初级银行从业《法律法规》真题精选及答案详解Word下载.docx

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　　4.失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

　　A.3

　　B.5

　　C.15

　　D.20

　　A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

故本题选A。

　　5.下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。

　　A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉

　　B.信托财产不具有独立性

　　C.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

　　D.信托具有一定的连续性和稳定性

　　B【解析】信托的基本特征包括：

（1）信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉。

（2）信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人。

（3）信托财产具有独立性。

信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产。

它区别于委托人未设立的信托财产，亦区别于受托人的固有财产，信托财产可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响，委托人、受托人或受益人的债权人一般也无法对信托财产主张权利。

（4）受托人要为受益人的最大利益管理信托事务。

（5）信托不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。

　　6.商业银行最主要的资金来源是（）。

　　A.存款

　　B.贷款利息

　　C.投资收益

　　D.手续费收入

A【解析】存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　7.在银行风险管理中，银行（）的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

　　A.高级管理层

　　B.监事会

　　C.董事会

　　D.股东大会

　　A【解析】在银行风险管理中，银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。

故本题选A。

　　8.理财业务与传统信贷业务的差异不包括（）。

　　A.资金来源不同

　　B.银行义务不同

　　C.交易规模不同

　　D.风险因素不同

　　C【解析】理财业务与传统信贷业务的差异主要表现在：

（1）资金来源及银行义务不同。

2）交易结构不同。

（3）风险因素不同。

故本题选C。

　　9.（）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　A.风险控制

　　B.风险识别

　　C.风险计量

　　D.风险监测

　　A【解析】风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。

　　10.下列情形属于合同的权利义务终止的是（）。

　　A.债权人无正当理由拒绝受领

　　B.债权人下落不明

　　C.债务相互抵销

　　D.债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

　　C【解析】《中华人民共和国合同法》第九十一条规定，有下列情形之一的，合同的权利义务终止：

（1）债务已经按照约定履行。

（2）合同解除。

（3）债务相互抵销。

（4）债务人依法将标的物提存。

（5）债权人免除债务。

（6）债权债务同归于一人，即混同。

（7）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。

　　11.定金应当以书面形式约定。

定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.40%

　　B【解析】定金应以书面形式约定。

定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十。

　　12.对于设立质权的合同，不包括的条款是（）。

　　A.被担保债权的种类和数额

　　B.债务人履行债务的期限

　　C.质押财产的升值空间

　　D.质押财产的名称、数量、质量、状况

　　C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：

（1）被担保债权的种类和数额。

（2）债务人履行债务的期限。

（3）质押财产的名称、数量、质量、状况。

（4）担保的范围。

（5）质押财产交付的时间。

　　13.（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

　　A.表内资产负债匹配

　　B.表外工具规避表内风险

　　C.利用证券化剥离表内风险

　　D.表外资产负债匹配

　　B【解析】表外工具规避表内风险是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。

　　14.下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）。

　　A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

　　B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

　　C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

　　D.代理行为的法律后果直接归属于代理人

　　D【解析】代理的法律特征包括：

（1）代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为。

（2）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动。

（3）代理人在代理权限范围内独立意思表示。

（4）代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

15.票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）。

　　A.零壹拾月零贰拾日

　　B.零壹拾月贰拾日

　　C.壹拾月贰拾日

　　D.壹拾月零贰拾日

　　A【解析】票据出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;

日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

据此，10月20日的正确写法为零壹拾月零贰拾日。

　　16.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

　　A.监管机构

　　B.利益相关者

　　C.高级管理层

　　D.风险管理部门

　　B【解析】市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。

　　17.下列选项中，不属于行政处罚的内容的是（）。

　　A.罚款

　　B.吊销营业执照

　　C.管制

　　D.行政拘留

　　C【解析】我国行政处罚的种类有七类：

（1）警告。

（2）罚款。

（3）没收违法所得、没收非法财物。

（4）责令停产停业。

（5）暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照。

（6）行政拘留。

（7）法律、行政法规规定的其他行政处罚。

　　18.（）是金融犯罪成立的前提和基础。

　　A.侵犯金融管理秩序

　　B.违反金融管理法规

　　C.非法从事货币资金融通活动

　　D.危害货币管理

　　B【解析】违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。

违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。

　　19.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

　　A.受贿罪

　　B.票据诈骗罪

　　C.变造货币罪

　　D.签订、履行合同失职被骗罪

　　D【解析】签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免义务。

　　20.下列关于银行经营的经济环境的说法中，错误的是（）。

　　A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

　　B.物价平增指数为通货膨胀的常用的指标之一

　　C.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度

　　D.通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现

　　B【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

常用的指标有三种：

消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。

在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。

21.同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）的要求。

　　A.相互监督

　　B.公平竞争

　　C.团结合作

　　D.尊重同事

　　C【解析】根据银行业从业人员团结合作的要求，银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

　　22.战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

下列关于战略风险来源的说法，错误的是（）。

　　A.商业银行战略目标缺乏制度安排

　　B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.为实现目标所需要的资源匮乏

　　D.整个战略实施过程中的质量难以保证

　　A【解析】战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

战略风险主要来源于四个方面：

一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;

