现代服务业发展概论（孙杰光）2.第二章 金融服务业.pptx

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本章对金融服务业的概念、功能及其行业分类进行了界定，阐述了互联网金融的发展模式及发展机遇，分析了金融服务业的发展现状及发展趋势。

本章学习内容,第二章金融服务业当今世界已进第入一了节一个金服融务经服济务时业代概。

尤述其是随着现代科学技术向服务业的加速渗透，服务业不断衍伸出全新的发展方式，使之第二节金融服务业的行业分类业，对我国经济发展将起到举足轻重的作用。

加快发展服务业有助于构建社会主义第和谐三社节会，互减联少网我金国经融济发展对资源的依赖，降低对环境破坏的程第度；四加节快发金展融服服务务业必业将的推发动展我现国市状场及化趋，势产业化，城市化进程，在促进就业，推动消费，扩大对外贸易，提高人们精神文化生活水平等方面发挥重要的作用。

第二章金融服务业,第一节金融服务业概述,教学内容,第一节,金融服务业概述,一、金融服务业相关概念金融服务业是由各类金融机构组成并相互联系的统一整体。

在市场经济条件下，各国金融体系大多数是以中央银行为核心来进行组织管理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主体、各类银行和非银行金融机构并存的金融业。

第一节,金融服务业概述,二、金融服务业的功能金融服务业的功能可以概括为六大功能：

信用中介；支付中介；降低交易成本；提供金融服务便利并创造金融资产；改善信息不对称并控制风险；调节经济。

第一节,金融服务业概述,

（一）信用中介信用中介是金融服务业最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能的实质是通过金融机构的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中起来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；金融机构作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通，并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利润。

第一节,金融服务业概述,

（二）支付中介金融机构通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户对付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

存款性金融机构还可通过开立支票和活期账户，提供了交易媒介、支付凭证和结算账户。

这样，以金融机构为中心，形成了经济社会无始无终的支付链条和债权债务关系。

支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。

第一节,金融服务业概述,（三）降低交易成本交易成本是金融交易双方，特别是资金盈余者在提供资金时首先要考虑的问题。

资金盈余单位向资金短缺单位融资，不管采用贷款形式还是购买证券的形式，都要了解资金短缺单位相关信息，信息的搜集、调查要花费大量的信息成本。

若双方采用贷款形式建立融资关系后，还必须谈判、签约，签约后，还要监督其执行，由此产生的成本叫合约成本。

如果这些工作都由单个资金盈余单位和资金短缺单位分别来做，成本是极其昂贵的。

金融中介机构则可帮助他们降低交易成本。

第一节,金融服务业概述,（四）提供金融服务便利并创造金融资产金融机构及其遍布全国的分支机构的优势，通过提供大量的具有特定的内涵与特性的金融工具、金融服务、交易方式或融资技术等成果，从数量和质量两个方面能够同时提高需求者的满足程度，为经济社会提供各种金融便利和服务，为人们生活中的各种不确定性风险提供保险和保障，增加金融商品和服务的效用，提高金融运作的效率，有利于提升人们经济生活的质量并增加社会总福利。

第一节,金融服务业概述,（五）改善信息不对称并控制风险由于金融体系在国民经济中的特殊地位，以及分支机构遍布城乡各个角落的优势，能够及时搜集获取比较真实、完整的信息，以便选择合适的借者及其投资项目，避免或减少由于信息不对称产生的投资风险和道德风险。

金融体系凭借在信息处理和监督方面的优势通过给客户开立账户，了解客户的个性化信息，掌握客户资金运转动态，对客户的信用状况做出较准确的判断，以便做出投资的决策。

因此，金融体系在改善信息不对称中的筛选与监督作用是其重要功能之一。

第一节,金融服务业概述,（六）调节经济的功能金融机构调节经济的功能主要通过以下三个方面来实现：

一是通过反映经济的状况。

金融机构的各种资产负债业务反映了经济运行的货币资金供求状况，尤其是信贷状况反映了企业资金周转状况及其质量，也反映了公司经营管理和经济效益的状况；二是在宏观调控方面，政府实施货币政策和财政政策主要依靠金融机构。

中央银行利用各种货币政策工具实行扩张或紧缩的货币政策，是通过金融机构间接实现控制信用或调节货币流通流量目的。

第二章金融服务业,第二节金融服务业的行业分类,教学内容,第二节,金融服务业的行业分类,一、监管行业

（一）金融监管行业概述目前各国的金融管理性机构，主要有构成有四类：

一是负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。

其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。

第二节,金融服务业的行业分类,

（二）我国的金融监管经过多年的改革和发展，我国已基本形成由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证监会和中国保监会几大监管机构各司其职，相互协调，对金融、证券和保险实行分业监管的体制，形成“一行三会”的金融监管格局。

第二节,金融服务业的行业分类,二、银行业

（一）中央银行中央银行的职能主要是发行的银行、银行的银行和政府的银行。

所谓发行的银行，是指它拥有发行银行券的特权，负责全国本位币的发行，并通过调控货币流通，稳定币值。

所谓银行的银行，是指中央银行是商业银行的银行，即主要只同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。

