银行从业《中级个人理财》复习题集第3482篇Word格式文档下载.docx

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第2节>

家庭财务状况信息的收集与整理

投资性资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资资产比率应保持在50％以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

4.扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（　　）的显著特征。

A、产值中心论

B、销售中心论

C、利润中心论

D、客户中心论

第9章>

第1节>

客户关系管理理念产生的社会原因

A

产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。

5.（）的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。

A、客户消费

B、客户忠诚度

C、客户预期

D、客户满意度

提高客户替换壁垒

客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率；

反之，一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性就越低。

6.下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是（）。

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、整体性评估

D、单项评估

第4节>

家庭财富保障规划及建议

D

评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。

这一工作包括以下三个方面的内容：

①风险覆盖评估；

②可行性评估；

③整体性评估。

7.在家庭收支表中，下列不属于工作收入的是（）。

A、财产租赁

B、劳务收入

C、个人经营所得

D、稿酬

第1章>

家庭收入的分类

审题，题目问的不属于的是。

工作收入指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入，包括了家庭成员的工资收入、年终奖、劳务收入、稿酬、个人经营所得等。

其中个人经营所得包括了个体工商户的生产、经营所得，企事业单位的承包经营、承租经营所得等。

8.下列关于出国留学贷款、国家助学贷款和商业性助学贷款三种贷款的说法，正确的是（）。

A、出国留学贷款手续复杂

B、国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的原则

C、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的方式

D、商业助学贷款施行“全部自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

第3章>

短期教育投资规划工具

国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

商业助学贷款是指银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。

商业助学贷款施行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。

留学贷款相比国内住房信贷、汽车信贷条件更加苛刻，手续也比较复杂。

注意：

BC选项最后两个字原则、方式对应错误，故B、C选项不对。

9.（）是商业保险的承保对象。

A、雇佣劳动者

B、工薪劳动者

C、自愿按照合同缴纳保险费的人

D、法律法规规定的社会劳动者

第2章>

保险的相关要素

商业保险法律关系的确立，是投保人与保险人根据意思自治原则，在平等互利、协商一致的基础上通过自愿订立保险合同来实现的。

10.某乡镇企业（地处农村）三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为（）元。

A、200

B、400

C、600

D、800

房产交易相关税种

城建税纳税人所在地不在市区、县城或者镇的，税率为1％。

因此，该企业当月应纳城市维护建设税=（60000+20000）x1％=800（元）。

11.遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（　　）。

A、无人继承办理

B、代位继承办理

C、转继承办理

D、法定继承办理

第7章>

遗产的法律界定

有下列情形之一的，遗产中的有关部分按照法定继承办理：

遗嘱继承人放弃继承或者受遗赠人放弃受遗赠的；

遗嘱继承人丧失继承权的；

遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱人死亡的；

遗嘱无效部分所涉及的遗产；

遗嘱处分的遗产。

12.关于健康保险，下列说法不正确的是（）。

A、收入保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失

B、保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险

C、重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额

D、长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险

健康保险

B项，保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险，而不是社会保险。

13.以下不属于补偿原则相关规定的是（）。

A、以被保险人的实际损失为限

B、以投保人的保险金额为限

C、以保险责任范围内的损失发生为前提

D、不能让被保险人通过保险获得额外的利益

保险的基本原则

保险补偿原则包含两个基本含义：

①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；

②被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。

14.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）。

A、投保人

B、被保险人

C、保险人

D、受益人

禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。

事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。

但在保险实践中，它主要用于约束保险人。

15.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为（）。

A、0．3

B、0．9

C、1

D、1．1

第5章>

投资组合理论

全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1。

反之，若资产组合净值的波动小于全体市场的波动幅度，则β系数就小于1。

β系数越大的证券，通常是投机性越强的证券。

16.（）主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。

A、长期教育投资规划工具

B、传统教育投资规划工具

C、特别投资规划工具

D、短期教育投资规划工具

短期教育投资规划工具。

教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。

教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：

一是国家助学贷款；

二是商业助学贷款；

三是出国留学贷款。

17.冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是（）。

A、损失是必然发生的

B、损失是预期的经济价值的减少

C、损失只包括直接损失

D、损失可以用货币来计量

风险的基本概念

损失是指标的物因某种特定事件的发生导致经济单位或个人非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。

