网上支付跨行清算系统业务处理手续试行Word格式文档下载.docx

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贰支付业务

一、网银贷记业务

网银贷记业务处理包括两个阶段：

发起业务阶段和处理业务回执阶段。

（一）发起网银贷记业务的处理。

1.付款（清算）行的处理。

付款（清算）行受理付款人的付款请求，检查付款人账户状态、余额，检查通过后进行账务处理。

会计分录为：

借：

×

存款—×

户

贷：

待清算支付款项

付款清算行组网银贷记业务报文，加编数字签名后发送网银中心，并标记该业务状态为“已发送”。

2.网银中心的处理。

网银中心收到付款清算行发来的网银贷记业务报文，检查报文格式、业务权限、收（付）款清算行清算账户状态并核验数字签名无误后，转发收款清算行，同时标记该业务状态为“已转发”；

检查未通过的，做拒绝处理。

3.收款清算行的处理。

收款清算行前置机收到网银中心转发的网银贷记业务报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；

4.收到拒绝通知的处理。

付款清算行、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。

付款清算行应对已拒绝的业务作相应处理。

（二）网银贷记业务回执的处理。

1.收款清算行的处理。

收款清算行行内业务系统收到网银贷记业务报文，实时核验数字签名并检查收款人账号、户名及账户状态，根据检查结果组“已确认”或“已拒绝”的网银贷记业务回执报文，加编数字签名后实时发送网银中心。

网银中心收到收款清算行发来的网银贷记业务回执报文，进行合法性检查并核验数字签名。

核验无误且业务状态为“已确认”的，立即进行净借记限额检查；

核验失败的做拒绝处理。

净借记限额检查通过的，实时纳入轧差处理，并标记该业务状态为“已轧差”后组轧差通知报文，加编数字签名，发送至付款清算行、收款清算行；

净借记限额检查未通过的，做拒绝处理。

网银中心收到业务状态为“已拒绝”的网银贷记业务回执报文，标记该业务状态为“已拒绝”，通知付款清算行。

网银中心检查回执报文格式有误或核验数字签名失败的，标记该业务状态为“已拒绝”，同时通知付款清算行和收款清算行。

3.各节点对各类通知的处理。

网银中心、付款清算行、收款清算行收到“已拒绝”、“已轧差”和“已清算”通知后，修改业务状态，并作相应处理。

（1）网银中心收到轧差净额“已清算”通知，标记该业务状态为“已清算”，并通知付款清算行和收款清算行。

（2）付款清算行收到各类通知时，相应进行如下处理：

l付款清算行收到“已拒绝”通知时，进行账务处理。

户（红字）

待清算支付款项（红字）

账务处理完成后，标记该业务状态为“已拒绝”，并通知付款人付款失败。

l付款清算行收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”，并通知付款人付款成功。

l付款清算行收到“已清算”通知时，标记该业务状态为“已清算”，并进行账务处理。

存放中央银行款项

（3）收款清算行收到各类通知时，相应进行如下处理：

l收款清算行收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”，并进行账务处理。

l收款清算行收到“已清算”通知时，标记该业务状态为“已清算”，并进行账务处理。

二、网银借记业务

网银借记业务处理包括两个阶段：

（一）发起网银借记业务的处理。

1.收款（清算）行的处理。

收款（清算）行受理收款人的收款请求，检查业务要素无误后组网银借记业务报文，加编数字签名发送网银中心，并标记该业务状态为“已发送”。

网银中心收到收款清算行发来的网银借记业务报文，检查报文格式、业务权限、收（付）款清算行账户状态并核验数字签名无误后，转发付款清算行，同时标记该业务状态为“已转发”；

