银行信贷管理工作会议上的讲话Word格式.docx

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不良贷款占比是组建银行的两大核心指标之一，根据市政府关于加快丰县农信社改制组行的工作要求，今年6月末要全部达标，任务艰巨，压力加大。

不良贷款占比降不下来，影响其他组建指标。

按照组建条件，必须压降不良贷款2.4亿元，从目前情况看，不仅清收进度较慢，而且又新增不良贷款，组建银行的压力更大。

我们要看到政府改制组行势在必行，要集中一切可以集中的力量、采取一切可以采取的措施，加快清收进度，把好新增贷款质量关，严防出现新增不良贷款。

　　二、建立约束处罚机制，进一步强化信贷管理制度的执行力

　　一要做到增强制度执行的自觉性。

当前，我社正处于各项业务快速扩张增长期、改革发展处于组建银行关键转型期，信贷管理是基础，信贷质量是保障，而信贷制度执行力的强弱直接关系到能否健康发展，银行组建能否如期实现。

当前，我社信贷制度执行力方面仍存在突出问题，重贷轻管，意识薄弱，违规行为时有发生，有些单位和信贷人员自行其是，有章不循。

为此，要通过组织信贷人员学习各项信贷管理制度，强化员工制度执行意识，教育和引导自觉遵守制度，把自觉执行制度作为雷厉风行、令行禁止的作风来常抓不懈，在全社形成浓厚的信贷制度执行文化。

二要做到增强制度执行的有效性。

近年来，丰县联社存贷款总量不断扩张，经营状况持续改善，但是，资产质量不高仍是困扰我们发展的主要矛盾，不良贷款余额和占比较高。

不良贷款形成的历史原因很多，既有市场因素、政策因素，最关键的是信贷人员的道德风险没有控制好，信贷管理制度执行不能有效坚持。

如最突出的吃、拿、卡、要、喝等不良行为不能有效制止，没有堵住操作风险漏洞，违章违规贷款名目繁多，造成不良贷款压降效果甚微，而且新增不良贷款反弹压力增大。

主要是对违章违规贷款责任人处罚不够，应该认真反思在信贷管理上的薄弱环节，过去，联社过多迁就贷款责任人，没有采取过多经济和行政措施，部分信用社主任和信贷人员对责任贷款清收不力，麻木不仁，视制度为儿戏，不仅原有不良贷款收不回，又产生新的不良贷款，贷款风险控不住、把不准、查不实。

特别是贷后管理流于形式，多数不良贷款形成了才束手无策，难以提前预警，并采取得力措施避免贷款形成风险。

三要做到增强制度执行的约束性。

近年来，加大贷款投放，能够为信用社带来明显的当期收益，客观上造成信贷管理人员贷款扩张冲动，但是贷款发放后，信贷人员管理水平跟不上，对贷后管理组织不力，问题发现少，处理结果少，长期下去，造成个别信贷人员责任心不强，与贷户吃喝在一起，义气江湖，敷衍应付，甚至隐瞒真相，以展期、借新还旧等种种方法掩盖风险，逃辟责任，加大贷款风险处理的难度，不良贷款风险越聚越高。

今后，必须严格约束信贷人员的业务操作行为，坚决制止不良贷款查不清、找不透、罚不狠的现象，强势推进抓措施落实，抓处罚到位。

要摸清不良贷款实底，查清不良贷款责任人，分类建立责任贷款台帐，督促主动清收见进度排名次，对违章违规贷款曝光，对没有任何进度的进行重罚，形成强化信贷管理的高压态势。

　　三、切实重视队伍建设，进一步提高信贷工作人员的自控力

　　一要强化教育，提高思想政治素质能力。

提高信贷管理水平的关键，在于培养一支高素质的信贷管理队伍，不仅具备一定的经济金融知识，也要具备一定的信贷业务能力，更为重要的是具备一定的政治素质和高度的责任感。

我社信贷人员整体素质与现代金融企业风险管理的要求、客户营销的变化、金融产品的创新及信贷管理手段多样化要求相比，还存在较大差距。

信用社信贷管理工作量大面广，要求高、责任重，能否做好信贷管理工作，关键要靠人，要靠高素质的信贷管理人员。

要针对信贷管理人员的不同职责，制定不同的培训计划，从思想教育和引导入手，转变信贷人员的思想，树立信贷全新管理观念、风险意识观念;

