最新银行从业资格考试复习题库888题答案Word文档下载推荐.docx
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18．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。
19．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。
20．商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。
21．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
22．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。
23．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。
警戒线比例（质押股票市值／贷款本金×
100%）最低为135%，平仓线比例
（质押股票市值／贷款本金×
100%）最低为120%。
24．国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构投资。
25．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。
26．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。
27．未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。
28．经与财政部商定，开证申请人在远期信用证到期时仍不能按期付款的，开证行在扣减保证金后，对所欠款项可以进行以下处理：
A、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入承兑垫款贷款科目核算，并补签承兑合同；
B、凡开证申请人或保证人到期不能履约的款项，开证行应转入流动资金贷款科目核算，并补签贷款合同；
C、凡开证申请人和保证人由于破产、关闭等原因无法偿还银行垫款的，开证行应依法处理抵押物。
D、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，经财政部驻当地财政监察专员办事机构审查批准后，在“营业外支出——非常损失”中列支。
E、如处理抵押物后仍不足弥补银行垫款，其不足部分确为损失的，不足部分列入损失贷款核算，并补签贷款合同。
BD
29．根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，不良资产监测的重点客户是（）。
A、不良贷款余额在千万元以上的客户
B、拥有5家以上关联企业、合计不良贷款余额在亿元以上的集团客户
C、拥有5家以上关联企业、合计贷款余额在亿元以上的集团客户
D、不良贷款率超过30%的客户
C
30．中国银行业监督管理委员会应当自收到金融机构按照《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》提交的完整申请资料之日起（）内予以批复。
A、30日B、60日C、90日D、15日
31．银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上（）。
A、每两年一次B、每年一次C、每三年一次D、每年两次
A
32．商业银行发行次级定期债务不得由银行或第三方提供担保，并且不得超过商业银行核心资本的（）。
A、30%B、40%C、50%D、60%
33．境外金融机构投资入股中资城市信用社或农村信用社的，其最近一年年末总资产原则上不少于（）。
A、50亿美元B、80亿美元C、100亿美元D、10亿美元
D
34．业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。
A、本行行长B、监管部门C、管辖分行D、总行
35．商业银行的（）应严格监督客户最高授信额度的制定和执行情况，应对风险的发生负最终责任。
A、董事会或高级管理层
B、监事会
C、信贷部门
D、风险控制部门
36．商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。
A、董事会B、监事会C、高级管理层D、股东大会
37．自2005年1月1日起，允许外资银行经向所在地银监会派出机构备案后，在其已获准的客户对象和业务范围内，按照相关规定从事（）业务。
A、代理保险B、代客理财C、代理保管箱D、代理汇兑
38．未经批准，擅自经营和超范围经营离岸银行业务的，由（）进行处罚：
A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会
C、国家外汇管理局
D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门
39．离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额，银行应当在（）个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：
A、1B、5C、10D、15
40．法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，在银行专人陪同下查阅。
41．按照《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，实行政府指导价的商业银行的服务范围不包括：
（）。
A本票B支票C托收承付D代理收费E基金托管
DE
42．经营离岸银行业务的银行发生下列情况，应当在1个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：
A、离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额；
B、离岸银行业务的经营出现重大亏损；
C、离岸银行业务发生其他重大异常情况；
D、离岸银行业务库存现钞超过总行规定的限额1倍以上；
ABC三、判断题
43．次级债券的承销可采用（）的方式。
A.包销B.代销C.招标承销
44．商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则：
A、应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信。
B、应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况、贷款偿还能力等因素，确定不同的授信额度。
C、应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度。
D、应在确定的授信额度内，根据当地及客户的实际资产需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。
E、在不造成风险的情况下，对授权可灵活处理，受权人可自主决定适当超越授权范围。
ABCD
45．向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、（）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容。
A市场汇率B市场利率C盈亏状况D风险水平
CD
46．股票质押贷款，是指证券公司以（）作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。
A、自营的股票
B、证券投资基金券
C、上市公司可转换债券
D、上市公司不可转换债券
47．银行经营离岸银行业务应具备以下条件：
A、遵守国家金融法律法规，近3年内无重大违法违规行为；
B、具有规定的外汇资产规模，且外汇业务经营业绩良好；
C、具有相应素质的外汇从业人员，并在以往经营活动中无不良记录。
其中主管人员应当具备5年以上经营外汇业务的资历，其他从业人员中至少应当有50％具备3年以上经营外汇业务的资历；
D、具有完善的内部管理规章制度和风险控制制度；
E、具有适合开展离岸业务的场所和设施；
ABCDE
48．对开立信用证业务，以下哪些应是审核的主要内容（）。
A.是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实
B.申请人是否按照信用证开立要求填写有关书面材料
C.受理因申请人开立信用证而产生的汇票时，是否按照票据法和监管部门要求对汇票本身的形式和实质要件进行审核
D.申请书所填写内容是否与发票和提单一致
49．《证券公司股票质押贷款管理办法》所称借款人应具备以下条件：
A、资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；
B、其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；
C、已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；
D、已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；
E、最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，现任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；
F、客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；
ABCDEF
50．以下选项中属于境外金融机构投资入股中资金融机构应当具备的条件有（）。
A、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好；
B、最近两个会计年度连续盈利；
C、商业银行资本充足率不低于8％；
非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
D、注册地金融机构监督管理制度完善；
51．金融机构应根据本机构的（），确定能否从事衍生产品交易及所从事的衍生产品交易品种和规模。
A、经营目标B、资本实力C、管理能力D、衍生产品的风险特征
52．《离岸银行业务管理办法》所称“外汇存款”有以下限制：
A、最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币；
B、非居民法人最低存款额为等值5万美元的可自由兑换货币；
