综合经营分析浦发银行实习报告Word文件下载.docx
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标准）；
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3具体要求：
题目（二号黑体居中）；
摘要（“摘要”二字用小二号黑体居中，隔行书写摘要的文字部分，小4号宋体）；
关键词（隔行顶格书写“关键词”三字，提炼3-5个关键词，用分号隔开，小4号黑体）；
正文部分采用三级标题；
第1章×
×
（小二号黑体居中，段前0.5行）
1.1×
小三号黑体×
（段前、段后0.5行）
1.1.1小四号黑体（段前、段后0.5行）
参考文献（黑体小二号居中，段前0.5行），参考文献用五号宋体，参照《参考文献著录规则（GB/T7714－2005）》。
学生实习心得
通过企业的综合经营分析的课程设计学习，知道了一个企业内外的复杂环境与结构，对于企业的工作人员，如何把企业经营好是非常重要的。
当然，也了解了关于对一个企业的经营分析的重要过程，在些过程中，使我提高了怎样获取数据、处理与分析数据的意识，而且也让我知道了在数据的整理和分析需要统计学基本方法的运用与计算机处理数据的能力，尤其，在财务分析这部分，要进行年报数据的获取，整理，统计，算出各种财务比率，进行分析。
此次的综合经营分析并不彻底，有很多数据，信息没有去整理和分析，所以在以后的学习工作中，要加强对企业各个方面的知识与能力的积累。
总的来说，这次综合经营分析是非常有用，学习了很多企业方面的知识。
学生（签名）：
年月日
诚信承诺
本人郑重声明所呈交的实习报告是本人在指导教师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。
据我所知，除了文中特别加以标注的地方外，报告中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果。
与我一同工作的同学对本文研究所做的贡献均已在报告中作了明确的说明并表示谢意。
指导
教师
评语
成绩评定：
指导教师（签名）：
前言
上海浦东发展银行股份有限公司（简称：
浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市的国有控股全国性股份制商业银行，总行设在上海。
2010年12月底，公司总资产规模高达21,621亿元，本外币贷款余额11,465亿元，各项存款余额16,387亿元，实现税后利润190,76亿元，秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。
2015年浦发银行的资产规模和营业收入均达到两位数增长。
其中，资产规模较2014年末增长20.19%，至5.04万亿元；
营业收入1465.43亿元，同比增长18.97%。
在广受关注的不良率方面，浦发银行2015年末不良贷款率为1.56%，较年初上升0.5个百分点，资产质量整体良好，并保持较强的抗风险能力。
2016年8月，上海浦东发展银行在“2016年中国企业500强”中排第49位。
一、宏观经济环境分析（PEST分析）
银行业作为关系国家经济金融命脉的重要产业，受政府当局极高的重视和相当严格的监管。
而银行业与其他所有行业之间关联密切的特殊性更使得宏观环境对于银行业经营的影响远远大于其他一般行业。
接下来将使用PEST分析法来进行宏观经济环境的分析。
PEST分析主要包括四个方面的分析：
P（Politics）政治，E（Economy）经济，S（Society）社会，T（Technology）技术。
1.1.P（Politics）政治环境分析
在政治环境方面，由于国家经济金融安全的首要目标，政府谨慎对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。
不仅存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，银行只能单向浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制以及人民银行对于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务发展空间。
