案件专项治理有关术语的解析Word文档格式.docx

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二是印鉴密押；

三是空白凭证；

四是金库尾箱；

五是查询对账；

六是轮岗休假。

四、“8个环节”：

在六个领域基础上加上监控检查和枪支弹药即为8个重要环节。

五、会计核算“六相符”：

账账、账据、账款、账实、账表、内外账。

六、“四类案件”是指：

盗窃、抢劫、诈骗、涉枪。

七、银监会关注银行业的监管思路之一：

提高资产分类的准确性——提足准备——做实利润——资本充足率达标。

八、银行业金融机构要从道德建设、制度安排、监控机制三个方面构筑立体式的案件查防体系。

九、省联社2005年案件专项治理工作目标：

坚持以人为本，以防范操作风险为重点，以建立健全规章制度为核心，以稽核检查和责任追究为手段，强化内控，标本兼治，大力开展案件专项治理，努力建立防范案件的长效机制。

十、省联社提出今年案件专项治理工作的思路是“五严格”、“五加强”。

即，

按照科学发展观的要求，增强审慎经营、内控优先的意识，立足治本，尽快治标，严格检查、严格整改、严格管理、严格监督、严格问责，加强教育、加强基层、加强安全保卫、加强治理商业贿赂和反洗钱工作、加强组织领导，努力实现一年初见成效的目标。

十一、银监会主席刘明康在全国银行业案件专项治理第九次工作会议上强调指出，今年案件专项治理工作重点是抓好三个坚持，实现三个目标。

“三个坚持”就是：

坚持标本兼治，重在治本；

坚持查防结合，重在防范；

坚持改革管理并重，重在加强内控。

“三个目标”就是：

继续降低案件发生率；

继续提高成功堵截率；

继续严惩重处。

刘明康指出，要在进一步推进建立案件防治长效机制的同时，把防范票据等案件高发与损失风险、降低案件高发率作为今年剩余100多天内实现案件治理工作目标的突破口和着力点，推动案件专项治理向纵深发展。

一是通过完善内控、建立科学合理考核机制、加快信息系统建设、健全相对独立的内审体系和加强反腐倡廉工作等五个方面来着力建立严密的内部防范体系。

各银行业金融机构要对今年的考核治标重新审视，坚决修改简单片面带操作性风险后遗症的治标。

此外，要提升技术水平，有效监控业务操作，降低案件发生可能性。

二要通过加大监管力度、加大金融犯罪的惩处力度和严厉打击也能行业违法犯罪活动等三个方面来着力建设严密的外部监管和惩戒体系。

十二、银监会最近提出的推行外科手术式作业检查方式和“格式化、作业式”监督检查及处罚办法。

“格式化、作业式”监督检查及处罚办法“格式化”，就是对农村信用社不同岗位职责及内控制度、操作规程进行逻辑归纳，将检查的内容、标准及要求设计成不同的专用表格，形成具体量化治标，增强监督检查的针对性、系统性和可操作性，形成科学、严谨、有效的监督检查体系；

“作业式”，就是各联社和农村信用社根据内控管理的需要，以“格式化”表格为载体，布置各专业、各单位不同层面负有监督检查职责的人员，进行监督检查的具体操作，并将所完成的“作业”按要求上交联社专门机构审查和存档。