二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;

三是为实现目标所需要的资源匮乏;

四是整个战略实施过程中的质量难以保证。

　　23.对于商业银行的风险，下列属于按风险主体划分的是（）。

　　A.系统性风险

　　B.资产风险

　　C.负债风险

　　D.公司风险

　　D【解析】银行风险可以从多个角度、多个层次予以分类：

（1）按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。

（2）按照银行业务结构划分，可以分为资产险、负债风险、中间业务风险。

（3）按照风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。

（4）结合银行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型，这也是业界较为通用的风险分类方法。

　　24.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为是（）。

　　A.先按正常渠道反映和申诉

　　B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

　　C.立即向媒体披露所受冤屈

　　D.以上方式都正确

　　A【解析】银行业从业人员与本机构之间的职业操守中的争议处理原则要求银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。

B选项中偷拍窃听的做法是不恰当的，C选项的做法没有按照正常的渠道和程序。

　　25.金融市场最主要、最基本的功能是（）。

　　A.货币资金融通功能

　　B.经济调节功能

　　C.微观调控功能

　　D.定价功能

　　A【解析】货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。

金融市场既为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，即为资金的需求方和供给方搭起了一座桥梁。

　　26.建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息，属于银行公司内部控制保障的（）。

　　A.信息系统控制

　　B.报告机制

　　C.业务连续性管理

　　D.内控文化

　　B【解析】建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息，属于银行公司内部控制保障的报告机制。

36.（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

　　A.风险管理

　　C.风险控制

　　D.风险对冲

　　D【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。

　　37.（）向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

　　A.背书人

　　B.出票人

　　C.承兑人

　　D.法人

　　B【解析】出票人（持票人）向银行申请办理承兑和贴现时，承兑行和贴现机构应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。

　　38.存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。

　　A.临时存款账户

　　B.专用存款账户

　　C.基本存款账户

　　D.一般存款账户

　　C【解析】基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

　　39.有利于合规风险管理的基本制度不包括（）。

　　A.建立对管理人员合规绩效的考核制度

　　B.建立有效的合规问责制度

　　C.建立诚信举报制度

　　D.完善约束激励机制

　　D【解析】有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：

一是建立对管理人员合规绩效的考核制度;

二是建立有效的合规问责制度;

三是建立诚信举报制度。

　　40.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最适宜的汇款方式为（）。

　　A.电汇

　　B.票汇

　　C.信汇

　　D.押汇

　　A【解析】电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。

其特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款。

故本题选A

　41.下列关于银行宏观经济运行环境的说法中，错误的是（）。

　　A.GDP表示的是国内生产总值

　　B.宏观经济发展的总体目标是经济增长

　　C.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长

　　D.在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准

　　B【解析】经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，B选项说法错误。

国内生产总值（GDP），是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，A选项说法正确。

经济增长，是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长，C选项说法正确。

在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准，D选项说法正确。

　　42.中国保险业协会是经中国保险监督管理委员会审查同意并在中华人民共和国民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是非营利性社会团体法人。

中国保险业协会成立于（）。

　　A.1999年12月

　　B.2000年5月

　　C.2000年8月

　　D.2001年2月

　　D【解析】中国保险业协会是经中国保险监督管理委员会审查同意并在中华人民共和国民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是非营利性社会团体法人。

中国保险业协会成立于2001年2月。

　　43.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有（），数额较大的行为。

　　A.本单位的财物

　　B.其他机构他人的财物

　　C.公共财物

　　D.以上都对

　　A【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。

　　44.下列选项中的金融犯罪主体属于特殊主体的是（）。

　　A.违法发放贷款罪

　　C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

　　D.伪造、变造金融票证罪

　　A【解析】A选项，违法发放贷款罪的主体为特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

其他选项犯罪主体为一般主体。

　　45.公司成立的日期是（）。

　　A.发起人发起的日期

　　B.发起人提交申请的日期

　　C.公司营业执照签发的日期

　　D.公司第一天正式营业的日期

　　C【解析】设立公司必须履行公司设立的程序。

根据《中华人民共和国公司法》的规定，设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记。

工商行政管理机关对符合《中华人民共和国公司法》规定条件的，予以登记，发给公司营业执照。

公司营业执照的签发日期，即为公司成立日期。

同时，也即为公司取得法人资格的日期。

　　46.下列不属于银行业从业人员应当遵守的行业自律规范的是（）。

　　A.《银行业从业人员职业操守》

　　B.《中国银行业自律公约》

　　C.《中华人民共和国银行业监督管理法》

　　D.《中国银行业反商业贿赂承诺》

　　C【解析】银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

自律规范是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约，如中国银行业协会制定的《中国银行业自律公约》《中国银行业反商业贿承诺》以及《银行业从业人员职业操守》等。

C选项的《中华人民共和国银行业监督管理法》属于法律，不属于自律规范。

　　47.（）是指当中央银行采取扩张性货币政策时，货币供应量的增加会降低利率，借贷成本下降，进而会促使企业增加投资支出和消费者增加对耐用品的消费支出。

　　A