中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程分析.doc

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毕业论文

题目中国银行上海浦东分行

个人住房贷款操作流程分析

英文题目TakeBankofChinaShanghaiPudongBranchastheexampleIndividualmortageoperationflowanalysis

毕业论文（设计）《选题报告》

院（系）：

商学院

学生姓名

论文（设计）题目

中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程分析

题目

来源

及

意义

题目来源:

自拟

意义:

本课题以中国银行上海浦东分行为研究实体，运用经济学。

管理学。

金融管理的相关理论对中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程的现状进行分析，结合中国银行原有的个人住房贷款的特点，参考了其他银行一些值得借鉴的地方，修正了一些不足的地方，占领优势并维护本身的利益，为银行以后信贷方面的风险防范提供了参考意见。

论文

题目

研究

领域

状况

由于我国住房贷款市场起步晚，我国学者对于这方面的研究工作近几年才陆续展开，现有的研究多限于对目前的住房抵押贷款的介绍，和对已出现问题的一般描述和分析。

在关于银行如何防范风险问题的研究上，基本属于空白，不仅研究深度不够且没有中国自己的特色。

内容

提要

或

实施

方案

引言

第一章流程的概述及设计原则

1.1流程概述

1.2流程的作用

1.3流程设计的原则

1.4我国个人住房贷款的现状

第二章中国银行上海市浦东分行概况

2.1中国银行概况

2.2个人住房贷款流程内容

2.3个人住房信贷实践操作流程

2.4信贷流程分析

2.5个人住房贷款评价

第三章改进后的操作流程分析

3.1改进建议

3.2改进后流程设计

3.3新流程设计说明

3.4流程改进可行性及科学性

主要观点

或

主要

技术

指标

消费信贷作为银行业中比较重要的一个方面，对于银行发展的局势影响比较大。

但是在我国开展的时间很短，由于各商业银行是陆续推出的，并且在贷款种类和贷款细节上有许多差别，宣传力度不够，所以大多数人对于消费信贷究竟是怎么回事就比较模糊，无从下手。

随着中国加入世界贸易组织，很多原本被中国企事业单位垄断的行业向外国同行们敞开了大门，银行业也是如此。

面对外国银行在资金、宣传、操作流程甚至服务方面占据绝对领先的优势，中国本土银行如何去维护本身利益，取得优势就变成了件很重要和迫切的问题。

同时，中国目前房产购买热旺盛，投资者踊跃。

因此，个人住房信贷业务又成为消费信贷的重中之重。

本文从中国银行上海浦东分行个人住房信贷的实际操作流程入手，详细讲解办理中国银行住房信贷所需要的资料、过程等等，对其流程进行介绍并做了一定的分析，最后依据业务流程的设计原则提出比较可行的整改意见，使信贷流程更为完善。

主要

参考

文献

[1]沪中银发（2006）535号—关于下发《个人一手住房贷款业务操作细则（2006版第二版）》、《个人二手住房贷款业务操作细则（2006版）》

[2]沪中银发（2006）209号-关于下发《中国银行股份有限公司上海市分行个人一手住房贷款尽职审批工作指导意见（2006版）》的通知

[3]沪中银发（2006）309号－关于下发《中国银行股份有限公司上海市分行个人二手住房贷款尽职审批工作指导意见（2006版）》的通知

[4]沪中银发（2006）536号—关于下发《中国银行股份有限公司上海市分行零售贷款客户分类管理办法》的通知

[5]苒明杰，钱平凡.再造流程[M].浙江：

浙江人民出版社，1998，82~99

[6]蒋志青.企业业务流程设计与管理[M].北京：

电子工业出版社，2002，151~160

[7]梅绍祖，（美）JamesT.C.Teng.流程再造：

理论、方法和技术[M].北京：

清华大学出版社，2004

[8]张静琦.商业银行信贷管理[M].四川：

西南财经大学出版社，2005，256~271

[9]曹利克.应用业务流程分析提高服务工作质量[J].中国城市金融，2002，9：

[10]Eugene.h.Melan.ProcessManagemengt:

Methodsforimprovingproductsandservice[M],McGraw-hill,Inc1997,16~23.

