个人理财试题Word文档下载推荐.docx
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C．偶然风险
D．意外风险
5．其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A．实物资产
B．流动资产
C．固定资产
D．非流动资产
1．B2．C3．C4．B5．A
1．下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。
A．投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C．证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等
D．基金托管人负责管理和运用基金资产
2．下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是（）。
A．失业率
B．经济增长率
C．理财目标
D．通货膨胀水平
3．我国当前的资金信托业务不包括（）。
A．权益投资信托
B．财产管理信托
C．股权投资信托
D．证券投资信托
4．在一个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由2种增加到N种时，下列说法不正确的是（）。
A．当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失
B．组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分并消失
C．投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性
D．当N趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险
5．假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20％和10％，某投资者有10万元人民币，将B万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。
A．1．5
B．1．6
C．1．7
D．1．B
1．C 2．C 3．B4．D5．D
1．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标；
Ⅱ．综合理财计划的策略整合；
Ⅲ．客户关系的建立；
ⅣV．分析客户现行财务状况；
V．提出理财计划；
Ⅵ．执行和监控理财计划。
正确的次序应为（）。
A．I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ
B．Ⅲ，I，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ
C．Ⅲ，V，Ⅱ，I，Ⅵ，Ⅳ
D．Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ
2．以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。
A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B．期限越长，利率越高，终值就越大
C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
3．假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10％，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。
A．10％
B．11％
C．9％
D．12％
4．下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。
A．风险低
B．管理简单
C．业务广
D．经营收益稳定
5．理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。
A．工作收入增加
B．借款购房
C．自费出国旅游
D．年终奖金增加
1．D2．A3．C 4．B 5．B
1．下列关于汇率的叙述，不正确的是（）。
A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格
B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率
D
解释：
D描述的是市场汇率
2．（）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A．资本利润率
B．资本充足率
C．不良贷款率
D．资产负债率
C
资本利润率是衡量盈利能力的指标。
资产负债率是衡量杠杆比例的指标。
资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标
3．2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行（）。
A．招标制
B．指导制
C．合同制
D．股份制
A
4．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以（）为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
A．国家政策
B．国家信用
C．国家方针
D．国家信贷
B
5．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内（）需求的程度。
A．固定资产投资
B．私人投资
C个人消费
D．政府消费
24．某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）。
A．市场利率
B．公定利率
C．官方利率
D．法定利率
1．2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。
A．河南
B．江苏
C．浙江
D．安徽
2．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能？
（）
A．制定和执行货币政策
B．防范和化解金融风险
C．管理中央公共财政支出
D．维护金融稳定
管理财政支出是财政部的职能。
3．以下哪项事件是在1988年发生的？
（）．
A．巴塞尔银行委员会成立
B．《巴塞尔资本协议》通过
C．《巴塞尔新资本协议》通过
D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实施
A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。
4．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。
下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。
A．不运用或不直接运用银行的自有资金
B．不承担或不直接承担市场风险
C．以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益
D．银行作为信用活动的一方参与其中
在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。
5．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A．人民法院
B．人民检察院
C．公安机关
D．银监会
1．（）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
A．流动资金贷款
B．流动资金循环贷款
C．法人账户透支
D．工程贷款
见流动资金贷款的定义。
2．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。
A．买者自负
B．资产隔离
C．客户自负
D．公平消费
买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。
3．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地（）为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
A．减少不良资产
B．保全资产，减少损失．
C．发挥自身优势
D．规避金融风险
4．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。
A．A股
B．B股
C．H股
D．N股
A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。
B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。
N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
5．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。
A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。
1．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。
其中，审查的内容不包括（）。
A．客户的资信情况
B．客户的家庭情况
C．交易背景情况
D．担保情况
商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。
2．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（）。
A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B．财务分析偏重于定量分析
C．非财务分析偏重于定性分析
D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等
应为非财务分析。
3．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（）。
A．现钞可以随意兑换成现汇
B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
现钞不能随意兑换成现汇。
现汇买入价和现钞买入价往往不同。
4．下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。
A．金融债是在银行间市场上发行的