十三、“九种人”包括：

有“黄赌毒”行为的；

个人或家庭经商办企业的；

大额资金炒股的；

个人、家庭负债较大，或在行社有贷款的（正常消费贷款除外）；

无故不能正常上班或经常旷工的；

交友混乱，经常出入高档消费场所的；

在职工作超过强制休假、轮岗规定时限的；

有不良记录或犯罪前科的；

已经出现违规操作的。

十四、建立案件治理长效机制十项措施：

一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度。

研究并提请有关部门修订《刑法》相关条款，明确有关司法解释；

研究修订《金融违法行为处罚办法》等。

二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任。

银监会将配合有关部门尽快制定《银行业重大案件责任追究规定》。

三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管。

进一步完善《银行业金融机构高级管理人员任职资格管理办法》，尽快制定《银行业金融机构高级管理人员履职监管办法》。

四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力。

五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平。

六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理。

七是提高银行业金融机构处置突发事件能力，研究制定《案件损害控制办法》，努力控制和减少银行业案件可能造成的经济与声誉的损害，切实维护金融稳定。

八是积极推进国有商业银行改革，完善公司治理结构。

九是完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作。

十是提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管优势。

十四、我国银行业案件防范与治理实现十项联动。

银监会从2005年初开展了银行业案件专项治理工作，努力推进银行业金融机构内部建立十个方面的制度的配套与联动。

●针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法。

●一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动。

●基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动。

●重要岗位的强制性休假与岗位轮换

●激励基层员工署名揭发违法违纪问题与对员工保护制度的配套建设联动。

●贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动。

●完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动。

●查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动。

●案件查处和相应的信息披露的制度建设联动。

●对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。

建立与强化制度机制，推行“十个联动”，健全案件专项治理的约束保障。

晋城银监分局在督促各银行业金融机构加强制度健全，狠抓制度落实，认真执行银监会“十三条”规定的基础上，着力推行十个方面制度的配套与联动，即：

一是针对票据业务案件高发，实行按规定收取保证金和推行由他行托管保证金的联动，禁止自开自贴和自管保证金的做法；

二是一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政章的管理联动；

三是基层行行长、主任的定期交流轮岗与会计主管的委派制并行与联动；

四是重要岗位的强制性休假与岗位审计紧密衔接联动；

五是激励基层员工署名揭发违法违纪问题与对员工保护制度的配套建设联动；

六是贷款三查的尽职调查与三查档案妥善保管责任制的配套建设联动；

七是完善审计体制，充实审计队伍，提升工作质效与加强对审计问责制度建设的配套和联动；

八是查案、破案与处分适时、到位的双重考核制度建设联动；

九是案件查处和相应的信息披露的制度建设联动；

十是对基层操作风险管控奖惩并举的激励约束机制建设联动。

通过以上措施的执行，案件防范与治理工作取得明显成效。

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十五、建立与强化联防机制，密切“三个联合”，推进案件专项治理的群防群治。

案件专项治理是一项长期性、艰巨性、系统性工程，既不是一劳永逸之事，也非一个单位或部门之事。

为此，晋城银监分局在案件专项治理中，坚持“条块”、行业、系统三方面联合的整体攻防，以银监部门牵头，银行业机构为主，地方政府、公安、检查等部门协同配合，形成一个联查联防联控的治理网络。

银监分局经常主动向市政府请示汇报工作，积极为地方排忧解难；

市政府每季亲自参加银监分局组织召开的“经济金融形势分析会”；

检查部门每年对银行业举办一次系统性预防职务犯罪专题讲座。

公安部门按季召开安防部署通报会。

银监、公安、银行业金融机构联合进行安全防范季度检查。

这一做法和机制将在2006年的合作基础上，新年度将提高到新的高度和取得更好成效。

“双线责任追究”制度：

实行业务线与监督线双线责任追究制度。

唐双宁2007年讲话提出的“五抓”、“五结合”：

“五抓”一抓分类整治。

二抓高发部位。

三抓跟踪整改；

四抓内部控制。

五抓案件问责。

“五结合”：

第一，惩治与教育相结合。

第二，案件查纠与防范相结合。

第三，制度完善与制度执行相结合。

第四，内部监督与外部监管相结合。

第五，内部控制与文化建设相结合。

“分类整治”三类地区：

一类地区是指案件专项治理工作进展缓慢，风险排查不彻底，责任追究力度不够，大要案多、新案频发，案件风险隐患大的地区。

这类地区要继续“治标”、“治乱”，继续深入排查，继续挖掘陈案，继续抓好重大案件的查处工作，继续加大责任追究力度，特别是对领导人员的责任要限期追究到位。

二类地区是指案件专项治理各项工作按部署认真开展和落实，取得一定成效，虽仍有案件风险隐患，但一般不会出现持续高发态势的地区。

这类地区在继续抓好“治标”的同时，要大力强化“治本”措施，有针对性地进行风险排查，重点做好跟踪整改工作，同时要全面梳理内控制度并检查执行情况，提高治理水平和成效。

