银行从业资格考试试题及答案zpWord文档格式.docx

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A、1个月B、2个月C、4个月10日常对借款人实行检查，自然人贷款（C）不少于一次，其他贷款每季度不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（）内作跟踪检查。

A、每年，30天B、每年，20日C、每半年，10天D、每月，10天11个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪12商业银行应当按照（A）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、中国银行业协会D、各商业银行的总行13人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（B）以及存款关系的真实性为依据，作出正确处理。

A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性14存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证15同时满足四项条件（借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；

重新办理了贷款手续；

贷款担保有效；

属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款16中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（B）。

A、形成自身负债不形成自身资产B、不形成负债和资产C、形成自身资产不形成自身负债D、既形成自身负债又形成自身资产17长期贷款展期期限累计不得超过（C）。

A、一年B、二年C、三年18银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。

A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日19我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（A）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、审贷分离20承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（B）。

A中国农业银行B中国农业发展银行C中国进出口银行D国家开发银行21从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑22银团贷款的组织者或安排者称为（C）。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行23在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表24下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款25银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（B）。

A、电话银行B、网上银行C、自助终端（AM等）D、手机银行26认购公司型基金的投资人是基金公司的（）。

A.股东B.管理人C.委托人D.债权人【答案】A27全国银行间同业拆借中心接受（C）监管。

A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。

28我国银行间债券市场的现券交易品种目前有（）。

A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证【答案】C29同场外交易市场相比，证券交易所（）。

A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商【答案】A【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;

场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;

D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。

30下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险【答案】D31其基金的收益受货币市场利率的影响，其变动方向正好与国债基金收益相反的基金是（A）。

A.货币市场基金B.黄金基金C.衍生证券投资基金D.平衡性基金32债券和股票的不同点表现在（A）。

A.都有规定的偿还期限B.都属于有价证券C.都是筹资手段D.收益率相互影响33为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。

A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金34基金持有人与托管人之间的关系是（D）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系35不是普通股股东享有的权利主要有（C）。

A.公司重大决策的参与权B.选择管理者C.有优先剩余资产分配权D.优先配股权36国际货币市场中的国库券期货合约的面值是（B）美元。

A.10万B.100万C.200万D.500万二、多项选择题37银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。

A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷38流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支39根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。

A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款40金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场41在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。

A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务B、更换主要领导人C、丧失商业信誉D、经营状况严重恶化42银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理43在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ABCD）。

A、流动性和安全性是效益性的基础和必要条件B、效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证C、只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；

银行不能提供利润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。

44合同生效要件包括（BCD）。

A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式45属于违规贷款的（ABCD）。

A、借款人不具备民法通则所规定资格和条件的贷款B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款46借款合同应当约定（ABCD）。

A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限47抵债资产的取得途径有（ABCD）。

A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定48我国基金法规定，基金资产应当运用于下列（AC）资产。

A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券【解析】基金法规定，基金财产应当用于下列投资：

（1）上市交易的股票、债券;

（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。

49关于债券发行的定价方式，描述正确的是（）。

A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标【答案】A,D50金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利【答案】A,B,C,D51保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券【答案】A,C,D【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

52本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为（CD）。

A.商业证券B.资本证券C.有价证券D.凭证证券53在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。

A.机构投资者B.个人投资者C.投机者D.投资者54资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。

下面（BC）是间接融通的工具。

A.股票B.定期存单C.CDsD.公司债券55基金的运作中的主要费用有（AB）。

A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费56封闭式基金与开放式基金的区别在于（BCD）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同57金融期权与金融期货存在的区别有（）。

A.基础资产不同B.交易者权利,义务的对称性不同C.履约保证不同D.现金流转不同：

A,B,C,D【解析】金融期货与金融期权的区别包括：

（1）基础资产不同;

（2）交易者权利与义务的对称性不同;

（3）履约保证不同;

（4）现金流转不同;

（5）盈亏特点不同;

（6）套期保值的作用与效果不同。

三、判断题58同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。

（）59资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。

（）60某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。

某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。

如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。

（）61金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低的利息。

（）62银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担。

（）63支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是利息或红利。

（）64回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。

（）65可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。

（）

【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的，通常高于股票价值，不是根据市场价格确定的。

66当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整（）

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

67除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。

（）68除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得用贷款经营房地产。

（）69四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。

（）70资本证券是指本身能使持有人或第三者取得货币索取权的有价证券。

【解析】资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券;

题中描述的为货币证券的概念。

71对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。

（）72短期贷款展期期限累计不得超过6个月。

（）73商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。

）74证券发行价格制约和影响着证券的交易价格。

【解析】交易市场的交易价格制约和影响着证券的发行价格，是证券发行时需要考虑的重要因75深圳综合指数的编制方法是，当有新股票上市时，在其上市后当天纳入指数计算。

当某一股票暂停买卖时，将其暂时剔除于指数的计算之外。

【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。

76在债券的收益中，不可能有资本利得这项收益。

（）77股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券（）78中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。

（）79股票的市场价格一般是指股票在一级市场上交易的价格。

【解析】股票的市场价格一般是指股票在二及市场上交易的价格。

80股票的内在价值即是指股票的清算价值。

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。