加强对信贷人员和客户经理的政治思想教育，进一步强化贷款管理的责任心和事业心。

信贷人员更自己要主动加强业务技能学习，更好适应信贷业务发展的新要求。

二要强化机制，提高信贷岗位竞争优势能力。

联社把信贷管理工作作为今后一项重中之重工作来抓，在机制体制上创新、在福利待遇上倾斜、在干部选拔上优先，让全员认识到业务发展必须拓展信贷业务，提高发展质量必须强化信贷管理，人人关心信贷资产质量，人人愿意从事信贷岗位，让从事信贷工作的人员有舞台、有位子，但是，必须建立良好的信贷队伍，必须形成良好的优胜劣汰岗位竞争机制，靠能力去竞争信贷岗位、靠实绩去胜任信贷工作。

各社主任是带好信贷队伍的第一责任人，要做执行信贷制度的带头人，管好身边人、管好身边事。

要实行违章违纪贷款责任连带追究制，一级抓一级。

要结合实行的信贷组长制度，建立信贷管理人员淘汰制，对不能胜任信贷岗位的信贷人员，要及时退出信贷岗位。

三要强化自律，提高拒腐防变能力。

对于信用社各个岗位来讲、特别对于信贷岗位人员来讲，人人手中都有权，面临许多诱惑，希望大家牢固树立正确的世界观、人生观、价值观和权力观、地位观、利益观，在单位要做一名好主任、好信贷员，在社会上要做一名好公民，在家庭中要做一名好成员;

要坚决抵制歪风邪气，自觉抵制拜金主义、享乐主义和奢侈之风的侵蚀;

要培养健康生活情趣，保持健康文明的生活方式，培养高雅向上的兴趣爱好，提高文化素养，摆脱低级趣味，切实把高尚的精神追求转化为自己的生活态度和生活方式。

特别信贷人员是对个人爱好要爱之有度、好之有道，慎加选择、有所节制，防止玩物丧志，防止个人的“小爱好”成为被别有用心的人去攻击的“大缺口”，利用你手中的信贷权力去谋利。

　　强化自律，增强自身防控能力是抵制诱惑侵蚀的关键一步，第一要慎独。

在独处一室、无人监督的时候，能够严格要求、时刻检点自己的言行，不做有违道德和法律的事。

人生最大的“敌人”是自己，最难战胜的也是自己。

能不能“慎独”，是检验一个人自觉性、自制力和意志力强不强的重要标志。

希望大家时刻保持清醒头脑，处处严格要求自己，加强自我规范和约束，切实做到人前人后一个样、八小时内外一个样、有没有监督一个样，做到不仁之事不做、不义之财不取、不正之风不沾、不法之事不干，始终保持共产党人的革命气节和政治本色。

第二，要慎微。

祸患积于忽微，许多人走上违纪违法道路，往往是从生活中的小事、小节开始的。

希望大家无论在什么岗位、从事什么工作，都要算好“人生大账”，时时刻刻、事事处处把握好自己，认真做好每件小事、管好每个小节，防微杜渐、洁身自好，切实做到不该拿的东西不拿、不该去的地方不去、不该办的事情不办，避免第一次放纵、守不住第一道防线。

第三，要慎情。

关爱亲情是人之常情，但是关爱什么、怎么关爱，则需要我们认真思考、严肃对待，特别在调查审核贷款条件时，要严格按照制度办理，亲情再深也要理智对待，不能错位、不能越界。

