银行从业资格考试练习题含答案azWord文档下载推荐.docx

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A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局

8．我国《反洗钱法》实施时间是（C）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日

9．存单的性质属于（C），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。

A、收款凭证B、付款凭证C、合同凭证D、票据凭证

10．甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（A）。

A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金

B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金

C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金

D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金

11．下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（C）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币

C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同

12．无效合同自（C）时无效。

A、成立B、履行C、订立D、确认无效

13．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后六个月内

C、出具审计报告后六个月内D、出具审计报告后一年内

14．一般所说的货币供应量指标是指（C）。

A、M0B、M1C、M2D、L

15．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、主任负责制D、调查人。

16．对公存款又叫（C）。

A、机关存款B、企业存款C、单位存款D、团体存款

17．下列项目中属于流动资产的是（A）。

A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用

18．下列不属于商品期货的标的商品是（B）。

A．大豆B．利率期货C．原油D．钢材

19．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

20．下列各种情况属于风险较大的是（A）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

21．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

22．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10B、25C、50D、3

23．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

24．（）是证券法律制度的核心任务。

A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定

C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益

【答案】D

【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益，维护证券市场秩序。

25．目前，最大的衍生交易品种为（）。

A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易

C.远期利率协议D.金融期货合约

【答案】A

【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。

目前，按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。

26．证券投资基金管理人与托管人之间是（）关系。

A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务

【答案】B

【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。

27．证券公司合规管理的基本制度，经（）审议通过后实施。

A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理人员

28．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。

A.3;

3B.3;

4C.4;

3D.4;

4

【答案】C

29．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

30．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。

A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金

31．按照《公司法》的规定，股东大会是公司权力机关，它由股东组成，它的职责有（D）。

A.制定公司内部基本管理制度B.制定公司的利润分配方案和弥补方案

C.决定公司内部管理机构的设置D.对是否发行公司债券作出决议

32．贴现债券通常在票面上（D），是一种折价发行的债券。

A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价

33．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。

A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府

二、多项选择题

34．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类B、期限C、利率D、方式。

35．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。

A、抵押B、质押C、保证D、贴现

36．我国银行的担保类业务主要是（AB）。

A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务

37．银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。

A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明

38．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额B、到期一次支取本息C、起存金额5元D、利率低于整存整取存款，高于活期存款

39．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。

A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析

40．公司中长期贷款包括（ABD）。

A、项目贷款B、房地产开发贷款C、贸易融资贷款D、银团贷款

41．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函

42．甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（BCD）。

A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止

B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权

C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿

D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配

43．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。

A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用。

44．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。

A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所

【答案】A,B,C

45．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（）。

A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值

B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值

46．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策

【答案】B,C,D

【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

47．关于非流通国债，下列论述正确的是（）。

A.非流通国债是指不允许在流通市场上交易的国债B.非流通国债不能自由转让

C.非流通国债必须记名D.非流通国债的发行对象只是个人

【答案】A,B

【解析】非流通国债可以记名，也可以不记名，所以C选项错误;

非流通国债的发行对象，有的是个人，有的是一些特殊的机构，所以D选项错误。

48．优先股票不同于普通股票，它有（ABCD）的特征。

A.股息率固定B.股息分派优先C.剩余资产分配优先D.一般无表决权

49．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。

A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多

50．从债券的形式来看，我国发行的国债可分为（ABC）。

A.凭证式国债B.无记名国债C.记帐式国债D.可转换债券

51．在我国，基本建设债券的发行主体是（BCD）。

A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部

52．有关虚拟资本定义的描述，正确的是（ABD）。

A.是独立于实际资本之外的一种资本存在形式，其本身不能在生产过程中发挥作用

B.是指以有价证券形式存在，并能给持有者带来一定收益的资本

C.虚拟资本是有价证券的一种形式

D.虚拟资本的价格总额并不等于所代表的真实资本的账面价格，甚至与真实资本的重置价格也不一定相等，其变化并不完全反映实际资本额的变化

【解析】有价证券是虚拟资本的一种形式。

53．下列各项属于证券发行市场的作用是（）。

A.为资金需求者提供筹措资金的渠道B.支持人民币汇率稳定

C.为资金供应者提供投资的机会D.传导央行货币政策

【答案】A,C

【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场，其作用主要表现在：

（1）为资金需求者提供筹措资金的渠道;

（2）为资金供应者提供投资的机会，实现储蓄向投资转化;

（3）形成资金流动的收益导向机制，促进资源配置的不断优化。

三、判断题

54．契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。

（√）

55．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

56．贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。

（×

）

57．单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。

58．银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。

59．套期保值是指通过在现货市场与期货市场建立同向的头寸，从而锁定未来现金流的交易行为。

60．在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。

61．银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（×

62．短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。

63．中期贷款的贷款期限在五年以上。

64．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）

65．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。

66．贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。

67．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。

68．贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。

69．一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。

70．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

71．如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。

72．存托凭证是在境外上市的股票或债券。

【解析】存托凭证是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，一般代表外国公司股票，有时也代表债券。

73．单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选（×

【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选人。

74．无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券

发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

75．银行承兑票据是货币证券中银行证券的一种。

76．拟资本是实际资本的反映，虽然两者之间有本质区别，但两者在量上是相等的。

77．证券发行市场通常无固定场所，是一个有形的市场。

78．获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（√）

79．债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。

【解析】债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。

80．欧洲债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而外国债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。

（×

【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销，而欧洲

债券则由一家或几家大银行牵头，组成国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。