个人理财作业.docx

1、个人理财作业单选题：1.20万元?在银行存款10万元，如果年利率是4%,大约经过多少年才能增值为|门| A . 13年I胡 B . 15年I嘲 C . 18年卜耳D . 20年2.下列哪一项不是金融理财师的“ 4E标准？|【耳 A .教育(Education )卜:时 B .考试(Exam in ati on )E耳 C .从业经验 (Experienee )隱I D .认真(Earnest)3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的()。A.8%B .10%0C.15%0D.20%4.典型的后付年金是指()A .付房租卜鋼 B .生活费支出能耳C .每月还按揭贷款関 D .交保险费5.以个人住房

2、抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的()阍 A. 60%I嘲 B . 70%卜鋼C. 80%卜鋼D. 90%6. 王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。王先生有一笔消费发 生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。卜鋼 A . 46天I嘲 B . 47天明C. 48天耳 D . 49天7.金融理财的根本意义在于（）。烤I A . 一生财务资源配置效用的最大化明 B .财富管理和风险管理明 C .减轻税收负担D .保障退休后的生活8.2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。下列哪项 不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。QI A .提高存款准

3、备金率耳B .提高利率C.发行央行票据I嘲 D .在公开市场上买入国债9.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达 2000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是 （）。（耳A .理财业务属于资产业务卜鋼 B .理财业务属于负债业务 忙耳C .理财业务属于中间业务I辔I D 理财业务整合了负债、资产和中间业务10.办理个人汽车贷款程序正确的是)1.借款人申请贷款，填写汽车消费贷款申请表2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订购车合同3.贷款审批4.签约放款卜鋼 A .1234I嘲 B . 2134卜鋼C. 3412|O| D. 1324单选题：(

4、共10道试题，每题3分)1 .一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为() 耳A .二者始终保持一致I辱I B .股市会提前上涨或下跌C .二者始终不会同步卜鋼 D .二者没有内在一致性2 .()的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。卜:科A .稳定、高速(耳B .转折性C .宏观调控下的减速闕D.失衡3.有利于证券市场繁荣的货币政策是()明 A .提高准备金率関 B 提高再贴现率隐C 公开市场买入QI D 公开市场卖出4 股份公司发行的股票具有（）的特征。阍A 提前偿还I嘲 B 无偿还期限卜:时C .非盈利性耳D .股东结构不可改变性5.优先股筹资的优点不包括：（）烤I A

5、 .比债券筹资成本低卜鋼 B .不增加财务风险明 C .不影响普通股东的控股权QI D .股息通常固定6.基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）関 A. 5%闕 B .10%卜空I C . 15%明 D. 20%7 .封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的 （）。四 A. 70%闕 B . 90%卜鋼C . 80%I门I D .100%8.按照我国证券投资基金运作管理办法 规定“基金名称显示投资方向的， 应当有（）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内容。”I：金 I A . 70%卜劉B. 90%卜空I C . 80%卜鋼 D. 100%9.基金管理人应

6、当自收到投资人申购、赎回申请之日起（）个工作日内，对该 申购、赎回的有效性进行确认。卜鋼A. 1B . 2I 嘲 C . 3卜鋼D . 510 .开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起 （）个工作日内支付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。明A . 1卜鋼B . 3四C . 5慘I D . 7单选题：（共10道试题，每题3分）1 .下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件（ ）。A .必须是由于明显非外来原因所造成的 卜鋼 B .必须是非先天性的原因所造成的I门I C 必须是由于非长存的原因所造成的卜劉 D 必须是由非传染性的原因所造成的2 寿险中，要求投保人在（

7、）必须具有可保利益。隔 A 投保时I胡 B 理赔时関 C 投保时或理赔时HI D 投保时和理赔时3某人购买了 10万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照 有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是（ ）。QI A 不赔，因为不属于保险责任I嘲 B 赔偿10万元QI C 赔偿5万元耳D 先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿 5万元赔款4以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（ ）明 A 两全保险卜鋼 B 万能寿险関 C 终身人寿保险能耳D 定期人寿保险5能够在提供保障的同时附加了更多理财

8、功能的险种是：（）爪I A 财产保险卜“耳B .责任保险F斜 c .人寿保险関 D 信用保险6.当某种货币的远期汇率高于即期汇率时， 我们就说该货币( )。I嘲A .升水I胡B .贴水卜:时C .升值卜空1 D .贬值7.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为( )。卜鋼 A . HIBOR卜鋼 B . SIBORQI C . LIBORI 嘲 D . SHIBOR8.假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=()日元。卜鋼 A . 108.15I 嘲 B . 108.35卜鋼 C . 107.25D . 109.259.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑

9、人民币的汇率为13.2274时, 英镑兑人民币变化幅度为：( )。明 A . 1.05%明 B . - 1.05%I嘲 C 0.94%QI D. 0.94%10 .以下不属于现汇与现钞区别的是：（）明 A .现汇的流通性更好QI B .银行买入现汇的价格比现钞高卡斜 C .银行买入现汇的价格比现钞低卜鋼 D .现汇的存款利息高单选题：（共10道试题，每题3分）1.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（ ）卜:时A. 5%陽I B . 7%QI C . 10%卜鋼D . 15%2.目前世界上最大的黄金市场是：（ ）。卜鋼 A.新加坡四B .东京卜:时C.香港卜劉D .伦敦3.下面不属于黄金个人理