希望大家树立正确的亲情观，既要讲亲情、更要讲情理，防止为情所累、为情所伤、为情所误。

第四，要慎友。

不能随便交友、滥交友，更不能把人际交往异化为酒肉关系、交换关系和金钱关系。

希望大家慎重对待社会交往，正确处理人际关系，注意净化自己的社交圈、生活圈和朋友圈，善交益友、不交损友，远离“小圈子”、“小兄弟”。

特别是对那些千方百计同你拉关系、送好处的人，一定要保持头脑清醒，不为所动，不为所用，从根本上杜绝以贷谋私，防止走上违法道路。

　　同志们，今天召开的信贷管理工作会议，对于保持当前良好的发展局面至关重要，对于实现可持续发展目标至关重要，可以说，信贷资产质量是信用社发展的百年大计，没有一个好的资产质量，信用社又好又快发展就无从谈起，我们一定要认清信贷管理的重要性，切实转变理念，改进管理方式，严格落实制度，使信贷管理工作再上一个水平!

　　银行信贷管理工作会议上的讲话篇2

　　我们这次会议的主要任务是：

深入学习贯彻落实省行行长会议和省行信贷管理工作会议精神，认真回顾并总结年信贷管理专业工作，探索与研究新形势下改进和创新信贷管理工作的思路及办法，安排和部署年信贷管理工作任务。

　　一、20xx年信贷管理工作回顾

　　20xx年，全行信贷管理工作在省行及市行党委的正确领导下，在信贷战线广大员工的共同努力下，坚持以资产质量和经营效益为核心，以信贷结构调整为主线，以集中控制和防范风险为重点，进一步完善了“授权、明责、严管”的信贷管理机制，努力服务于信贷营销，在授权授信、信贷审查审批、信贷监测检查等方面做了大量工作，取得了较好的工作成效。

具体体现在以下方面

　　——落实管理目标，促进结构调整。

将新增不良贷款率、压缩借新还旧、收回再贷、信贷市场退出和信贷管理非量化工作目标列为全年工作重点，努力协调行内相关部门，组织分解下达工作任务，采取措施，锁定目标。

一是按总行新增贷款老口径考核，我行年度的新增贷款不良率高于总行控制线百分点，其余各年度均控制在总行风险控制线内;

二是先后两次组织分析借新还旧、还旧借新及级以下客户贷款状况，深入研究当年经工作可落实完成任务的工作目标，系统锁定，实现业务可控。

全年实现借新还旧压缩万元，完成全年压缩计划的%，实现收回再贷压缩万元，完成全年压缩任务的%;

三是采取可行措施，加强信贷市场退出工作力度。

联合市分行有关部门，围绕市场退出目标，研究制定市场退出管理办法，通过核销与严格信贷审批和管理，力促市场退出工作进度，全年累计实现退出万元，完成全年退出计划的%。

其中通过核销退出万元，现金清收万元。

　　——服务信贷营销，规范审批管理。

深入理解总、省行调整信贷结构策略，以信贷准入政策为导向，用发展的观点及思路解决发展信贷业务的难点问题。

在外有市场内有压力的情况下，保持清醒头脑，正确处理好开拓优质市场与防范信贷风险的关系。

认真筛选公司业务营销方案，树立管理为营销服务的观点，合理协调信贷资源配置，全方位、多渠道积极支持具有垄断优势、效益化行业的信贷投入，严格钢铁、水泥等行业的信贷投入,逐步压缩一般加工流通业及餐饮行业的信贷总量和同业占比。

　　建立健全信贷业务审查审批制度，严把贷款审批关。

严格执行上级行授权制度，规范信贷审批流程、建立了信贷初、主审制度，明确了相关岗位责任和审查要点，通过停止、延缓贷款审批的方式，有效保证了信贷审批质量，规避了部分信贷风险。