三类地区是指案件专项治理工作深入开展，检查扎实细致，陈旧案件基本暴露，查防措施积极有效，单位资产案件率、单位网点案件率达到银行业金融机构平均水平的地区。

这类地区工作重点要由“治标”向“治本”转化，进一步完善内控制度、增强制度执行力，建立案件查防的长效机制。

“治标”是基础，也很重要，但“治本”才是真正的目的。

工作落后地区在强调治标治乱的同时，也要采取“治本”措施，争取在建立案件查防长效机制目标方面取得进展。

动态考核挂钩：

将整改工作与市场准入、监管评级、工资绩效等挂钩，体现分类整治、差别监管的理念。

准入挂钩是指，对低案件率、高堵截率的省份和法人，对市场准入实施绿色通道；

反之，除按照审慎性规定进行处理外，还要视整改情况采取后续监管措施，严格控制准入事项，情节恶劣的实行一票否决，包括责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构等审慎性限制措施。

评级挂钩是指，对发案率高、涉案金额大、影响恶劣、内控薄弱的机构，在年度监管评级时要予以扣分甚至降级。

对发生大案或同类案件频发的机构，要降低内部管理级别，并对相关负责人的职务和授权级别及时进行调整。

对于内部管理严密，连续两年未发生案件的机构，在年度监管评级时可予以加分或提级。

对于监管评级结果较差以及恶化较快的机构，各级监管机构要加强针对性监管，动用必要的监管措施，包括加大现场检查频率，限制市场准入，限制分配红利和其他收入，责令调整董事、高管人员或者限制其权力，甚至对机构实施市场退出。

激励挂钩是指，将案发情况与案发机构全体员工的绩效工资挂钩，高管人员的挂钩比例要高于一般员工。

发生重大案件的，要取消全部绩效工资，上级管理部门（包括省联社）也要实行案件与绩效工资挂钩的制度。

对于连续两年未发生案件的机构，以及坚持规章制度、勇于制止案件发生的员工，要予以特别奖励。

坚持做好“五统一”，提高案件防控工作执行力。

把抓认识与抓行动统一起来，增强执行的主动行；

把抓制度建设与抓制度执行统一起来，增强执行的有效性；

把抓案件治理与案件防控工作全局统一起来，增强执行的针对性；

把抓查防案件与追究案件责任人统一起来，增强执行的约束性；

把抓案件防控工作与争取外部支持统一起来，增强执行的协调性。

四个到位：

责任到位，追究到位，惩戒到位，整改到位。

四好班子：

政治素质好、经营业绩好，团队协作好，作风形象好。

员工在违法违纪违规行为面前做到“三不为”：

抓好员工思想道德教育，以创建精神文明单位活动为载体，提高员工道德水准和职业操守，引导员工“不想为”；

大力开展企业诚信合规文化建设活动，强化员工遵纪守法、照章办理意识，坚持从严治社的方针，警示员工“不敢为”；

狠抓各项规章制度的落实和执行，强化风险管控和检查力度，监督员工“不能为”。

案件专项治理“六大重点环节”：

1.现金管理和库款

2.印章、密押、操作员密码、

3.重要空白凭证管理

4.内外部对账，特别是外部对账

5.强制性休假

6.轮岗、轮调及离岗审计

案件专项治理工作十三条措施

1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。

对无章可循或虽有规章但已不适应当前业务发展和基层实际管理情况的，应研究及时制订或修订。

对有章不循的，要将责任人调离原岗位，并严肃处理。

2、切实加强稽核建设。

要不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训，提高政治业务素质。

业务主管部门和稽核部门应对业务单位，特别是基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，同时，要建立对疑点和薄弱环节的持续跟踪检查制度；