[11]李国良.流程制胜：

业务流程优化与再造[M].北京：

中国发展出版社2005

[12]徐翔.现在企业业务流程标准化操作手册[M].北京：

企业管理出版社2006，100~106

摘要

本文主要研究中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程问题。

作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在注重稳健经营的同时积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。

本文首先介绍中国银行上海浦东分行的基本情况，以及论文写作的一些理论发展基础，然后介绍上海浦东分行个人住房信贷业务流程的操作流程，并给于一定的分析，最后提出相应的改进方法和意见，使贷款流程更加完善。

【关键词】流程，信贷业务，流程分析

Abstract

ThisarticlemainlystudiestheBankofChinaShanghaiPudongBranchindividualmortageoperationflowquestion.AsChinesefinanceprofessionhundredyearsbrand,BankofChinaduringattentionsteadymanagementpositiveenterprising,innovatedunceasingly,hascreatedthedomesticbankingindustrymanyfirst,indomainsandsooninternationalsettlement,foreignexchangefundandtradefinancingobtainedthefieldandthecustomerwidespreadapprovalandthepraise.

ThisarticlefirstintroducedBankofChinaShanghaiPudongBranchthebasicsituation,aswellasthepaperwritingsometheorydevelopmentfoundation,thenintroducedtheShanghaiPudongBranchindividualhousingcreditoperationflowtheoperationflow,andforincertainanalysis,finallyproposesthecorrespondingimprovementmethodandtheopinion.Causestheloanflowtobemoreperfect.

【Keyword】process，Creditbusiness，ProcessAnalysis

19

目录

摘要 I

Abstract II

引言 1

第一章个人住房贷款流程概述 2

1.1中国银行简介 2

1.2中国银行上海浦东分行个人住房贷款现状 2

1.3个人住房贷款操作流程分析及其存在的问题 3

第二章个人住房贷款操作流程中存在问题产生的原因 8

2.1银行办理个人房贷时重复工作的原因 9

2.2银行审批个人房贷步骤烦琐的原因 9

2.3操作风险产生的原因 10

2.4贷款发放过程中问题产生的原因 10

第三章应对操作流程现有问题的措施 11

3.1应对银行办理个人房贷时重复工作的措施 11

3.2应对银行审批个人房贷步骤繁琐的措施 11

3.3应对操作风险的措施 12

3.4应对贷款发放过程中出现问题的措施 13

3.5优化流程设计 13

结语 17

参考文献 17

致谢 19

引言

中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。

在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。

中国银行上海浦东分行坐落于上海市浦东新区，历经数年发展，形成较大规模，其中个人住房贷款占信贷业务中的79.83%，成为整个银行信贷业务中的重中之重。

本文针对中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程中存在的问题，运用经济学、管理学、金融管理的相关理论对其操作流程的现状进行分析，指出其中不足之处，并提出相应改进意见。

本文前期作者已经对中国银行上海浦东分行做了一定的调研，获取了丰富的资料，并有银行提供的详细资料作参考，不断的加深对银行本身的了解，为本文的前期做了大量的工作，将更有利于发展战略方案的可行性论证。

第一章个人住房贷款流程概述

1.1中国银行简介

中国银行是中国四大国有商业银行之一。

中国银行主营商业银行业务，包括公司、个人金融、资金业务和金融机构等业务。

公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。

个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。

个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。

资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。

而金融机构业务则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。

作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在注重稳健经营的同时积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。

中国银行上海市分行是中行最大的国内分行之一。

目前，上海市分行拥有185家营业机构、100多家自助银行和5000余名经过专业培训的员工，建立了包括有人网点、自助银行、电话银行、网上银行在内的立体服务网络。

1.2中国银行上海浦东分行个人住房贷款现状

近几年来,中国银行上海浦东分行个人房贷业务保持了较快的增长势头,1997年末,个人住房贷款余额仅为60.5亿元,占各项贷款的比例为0.7%,到2006年末,贷款余额已增长为127亿元,占各项贷款的比例已经高达10.8%。

这更充分的说明了随着上海市房地产业迅速发展，个人住房贷款业务由于准贷条件低，贷款期限长，在房地产大热的背景下成为多数人买房时的选择，对各商业银行来讲，个人住房贷款已经成为新的利益集中点。

中国银行上海浦东发展分行个人住房贷款业务具有自己独特的地方。

贷款金额上不封顶；贷款申请人不受地域限制凡本市居民、外地人士均可申请；贷款成数高，最高可达房价的80%；贷款年限长，最长可达30年；贷款数量不限，但若贷款购房超过2套以上者，则银行根据借款人的还款能力相应控制贷款成数；还款方式灵活。

客户可选择不同的还款方式，并可部分或全部提前还款，也可做转按揭等业务。

1.3个人住房贷款操作流程分析及其存在的问题

1．3．1个人住房贷款操作流程概述

办理个人住房信贷大致可以按以下顺序进行操作（见图一）

借款人咨询

借款人向银行申请提供相关资料

银行审批

签订借款合同

抵