3.付款清算行的处理。

付款清算行前置机收到网银中心发来的网银借记业务报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；

收款清算行、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。

收款清算行应对已拒绝的业务作相应处理，并通知收款人收款失败。

（二）网银借记业务回执的处理。

1.付款清算行的处理。

付款清算行行内业务系统收到网银借记业务报文，核验数字签名无误后立即进行协议核验。

协议核验成功的，检查付款人账户状态及余额，检查通过的立即进行账务处理。

账务处理成功后，付款清算行组网银借记业务回执报文（业务状态为“已付款”），加编数字签名后实时发送网银中心。

付款清算行核验数字签名、协议不成功或检查账户状态及余额未通过的，组网银借记业务回执报文（业务状态为“已拒绝”），加编数字签名后实时发送网银中心。

网银中心收到付款清算行发来的网银借记业务回执报文，进行合法性检查并核验数字签名。

核验无误且业务状态为“已付款”的，立即进行净借记限额检查；

网银中心收到业务状态为“已拒绝”的网银借记业务回执报文，标记该业务状态为“已拒绝”，通知收款清算行。

网银中心检查网银借记业务回执报文格式有误或核验数字签名失败的，标记该业务状态为“已拒绝”，并通知付款清算行和收款清算行。

l付款清算行收到“已拒绝”通知时，标记该业务状态为“已拒绝”，并进行账务处理。

l付款清算行收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”。

账务处理完成后，通知收款人收款成功。

l收款清算行收到“已拒绝”通知时，标记该业务状态为“已拒绝”，并通知收款人收款失败。

三、第三方贷记业务

第三方贷记业务处理包括三个阶段：

第三方机构发起业务阶段、付款清算行发出回执阶段和收款清算行发出回执阶段。

（一）发起第三方贷记业务的处理。

1.第三方机构的处理。

第三方机构受理客户的付款或收款请求，组第三方贷记业务报文，加编数字签名后发送网银中心，并标记该业务状态为“已发送”。

网银中心收到第三方机构发来的第三方贷记业务报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，转发付款清算行，同时标记该业务状态为“已转发”；

付款清算行前置机收到网银中心发来的第三方贷记业务报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；

第三方机构、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。

第三方机构对已拒绝的业务作相应处理。

（二）付款清算行发出回执的处理。

付款清算行行内业务系统收到第三方贷记业务报文，核验数字签名无误后根据报文中的“认证方式”做相应处理。

对于在线方式认证的，付款清算行通过网银中心、第三方机构提示客户进行在线身份验证。

经付款人确认付款后，付款清算行检查付款人账户状态及余额，检查通过的立即进行账务处理。

对于协议方式认证的，付款清算行立即进行协议核验。

核验成功的，检查付款人账户状态及余额，检查通过的立即进行账务处理。

账务处理成功后，付款清算行组第三方贷记业务回执报文（业务状态为“已付款”），加编数字签名后实时发送网银中心。

付款清算行核验数字签名、协议不成功或账户状态及余额检查未通过的，组第三方贷记业务回执报文（业务状态为“已拒绝”），加编数字签名后实时发送网银中心。

网银中心收到付款清算行发来的第三方贷记业务回执报文，进行合法性检查并核验数字签名。

检查通过的，将第三方贷记业务报文（业务状态为“已付款”）转发收款清算行；

检查未通过的，标记业务状态为“已拒绝”，并通知付款清算行和第三方机构。

收款清算行前置机收到网银中心转发的第三方贷记业务报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；

网银中心、付款清算行、收款清算行、第三方机构收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。

付款清算行和第三方机构应对已拒绝的业务作相应处理。

（三）收款清算行发出回执的处理。

收款清算行行内业务系统收到第三方贷记业务报文，实时核验数字签名并检查收款人账号、户名及账户状态，根据检查结果组“已确认”或“已拒绝”的第三方贷记业务回执报文，加编数字签名后实时发送网银中心。

