保险市场的竞争与合作.docx

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保险市场的竞争与合作

保险市场的竞争与合作

本科生毕业论文（设计）

论文题目

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论我国保险市场的竞争与合作

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指导教师

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完成时间

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20010年月

论我国保险市场竞争与合作

Analysisofcompetitionandcooperationintheinsurancemarket

2010年月

摘要

二十一世纪的中国经济以令世界瞩目的速度发展，我国保险业也伴随着经济的全面发展而进入高速发展的快车道。

但保险业在快速发展的同时还产生了一些问题，市场主体的不断增加，对市场份额的过度追逐，致使以“高手续费、高退费、低费率”为主要标志的无序竞争、恶性竞争有愈演愈烈之势；随着我国进一步对外开放金融市场外资公司大量涌入内地保险市场，2009年我国保险公司已达110家，其中中资公司69家，外资公司41家。

此外还有众多的专、兼业保险中介机构。

经济的快速发展、市场基础的薄弱和外资公司的涌入，这一切都使得我国的保险市场必须加快改革的脚步。

合理的运用市场竞争机制促进发展，在竞争与合作中寻求统一才能使我国的保险业健康快速的向前发展。

关键词：

竞争与合作；分散风险；区域差异

Abstract

Thetwenty-firstcentury,theChineseeconomyhasattractedworldwideattentionatthispace,China'sinsuranceindustryhasbeenaccompaniedbytheoveralleconomicdevelopmentinthefastlaneintothehigh-speeddevelopment.However,therapiddevelopmentoftheinsuranceindustryalsogeneratedanumberofissues,marketplayerscontinuedtoincrease,theexcessivepursuitofmarketshare,resultingin"highfee,high-refundable,low-rate"asthemainindicatorofthedisorderlycompetition,cut-throatcompetitiontobegettingworse;WiththefurtheropeningupofChina'sfinancialmarkets,theinfluxofforeigncompaniesintheMainlandinsurancemarket,in2009China'sinsurancecompaniesreached110,including69Chinese-fundedcompanies,foreigncompanies41.Thereisalsoalargenumberofprofessionals,andindustry,theinsuranceintermediaries.Rapideconomicdevelopment,market-basedweakandtheinfluxofforeigncompanies,allmadeinChina'sinsurancemarketmustacceleratethepaceofreform.Reasonableuseofthemarketcompetitionmechanismtopromotedevelopment,competitionandcooperationinsearchofaunifiedChina'sinsuranceindustryinordertomakethehealthyandrapidprogress.

Keywords:

competitionandcooperation;diversifyrisk;regionaldifferences

一、引论………………………………………………………………………………1

二、竞争是保险业发展的需要………………………………………………………1

（一）促进市场竞争，形成创新压力………………………………………………1

（二）培育保险意识，改善需求条件………………………………………………2三、保险同业合作的主要方式………………………………………………………2

（一）普遍性合作…………………………………………………………………2

（二）特殊性的合作………………………………………………………………3

四、我国保险业存在不合理的竞争…………………………………………………3

（一）代理业务手续费高企………………………………………………………3

（二）长险短做……………………………………………………………………3

（三）降低费率……………………………………………………………………4

（四）改变性质……………………………………………………………………4

（五）应收保费居高不下……………………………………………………………4

（六）基层公司负责人鱼目混珠……………………………………………………4

（七）做假赔案………………………………………………………………………4

（八）保费不入帐……………………………………………………………………4

五、我国保险市场竞争与合作的对策………………………………………………5

（一）从短期利益导向的合作向长期共赢导向的合作转变………………………5

（二）从千篇一律的合作向差异化的合作转变……………………………………5

（三）从区域性合作向全国性合作转变…………………………………………6

（四）从单一形式的合作向多元形式的合作转变………………………………6

六、我国保险业合作的发展方向………………………………………………7

（一）市场同盟……………………………………………………………………7

（二）国际性或区域性合作…………………………………………………………8

（三）保险中介人的合作…………………………………………………………8

（四）建立信息资源合作共享平台………………………………………………8

主要参考文献…………………………………………………………………………9

一、引论

新的商场已经不是早期的人们所想像的那种你死我活的争斗场，而是由各种共生关系组成的生态系统。

共生是指两种或多种生物互相合作，以提高生存能力的一种生存状态。

现代企业要寻求双赢或多赢的共生关系，既在合作中竞争，又在竞争中合作。

这些年产生了一个新词汇，叫“竞合”。

我国著名品牌实战专家曾朝晖先生认为，中国企业面临的最大营销趋势就是竞合营销；世界著名的经济战略伙伴研究专家穆尔也认为，企业竞争现在不是要击败对手，而是要联盟广泛的共同力量去创造新的优势。