对优质客户和为降低风险办理的存量业务，实行授信、审批业务“同报同审、分级决策”的工作制度，提高了服务效率。

通过调整部分信贷审查委员会工作规则，及时发现会签管理方面的薄弱环节，加强了信贷审查委员会工作管理，明确了工作责任。

　　——严格授信标准，质量防范风险。

在集中统一授信期间，全面保证授信质量的同时，实现服务营销与严格管理齐头并举。

一是兼顾全局，正确处理服务营销与防范风险的关系。

兼顾我行目前已开办的多业务品种，准确分析期间我行对优质客户可拓展的融资可能，统筹考虑国际贸易融资、项目贷款、流动资金贷款、中间业务对授信的需求，防止出现由于授信不足贻误商机问题的发生;

二是改变授信管理办法，实行分级管理。

对法人客户授信实行按信用级别管理，全面推行按客户信用级别实行流动资金总量授信分级管理的规定，切实做好集团、关联客户授信工作对跨二级分行以上客户的授信要及时准确报出，改变授信审批流程，实现授信工作管理系统流程计算机化。

做好协调与衔接，在严格标准、明确职责、提高质量的同时，搞好为营销服务工作。

　　——严格五级分类，保证重定质量。

加强支行专人管理，组织必要的划分标准及上机操作流程再培训，明确时间及职责分工，合理调配工作任务，认真贯彻“定量为主、定性为辅;

机评为主、人为判断为辅”的原则，广泛收集客户资料，做到资料齐全、依据充分。

从多个层面组织了贷款五级分类摸底调查，对近户申请调整种类的企业分别写出情况报告，并专题向省行进行了汇报，为调整信贷质量结构提供了详实情况和信息支持。

　　——加强贷后管理，防范信贷风险。

为推动全行贷后管理工作，对年下半年办理的信贷业务，年发生不良贷款总计余笔近亿元的贷款进行集中检查，对检查中发现的信贷基础资料欠缺，贷前调查粗放，贷后管理不到位档案管理欠规范等问题，逐项、逐条落实了整改责任人和整改措施，以确保实施，且整改到位。

全年通过开展“信贷依法专项整治”活动，促进全体信贷员工清查、整改有违信贷管理制度问题余件。

　　——加强系统管理，提高综合效率。

今年总行信贷管理系统全面投产，市行狠抓全体信贷人员培训。

为提高移行质量，先后两次组织信贷综合管理系统原有数据勾兑，投产中组织测通线路，安排模拟测试，协调部门工作;

投产后随时检测系统运行状况，及时反馈和解决系统运行不稳定因素和技术难题。

为开发利用管理系统查询功能作用，启用并补录信贷业务功能，保证全行运行顺利和系统监测作用的发挥。

加强系统对人行数据上报质量，杜绝数据迟报、漏报问题的发生。

建立了审贷查询贷款卡和上报数据勾兑两项制度建设，提高了人行数据上报质量，在审贷工作中，准确运用人行回馈数据，通过查验客户资信状况，建立了防范风险的坚实屏障。

　　——加强基础管理，提高队伍素质

　　根据各期间工作总体要求，认真开展整章建制工作，通过与自身特点的有机结合，逐步出台较为个性化的相关制度。

先后制定出《客户经理岗位责任制》、《分行加强公司信贷业务审查、审批管理的实施意见》、《分行信贷审批中心工作规则》、《关于加强法人客户信贷档案管理的补充规定》以及《分行严密抵押物管理的有关规定》等，为我行信贷工作的进一步规范与管理提供了有力的制度支持。

　　进行了大量的信贷调查研究工作。

全年市行组织开展了项信贷专题调查工作，各支行积极配合，认真组织落实，及时上报调查报告，为行领导决策提供依据。

　　开展信贷档案集中管理工作。

各支行市分行的要求，积极推进信贷档案集中管理工作。

目前，已基本完成了信贷档案集中到二级分行管理。

　　抓好信贷人员业务培训工作。

组织全行名法人客户经理参加的《年法人客户经理培训班》，组织编写以新业务、新技能为主要内容的培训教材，聘请行内有经验的人员进行授课，通过一周的时间，对参加系统培训人员讲解了市场营销、客户评价、综合授信、贷前贷后管理、国际贸易融资、等法人客户经理必备知识。

