银行从业资格考试试题含答案xxWord文档下载推荐.docx

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6．银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（C）。

A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产

7．《商业银行法》第三十九条规定：

“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）”。

A、5%B、10%C、15%D、20%

8．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

9．申请贴现时，必须持有合法有效的（C）。

A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、本票

10．一般信贷业务调查原则上不得超过（C）个工作日。

A、5B、7C、10D、15

11．下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（B）。

A、关注B、怀疑C、次级

12．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高B、降低C、无关D、两可

13．下列项目中属于流动资产的是（A）。

A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用

14．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

16．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会B、党委C、纪委D、董事会

17．（B）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

18．股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（B）。

A、股东（出资人）的经济实力和社会地位B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期

C、银行的战略规划和资本预算D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧

19．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

20．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

21．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。

A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单

【答案】B

【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。

客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。

22．黄金基金是指（A）。

A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金

C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金

D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

23．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。

A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场

24．下面不是流通国债的特点是（D）。

A.可自由转让B.通常不记名C.自由认购D.无面值

25．20世纪早期，美国（A）州最先通过法律，允许发行无面额股票。

A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥

26．经纪类证券公司最低注册资本限额为（A）。

A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿

二、多项选择题

27．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。

A、出口押汇B、打包放款C、国际保理D、福费廷

28．下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ABCD）。

A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；

后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备

B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；

而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资

C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续

D、保理业务内容广，而福费廷业务单一

29．因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。

债权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：

（ABCD）。

A、向人民法院提起诉讼

B、各当事人达成还款协议（合同）

C、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执

D、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规定，请公证机关公证

30．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用

31．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（CD）等要素。

A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码

32．按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ABC）。

A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款

33．流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ABC）。

A、多次提取贷款B、逐笔归还贷款C、循环使用贷款D、在核定的透支额度内直接透支

34．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

35．下列关于整存零取存款的正确表述有（ACD）。

A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限

C、起存金额1000元D、固定期限，分期支取

36．依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。

A、保证B、抵押C、质押D、留置

37．为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC）的原则。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税

38．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。

39．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款

40．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。

A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性

41．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

42．我国股票按投资主体来分，可以分为（）不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】在我国，按照投资主体性质分类，股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股。

43．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是（AD）。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上（含3年

C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本

44．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。

A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务

B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.

C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况

D.经理层有权提议召开临时股东会

【答案】A,B,C

【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。

证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。

经理层人员无权提议召开临时股东会，

45．证券收益性的多少通常取决于（AC）。

A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短

46．承销方式有（AD）。

A.包销B.经销C.自销D.代销

47．我国《公司法》中的公司主要形式是指（AC）。

A.有限责任公司B.两合公司C.股份有限公司D.无限公司

48．优先股的优先权主要表现在（BC）。

A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权

49．（AB）不得招聘为证券交易所的从业人员。

A.因违法、违纪被开除的证券交易所从业人员B.被开除的国家机关工作人员

C.被解聘的证券公司从业人员D.被辞退的国有企业工作人员

50．证券从业人员的行为准则规定内容包括（AD）。

A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为

51．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

52．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。

A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数

C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况

【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：

股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。

三、判断题

53．贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。

（×

）

54．股息和红利是一样的。

55．借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。

56．贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。

（√）

57．某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。

某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。

如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。

58．上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名。

2007年1月4日起，向社会公布。

59．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

60．被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。

61．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

62．龙债券一般是到期一次还本付息的债券。

【解析】龙债券一般是一次到期还本、每年付息一次的长期固定利率债券

63．ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。

64．可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。

65．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

66．对于抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。

67．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。

68．对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。

69．在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。

70．借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

71．若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

72．活期存款客户，可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。

73．需要重组的贷款应至少归为次级类。

74．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

75．抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。

76．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调（×

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

77．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

（√）

78．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

79．债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。

【解析】债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。

80．开放式基金一般每周或更长时间公布一次，封闭式基金一般在每个交易日连续（×

【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次，开放式基金一般在每个交易日连续公布。