相关上级行要对跟踪检查制度的执行情况进行监督和评价，要强调有效性、严肃性和独立性。

3、加强对基层行的合规性监督。

对权力过大而监督管理又不到位的基层行，要重点加强监督，促其及时整改；

要强加对权力的监管和监控，防止权力滥用和监督缺位。

4、订立职责制，明确各级分支机构的责任，形成明确的制度保障。

各级管理人员特别是各行主要负责人和分管的高管人员，要认真履责，敢抓敢管，以身作则。

对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。

5、坚持相关的行务管理公开制度。

对薄弱环节要定期自我评估，要进一步扩大社会和新闻舆论对银行的监督。

对已发生的大案，可以披露的，要加强信息披露工作，通过公众监督，防止银行懈怠操作风险管理，防止管理人员玩忽职守和滥用权力。

6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入人事管理制度。

明确具体的操作程序和规定，并由人事部门按照规定就拟轮岗轮调和休假主管的顶替人员预先做好相应安排。

稽核部门应对相关的制度安排和执行情况进行有效审计跟踪。

7、严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。

稽核部门应就这些岗位、环节工作人员的买卖股票行为建立内部报告制度，要明确具体操作程序和规定。

发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票买卖和经商办企业等行为的，要即行调离原岗位，并对其进行审计。

要及时、深入了解情况，对行为失范的员工要及时进行教育，情节严重的，要依法依规严肃处理。

8、对举报查实的案件，举报人属于来自基层的员工（包括合同工、临时工）的，要予以重奖；

对坚持规章制度、勇于斗争而制止案件发生的，要有特别的激励机制和规定。

违法、违规、违纪的管理人员，一经查实，一律调离原工作单位，并严肃处理。

9、加强和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对对账频率、对账对象、可参与对账人员等做出明确规定。

10、加强未达账项和差错处理的环节控制，记账岗位和对账岗位必须严格分开，坚决做到对未达账和账款差错的查核工作不返原岗处理。

要设立独立的审核岗，建立责任复核制。

11、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度，坚决执行制度规定，并对此进行严格检查，对违规者进行严厉惩处。

12、加强对可能发生的账外经营的监控。

当日出单要核对，机器打印的出单要全部核对。

要探索手工情况下的有效监控措施。

①对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务”（KYB）的原则；

对大额出账和走账，手续上必须按照不同额度设限，分别由基层行双人验核或由上级行独立进行复审、批准。

②对老客户也要做到经常抽检稽审，超过一定金额的，应由上一级行和基层行的非直接业务经办专岗进行。

13、迅速改进科技信息系统，提高通过技术手段防范操作风险的能力，支持各类管理信息的适时、准确生成，为业务操作复核和稽核部门的稽查提供坚实基础。

案件专项治理工作中必须执行的“四项制度”：

干部交流、岗位轮换、亲属回避、强制休假。

案件防控治理2009-2011年三年规划工作目标：

经过三年努力，使农村中小金融机构案件风险管理意识普遍增强，制度流程基本完善，内控管理明显进步，风险管理水平持续提高，案件防控长效机制有效建立，主要案件防控指标力求达到国内银行业平均水平，案件数量和百万元以上案件数量逐年下降。

2009年防控工作重点是规范；

2010年防控工作重点是强化；

2011防控工作重点是提升。

2009-2011三年规划中关于强化立体防控的“五道防线”：

一是制定岗位职责、操作规范，明确岗位权利、义务和责任，建立岗位自我约束防线。

二是坚持业务操作前、中、后台分离，重要凭证、印鉴密押管用分离，记帐对帐、管库查库分离，严格贷款“三查”制度，规范各岗位间的工作衔接程序，明确同一流程前后手岗位职责，建立严密的业务流程制约防线。

