初级银行从业考试《个人理财》押题练习试题C卷 含答案Word格式文档下载.docx

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A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯•罗•克莱因

D、莫里斯•阿莱斯

11、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

12、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

C、权利和义务

D、表决权

13、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）

A、专业胜任能力

B、职业素养水平

C、职业操守水平

D、职业道德水准

14、在征税的过程中主要体现了税收的（）

A、强制性

B、无偿性

C、固定性

D、公开性

15、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×

投资回报率

16、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。

A、基金面值

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

17、“中银理财”的经营层级分为（）

A、理财中心、大户室　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　

D、理财中心、理财工作室

18、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

19、我国人民币升值有利于（）

A、出口

B、进口

C、对外贷款

D、国内旅游创汇

20、某投资项目现金流如下：

初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?

（）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

21、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

22、下列不属于人身保险的是（）

A、人寿保险

B、意外伤害保险

C、健康保险

D、责任保险

23、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

24、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号，到期还款日是每月的15号。

如果他在本月20号刷卡消费，到下月15号还款，其享有的免息期是（）

A、20天

B、25天

C、55天

D、15天

25、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人

B、侵害公众

C、侵害合伙人

D、占有

26、证券投资基金是一种（）的证券投资

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不正确

27、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?

A、104.65元

B、104.45元

C、105.25元

D、98.5元

28、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）

A、银行纸黄金

B、实物金

C、黄金期货

D、上海黄金交易所AU（T+D）

29、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大

B、教育支出时间和费用相对刚性

C、教育费用逐年增长

D、不确定因素多

30、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

31、在通货膨胀条件下，（　　）

A、实际利率高于名义利率

B、个人和家庭的购买力增加

C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

D、固定利率资产贬值

32、充分授权制度要求：

商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（）

A、1次

B、2次

C、3次

D、4次

33、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

34、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

35、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

36、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）

A、刑事责任

B、民事责任

C、行政责任

D、道德责任

37、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、公司型基金

38、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

39、在税收法律关系中，权利主体双方（）

A、法律地位平等，权利义务对等

B、法律地位平等，权利义务不对等

C、法律地位不平等，权利义务对等

D、法律地位不平等，权利义务不对等

40、持有期百分比收益率是指（）

A、面值收益与当期市值之比

B、当期市值与面值收益之比

C、面值收益与初始市值之比

D、红利收益率与资本利得收益率之和

41、以下不属于所有者权益项目的是（）

A、未分配利润

B、资本公积

C、盈余公积

D、递延资产

42、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

43、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

44、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

D、客观性原则

45、古玩投资的特点不包括（）

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D、较为平民化

46、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）万元。

（答案取近似数值）

A、62

B、90.8

C、73

D、161

47、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?