此外，虽然金融混业经营的试点已经从银行集合理财产品、银行保险产品等业务开始，但银监会、证监会、保监会分业监管的格局在可以预见的未来不会发生改变，而绝大多数商业银行中间业务收入占比低于10%的格局使得我国银行业距离国际上成熟商业银行的差距还相当之大。
2007年，花旗集团非息净收入占比高达42.5%，而我国非息净收入占比最高的招商银行仅达到17.2%。
然而，从发展趋势上看，我国金融业开放的脚步正在逐步加快，这也就意味着我国银行业未来十年甚至数十年的发展空间将相当巨大。
在银行业监管方面，2002年以前的该项职能主要由中国人民银行履行。
而2003年银监会成立后，则将银行监管的职能从中国人民银行分离，成为我国银行业的监管主体，而中国人民银行从此便专心致力于货币政策的制定与实施。
目前银监会监管的内容主要包括行业准入、对商业银行业务的监管、产品和服务定价、运营要求、资本充足率、信贷风险和公司治理与风险控制等方面。
1.2.E（Economy）经济环境分析
最近两年以来，我国银行业“资产规模快速扩张、净息差持续扩大、中间业务发展迅速、资产质量稳步提高”的四大特征受益于良好的经济环境。
首先，我国经济持续高速、稳定增长。
近年来，我国GDP值不断的增长强烈刺激着经济主体对于银行贷款及其他银行业金融服务的需求。
从公司业务到零售业务，我国银行业各项主要业务近年来都呈现出较快的增长。
其次，近年来，央行普遍将准、降息，在2016年就基准利率下调了0.5个百分点，为市场释放了6000亿-7000亿的流动资金。
第三，近年来，资本市场的牛市格局对于银行业来说既是挑战又是机遇。
挑战在于银行存款，特别是居民储蓄存款规模增速的快速下滑，机遇在于银行通过集合理财等形式将客户存款留在银行内部，从而扩大中间业务，改善经营结构。
第四，在微观机制方面，较快的经济增长速度和较好的经济增长质量大大提高企业的盈利能力，而生产率和管理水平的提高更是降低了企业的经营风险和违约概率。
从而，银行优质客户不断增加，资产质量稳步提高。
近年来，银行不良贷款规模和不良贷款比率的“双降”及拨备覆盖率的大幅提高则说明了由此带来的好处。
1.3.S（Society）社会环境分析
我国当前的金融体系是由银行业所主导的。
虽然近年来资本市场直接融资制度不断完善，而现今证券市场融资额超过过去几十的总和，但银行业霸主地位却在未来很长一段时间内难以被撼动，这在很大程度上与我国的社会文化环境有紧密的联系。
一方面，由于传统计划经济体制下的思维惯性和国内居民整体文化水平的低下，“存银行”是大多数人特别是农村人口对于理财的唯一认识；
另一方面，我国社会目前的信用体系相当不健全，诚信意识较差，因此极大的阻碍了资本市场直接融资的发展。
然而，这对于银行业来说，却是较为有利的，这将保障银行能持续的获得较低成本的稳定的资金来源。
此外，由于我国居民较差的风险防范意识，保险业在中国发展非常缓慢。
当然，我国社会文化环境在最近几年中也发生了一些重要的变化，如个人消费理念的变化。
本世纪以来，我国居民超前消费的理念逐步形成，特别是中青年人口中的绝大多数已经摆脱了信用消费在思维上的束缚，因而，银行个人消费贷款、住房抵押贷款和信用卡业务得到了极快的发展。
1.4.T（Technology）技术环境分析
信息技术的飞速发展不断推动银行业经营服务水平的提高。
一方面，自上世纪90年代以来，信息技术成为金融创新的基础和支柱，银行业的重要产品和管理创新，包括衍生产品、客户关系管理、信用打分模型等均通过计算机和数据库技术的应用实现。
而银行业务交易处理系统、信贷管理系统等核心业务系统更是银行经营的物质基础和基本工具。
另一方面，信息技术为银行改变经营服务渠道单一化的格局提供了保障，银行营业网点数量上的局限性极大程度的被ATM、电话银行、手机银行、网上银行等现代化金融服务手段所弥补，特别是个人消费者完全可以足不出户便享受银行除存取款以外几乎全部的金融服务。
二、行业分析（SWOT分析）
2.