所谓政府的银行，是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支。

第二节,金融服务业的行业分类,

（二）商业银行商业银行（commercialbank）主要通过发行支票存款、储蓄存款和定期存款来筹措资金用于发放工商业贷款、消费贷款和抵押贷款，购买政府债券，提供广泛的金融服务，如通过办理转账结算来实现国民经济中绝大部分货币周转，还能创造存款货币。

商业银行在整个金融中介机构体系中，以其机构数量多、业务渗透面广和资产比重大等特点，无论在哪个国家它始终居于其他金融机构不能代替的重要地位。

第二节,金融服务业的行业分类,（三）投资银行投资银行（investmentbank）是最典型的投资型金融机构。

投资银行的主要业务包括证券承销、证券交易、证券私募、资产证券化、收购与兼并、基金管理、风险资本投资、衍生金融工具的创造与交易、咨询服务等。

第二节,金融服务业的行业分类,（四）政策性银行一般而言，政策性银行主要有开发银行、农业政策性银行、进出口政策性银行。

开发银行是指那些专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。

农业政策性银行是为贯彻、配合政府农业政策，为农业提供低利率中长期优惠贷款，以促进和保护农业生产与经营的政策性金融机构。

进出口政策性金融机构是一国为促进出口贸易，促进国际收支平衡以带动经济增长的重要金融机构。

第二节,金融服务业的行业分类,三、保险业保险业由经营保险业务的经济组织、保险中介机构及保险监管机构组成。

它西方国家的保险业十分发达，各类保险公司是各国最重要的非银行类金融机构。

在西方国家，几乎是无人不保险、无物不保险、无事不保险。

为此，西方各国按照保险种类分别设有多种多样的保险公司，如财产保险公司、人寿保险公司、意外灾害保险公司、信贷保险公司、存款保险公司、再保险公司等。

其,第二节,金融服务业的行业分类,四、证券业证券业是指从事证券业务的行业企业，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、基金管理公司、证券评估公司等。

证券投资公司又称证券商，是经中国人民银行批准的非银行金融机构。

主要业务为推销政府债券、企业债券和股票；代理买卖和自营买卖已上市的各类有价证券；代理证券还本付息和红利的支付；证券的代保管；接受委托，代发行证券本息和红利；接受委托办理证券的登记过户；证券抵押贷款；证券投资咨询；参与企业收购、兼并、充当企业财务顾问。

第二节,金融服务业的行业分类,五、其他类型的金融业

（一）金融公司

（二）基金（三）信托投资公司（四）财务公司（五）金融租赁公司（六）农村信用合作社（七）资产管理公司,第二节,金融服务业的行业分类,五、其他类型的金融业

（一）金融公司金融公司（financecompany）是指通过出售商业票据、发行股票或债券，以及向商业银行借款等方式来筹集资金，并用于向购买汽车、家具等耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。

金融公司可分为三种类型，即销售型金融公司、消费者金融公司和商业金融公司。

第二节,金融服务业的行业分类,五、其他类型的金融业

（二）基金基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。

第二节,金融服务业的行业分类,五、其他类型的金融业（三）信托投资公司信托投资公司是一种以受托人的身份代人理财的金融机构。

大多数信托投资公司以经营资金和财产委托，代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行和投资为主要业务。

第二节,金融服务业的行业分类,五、其他类型的金融业（四）财务公司财务公司是由企业集团内部各成员单位入股，向社会募集中长期资金，为企业技术进步服务的金融股份有限公司。

它们通过存款、贷款、结算、票据贴现、融资租赁、投资、委托及代理发行有价证券等业务活动，支持与促进了企业集团特别是大型企业集团的改革和发展。

第二节,金融服务业的行业分类,五、其他类型的金融业（五）金融租赁公司融资性租赁公司即为金融租赁公司。

金融租赁公司是所有权与使用权相分离的一种新的经济活动方式，具有融资、透支、促销和管理的功能。

第二节,金融服务业的行业分类,五、其他类型的金融业（六）农村信用合作社农村信用合作社是由农民和集体经济组织者自愿入股组成，由入股人民主管理，主要为入股人服务的、具有法人资格的金融机构。

第二节,金融服务业的行业分类,五、其他类型的金融业（七）资产管理公司金融资产管理公司是专门收购、管理和处置国有商业银行不良资产的非银行金融机构。

1999年，我国先后成立了四家金融资产管理公司（华融、长城、东方、信达），注册资本均为100亿元人民币，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四大国有商业银行剥离出来的不良资产。

其资金来源有两个：

一是划转中国人民银行发放给商业银行的部分再贷款，二是向相应的银行发行金融债券。

第二章金融服务业,第三节互联网金融,教学内容,第三节,互联网金融,一、互联网金融的内涵关于促进互联网金融健康发展的指导意见中对互联网的定义为传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

第三节,互联网金融,二、互联网金融的发展模式

（一）互联网支付

（二）网络借贷（三）股权众筹（四）互联网基金销售（五）互联网保险（六）互联网信托（七）互联网消费金融（八）数字货币,第三节,互联网金融,二、互联网金融的发展模式

（一）