组织闭卷考试，实施合格上岗，达到了培训工作目的;

同时针对各工作期间的需要，相继组织开展了“年授信业务培训班”、组织信贷人员学习“信贷管理手册”、总行“信贷管理业务讲座”多项业务知识，并根据市分行党委的要求，制定并落实了对全行公司业务法人客户经理业务测试工作要求，由此有力地推动了信贷人员学知识、比干劲氛围的形成。

　　年是信贷管理专业工作取得明显成效的一年。

面对复杂的形势和前所未有的压力，工作在信贷战线上的全体员工，凭着坚定的信念和对工行事业的执着追求，知难而进，奋力拼搏，为全行的经营扭亏做出了积极的贡献，在此，我代表市行党委向大家致以最崇高的敬意和最衷心的感谢!

　　二、认清形势、正视现实，明确工作目标及工作任务

　　刚刚结束的全国银行证券保险工作会议更加深入地分析了当前我国的经济金融形势，对加强金融调控、推进金融改革和完善金融监管做出了全面部署。

全行上下要提高认识，把思想和行动完全统一到党中央、国务院关于经济、金融形势的分析判断和对金融工作的决策部署上来。

（一）认清形势

　　当前，我国经济发展正处在一个重要的关口。

世界经济逐步回升和全球产业结构调整加快，有利于我国继续扩大出口，为我国传统产业改造和升级带来新的机遇。

同时，也出现了经济增长结构不合理、投资规模过大、货币投放偏多、部分行业盲目投资和低水平重复建设较为严重等新问题。

面对经济发展中出现的新情况和新问题，今年的金融政策是：

既要加强信贷政策与产业政策的协调，促进经济增长，又要适度控制货币信贷规模，着力优化信贷结构，防止通货膨胀和金融风险，抑制过度投资。

金融宏观调控和监管的加强，将给我行的改革发展带来新的机遇，也使全行的业务经营与信贷管理面临新的考验，同时也对我们妥善处理支持经济发展与防范金融风险关系，调整信贷结构，强化信贷管理提出了更高的标准及要求。

全行上下要充分认识当前经济金融形势这些新的变化，高度重视面临的困难和问题，努力推进全行的改革发展。

（二）正视现实

　　要认真贯省行行长会议精神，将省行信贷管理工作会议提出的若干措施落到实处，我们就必须要结合的实际，一是要结合信贷资产状况的实际、二是要结合目前我行信贷管理现状的实际。

　　l、我行信贷资产的特点

　　目前我行的信贷资产状况体现以下特点：

（1）信贷资产质量差，隐性风险大。

截至年l2月末，全行法人客户人民币贷款五级分类不良余额万元，不良率为%，我行不良贷款不仅余额大、占比高，而且尚有部分贷款风险没有充分显现，存量中的正常贷款有相当部分是通过办理“借新还旧”来维持的。

另据调查，年以来的新增贷款准事实不良也大大高于帐面。

（2）信贷资产收益低。

年我行本外币贷款应计利息

　　万元，但实收利息只有万元，收息率只有%，说明我行目前的信贷资产收益水平仍然较低。

　　（3）低信用等级客户贷款占比大。

年末，我行级（含待处理未评级）及以下客户贷款余额有万元，占我行全部法人客户贷款总额的%。

　　2、我行目前管理的现状及存在的主要问题

　　由于多年来受计划经济思想与管理模式的束缚，观念守旧，信息匮乏，市场经济意识淡薄，在经济体制转轨过程中，对国有企业“一如既往”地支持和对传统行业的过度投入，使我行背上了沉重的历史包袱，经营上一度陷入了困境，管理上暴露出诸多弊端。

一年来，我们做了大量艰苦的整改工作，信贷管理上发生了一些可喜的变化：

　　全行上下端正了经营思想，深刻认识到短期行为对我行业务经营上带来的严重危害;

信贷风险意识得到了明显增强，下大力气消化

　　并处置不良资产，资产质量状况有了明显好转;