10、财优势：（）A .抵御通胀卜鋼 B .套现方便I嘲C .赢利性高関 D 适于收藏 4下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：（）F时A 获利委托卜鋼B 止损委托I胡C 双向委托闕 D 市价委托 5 集合资金信托计划的主要特点是：（ ）。耳A .依据委托人确定的管理方式耳B .必须按照委托人的意愿运用信托资金卡斜 C .有两个或两个以上委托人卜鋼 D .通常只签订一份合同6. 信托最核心的功能是：（ ）QI A .融通职能卜鋼 B .投资职能I嘲 C .财产管理明 D .公益服务职能7.享受受托财产所产生收益的人是：（）明 A .委托人卜鋼 B .受托人隱I C .受益人舒 D .投资人8

11、.1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至 （ ）。卜鋼 B . 2000元/月陽I C. 3500元/月|门| D . 5000元/月9.下列（ ）不是我国个人所得税的纳税人。卜鋼 A .在中国境内有住所的个人耳B.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人肉q C .中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得 耳D .中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得 10 .以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：（） 卜鋼 A .所提取的住房公积金免交个人所得税耳B .保险赔款免交个人所得税f耳C .个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税I嘲 D

12、.免交增值税多选题：1 个人理财目标有以下几方面的特征？园A周期性园B 阶段性口 C .个人性回 D .总体性2.我们把理财价值观分成四种类型，即（）。!卫 A .偏退休型日B .偏当前享受型!卫 c .偏购房型!卫 d.偏子女型3.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?L_J A .外汇!卫 B .投资基金I卫 C .信托产品回D 国债4实现个人理财目标应注意因素有（）。回 A 时间性口 B .总体性园 C .可行性园 D .操作性5.典型的先付年金包括（）。回 A .付房租!固 B .生活费支出回 C .教育金支出!卫 D .交保险费6.银行理财是指商业银行的下列哪些行为？回A .了解和

13、发掘客户需求日 B .分析客户的财务状况!卫 c .制订客户财务管理目标和计划!可 d.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标7.购买银行理财产品的步骤包括：（）。回 A .了解自己的理财目标!卫 B .评估自身风险承受能力!卫 c .了解投资者购买的产品!可 D .选择一个信任的银行8. 进行理财规划时资产配置的策略包括：（ ）U A .制订投资策略I卫 B .买入并持有策略回 C 恒定比率调节法!可 D 非恒定比率法9 . 资 产 配 置 的 步 骤 包 括()。日 A 制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少I自 B 选择时机，即在什么时候完成投资组合国 C 选择具体的理财产品，构建投资

14、组合LJ D 评估自身风险承受能力10.贷款利个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款, 率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。A . 5年以上LJ B . 1年以上1习C . 5年D. 5年以下多选题：(共10道试题，每题4分)1委托交易品种主要包括：( )。园A 股票回B .债券园 C .基金D .国债回购沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的(回 A. 10%rB . 20%nC. 30%FD. 5%3.股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法:()。FA.T + 0叵B .T + 1nC.T + 2叵D.T + 34.香港股票

15、市场的投资品种有( )。a .蓝筹股回 B .红筹股园C .窝轮!卫D .交易所交易基金5.债券按实物形态区分为哪几种?( )园A.实物券LJ B .公司债券!卫 c .凭证式债券!回 d .记账式债券6.债券按发行主体不同，包括：()LA .凭证式债券d b 记账式债券 园C 政府债券I也 D .金融债券园 E .公司债券7.技术分析的三个假设前提包括：()。a .价格反映市场一切信息b .价格运动具有趋势性id c .注意寻找“估值凹地”d .历史会重演8.根据组织形式的不同，基金可分为 ( )。!目 A .公司型投资基金b .契约型投资基金L_J c .封闭式基金LJ d .开放式基金9

16、.根据投资对象的不同，基金可分为( )。LJ A .开放基金!可 B .债券基金回 C .货币市场基金!可 D .指数基金10. 一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用： ( )回 A .认购费日 B.申购费回C 赎回手续费园 D 管理费多选题：(共10道试题，每题4分)1 保险理财的原则是: ( )。!卫 A 保值增值|Z1 B 转移风险LJ c .经济补偿d .量力而行2.按照保险标的不同，保险可以分( 回 A .人身保险 国 B .财产保险C .责任保险LJ D .医疗保险3.健康保险按照保险责任可以分为 ( )。!目A .重大疾病保险!可 B .收入保障保险!卫 c .医疗保险

17、!卫 d .长期护理保险4.分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是(b .费差益U c .利差益! D .险差益 5 健康保险按给付方式划分，一般可分为(_J A .拒付型园 B .报销型园 C .津贴型园 D .给付型6.外汇必须具有以下三个基本特征: ( )。园 A .国际性回 B .可偿性!回 c .可兑换性LJ D .可流通性7.在直接标价法下，本国货币量减少，表示 ( )。叵A.外币贬值nB .外币升值C.本币升值厂 D .本币贬值8.)两根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为( 种。A .保本型L3 B .不保本型 厂 C .固定收益型 厂 D .浮动收益型9 合约现货外汇，