B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C．银行可以通过发行金融债获得资金
D．金融债可以成为银行主动负债的工具
必须获得中国人民银行的行政许可。
5．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（）。
A．18％
B．5％
C．15％
D．25％
1．（）是承担具体风险的最终负责人。
A．董事长
B．监事会
C．银行行长
D．最大股东
注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。
2．汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是（）。
A．信用本位制
B．金本位制
C．布雷顿森林体系
D．牙买加体系
金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。
3．银行股东最关心的财务指标是（）。
A．资产利润率
B．资本利润率
C．资产利用率
D．收入利润率
银行股东是资本的提供者。
4．银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性
措施或前瞻性防范措施。
A．全部资产，
B．已出现风险或即将出现风险的资产
C．核心资产
D．固定资产
5．应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。
A．自始没有法律约束力
B．自合同规定的生效日起没有法律约束力
C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力
1.社会保险是一种（）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A．政府
B．个人
C．企业
D．国际
2．《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。
A．经济增长
B．充分就业
C．汇率稳定
D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长
3．在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。
A．资产的高收益
B．保持资产的流动性
C．资产的低风险
D．贷款的产业方向
4．民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。
A．破产能力
B．破产证明
C．破产清算
D．破产法律
5．根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。
A．外部监管制度
B．中央银行制度
C．分业经营制度
D．从业人员资格认证制度
1．判断洗钱行为的直观标准是（）。
A．客户身份
B．客户表情
C．可疑大额交易
D．交易目的
2．在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。
A．监事会
B．董事会
C．高级管理层
D．股东大会
3．中国银行业协会是在（）登记注册的。
A．财政部
B．民政部
C．中国人民银行
D．国务院
4．从（）开始，中国人民银行开始专门行使中央银行职能。
A．1948年1月1日
B．1949年10月1El
C．1984年1月1日
D．1950年8月6日
5．从（）年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。
A．2001
B．1948
C．1949
D．2003
1．国家开发银行成立于（）年。
A．1984
B．1990
C．1991
D．1994
2．中国进出口银行成立于（）年。
B．1994
C．2001
D．2004
3．农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在（）年。
B．2003
C．2005
D．2006
1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，此后，在农业银行的领导下，信用社开始了以“三性”为主要内容的改革。
4．农村信用社改革试点的大幕最先在（）拉开。
A．安徽省
B．江苏省
C．河南省
D．上海市
2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。
5．我国加入世界贸易组织过渡期结束是在（）年。
A．2004
B．2001
2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束。
1、资本工程项下的个人外汇业务按照（）管理。
A.不可兑换原则
B.可兑换原则
C.可兑换原则
D.不可兑换原则
标准答案：
c
解 析：
见教材239页。
2、商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行（地区总部等）的授权文件，按照有关规定，向（）报告。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.所在地中国银行业监督管理委员会派出机构
D.所在地中国人民银行派出机构
见教材252页。
3、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。
A.压力测试
B.动力测试
C.风险测试
D.收益测试
a
4、保证收益理财计划的起点金额，外币应在（）美元以上。
A.2000
B.4000
C.5000
D.10000
见教材263页。
5、银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持（）原则
A.公平及有序竞争
B.合作
C.竞争第一
D.利润第一
见教材273页。
1、（）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常工程项下经营性外汇收支的账户
A.外汇储蓄账户
B.外汇结算账户
C.资本工程账户
D.经常工程账户
b
见教材245页。
2、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计（）等值美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理。
A.5000
B.10000
C.30000
D.50000
见教材244页。
3、《保险兼业代理许可证》有效期限为（）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
见教材234页。
4、保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由（）承担。
A.保险人
B.保险代理人
C.保险经纪人
D.保险兼业代理人
见教材233页。
5、可以减征个人所得税的有（）。
A.国债和国家发行的金融债券利息
B.按照国家统一规定发给的补贴、津贴
C.福利费、抚恤金、救济金
D.残疾、古老人员和烈属所得
d
见教材210页。
1、《信托法》规定，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。
A.信托收益
B.信托财产
C.保证收益
D.收益计划
2、（）是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
A.保险经纪人
C.保险人
D.受益人
见教材203页。
3、投保人应（），这是投保人最基本的义务
A.选择保险公司
B.按照约定交付保险费
C.考核保险代理人
D.辨别保险业务品种
见教材202页。
4、（
）是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下
作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
A.内部交易
B.操纵市场
C.欺诈客户
D.虚假陈述
见教材184页。
5、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这属于（）。
A.同时履行抗辩权
B.先履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.后履行抗辩权
见教材169页。
二、不定项选择题
1.当经济处于萧条阶段，下面说法正确的有（）。
A.企业资金周转困难
B.企业对借贷资金的需求显著扩大
C.商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减
D.商业银行的资产业务规模明显扩大
2.金融市场具有的功能有（）。
A.货币资金融通功能
B.经济调节和优化资源配置功能
C.风险分散功能
D.定价功能
3.保险产品的功能包括（）。
A.套期保值
B.补偿损失
C.转移风险
D.分摊损失
4.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。
A.债券工具
B.股权工具
C.衍生金融工具
D.混合工具
5.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（）。
A.企业债券
B.商业票据
C.股票
D.可转让大额存单
E.回购协议
6.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。
A.偿还期短
B.流动性强
C.收益率高
D.风险小
7.下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有（）。
A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动
B.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用
C.在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响
D.在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法
8.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。
A.是在原农村信用社的基础上组建起来的
B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C.截至2006年年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
9.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。
A.申请破产
升级会员 