损失通常包括直接损失和间接损失两种形态。

直接损失是指与风险事故有必然因果关系的、在量上可以确认或界定的损失。

间接损失是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。

18.从国外看，行为金融学投资策略不包括（）。

A、价值投资策略

B、反向投资策略

C、动量交易策略

D、正向投策略

心理分析

从国外看，行为金融学投资策略主要有价值投资策略与反向投资策略，动量交易策略等。

19.客户关系管理发展的历程为（）。

A、接触管理——客户关怀——关系营销——客户关系价值——CRM

B、接触管理——客户关系价值——客户关怀——关系营销——CRM

C、接触管理——关系营销——客户关怀——客户关系价值——CRM

D、接触管理——关系营销——客户关系价值——客户关怀——CRM

客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是美国，在1980年初便有了“接触管理”，即专门整理、收集客户与公司联系的所有信息；

1985年，巴巴拉。

本德．杰克逊提出了关系营销的概念，使人们对市场营销理论的研究又迈上了一个新的台阶；

到20世纪90年代则演变成包括电话服务中心支持资料分析的客户关怀；

1998年罗伯特．韦兰和保罗．科尔在《走进客户的心》中首次提出“客户关系价值”的概念，认为客户关系是企业最有价值的资产。

1999年，GartnerGroup首先提出了CRM这个概念，加速了客户关系管理理论和方法的发

20.（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

A、人寿保险

B、人身意外伤害保险

C、健康保险

D、生存保险

人寿保险

人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险。

21.对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。

（　　）

A、20：

300

B、20；

200

C、30；

500

D、50；

第8章>

中小企业的界定

对于交通运输业，从业人员1000人以下或营业收入30000万元以下的为中小微型企业。

其中，从业人员300人及以上，且营业收入3000万元及以上的为中型企业；

从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；

从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。

22.一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中，对客户影响最大的风险莫过于（）。

A、财产风险

B、投资风险

C、人身风险

D、责任风险

一个普通家庭潜在的家庭财务风险有多种形式，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。

其中，对客户影响最大的莫过于人身风险。

23.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。

则该企业的保险方式属于（）。

A、原保险

B、再保险

C、共同保险

D、重复保险

家庭财险保障规划

重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。

《保险法》并没有禁止重复保险。

在人身保险业务惯例中，一般对重复保险没有限制，但在财产保险中，一般对保险赔偿总额有所限制。

24.保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于（）的解释。

D、独立第三方

根据我国《保险法》第三十条的规定：

采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。

对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。

25.寿险合同属于（）。

A、给付性保险合同

B、补偿性保险合同

C、足额保险合同

D、不足额保险合同

寿险属于人身保险。

人身保险合同是给付性合同，即根据投保人的实际需要和支付保险费的能力确定一个保险金额，当危险事故发生或保险期限届满时，由保险人按照事先约定的保险金额承担给付保险金责任。

