中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程分析.doc

1、毕 业 论 文 题 目 中国银行上海浦东分行 个人住房贷款操作流程分析 英文题目Take Bank of China Shanghai Pudong Branch as the example Individual mortage operation flow analysis 毕业论文（设计）选题报告院（系）：商学院学 生 姓 名论文（设计）题目中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程分析题目来源及意义题目来源:自拟意义: 本课题以中国银行上海浦东分行为研究实体，运用经济学。管理学。金融管理的相关理论对中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程的现状进行分析，结合中国银行原有的个人住房贷款的特

2、点，参考了其他银行一些值得借鉴的地方，修正了一些不足的地方，占领优势并维护本身的利益，为银行以后信贷方面的风险防范提供了参考意见。 论文题目研究领域状况由于我国住房贷款市场起步晚，我国学者对于这方面的研究工作近几年才陆续展开，现有的研究多限于对目前的住房抵押贷款的介绍，和对已出现问题的一般描述和分析。在关于银行如何防范风险问题的研究上，基本属于空白，不仅研究深度不够且没有中国自己的特色。内容提要或实施方案引言第一章 流程的概述及设计原则1.1 流程概述1.2 流程的作用1.3 流程设计的原则1.4 我国个人住房贷款的现状第二章 中国银行上海市浦东分行概况2.1 中国银行概况2.2 个人住房贷款

3、流程内容2.3 个人住房信贷实践操作流程2.4 信贷流程分析2.5 个人住房贷款评价第三章 改进后的操作流程分析3.1 改进建议3.2 改进后流程设计3.3 新流程设计说明3.4 流程改进可行性及科学性主要观点或主要技术指标消费信贷作为银行业中比较重要的一个方面，对于银行发展的局势影响比较大。但是在我国开展的时间很短，由于各商业银行是陆续推出的，并且在贷款种类和贷款细节上有许多差别，宣传力度不够，所以大多数人对于消费信贷究竟是怎么回事就比较模糊，无从下手。随着中国加入世界贸易组织，很多原本被中国企事业单位垄断的行业向外国同行们敞开了大门，银行业也是如此。面对外国银行在资金、宣传、操作流程甚至服

4、务方面占据绝对领先的优势，中国本土银行如何去维护本身利益，取得优势就变成了件很重要和迫切的问题。同时，中国目前房产购买热旺盛，投资者踊跃。因此，个人住房信贷业务又成为消费信贷的重中之重。本文从中国银行上海浦东分行个人住房信贷的实际操作流程入手，详细讲解办理中国银行住房信贷所需要的资料、过程等等，对其流程进行介绍并做了一定的分析，最后依据业务流程的设计原则提出比较可行的整改意见，使信贷流程更为完善。主要参考文献1 沪中银发（2006）535号关于下发个人一手住房贷款业务操作细则（2006版第二版）、个人二手住房贷款业务操作细则（2006版）2 沪中银发（2006）209号-关于下发中国银行股份有

5、限公司上海市分行个人一手住房贷款尽职审批工作指导意见（2006版）的通知3 沪中银发（2006）309号关于下发中国银行股份有限公司上海市分行个人二手住房贷款尽职审批工作指导意见（2006版）的通知4 沪中银发（2006）536号关于下发中国银行股份有限公司上海市分行零售贷款客户分类管理办法的通知5 苒明杰，钱平凡.再造流程M.浙江：浙江人民出版社，1998，82996 蒋志青.企业业务流程设计与管理M.北京：电子工业出版社，2002，1511607 梅绍祖，(美)James T.C.Teng.流程再造：理论、方法和技术M .北京：清华大学出版社，20048 张静琦.商业银行信贷管理M.四川：

6、西南财经大学出版社，2005，2562719 曹利克.应用业务流程分析提高服务工作质量J .中国城市金融，2002，9：10 Eugene.h.Melan.Process Managemengt:Methods for improving products and serviceM,McGraw-hill,Inc1997,1623.11 李国良.流程制胜：业务流程优化与再造M.北京：中国发展出版社 200512 徐翔.现在企业业务流程标准化操作手册M.北京：企业管理出版社 2006，100106摘 要本文主要研究中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程问题。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行

7、在注重稳健经营的同时积极进取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。本文首先介绍中国银行上海浦东分行的基本情况，以及论文写作的一些理论发展基础，然后介绍上海浦东分行个人住房信贷业务流程的操作流程，并给于一定的分析，最后提出相应的改进方法和意见，使贷款流程更加完善。【关键词】流程，信贷业务，流程分析AbstractThis article mainly studies the Bank of China Shanghai Pudong Branch individual mortage operation flow questi