竞合营销强调整合巨变，突出协同创新，在合作中不断增进企业的市场竞争力，获得新的机会。

竞合理念的出现，改变了企业的营销观念，国内一些企业现在也开始联手，共同采购，降低成本，共同推广，扩大市场。

我们高新张铜要做大做强做久，也必须考虑竞合营销的新课题。

我们不希望竞争对手明天就垮掉。

我们一方面要自力更生、自我发展，一方面要快速反应，详细知晓竞争对手的各种信息，在分析研究的基础上找到新的商机，探讨共同发展的新思路。

涉外业务的竞合问题事实上已经摆在了我们面前。

二、竞争是保险业发展的需要

竞争是市场经济的灵魂。

通过竞争，达到资源的最优配置，从而实现市场经济的三大目标：

促进竞争参与者改善经营管理，努力提高自身的核心竞争力、通过优胜劣汰，使有限的社会资源得到合理利用，获取最大的社会效率、保证消费者能以最合理的价格（成本），换取最好的产品和服务。

（一）促进市场竞争，形成创新压力

对竞争规则的保护是政府公共政策的根本任务之一，一旦规则失去权威，积极的竞争行为将会向寻租转变，不但浪费了稀缺的保险资源，而且导致了创新的热情的衰减，保险业成长的步伐就会放慢。

政府必须在以下方面采取积极的措施并确保其得到认真执行。

1.是坚持费率条款市场化的改革取向使保险公司在保险产品开发、定价上

有更大的自主性和灵活性，便于其采取差别化的竞争战略。

2.是执行严格的保险服务标准，严格的标准能够迫使保险公司改善产品品质，提升服务水平，从而增强竞争力。

3.是对保险业内竞争对手的直接合作进行限制，避免大公司之间进行串谋，形成卡特尔，妨碍市场竞争，并损害保险消费者的利益。

4.是降低市场准入条件，使保险机构面临潜在竞争的压力，同时，建立市场退出机制，及时将不具备偿付能力和竞争力的保险机构清除出市场。

5.是适应保险、银行、证券业务交叉日益普遍的发展趋势，逐步进行金融监管体制改革，为混业经营做好准备。

（二）培育保险意识，改善需求条件

保险发展具有积极的外部效应，提高社会保险意识，推动行业发展是政府应当也必须担负的责任，当前一是要积极在社会中普及保险知识，引导社会关心支持保险业发展，特别是在引导新闻媒体发挥好舆论监督作用的同时，真心呵护保险业健康的成长。

二是要积极推行社会保障体制改革，尽可能将政府承担的保障职能交给商业保险市场，为保险业的创新和发展创造发展空间。

在保险业中引入市场竞争机制，激活竞争因素，能够充分发挥看不见的手的作用，使保险机构在利润的激励和生存的约束下，不断进行自我发展，从而实现整个产业的发展壮大。

1992年美国友邦进入中国上海保险市场，强烈的刺激了当时昏昏欲睡的中国保险行业，竞争的结果是中国保险业迎来了第一个发展的春天。

这一典型的实例进一步证明了竞争对于保险行业的重要。

三、保险同业合作的主要方式

通常，保险业者相互之间可以有通过以下几种方式的合作来促进自身的发展：

（一）普遍性合作

即是在整个保险业内部建立一些普遍性的合作组织。

主要有：

1.同业公会。

这是保险业为了处理经营中所产生的各方面问题，以及为促进全体同业者共同利益的行业自律组织。

公会的组成多以保险业者为单位，是一种民众团体。

其决议对会员有某种程度的约束力。

它对外代表本行业会员公司的根本利益，对内协调会员之间的矛盾，约束他们在市场竞争中的不规范竞争行为，能够起到与政府配合共同维护保险市场稳定发展的作用。

此外，公会的活动还可以扩展到对公众传播保险知识，增进社会各界对保险的了解，以及防灾防损的方法和工具的审查等。

2.保险学会。

这是以对保险学术问题和保险技术进行研究，并协助保险制度发展为目的的组织。

该组织从其构成上来说，应该比同业公会更为广泛。

除了保险业者以团体会员参加外，可以包括保险学者及一般对保险学术研究有兴趣的各界人士。

保险学会不仅通过组织安排会员们深入研究和探讨保险制度运行操作中出现的各种问题来促进保险业的发展，而且可与同业公会加强联系，组织专业培训，不断为保险业输送高素质的专业人员。

（二）特殊性的合作

由于保险业在其操作、运行上的特殊性，除了建立一些普遍性的一般合作组织之外，尚需进行一些特别的专门的合作。

  这主要表现在技术合作和市场同盟两个方面。

1.统一编制统计资料。

保险业所采用的各种统计资料对经营成果有着极大的影响，统计的基础当然应该是尽可能地扩大。

通过各保险公司共同合作所收集整理的资料，必定比单个保险公司收集的资料正确和全面，在此基础上进行的费率与准备