寿险合同属于定额给付性合同。

因为人的生命和身体本身是不能用经济价值来衡量的，只能由双方约定的保险金额来确定给付金额。

26.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。

银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。

按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。

不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是（）万元。

A、10

B、15

C、20

D、30

被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。

题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元减已偿还的15万元，即20万元。

27.财务自由度主要是通过（　　）表现出来。

A、工作收入/生活支出

B、理财收入/生活支出

C、理财收入/理财支出

D、工作收人/理财支出

家庭收支状况的分析

财务自由度主要是通过理财收入除以生活支出额度（理财收入/生活支出）表现出来的。

财务自由度越接近1或者大于1，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。

28.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。

刘某最需要的保险产品为（）。

A、普通医疗保险

B、长期重大疾病保险

C、产品责任保险

D、职业责任保险

财产保险

职业责任保险承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

专业技术人员包括医生、律师、会计师、工程师、设计师等，职业责任保险一般由提供专业技术服务的单位如医院、设计院、会计事务所或律师事务所等向保险公司投保。

29.关于企业年金的发放说法正确的是（）。

A、职工领取企业年金的条件是，职工辞职

B、出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

C、职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金

D、职工在达到国家规定的退休年龄时，只能从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金

第4章>

企业年金的资金筹集与发放

根据《企业年金办法》，职工领取企业年金的条件是：

在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；

出国（境）定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；

职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。

未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。

30.资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响错误的是（）。

A、资管产品征收增值税后的投资回报率会出现下降，但下降幅度较小

B、投资者在选择投资某资管产品时仅考虑税收影响

C、最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一

D、如果简单按照简易征税来看，税后回报率为原回报率基础上的九七折

第6节>

资管产品缴纳增值税对于个人理财的影响

最终决定投资者实际收益的还是其所购买的资管产品的业绩表现，税收情况可以作为选择产品时的参考项目之一，但更重要的是投资者所选择产品购买的时点，购买的品种，产品的投资经理经验情况等。

因此投资者在选择投资某资管产品时切忌仅考虑税收影响，应该更加全面地对该资管产品进行横向和纵向的了解。

31.（）是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。

A、法律陈述文件

B、法律声明文件

C、部门规章

D、销售准则

第11章>

法律声明文件

法律声明文件是理财规划书中一项不可或缺的内容，这些内容必须和现行的相关法律、法规、规章和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构合规部门的审核，并由合规部门根据监管要求对其进行及时更新。

32.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?

A、补充养老保险

B、补充医疗保险

C、企业年金

D、公积金

企业财务管理需求

随着人才竞争的加剧，企业有没有补充养老保险、补充医疗保险和企业年金，已经成为吸引人才的重要条件，一些保险公司已经积极与地方劳动保障部门合作，参与企业补充医疗保险和养老保险的业务，发挥专业优势，提供管理服务。

33.（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、评估和修正。

A、分析风险管理策略

B、评估风险管理策略

C、分析风险管理效果

D、评估风险管理效果

34.某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司（）。

A、不赔

B、赔偿5万元

C、赔偿30万元

D、赔偿35万元

发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算（故救助费用5万元另外计算），最高不超过保险金额，若受损保险财产按比例赔偿时，该项费用也按相同比例进行赔偿。

35.属于家庭财产保险保障范围的是（）。

A、朋友寄存在家的一把红木椅子

B、一盆花

C、一包现金

D、一把红木椅子

家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。

保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。

一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。

A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；

B项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；

C项，现金属于不可保财产。

36.以下选项中，支出弹性较大的是（）。

A、子女教育规划

B、赡养支出规划

C、休闲旅游支出规划

D、医疗保险支出规划

调整和明确目标

休闲旅游支出规划这部分的支出弹性较大，每年的休闲旅游支出预算可高可低，也可以在具体的计划预算中灵活安排。

37.关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是（）。

A、保险人的权利是向投保人收取保险费

B、保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金

C、投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费

D、投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金

保险的定义

根据保险合同的基本原则和约定，对于投保人来讲，其应当履行向保险人支付保险费的义务，而不是依照自身的经济能力交纳保险费，并依此由其本人或其他被保险人享有获得财产保险赔偿或者人身保险给付保险金的权利；

对于保险人来讲，其对于保险责任范围内的保险事故，属于财产保险的，负责进行损失的补偿，承担赔偿保险金责任，属于人身保险的，按照保险标的的不同，对被保险人死亡、伤残、疾病等保险事故发生，或者对被保险人达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任。

38.何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。

2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照