三是提高信息科技系统风险防控功能，增加对重要业务、风险环节的监测预警功能，配置业务操作、安全保卫工作远程监控设备，建立信息科技技术防线。

四是明确各级机构业务管理部门对本业务条线的辅导、培训、监督和检查职责，履行业务条线风险防控责任，建立业务条线管控防线。

五是省级联社（农村银行）要设立专门的稽核机构，统一管理辖内稽核人员，独立对辖内各农村合作金融机构实施稽核检查；

各法人农村中小金融机构要设立风险合规管理部门，推行会计主管或风险管理人员委派制，加强对内控、业务经营的检查风险管理，建立监督检查防线。

“一案四问责”：

是指案发当事人、相关制约人、内部监督检查责任人、领导责任人。

领导责任追究“上追两级”：

是指对基层社发生的案件，将追究联社和相关职能部门两级领导责任。

整改工作“六个明确”：

是指明确领导、明确部门、明确人员、明确时限、明确时限、明确责任、明确效果。

6、银监会提出的银行业案件综合治理长效机制建设的十项措施是什么？

　一是完善相关法律法规，加大对银行业犯罪的打击力度；

二是实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任；

三是加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管；

四是加强银行业金融机构内部审计力量，增强自我纠错能力；

五是加强银行业金融机构信息科技系统建设监管，提高信息科技水平；

六是完善会计统计相关制度，加强对中介机构管理；

七是提高银行业金融机构处置突发事件能力，努力控制和减少案件损害程度；

八是积极推进商业银行改革，完善公司治理结构；

九是完善不良资产处置办法，做好资产管理公司案件治理工作；

7、2007年7月，银监会办公厅明确案件防控工作必须做好“四个到位”，建立完善“三项制度”，具体指的是什么？

　责任到位、追究到位、惩戒到位、整改到位。

在案件责任追究上，银行要建立完善赔罚制度、走人制度、移送制度。

8、2007年7月，银监会明确大型银行案件防控工作重点要抓好五个“统一”工作，五个“统一”主要内容是什么？

五个“统一”是指把抓认识与抓行动统一起来，增强执行的主动性；

把抓个案整治与案件防控工作全局统一起来，增强执行的针对性；

把抓案件防控工作同争取外部支持统一起来，增强执行的协调性。

9、“四项制度”指什么？

高管人员交流、重要岗位人员轮岗、强制休假、亲属回避

11、十个易发案件的环节是什么？

包括：

重要空白凭证、印签密押、授权卡或柜员卡、票据审验、查询查复和对账、枪支弹药、金库尾箱、ATM机、要害岗位人员、监控录像。

12、“双台账”指的是什么？

银监局要求各银行机构建立“规章制度修订执行台账”和“已发案件和操作风险执行台账”，并采用销号制，逐条落实整改。

13、“一案四问责”指什么？

问案件当事人之责、问不严格执行规章制度相关人员之责、问与作案人交往较多的知情人之责、问案发单位两级领导之责。

14、提高整改工作质量的“三挂钩”是什么？

一是将案件风险防范及整改工作同科学的激励约束机制建设挂钩。

二是将案件风险整改与评级挂钩。

三是将案件风险整改与市场准入监管挂钩。

15、唐双宁副主席在2007年全国农村合作金融机构案件专项治理工作电视电话会议上讲话要求，重点做到“五抓”、“五结合”，具体内容是什么？

五抓：

抓分类整治、抓高发部位、抓跟踪整改、抓内部控制、抓案件问责。

五结合：

惩治与教育结合、案件查纠与防范相结合、制度完善与制度执行相结合、内部监督与外部监管相结合、内部控制与文化建设相结合。

16、案件专项治理活动何时启动？

农村合作金融机构案件专项治理的目标是什么？

2005年2月启动银行业案件专项治理活动。

农村合作金融机构案件专项治理的目标为“一年初见成效，三年大见成效”。

17、中国银监会召开了多少次银行业案件专项治理会议（电视电话）？

关于全国农村合作金融机构案件专项治理工作会议有多少次？

十次，两次。

“四挂钩”政策

实行发生案件与资本管理、市场准入、责任追究和联动监管“四挂钩”政策，在案防工作与监管工作一体化方面迈出重要的一步