18、（ ）厂 A 必须先买入才能卖出L_J B 必须是足额交易ta C 可以在低价先买，待价格升高后再卖出d 可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入10.目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：（）园A 美元回B 日元园C 港元回 D .欧元U E .韩元多选题：（共10道试题，每题4分）1.黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为 （ ）。口 A .矿金LJ B .色金回C .熟金回 D .生金2.根据成色的高低，可把熟金分为（ ）三种。回A .纯金园 B .赤金回C .色金rD .矿金3(. 黄 金 有 三 种 基 本 价 格：）nA .现货价格rB . 生产价格rC .市场价格rD

19、.官方价格4 根据成色的高低，熟金可分为：（）厂A. K金nB .混色金rC .纯金rD .赤金rE .色金5(. 信 托 设 立 的 书 面 形 式一般 有）rA .信托契约rB .个人遗嘱rC .个人宣言rD .法院依法裁定的命令6 . 离。信托可以将财产的所有权与（ ）分A .受益权nB .使用权rC .管理权nD .债权7 信托构成的基本要素有：（）a 委托人回B受托人园 C .受益人园 D .信托财产园 E .信托契约8.与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：（）!目 A .信托财产的所有权、管理权、受益权相分离b .信托财产不受委托人、受托人的债权人追索!卫c .信托

20、财产不受受益人的债权人追索d .投资领域多元化l-J E .高赢利性9 . 税 收 筹 划 的 原（ ）。回 A .合法性回B .综合性日C .节税效益最大化U D .尽量少缴税10 .影响应纳税额通常有（ ）因素。A.当月收入回B .计税依据园C .税率D.速算扣除数判断题：1 个人理财就是作出一项英明的投资决策F时正确闕错误 2 递延年金没有第一期的支付额11正确3在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。隱I正确明错误4.复利一定大于单利。卜：耳正确陶错误5.偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。I嘲正确鋼错误6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

21、 隱I正确関错误7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。四正确陶错误8.当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。I嘲正确错误9. 个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过 2年 明正确11错误10.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。卜:时正确卜斟错误判断题：（共10道试题，每题3分）1.证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上卜：耳正确I嘲错误2.B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。|：1-）|正确灣I错误3.公司发行股票是为了筹集自有资金。明正确陶错误4.只要大量投放货币就能使

22、经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。四正确I嘲错误5.市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。I嘲正确错误6.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。陽I正确明错误7.目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。鋼正确I嘲错误8.开放式基金的认购和申购是一回事。正确烤I错误9.指数基金相对来说管理费用较多。卜鋼正确I嘲错误10 .开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性圈正确明错误判断题：（共10道试题，每题3分）1.目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为 1000元，最高为100万元|正确明错误2.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。鋼正确BI错误3.般说来，保险

23、金额的确定应该以个人的收入水平为依据。卜:计正确1|错误4.保险具有免于债务追偿功能谒正确5 分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。隱I正确明错误6.外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。卜劉正确関错误7.按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。隱I正确lol错误8.按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。四正确陶错误9.现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不 大。卜正确喝错误7.个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。11正确卜:时错误判断题：（共10道试题，每题3分）1 黄金与美元在全年的大部分

24、时间内呈正相关。|：【.耳正确隔错误2黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。I嘲正确関错误3.定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。I嘲正确错误4.纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。喝正确関错误5.受托财产所产生的收益由委托人享受。明正确1|错误6.信托财产可以免于受托人的债权人的追索I嘲正确错误7.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任11正确8.个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从 而 达 到 公 平 收 入 分 配 的 目 的。I嘲正确関错误9 .陆敏到另一家

25、企业兼职取得收入不到 2000元，不用缴纳个人所得税。I凋正确I嘲错误10.个人所得税属于间接税。明正确燃I错误倚窗远眺，目光目光尽处必有一座山，那影影绰绰的黛绿色的影， 是春天的颜色。周遭流岚升腾，没露出那真实的面孔。面对那流转的薄雾，我会 幻想，那里有一个世外桃源。在天阶夜色凉如水的夏夜，我会静静地，静静地， 等待一场流星雨的来临许下一个愿望，不乞求去实现，至少，曾经，有那么一刻，我那还未枯萎的， 青春的，诗意的心，在我最美的年华里，同星空做了一次灵魂的交流秋日里，阳光并不刺眼，天空是一碧如洗的蓝，点缀着飘逸的流云。偶尔， 一片飞舞的落叶，会飘到我的窗前。斑驳的印迹里，携刻着深秋的颜色。在一个落雪的晨，这纷纷扬扬的雪，飘落着一如千年前的洁白。窗外，是未被污染的银 白色世界。我会去迎接，这人间的圣洁。在这流转的岁月里，有着流转的四季， 还有一颗流转的心，亘古不变的心。