2.1.优势（S）
浦发银行的优势主要表现在以下方面：
规模优势不等于规模效益。
有关研究表明，商业银行的组织规模并非越大越好，商业银行存在呈“ｕ”型的平均成本函数，是典型适度规模产业。
中型商业银行的利润率普遍比国有商业银行高，中型银行虽基在实力、规模上不能与工、农、中、建同日而语，但在其他方面具有优势：
（1）具有后发优势，浦发银行成立时间较晚，有四大国有商业银行的经验可以借鉴，也有其他股份制商业银行在市场的运作模式可以借鉴，避免走很多弯路，节约营运成本。
（2）依托上海新国际集团，浦发银行向综合金融服务转型。
浦发银行提出从传统的资金中介向全面金融服务中介转型和从单一银行向跨行业经营转型，而上海新国际集团的平台为浦发银行的转型提供了有力的支持。
上海新国际集团提出将从投资类集团逐渐转向战略控制进而实现经营控制，而集团的综合经营平台要依托银行。
浦发银行也表示要加强资本管理和运作，探索并购等新的发展方式。
（3）资产质量较好，无历史包袱。
上海浦东发展银行虽然仍然属于中小型的商业银行，但它是已上市的金融机构，而且国家对条件成熟的中小型商业上市银行大力扶持。
此举将从整体上大大提高浦发银行的资本充足比率，增强其抗风险能力。
2.2.劣势（W）
浦发银行的劣势主要表现在以下方面：
（1）市场份额不足。
据中国人民银行统计，截止到2003年末，四大国有商业银行存款占全国存款总额60%，贷款份额占比达55%。
在全国金融资产总额中国有商业银行占比达55%，占了大半壁江山。
另据有关方面不完全估计，在四大国有商业银行开户的工商企业占全国工商企业总数的88%，其中国家经贸委重点支持的户企业在四大国有商业银行开基本结算户的占比更多达90%。
由此可见，传统的金融市场中允许中小商业银行腾挪的空间有限，优质的客户源基本也已经分配完成。
（2）资金实力较弱。
从资金实力、资金规模和网点密度等方面来看，中小商业银行是无力在传统金融市场上以原有金融手段同国有商业银行竞争。
（3）外部竞争加剧在中国加入世贸组织之后，外资银行将会凭借其良好的硬件环境、优良的人才优势、丰富的资金运作经验、极强的资本实力、彰著的品牌效应极佳的赢利能力，对我国中小商业银行提出严峻挑战。
（4）缺少政策扶持。
同国有商业银行相比，中小型商业银行在享受或有优惠政策的时候也不尽相同，在我国，一些银行金融业创新均是从国有商业银行开试行的，如教育储蓄的开办，外汇衍生产品的开发。
又如现有的三大政策性银行都是从原国有商业银行独立出来的，其在人事渊源上和历史沿袭上都与后者有着千丝万缕的关系，因此，其在政策性贷款的承办业务也基本都由四大国有商业银行办理。
2.3.机遇（O）
加入WTO对我国金融业的发展具有里程碑式的意义，这标志着我国金融业的改革开放进入新阶段——从此，我国银行业面临来自国际同行的竞争和挑战。
浦发银行面临的机会：
第一，从整个宏观经济的角度来看，能够改善股份制商业银行的经营环境，产生更多的金融服务需求。
一方面，加入WTO后我国的金融投资环境有了进一步的改善，国外的企业来华建立独资企业，合资企业的数量会大大增加，这为浦发银行选择优良客户建立稳定的客户群提供了较大的空间；
其次，贸易壁垒被进一步打破，进出口总量有较大幅度的增长，这为浦发银行发张国际业务提供了良好的机遇。
另一方面，加入WTO后，中央对中小企业贷款，融资等歧视性政策也有所改变，国内中小企业进入了蓬勃发展的黄金时期，有利于浦发银行优质客户源的选择。
第二，竞争加剧，有利于银行市场运行机制的根本性再造。
入市后，外资银行带着国外市场化的经营方式，管理理念和先进技术进入中国参与国内金融市场的竞争。
这种竞争改变了我国银行业以量扩张为主要特征的粗放型的非理性竞争，取而代之的是以质的提高为特征的集约化的理性竞争。
因此，金融全球化的浪潮迫使银行加快改革，成为了银行内部市场化改革的动力。
