人助业贷款核算。

8.个人消费贷款有关提前还款的利息计算方法,正确的是（AB）

A提前还款应首先偿清拖欠本息（如有）。

提前部分还本的，还须先结清当期应还