银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟133有答案.docx
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟133有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟133
一、单项选择题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项
1.下列不属于资信证明的是______。
A.验资证明
B.资信调查报告
C.存款证明
D.询证函
答案：
B
[解答]资信调查报告属于资信调查。
2.______与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。
A.柜台交易债券市场
B.国债一级和二级市场
C.银行代销债券市场
D.交易所债券市场
答案：
D
[解答]1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
3.下列选项中，属于商业银行信用风险的是______。
A.债务人未能履行合同所规定义务
B.市场价格发生不利变动
C.银行无法获取充足资金
D.系统失灵
答案：
A
[解答]信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
4.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于______。
A.单位经常项目外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.个人外汇账户
答案：
B
[解答]它们都属于单位资本项目外汇账户。
单位资本项目外汇账户包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。
5.______对商业银行经营和管理承担最终责任。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.理事会
答案：
B
[解答]董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
6.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按______计付利息。
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
答案：
C
[解答]对于提前支取的定期存款，因为并未到达定期期限，不能按照按时取款那样按存入日定期存款利息计算，而只能按照活期存款利息计算。
在具体计付时，银行是以支取日的活期存款利息为标准的。
7.以下属于我国商业银行二级资本的是______。
A.少数股东资本可计入部分
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
答案：
D
[解答]其他选项属于我国商业银行的核心一级资本。
8.______是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。
A.买者自负
B.风险自担
C.收益与风险平衡
D.产品的复合性
答案：
A
[解答]“买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。
9.以下不属于银团参加行的主要职责的是______。
A.参加银团会议
B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户
C.对银团资金进行管理
D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况
答案：
C
[解答]对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。
10.关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是______。
A.不需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
D.远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点
答案：
C
[解答]选项A，远期外汇交易要事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件；选项B，远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率大于即期汇率；选项D，远期外汇交易能对冲汇率在未来上升或下降的风险，而不是利率风险。
11.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为______。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2857
答案：
A
[解答]直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑=14元人民币，因此，选择A选项。
12.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是______。
A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
B.其中债权人是转让人，第三人是受让人
C.债权人转让权利的，须经债务人同意
D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外
答案：
C
[解答]债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。
13.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的______阶段。
A.处置阶段
B.培植阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段
答案：
A
[解答]处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
14.持有、使用假币罪侵犯的客体是______。
A.购买假币者
B.金融机构
C.货币
D.国家货币管理制度
答案：
D
[解答]持有、使用假币罪侵犯的客体为国家的货币管理制度。
15.下列属于商业银行非营利性资产的是______。
A.短期贷款
B.银团贷款
C.债券投资
D.库存现金
答案：
D
[解答]任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。
但由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。
库存现金的经营原则就是保持适度的规模。
其余三项资产均可给银行带来盈利。
16.按______划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
A.期限长短
B.融资方式
C.投资者所拥有的权利
D.交割时间
答案：
C
[解答]按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
17.下列______不是银行业从业人员的六条从业基本准则。
A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.专业胜任、勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
答案：
B
[解答]银行业从业人员的六条从业基本准则包括：
诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。
而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。
18.关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是______。
A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款
答案：
C
[解答]在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。
19.在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于______。
A.区域发展分析
B.区域经济分析
C.区域发展条件分析
D.区域分析
答案：
A
[解答]区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应。
20.11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。
这在民法上称为______。
A.授权代理
B.委托处理
C.指定代理
D.法定代理
答案：
D
[解答]法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。
法定代理人的代理权与当事人的意志无关。
《民法通则》第14条规定：
“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。
”11岁的小天属于限制民事行为能力人，其母是他的法定代理人。
21.现阶段我国货币政策的中介目标主要是______。
A.基础货币
B.存款准备金
C.货币供应量
D.充分就业
答案：
C
[解答]现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。
选项A、B属于操作目标，选项D属于最终目标。
故本题答案选C。
22.以下______不是贷后管理的主要内容。
A.监督借款人的贷款使用情况
B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力
C.贷款回收与处置
D.检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性
答案：
C
[解答]贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵（质）押品和担保权益的完整性三个方面。
不包括贷款回收与处置，它是贷款流程的一部分。
23.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是______。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
答案：
D
[解答]见银团贷款定义。
24.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是______。
A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款
答案：
C
[解答]承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。
25.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是______。
A.不记名且可转让
B.一般面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让
答案：
D
[解答]大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，但可以在二级市场转让。
26.在现阶段，我国货币政策的目标是______。
A.保持国家外汇储备的适度增长
B.保持国内生产总值以较快的速度增长
C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D.保证充分就业
答案：
D
27.开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做______。
A.保证金存款
B.个人通知存款
C.教育储蓄存款
D.定活两便储蓄存款
答案：
D
[解答]定活两便储蓄存款是指开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。
28.以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证______时设立。
A.交付质权人
B.证券登记结算机构办理出质登记
C.有关部门办理出质登记
D.工商行政管理部门办理出质登记
答案：
A
[解答]以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。
质权自权利凭证交
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