此外，政府对银行的干预将大大减少，银行市场机制的再造功能大大增强。
第三，有利于提高银行业的整体素质和竞争力，从而加快金融创新的步伐。
入世后，尽管外资银行进入我国的动机是占领市场，获取利润，但它们全方位的进入客观为国内银行业提高了参考和示范作用，这必将推动我国银行业改变传统经营管理模式，自觉接受以巴塞尔协议为准则的国际银行业监管原则，向现代银行业经营管理水平看齐。
第四，有利于我国银行业走出国门，拓展海外金融市场，为实现中资银行跨国经营提供机遇。
首先，加入WTO意味着我国银行业可以参与各项游戏规则的制定，不仅可以捍卫我国的国家利益，还有助于我国参与建立公正、合理的国际经济金融秩序。
其次按照互惠互利原则我国商业银行可以直接到海外独立设立机构，参与国外市场的竞争。
第三，中国的跨国企业越来越多，发展迅速，规模庞大，当这些企业走出国门后，也需要国内金融机构走出去为它们服务，在国外市场争夺业务。
第五，改变中资银行负税上的不利地位。
目前，外资银行与国内银行之间的不平等竞争，突出表现在税收负担水平相差过大。
由于外资金融机构享受着众多的税收优惠，因而大大削弱了中国银行业的竞争力，加入WTO后，内外资银行负税水平进行了统一，彻底解决了外资银行的超国民待遇问题。
2.4.威胁（T）
浦发银行面临的威胁：
第一，同行业竞争加剧，面临市场份额缩小的威胁。
入市后使得外资银行同我国商业银行的竞争范围更加大，程度更加激烈。
突出表现在：
（1）中间业务上的竞争。
中间业务是体现银行业作为服务性行业的一种业务，对中间业务的竞争实质上是服务质量的竞争。
外资银行在长期的竞争中已经形成了自己的服务和商业文化，形成了一套成熟的服务管理规范，在中间业务上对国有商业银行形成强有力的竞争。
（2）传统资产业务的竞争。
随着我国经济结构的调整，外资企业和各种所有制的小企业、个体工商户得到了较快的发展，逐渐成为我国新的经济增长点，外资银行进入后，在传统资产业务上同国有商业银行之间竞争的对象就是这些企业，而对这些企业，国有商业银行的优势并不明显。
（3）在地域上的竞争。
般来说，外资银行在分支机构的设置是除独立设置一部分外，相当一部分将选择同中资银行合资或控股中资银行的方式，如果这种合资或控股成功，那么外资银行在分支机构的劣势将很快扭转，它们将国内银行的地缘条件和人民币业务的优势与自身外资业务和经营管理的优势结合起来，对国有商业银行形成的竞争压力中显而易见的。
第二，入市带来的市场格局变化，使银行资产质量受到威胁。
（1）目前的国有商业银行普遍将垄断性行业作为重点优质客户看待，入市后，垄断格局将会被逐渐打破，多元竞争格局会形成这些重点优质客户能否在弱肉强食的市场竞争中保持辉煌，难有定论，如有不测将会影响还本付息，从而危及银行的资产质量。
（2）为支持国有企业改革，国有商业银行普遍对一些比较有发展潜力国有企业，发放或拟发放一批启动式贷款，这些贷款的期限也在3年左右。
随着市场开放速度的加快，国有企业的外部环境又将发生变化，，原本预期有发展潜力企业可能破产，继而影响贷款本息归还。
（3）当前国有商业银行普遍将不欠息企业作为优质客户给予信贷扶持，这些不欠息企业中的相当部分虽具有还贷能力：
却未必具有还本能力：
随着市场国际化竞争的加剧，有些企业缺陷将会暴露，其还本付息能力难以预料。
第三，外资银行对本土人才的吸引也会造成威胁。
近几年来，一些新兴成立的股份制商业分行，以其诱人的高薪，吸引了国有商业行的各类人才，导致国有商业银行的人才大量外流，南方省份尤为突出。
第四，受国际金融市场波动的影响加大。
加入WTO使我国商业银行置身于瞬息万变、风险未卜的外部环境中。
国际金融市场的风波、其他国家金融机构的问题很可能通过设在我国的金融机构的经营活动传递到我国，引起我国商业银行经营波动。
三、市场环境分析
3.