C、非居民自然人最低存款额为等值1万美元的可自由兑换货币；
D、现钞存款；
E、非现钞存款；
BCE
53．商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险（）体系。
A、识别B、计量C、监测D、控制
54．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）。
A、审核B、备案C、留存D、汇总
55．商业银行关联交易控制委员会成员不得少于（）人，并由（）担任负责人。
A、三，独立董事
B、三，董事长
C、五，监事长
D、五，董事长
A二、多选题
56．商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率等的敏感度分析应作为分析重点之一。
57．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。
58．贷款人有下列情形之一，由监管部门责令改正；
逾期不改正的，监管部门可以处以5千元以上1万元以下罚款。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的
59．银行会计档案包括（）
A、授信资料B、会计凭证C、会计账簿D、财务会计报告
BCD三、判断题
60．风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。
61．商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属于理财顾问服务。
62．股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法》规定重新审查办理。
63．商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。
64．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
65．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行对小企业贷款业务，适用于大中企业贷款业务的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。
66．商业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。
67．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息（包括送股、分红、派息等）不可随质物一起质押。
68．商业银行对未取得（）的项目，不得发放任何形式的贷款。
A、国有土地使用证
B、建设用地规划许可证
C、国有土地开发许可证
D、建筑工程施工许可证
ABD
69．银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。
70．商业银行为确定对某一客户的最高授信限额，应设计科学的风险分析评估模型或方法，风险分析、评估模型应定性与定量标准相结合。
定性标准应至少包括（）。
A、客户的风险状况
B、银行的风险状况
C、外部经济
D、金融环境
E、自然因素，包括地理位置、交通状况、资源条件等。
71．商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信安全的因素，有效识别各类风险。
72．由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业务与外币业务分别确定授信额度。
73．2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银监会派出机构备案。
银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。
74．法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自行查阅。
75．商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程。
76．统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
77．银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。
78．金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。
金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造市商。
79．商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保的除外。
80．根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行下列企事业法人授信对象不能称为集团客户的是（）。
A、在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人
B、共同拥有第三方企事业法人的股份
C、主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接控制或间接控制
D、在股权上或者经营决策上被其他企事业法人控制
81．《离岸银行业务管理办法》所称“银行”是指经批准经营外汇业务的（）。
A、境内银行
B、境外银行
C、中资银行及其分支行
D、外资银行及其分支行
82．商业银行解散，债务要足额清偿：
A、清算费用B、职工工资和劳动保险费用
C、缴纳税款D、一般债权人
83．商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。
84．（）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
85．银监会在坚持（）标准的前提下，将加快对外资银行设立同城支行、开办人民币业务及衍生产品等业务的审批，为外资银行在华发展创造更为宽松的环境。
A公平B公正C效率D审慎
86．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10B、20C、30D、40
87．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
88．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。
A、一位B、两位C、三位
89．贷款人在短期贷款到期（）之前，应当向借款人发送还本付息通知单。
A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期
90．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。
A、30%B、50%C、70%D、80%
91．按照《商业银行授信工作尽职指引》，当客户发生突发事件时，商业银行应（），并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。
A.立即收回贷款
B.立即停止结算
C.立即派员实地调查
D.立即参与事件
92．对现场检查发现的问题和风险，监管机构以文件形式向被查机构进行通报。
被查机构应根据通报内容，在（）内向监管机构报送整纠方案。
A、10天B、15天C、1个月D、3个月
93．贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；
发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；
发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
A、70%，70%，60%B、80%，70%，50%C、90%，70%，70%D、70%，
60%，50%
94．商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）
A.处五万元以上十万元以下罚款；
B.处五万元以上二十万元以下罚款；
C.处十万元以上二十万元以下罚款
D.处十万元以上三十万元以下罚款
95．商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（）等。
A声誉风险B信贷风险C利率风险D汇率风险
96．商业银行应当严格执行账户管理的有关规定，认真审核存款人身份和账户资料的（）性。
A、真实；
B、完整；
C、合法；
D、规范
97．中期贷款的贷款期限为（）
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
98．银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下
99．商业银行对介入房地产贷款的中介机构的选择，应着重于其（）等方面的考核，择优选用。
A、资质B、业内声誉C、业务操作程序D、规模
100．商业银行不良资产的监测和考核包括对（）的全面监测和考核。
A、不良贷款B、非信贷资产C、存款D、表外业务风险
101．商业银行实施统一授信制度，要做到（ABCD）的统一：
A、授信主体的统一
B、授信形式的统一
C、不同币种授信的统一
D、授信对象的统一
E、授信时间的统一
102．银行会计档案的保管期分为（）
A、1年B、3年C、5年D、15年E、永久保管
BCDE
103．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：
A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；
B、市场发生重大变化；
C、货币政策发生重大调整；
D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；
E、企业还款信用下降，贷款风险增加；
104．金融机构的下列变更事项，应事先报经国务院银行业监督管理部门批准，办理变更手续（）。
A、调整业务范围
B、更换部门主要负责人
C、更改名称
D、变更营业地址
ACD
105．根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人申请质押贷款时，必须向贷款人提供以下材料：
A、企业法人营业执照、法人代码证、
升级会员 