银行从业资格考试练习题含答案abv文档格式.docx

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A、3，70%B、5，70%C、3，80%D、5，80%

7．农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。

A、股份制B、股份合作制C、企业（单位）内互助合作性D、社区互助性

8．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

9．信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。

A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移

C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移

10．可以影响信贷结构的货币政策工具是（C）。

A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务

11．某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。

A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。

12．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五B、十C、二十D、十五

13．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

14．中期流动资金贷款为（C）。

A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要

C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

15．对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（A）。

A、技术改造贷款B、基本建设贷款C、科技开发贷款D、存货贷款

16．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

17．短期贷款的期限为（B）。

A、1年以内（不含1年）B、1年以内（含1年）C、2年以内（不含2年）D、2年以内（含2年）

18．担保贷款是属于贷款（B）。

A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散

19．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（D）。

20．银行资产负债表的编制原理是（C）。

A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额

21．若期货交易保证金为合约金额的6%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0

【答案】C

【解析】金融衍生工具具有杠杆性，一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具，若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产，即1/6%≈16.7（倍）。

22．外国债券的发行一般由（）的金融机构、证券公司承销。

A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头，组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

23．股份有限公司将法定公积金转为股本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（）。

A.10%B.15%C.20%D.25%

【答案】D

【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定，法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。

4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是（

A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格

解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额

24．资产证券化是（）。

A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果

C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果

【答案】B

【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。

因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。

25．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（）万元人民币以上的注册资本。

A.500B.100C.300D.200

【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。

26．根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（）。

A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会

27．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债

28．从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。

A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市

C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场

29．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。

A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人

30．股票的理论价值是（D）。

A.票面价值B.帐面价值C.清算价值D.内在价值

二、多项选择题

31．下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

32．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。

A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券

【答案】A,B,C

【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。

33．国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有（ABD）特点。

A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税

34．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

35．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环

36．银行资产保全通常是指对不良资产进行（ABCD）等一系列活动。

A、清收B、盘活C、管理D、处置

37．针对个人的贷款业务，主要有（ABCD）。

A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款

38．根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（BCD）。

A、信用贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、保证贷款

39．农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ABD）。

A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民

40．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款

41．银行损益表包括（ABC）。

A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益

42．银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。

A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量

C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额

43．借款合同的内容包括（ABD）。

A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额

44．属于违规贷款的（ABCD）。

A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款

B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款

45．贷款发放必须符合（ABD），支持借款人合法合规经营。

A、国家方针B、法律法规C、安全性D、信贷规章制度。

46．浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ABCD）。

A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用

47．农户联保贷款的基本原则是（ABC）。

A、多户联保B、按期存款C、分期还款D、周转使用

48．上海、深圳证券交易所的价格决定采取的方式是（）。

A.随机竞价B.连续竞价C.集合竞价D.协议定价

【答案】B,C

【解析】我国上海、深圳证券交易所的价格决定采取集合竞价和连续竞价方式。

集合竞价是指在规定的时间内接受的买卖申报一次性撮合的竞价方式。

连续竞价是指对买卖申报逐笔连续撮合的竞价方式。

49．目前，外资参股证券公司可向中国证监会申请经营（AD）业务。

A.股票和债券的承销B.股票和债券的包销C.股票的经纪和自营D.债券的经纪和自营

【解析】目前，外资参股证券公司的业务范围包括：

股票和债券的承销，外资股的经纪，债券的经纪和自营，证监会批准的其他业务。

50．国际债券的种类有（）。

A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券

【答案】A,C

51．下列属于债券与股票的相同点是（BCD）。

A.发行目的相同B.两者收益率相互影响C.两者都是筹措资金的手段D.两者都属于有价证券

【解析】债券与股票的相同点有：

（1）债券与股票都属于有价证券。

（2）债券与股票都是筹措资金的手段。

（3）债券与股票收益率相互影响。

债券与股票的区别之一是目的不同，即发行债券是公司追加资金的需要，它属于公司的负债，不是资本金;

发行股票则是股份公司创立和增加资本的需要，筹措的资金列入公司资本。

52．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策

【答案】B,C,D

【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

53．1999年7月28日，中国证监会发布《关于进一步完善股票发行方式的通知》，对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（AB）相结合的方式。

A.向法人配售B.对公众上网发行C.发行认股证D.证券公司配售

54．证券投资基金的当事人主要有（ACD）。

A.基金持有人B.基金发起人C.基金托管人D.基金管理人

55．封闭式基金与开放式基金的区别在于（BCD）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同

C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同

56．证券投资基金与股票、债券的区别在于（ACD）。

A.风险水平不同B.收益水平不同C.所筹资金的投向不同D.所反映的关系不同

57．金融期货的基本功能有（）。

A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机功能D.套利功能

【答案】A,B,C,D

【解析】金融期货具有四项基本功能：

套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。

58．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。

A.占有B.使用C.收益D.处置

三、判断题

59．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。

（×

）

60．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

61．持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。

（√）

62．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

63．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。

64．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。

65．个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式。

66．我国社保基金的投资范围包括银行存款、国债、证券投资基金、股票、信用等级在投资级以上的企业债、金融债等有价证券。

（√）

67．贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事责任的，人民法院不会受理（×

68．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

69．贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。

70．按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

71．银行贷款的审查与批准，可以由同一部门或同一个人来完成。

72．教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。

73．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。

74．单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选（×

【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选人。

75．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。

76．购买力风险属于系统风险。

77．浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。

78．获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（√）

79．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

80．机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。