3.1.浦发银行特色客户服务
3.1.1.手机银行
浦发银行推出的手机银行，以如影随行的通讯工具——手机，作为广大客户获取浦发银行金融服务的又一渠道。
首先，作为移动办公平台，输入签约手机号码并进行身份认证后，可随时开展信息查询、转账支付、投资理财、集团管理等交易，以及各类金融交易授权业务，让企业，事业单位的高管和财务人员不受时空限制，随心掌握企业资产和负债状况，完成业务审核及各类金融交易。
3.1.2.周周赢通知存款
浦发银行“周周赢”系列通知存款是在传统“七天通知存款”基础上的创新金融产品。
目前已推出“周周赢”指定通知存款、“周周赢”约定通知存款以及“周周赢”贵宾约定通知存款等产品。
——“周周赢”指定通知产品，期存金额5万元，是以7天通知存款为基础，客户可将指定金额的存款转入本人名下银行卡内，按需求逐笔开立周周赢存款。
当客户需要支取资金时，不必再提前办理通知，进行全额提款销户即可。
该产品自动通知、自动转存、复利计息。
——“周周赢”约定通知产品，即客户为银行卡活期存款设定一个最低留存限额，系统每日自动判断后，将银行卡中超过最低留存限额的活期存款部分自动转为七天通知存款，当客户银行卡资金自取时，系统自动判断转出。
——对浦发银行白金贵族客户，还提供更为优惠的产品计划，白金贵宾客户名下的银行卡（除信用卡）开通“周周赢”约定通知产品后，对于存期不足7天部分，也将按照一天通知存款利率计息，收益优于活期计息。
3.1.3.个人经营性贷款
浦发银行个人经营性贷款更多关注企业主本人及家庭的资产负债情况、现金流情况等。
同时具有更灵活的担保方式。
企业主除了可提供企业资产和本人自有房产抵押担保外，还引入了互保、联保、租赁权质押、应收账款质押等创新型担保方式。
贷款额度和贷款期限则可根据资金用途及生产经营周期综合确定，最大限度满足企业的经营需要。
贷款用途除包括借款人合法的经营投资活动中正常资金需求外，还包括了持续经营过程中的流动资金周转、购置和维修有关设备以及装修经营场所需求等。
在授信项下可实现循环提款、随借随还。
3.1.4.专项理财“盈”系列
浦发银行专项理财盈系列产品是以信托为投资平台，按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户交付的产品本金进行投资和资产管理，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，投资风险由客户自行承担的理财产品，按其不同的投资方向分为下述几类：
信贷盈——以银行信贷资产为投资标的
短融盈——以短期融资券为投资标的
3.2.浦发银行竞争环境分析（波特竞争五力模型）
（1）愈加激烈的金融市场竞争入世以后，中国金融市场的竞争更加激烈，外资银行以各种方式进入中国金融市场，并且可以提供了更加优质的金融服务和金融创新产品来吸引中国顾客。
（2）新进入者的威胁外资银行进入中国金融市场并对中资银行构成威胁，银监会规定资本充足率8%的标准限制了市场上的许多新进入者，银监会对中国金融市场的人民币业务经营及外资准入政策的实施进一步限制新加入者的威胁
（3）供方讨价还价的能力更多的优质金融服务为客户提供了更多的选择，无形中提高了他们讨价还价的能力，金融市场越来越激烈的竞争，很多的存款者经常从中受益使得他们对于银行的要求越来越高。
许多银行都想尽一切办法与他们的优质客户保持长期稳定的合作关系。
（4）买方讨价还价的能力当客户可以选择的金融服务越来越多的时候，客户忠诚度会越来越低。
为吸引客户，各个银行都提供花样繁多的附加服务，银行的管理者采用客户等级和信用等级等方式和手段，来吸引留住优质客户。
（5）替代产品或服务的威胁随着金融市场的日益发展和完善，会有更多的新的金融产品的出现，吸引更多投资者的目光。