A、创业基金

B、对冲基金

D、收入型基金

48、宋体根据可保利益原则,我们无法为（）投保。

A、家用电器

B、租用地别人地房屋

C、公共广场地雕塑

D、自己地房产

49、教育消费根据对象不同分为（）子女教育消费两种。

A、个人教育消费

B、亲人教育消费

C、企业教育消费

D、老人教育消费

50、结构性理财规划方案不包括（）

A、现金规划

B、风险管理和保险规则

C、投资规划

D、遗产规划

51、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

52、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）

A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%

B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%

C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%

D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%

53、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

54、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

55、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。

A、贷款安全性调查

B、贷款合规性调查

C、贷款风险性调查

D、贷款效益性调查

56、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）

A、央行提高法定存款准备金率

B、社会总消费和总投资上涨

C、企业所得税税率上调

D、国内发生了严重的通货膨胀

57、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会。

C、银监会

D、利益冲突当事方

58、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、存款付息

B、效用最大化

C、客户利益至上

D、忠于职守

59、宋体比较A和B两种债券。

它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。

A债券五年到期，B债券六年到期。

如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）

A、两种债券都会升值，A债券升得较多

B、两种债券都会升值，B债券升得较多

C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多

D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多

60、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

61、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

62、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）

A、违约风险就是信用风险

B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低

C、政府债券的违约风险是零

D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示

63、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。

每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。

A、3.5

B、4

C、5.1

D、7.6

64、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润表

65、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

66、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

67、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

68、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。

A、“份额申购”，份额

B、“金额申购”，金额

C、“份额申购”，金额

D、“金额申购”，份额

69、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

70、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

71、以下不属于银行理财产品的是（）

A、定期存款

B、货币型理财产品

C、债券型理财产品

D、贷款类银行信托理财产品

72、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）

A、著作权

B、土地使用权

C、公益性质的职工住宅

D、股票

73、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）

A、8.50%

B、9.10%

C、9.80%

D、10.10%

74、对于“人及其行为”的调查属于（）监控。

A、财务状况

B、经营状况

C、管理状况

D、往来情况

75、国际资本流动的根本动力是（）

A、扩大商品销售　　　　　　　

B、获得较高利润

C、调节国际收支　　　　　　　

D、缓和个别国家内部矛盾

76、下列项目中属于所得税免税收入的是（）

A、销售收入

B、提供劳务收入

C、稿酬收入

D、国债利息收入

77、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

78、下列银行业监管措施中，不正确的是（）

A、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况

B、要求某银行报送财务报告

C、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查

D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明

79、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）

A、基础资产应按照金融衍生品业务管理

B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理

C、应将基础资产与衍生交易相分离

D、基础资产应按贷款业务管理

80、当PMI大于（）时，说明经济在发展。

A、30

B、40

C、50

D、60

81、宋体（）反映了信贷业务的价值创造能力。

A、总资产收益率

B、贷款实际收益率

C、利息实收率

D、信贷平均损失率

82、（）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

83、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A、东京

B、北京

C、汉城

D、香港

84、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

85、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

86、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）

A、利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

87、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（　　）

88、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

A、更低

B、不能确定

C、同等

D、更高

89、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

90、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）

A、监管机构和商业银行

B、商业银行和客户

C、中央银行和商业银行

D、理财人员和客户

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）

A、税收成本

B、债券期限

C、债券收益率

D、债券信用等级

E、债券投资的机会成本

2、市场有效的三个层次对应正确

A、半强型有效市场——历史信息

B、弱型有效市场——历史信息

C、半强型有效市场——公开信息

D、强型有效市场——公开信息

E、超强型有效市场——内幕信息

3、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）

A、企业资产负债率

B、银行评估意见

C、投资项目的经济效益

D、银行贷款意愿

E、国家产业政策

4、下列理财目标属于短期目标的是（　　）

A、税务负担最小化

B、筹集紧急备用金

C、为子女准备教育基金

D、投资股票市场

E、控制开支预算

5、影响股票价格变动的因素有（）

A、供求关系

B、公司净资产

C、公司的派息政策

D、国际金融市场波动

E、股票分割

6、金融期权按对价格的预期分类，可分为（）

C、溢价期权

D、折价期权

E、平价期权

7、下列做法中，哪些行为不属于违反《职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的范畴（）

A、向客户推荐本行尚未上市的新型理财产品

B、委婉拒绝回答客户询问投资某类理财产品的其他客户姓名等信息

C、银行业从业人员小张的家人询问最近本行开发的产品时，小张拒绝回答

D、与同业人员交换客户信息

E、无意识的泄露了客试户的信息

8、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成为受益人

C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人

D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E、委托人负有放弃财产权的义务

9、按照承保方式划分，保险可以分为（）

A、直接保险

B、人身保险

C、财产保险

D、再保险

10、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。

主要的货币政策工具有：

A、利率

B、法定存款准备率

C、再贴现政策

D、海外市场业务

E、公开市场业务

11、对理财客户的风险分析包括（）

A、经济风险

B、失业风险

C、各人风险

D、投资风险

E、风险承受力

12、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（）

A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C、在各类基金中，收益最高的是股票型基金

D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

E、优先股的收益固定，普通股收益波动大

13、下列符合选择目标市场的要求的有（）

A、有比较通畅的销售渠道

B、竞争者较少或相对实力较弱

C、以后能够建立有效地获取信息的网络

D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定

E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致

14、以下属于决定债券价格因素的是（）

A、投资预期的现金收入流量

B、必要的到期收益率

C、债券面值

D、债券期限

15、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）

A、国内外旅游——短期目标

B、结婚准备金——中期目标

C、子女高等教育基金——长期目标

D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标

16、金融衍生品市场

A、平摊成本

B、转移风险

C、价格发现

D、提高交易效率

E、优化资源配置

17、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（）

A、国债

B、金融债

C、中央银行票据、债券回购

D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券

E、股票

18、以下关于债券和股票说法正确的是（）

A、都是筹资手段

B、都属于有价证券

C、收益率相互影响

D、都有规定的偿还期限

19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单地现金价值为限

D、以被保险人对保险标地可保利益为限

20、影响黄金产品价格变动的因素有（）

B、美元走势

C、国际政治

D、石油价格

21、理财业务合同包括以下哪几项（）

A、个人投资者风险承受能力评估问卷

B、理财产品协议

C、产品说明书（含产品适合度评估）

D、理财产品认购申购委托书

22、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）

A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成

B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任

C、普通合伙人对合伙企业债务承担无