银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟133有答案.docx

1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟133有答案银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力模拟133一、单项选择题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项1. 下列不属于资信证明的是_。A.验资证明B.资信调查报告C.存款证明D.询证函答案：B解答 资信调查报告属于资信调查。2. _与银行间债券市场共同构成我国的债券市场。A.柜台交易债券市场B.国债一级和二级市场C.银行代销债券市场D.交易所债券市场答案：D解答 1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。3. 下列选项中，属于商业银行信用风险的是_。A.债务人未能履行合同所

2、规定义务B.市场价格发生不利变动C.银行无法获取充足资金D.系统失灵答案：A解答 信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。4. B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户答案：B解答 它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位外汇存款。5. _对商业银行经营和管理承担最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.理事会答案：B解答 董事会对股东大会负责，对商业

3、银行经营和管理承担最终责任。6. 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按_计付利息。A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息答案：C解答 对于提前支取的定期存款，因为并未到达定期期限，不能按照按时取款那样按存入日定期存款利息计算，而只能按照活期存款利息计算。在具体计付时，银行是以支取日的活期存款利息为标准的。7. 以下属于我国商业银行二级资本的是_。A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务答案：D解答 其他选项属于我国商业银行的核心一级资本。8. _

4、是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。A.买者自负B.风险自担C.收益与风险平衡D.产品的复合性答案：A解答 “买者自负”的含义是，产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。9. 以下不属于银团参加行的主要职责的是_。A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.对银团资金进行管理D.了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案：C解答 对银团资金进行管理属于银团代理行的职责。10. 关于银行远期外汇交易的说法中，正确的是_。A.不需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C

5、.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割D.远期外汇交易具有能够对冲利率风险的优点答案：C解答 选项A，远期外汇交易要事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件；选项B，远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率大于即期汇率；选项D，远期外汇交易能对冲汇率在未来上升或下降的风险，而不是利率风险。11. 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为_。A.14B.0.0714C.3.5D.0.2857答案：A解答 直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币，则有1英镑=14元人民币，因此

6、，选择A选项。12. 下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是_。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外答案：C解答 债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。13. 将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的_阶段。A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段答案：A解答 处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。14. 持有、使用假币罪侵犯的客体是_。A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货

7、币管理制度答案：D解答 持有、使用假币罪侵犯的客体为国家的货币管理制度。15. 下列属于商业银行非营利性资产的是_。A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金答案：D解答 任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产，而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用，因此从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。16. 按_划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。A.期限长短B.融资方式C.投资者所拥有的权利D.交割时间答案：C解答 按投资者所拥有的权利划

8、分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。17. 下列_不是银行业从业人员的六条从业基本准则。A.诚实信用、守法合规B.信息保密、熟知业务C.专业胜任、勤勉尽职D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争答案：B解答 银行业从业人员的六条从业基本准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。而信息保密、熟知业务属于银行人员在处理与客户关系时应遵守的原则。18. 关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是_。A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘

9、留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款答案：C解答 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。19. 在区域自然条件和

10、经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应属于_。A.区域发展分析B.区域经济分析C.区域发展条件分析D.区域分析答案：A解答 区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展方向，并分析预测其实施效应。20. 11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为_。A.授权代理B.委托处理C.指定代理D.法定代理答案：D解答 法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。民法通则第14条规定：“无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他

11、的法定代理人。”11岁的小天属于限制民事行为能力人，其母是他的法定代理人。21. 现阶段我国货币政策的中介目标主要是_。A.基础货币B.存款准备金C.货币供应量D.充分就业答案：C解答 现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。选项A、B属于操作目标，选项D属于最终目标。故本题答案选C。22. 以下_不是贷后管理的主要内容。A.监督借款人的贷款使用情况B.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力C.贷款回收与处置D.检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性答案：C解答 贷后管理主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵(质)押品和担保权益的完整性三个方面。不包

12、括贷款回收与处置，它是贷款流程的一部分。23. 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是_。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款答案：D解答 见银团贷款定义。24. 根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是_。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案：C解答 承兑是指汇票付款人在票据上承诺

13、负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。25. 下列不属于大额可转让定期存单的特点的是_。A.不记名且可转让B.一般面额固定且较大C.不可提前支取D.不能在二级市场转让答案：D解答 大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，但可以在二级市场转让。26. 在现阶段，我国货币政策的目标是_。A.保持国家外汇储备的适度增长B.保持国内生产总值以较快的速度增长C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.保证充分就业答案：D27. 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，这种存款叫做_。A.保证金存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款答案：D解答 定活两便储蓄存款是指开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。28. 以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证_时设立。A.交付质权人B.证券登记结算机构办理出质登记C.有关部门办理出质登记D.工商行政管理部门办理出质登记答案：A解答 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同。质权自权利凭证交