股票、债券金融衍生产品为企业提供了更多的融资渠道。
保险市场发展越来越趋于成熟，逐步走上健康发展的轨道。
3.3.浦发银行公共关系
3.3.1.提升服务体验
在客户投诉机制方面，浦发银行客户服务中心建立了全行统一的申诉处理、监督评价和考核机制，协调处理客户申诉，协同应对危机事件。
2016年客服中心整合应急处理流程，出台《应急处理及重大项报告规范》，建立零售板块定期客诉沟通机制，为总行各部门及分行层面的客户投诉、产品改进、流程整改、内部考核等提供数据支撑与建议。
在客户体验方面，2016年浦发银行实施移动终端服务流程的数字化改造，于10月对外推出新版数字手机银行。
通过前端渠道与后端客户关系管理系统、投资理财等产品系统和数据仓库在数据层面深度对接，提高了线上财富管理的专业性和主动销售的准确性，探索构建渠道的数字化营销模式，根据用户行为数据提供差异化界面、个性化主推产品，在业内率先推出“刷脸登陆”、“用户足迹”、“在线外币预约”、“在线开立财产证明”、“财智机器人”等服务，开启了数字化金融服务新时代。
在客户财产和信息安全方面，浦发银行成立专门风控作业支撑专业团队，提供24小时全天电子交易风险监控、ATM转账撤销等服务，成功阻断多笔疑似诈骗，保护客户的金融资产安全。
3.3.2.共创和谐社区
浦发银行作为一家商业银行，不仅帮助客户实现财富积累，而且在与客户以及普通的社区民众线上及线下近距离沟通中，传递人生旅程中积累的意义，带动客户、普通的社区民众积攒知识、积攒爱心、积攒勇气的社会氛围。
同时，浦发银行积极响应社会公益事业，成立“放眼看世界”慈善信托、推出收款公益理财计划——“浦爱1号”、发起“为爱开跑”公益活动，来帮助来自困难家庭的斜视儿童、重症眼疾儿童重获健康。
3.3.3.关注员工成长
在权益保障方面，浦发银行为员工提供有市场竞争力的薪酬待遇，按时缴纳各类法定保险。
公司建立系统化的健康保障体系，包括工伤保险、补充医疗保险及补充养老保险等，基本解决了员工大病、重病、养老的后顾之忧。
通过健康体检、带薪休假、疗休养和健身活动等设施，进一步保护员工身心健康。
在员工能力培养方面，浦发银行关注员工人才梯队建设，不断优化员工能力培养体系，为员工打造清晰的职业生涯发展通道，以绩效导向为核心，倡导能上能下，鼓励能者多得，做到公平、公正。
四、企业治理结构分析
浦发银行在企业治理结构方面，借鉴国际上成熟的公司治理经验，努力构建合理的股权结构，研究加强党组织在公司治理中的政治核心与领导核心作用，通过明晰公司治理各主体的职责边界，实现各利益相关者的利益均衡化和最大化，保护存款人的利益，为股东赢取回报，为社会创造价值，努力建设资本充足、内控严密、运营安全、效益良好的具有核心竞争优势的现代金融服务企业。
浦发银行治理结构图如下：
4.
4.1.股东与股东大会
公司严格按照《公司章程》、《股东大会议事规则》的要求召集、召开股东大会，2016年度公司共召开1次股东大会，通过决议21项，听取报告2项；
保证股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权，确保所有股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使自己的权利。
4.2.董事与董事会
2016年，公司第六届董事会有14名董事，其中执行董事4名、股权董事4名、独立董事6名，独立董事均由法律、经济、金融、会计、IT等方面专业人士担任。
公司董事运用丰富的知识、经验和良好的职业道
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