信贷业务采取了有进有退的策略，贷款总量上得到了有效控制;

落实了“授权、明责、严管”的管理思路，强化了管理手段，全方位加强了信贷管理，信贷管理水平正在逐步提高;

强调了依法合规经营，从严治行，严肃查处了违规经营问题、遏制了违规经营势头，使我行信贷经营逐渐步入健康运行轨道。

尽管这样，我们还必须认识到，我们目前在管理观念与管理进程上与总省行的管理要求相比还要滞后，管理手段、管理方法、管理措施上仍显乏力。

为此我们既要“补上历史的课”，“两步并作一步走”，更要潜下心来，认真研究并解决我行信贷管理中存在的问题：

　　一是经营上存在短期行为，信贷资产风险仍在加大。

个别行在经营中没有摆正眼前利益与长远利益、经营效益与依法合规经营的关系，只注重短期利益，缺乏长期的风险意识。

对一些应退出、尚能退出的客户，只因还能收息，就给与信贷支持，甚至变相放贷收息，给信贷资产质量埋下隐患。

　　二是制度办法不落实，重贷轻管，管理松弛。

一些行在业务经营中，重营销轻管理的现象仍比较突出。

贷款“三查”不落实，贷后管理不到位，基础管理仍显薄弱。

有的行贷款发放后、不能按规定间隔期进行检查，即便检查也缺乏风险预警分析及风险防范措施，使检查流于形式，导致贷后管理失控。

　　三是信贷制度意识淡薄，违规经营还时有发生。

一些支行自行其是，置政令于不顾，甚至违规办理信贷业务。

个别支行内部管理混乱，有章不循，违反业务操作规程，还有的行对营销优质客户与依法合规经营的关系摆放不当，造成一系列性质严重的违规经营问题。

　　四是信贷基础管理工作薄弱，贷款隐性风险加大。

贷前调查是信贷管理的基础环节，也是贷款进入操作程序的第一关口，而目前全行信贷员的大部分贷前调查报告质量较差，内容空洞，缺乏风险分析、使审查人很难据此作出贷款风险度的判断。

现存信贷档案资料不全，贷款手续不规范。

个别信贷人员在一些贷款的重要凭证（如合同、借据）等填写上均不规范，为信贷资产的保全埋下了隐患。

　　五是信贷人员数量少，素质有待提高，激励机制尚不完善。

目前我行一线信贷人员数量与贷款客户数量和信贷资产规模很不相称。

数量严重不足，素质较低，不能适应当前信贷业务迅速发展和经营管理创新的要求，直接影响了信贷工作的质量和效率。

另一方面，近年来省市行在贷款管理上越来越细化，考核体系严格，处罚措施严厉，但缺乏有效的激励机制，在一定程度上影响了信贷人员的积极性，信贷队伍人员流失观象较为严重，这种状况令人堪忧，亟待解决。

　　（三）明确指导思想工作目标及工作任务

　　年全行信贷管理工作的指导思想和主要任务是：

全面贯彻落实市行分行行长会议精神和省行专业会议的工作部署，以提高信贷资产质量为核心，以完善信贷风险控制体系和强化风险控制手段为重点，以转变信贷管理理念为根本，进一步落实和完善信贷政策制度，加强授信的风险控制作用，推进审贷体制改革，整治贷后管理，切实保障新增贷款质量，努力抑制存量贷款劣变，建立制度完善、操作规范、流程清晰，责任明确，管理到位的信贷管理新机制，全面提升信贷管理水平。

按照这一要求，年信贷管理专业的主要工作目标是：

　　1、新增贷款质量控制目标

　　包括以下三个指标，分别是：

（1）年（含）以来新增贷款不良率，各支行要控制在%以内。

（2）年（含）以来新增贷款不良率，各支行要控制在%以内。

　　（3）年当年新增贷款不良率，当年新发放贷款实行按笔控制，力争使当年新增贷款不良率控制在0。

　　前两个指标的考核口径是截至报告期年、年（含）以来新增贷款产生