8、on.As Chinese finance profession hundred years brand, Bank of China during attention steady management positive enterprising, innovated unceasingly, has created the domestic banking industry many first, in domains and so on international settlement, foreign exchange fund and trade financing obtained

9、 the field and the customer widespread approval and the praise.This article first introduced Bank of China Shanghai Pudong Branch the basic situation, as well as the paper writing some theory development foundation, then introduced the Shanghai Pudong Branch individual housing credit operation flow

10、the operation flow, and for in certain analysis, finally proposes the corresponding improvement method and the opinion.Causes the loan flow to be more perfect.【Key word】process， Credit business， Process Analysis 19目 录摘 要IAbstractII引 言1第一章 个人住房贷款流程概述21.1中国银行简介21.2中国银行上海浦东分行个人住房贷款现状21.3个人住房贷款操作流程分析及其存

11、在的问题3第二章 个人住房贷款操作流程中存在问题产生的原因82.1银行办理个人房贷时重复工作的原因92.2银行审批个人房贷步骤烦琐的原因92.3操作风险产生的原因102.4贷款发放过程中问题产生的原因10第三章 应对操作流程现有问题的措施113.1应对银行办理个人房贷时重复工作的措施113.2应对银行审批个人房贷步骤繁琐的措施113.3应对操作风险的措施123.4应对贷款发放过程中出现问题的措施133.5优化流程设计13结 语17参考文献17致 谢19引 言中国银行是中国国际化程度最高的商业银行。在近百年的岁月里，中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验深得广大客户信赖，打造

12、了卓越的品牌，与客户建立了长期稳固的合作关系。中国银行上海浦东分行坐落于上海市浦东新区，历经数年发展，形成较大规模，其中个人住房贷款占信贷业务中的79.83%，成为整个银行信贷业务中的重中之重。本文针对中国银行上海浦东分行个人住房贷款操作流程中存在的问题，运用经济学、管理学、金融管理的相关理论对其操作流程的现状进行分析，指出其中不足之处，并提出相应改进意见。本文前期作者已经对中国银行上海浦东分行做了一定的调研，获取了丰富的资料，并有银行提供的详细资料作参考，不断的加深对银行本身的了解，为本文的前期做了大量的工作，将更有利于发展战略方案的可行性论证。第一章 个人住房贷款流程概述1.1中国银行简介

13、中国银行是中国四大国有商业银行之一。中国银行主营商业银行业务，包括公司、个人金融、资金业务和金融机构等业务。公司业务以信贷产品为基础，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务和融资、财务解决方案。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。个人金融业务主要针对个人客户的金融需求，提供包括储蓄存款、消费信贷和银行卡在内的服务。资金业务包括本外币保值、资金管理、债务保值、境内外融资等资金运营和管理服务。而金融机构业务则是为全球其他银行、证券公司和保险公司提供诸如资金清算、同业拆借和托管等全面服务。作为中国金融行业的百年品牌，中国银行在注重稳健经营的同时积极进

14、取，不断创新，创造了国内银行业的许多第一，在国际结算、外汇资金和贸易融资等领域得到业界和客户的广泛认可和赞誉。中国银行上海市分行是中行最大的国内分行之一。目前，上海市分行拥有185家营业机构、100多家自助银行和5000余名经过专业培训的员工，建立了包括有人网点、自助银行、电话银行、网上银行在内的立体服务网络。1.2中国银行上海浦东分行个人住房贷款现状近几年来,中国银行上海浦东分行个人房贷业务保持了较快的增长势头,1997年末,个人住房贷款余额仅为60.5亿元,占各项贷款的比例为0.7%,到2006年末,贷款余额已增长为127亿元,占各项贷款的比例已经高达10.8%。这更充分的说明了随着上海市

15、房地产业迅速发展，个人住房贷款业务由于准贷条件低，贷款期限长，在房地产大热的背景下成为多数人买房时的选择，对各商业银行来讲，个人住房贷款已经成为新的利益集中点。中国银行上海浦东发展分行个人住房贷款业务具有自己独特的地方。贷款金额上不封顶；贷款申请人不受地域限制凡本市居民、外地人士均可申请；贷款成数高，最高可达房价的80%；贷款年限长，最长可达30年；贷款数量不限，但若贷款购房超过2套以上者，则银行根据借款人的还款能力相应控制贷款成数；还款方式灵活。客户可选择不同的还款方式，并可部分或全部提前还款，也可做转按揭等业务。1.3个人住房贷款操作流程分析及其存在的问题131个人住房贷款操作流程概述办理个人住房信贷大致可以按以下顺序进行操作（见图一）借款人咨询借款人向银行申请提供相关资料银行审批签订借款合同抵