网银中心收到收款清算行发来的第三方贷记业务回执报文，进行合法性检查并核验数字签名。

净借记限额检查通过的，实时纳入轧差处理。

如第三方机构未通过网上支付跨行清算系统代收付款人手续费，网银中心对收、付款清算行进行双边轧差；

如第三方机构通过网上支付跨行清算系统代收付款人手续费，网银中心分别对收、付款清算行和第三方机构进行轧差。

轧差完成后，标记该业务状态为“已轧差”，并组轧差通知报文，加编数字签名发送至付款清算行、收款清算行和第三方机构。

网银中心收到业务状态为“已拒绝”的第三方贷记业务回执报文，标记该业务状态为“已拒绝”，通知付款清算行和第三方机构。

网银中心检查回执报文格式有误或核验数字签名失败的，做拒绝处理，标记该业务状态为“已拒绝”，同时通知付款清算行、收款清算行和第三方机构。

网银中心、付款清算行、收款清算行、第三方机构收到“已拒绝”、“已轧差”和“已清算”通知后，修改业务状态，并作相应处理。

（1）网银中心收到轧差净额“已清算”通知，标记该业务状态为“已清算”，并通知付款清算行、收款清算行和第三方机构。

（4）第三方机构收到各类通知时，相应进行如下处理：

l第三方机构收到“已拒绝”通知时，标记该业务状态为“已拒绝”，并通知客户业务处理失败。

l第三方机构收到“已轧差”通知时，标记该业务状态为“已轧差”，并通知客户业务处理成功。

l第三方机构收到“已清算”通知时，标记该业务状态为“已清算”，如通过网上支付跨行清算系统代收付款人手续费，进行账务处理。

手续费收入

叁账户信息查询业务

账户信息查询业务处理包括两个阶段：

发起查询申请阶段和查询业务应答阶段。

一、发起查询申请的处理

（一）查询机构的处理。

查询机构受理查询人的账户信息查询请求，组账户信息查询申请报文，加编数字签名后发送网银中心，并标记该业务状态为“已发送”。

（二）网银中心的处理。

网银中心收到查询机构发来的账户信息查询申请报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，转发至被查询机构，同时标记该业务状态为“已转发”；

（三）被查询机构的处理。

被查询机构前置机收到网银中心转发的账户信息查询申请报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发行内业务系统；

（四）收到拒绝通知的处理。

查询机构、网银中心收到已拒绝通知，修改相应业务状态。

查询机构收到已拒绝通知，应通知查询人查询失败。

二、查询业务应答的处理

（一）被查询机构的处理。

被查询机构行内业务系统收到账户信息查询申请报文，核验数字签名无误后立即进行协议核验。

核验成功的，组账户信息查询应答报文（业务状态为“已成功”），加编数字签名后实时发送网银中心；

核验失败的，组账户信息查询应答报文（业务状态为“已拒绝”），加编数字签名后实时发送网银中心。

网银中心收到被查询机构发来的账户信息查询应答报文，进行合法性检查并核验数字签名。

检查通过的，转发查询机构；

（三）查询机构的处理。

查询机构收到网银中心转发的账户信息查询应答报文，进行报文格式检查并核验数字签名。

检查通过的，对于业务状态为“已成功”的账户信息查询应答报文，向查询人展示被查询账户的信息；

对于业务状态为“已拒绝”的账户信息查询应答报文，提示查询人查询失败原因。

查询机构、网银中心、被查询机构收到“已拒绝”通知后，修改相应业务状态。

查询机构收到“已拒绝”通知后，应通知查询人查询失败。

肆在线签约管理

一、签订授权支付协议

在线签订授权支付协议包括两个阶段：

发起签约阶段和签约应答阶段。

（一）通过付款清算行发起签约的处理。

1.发起签约的处理。

（1）付款（清算）行的处理。

l付款（清算）行受理客户的签约申请，提示客户填写下列签约信息:

Ø

付款人指定的支付业务发起机构（必填项）

付款人在支付业务发起机构的客户代码（必填项）

付款人账号（必填项）

付款人户名（必填项）

付款人账户类型（必填项）

收款人账号（可选项，指定收款人时填写）

收款人户名（可选项，指定收款人时填写）

收款人开户银行（可选项，指定收款人时填写）

付款人的客户服务号（指收款人用于唯一识别付款人的代码。

可选项，指定收款人时填写）

授权支付业务种类（必填项）

日累计业务笔数上限（可选项）

月累计业务笔数上限（可选项）

单笔业务金额上限（可选项）

日累计业务金额上限（可选项）

月累计业务金额上限（可选项）

协议生效日期（必填项）

协议失效日期（可选项）

l付款人开户银行根据客户填写的签约信息，生成授权支付协议文本由客户在线确认。

客户查阅协议内容并确认无误后，付款人开户银行负责生成授权支付协议编号。

付款清算行组授权支付协议管理通知报文，加编数字签名后发送网银中心。

（2）网银中心的处理。

网银中心收到付款清算行发来的授权支付协议管理通知报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，转发付款人指定的支付业务发起机构;

检查未通过的，做拒绝处理。

付款人指定的支付业务发起机构（以下简称付款人指定机构）是付款人在授权支付协议中指定的支付业务发起机构。

（3）付款人指定机构的处理。

付款人指定机构前置机收到网银中心转发的授权支付协议管理通知报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发内部业务系统；

（4）收到拒绝通知的处理。

付款清算行收到“已拒绝”通知，通知客户签约失败。

2.签约应答的处理。

（1）付款人指定机构的处理。

付款人指定机构内部业务系统收到授权支付协议管理通知报文，实时核验数字签名并检查付款人客户代码、收款人账号、收款人户名和开户银行等信息是否正确，根据检查结果组“已成功”或“已拒绝”的授权支付协议管理通知应答报文，加编数字签名后实时发送网银中心。

对于业务状态为“已成功”的授权支付协议，付款人指定机构将协议信息入协议数据库保存，并将协议信息通知协议指定的收款人。

网银中心收到付款人指定机构发来的授权支付协议管理通知应答报文，进行合法性检查并核验数字签名无误后，实时转发付款清算行；

（3）付款清算行的处理

付款清算行收到网银中心转发的授权支付协议管理通知应答报文，进行报文格式检查并核验数字签名。

检查通过的，对于业务状态为“已成功”的，提示客户签约成功，并将协议信息入协议数据库保存；

对于业务状态为“已拒绝”的，提示客户签约失败。

付款清算行、网银中心、付款人指定机构收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。

（二）通过付款人指定机构发起签约的处理。

付款人指定机构可以是第三方机构，也可以是收款清算行。

l付款人指定机构受理客户的签约申请，提示客户填写下列签约信息:

l付款人指定机构根据客户填写的签约信息，组授权支付协议管理申请报文，加编数字签名后发送网银中心。

网银中心收到付款人指定机构发送的授权支付协议管理申请报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，实时转发付款清算行；

（3）付款清算行的处理。

付款清算行前置机收到网银中心转发的授权支付协议管理申请报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，实时转发行内业务系统；

付款人指定机构、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。

付款人指定机构对已拒绝的业务，提示客户签约失败。

（1）付款清算行的处理。

l付款清算行行内业务系统收到授权支付协议管理申请报文，实时核验数字签名无误后，通过网银中心、付款人指定机构提示客户进行在线身份验证。

身份验证通过的，付款人开户银行提示客户填写下列签约信息:

客户查阅协议内容并确认无误后，付款人开户行负责生成授权支付协议编号，将协议信息入协议数据库保存。

付款清算行组授权支付协议管理申请应答报文（业务状态为“已成功”），加编数字签名后实时发送网银中心。

l付款清算行核验数字签名未通过的，做拒绝处理。

网银中心收到付款清算行发来的授权支付协议管理申请应答报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，转发付款人指定机构；

付款人指定机构收到网银中心转发的授权支付协议管理申请应答报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，根据授权支付协议管理应答报文中“业务状态”作相应处理。

业务状态为“已成功”的，付款人指定机构提示客户签约成功，并将协议信息入协议数据库保存。

业务状态为“已拒绝”的，付款人指定机构提示客户签约失败。

付款清算行、付款人指定机构、网银中心收到“已拒绝”通知，修改相应业务状态。

二、签订账户信息查询协议

在线签订账户信息查询协议包括两个阶段：

（一）通过被查询机构发起签约的处理。

（1）被查询机构的处理。

l被查询机构受理客户的签约申请，提示客户填写下列签约信息:

查询业务的发起机构（必填项）

查询人账号或客户代码（必填项）

查询人户名或名称（必填项）

被查询账户开户行（必填项）

被查询人户名（必填项）

被查询人账号（必填项）

被查询人账户类型（必填项）

l被查询机构根据客户填写的签约信息生成账户信息查询协议文本供客户在线确认，客户查阅协议内容并确认无误后，被查询机构负责生成账户信息查询协议编号，同时组账户信息查询协议管理通知报文，加编数字签名后实时发送网银中心。

网银中心收到被查询机构发来的账户信息查询协议管理通知报文，检查报文格式、业务权限并核验数字签名无误后，实时转发指定查询机构；

（3）指定查询机构的处理。

指定查询机构前置机收到网银中心转发的账户信息查询协议管理通知报文，检查报文格式并核验数字签名无误后，转发查询机构内部业务系统。