人民币贬值对我国商业银行的影响及应对策略人民币金融毕业论文.docx

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人民币贬值对我国商业银行的影响及应对策略人民币金融毕业论文

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摘要

自从2014年过完年以后，人民币就开始出现大幅度贬值。

同年2月19日，在开盘半个小时之内，人民币的即期价格迅速的跌落了将近100个点。

直到2019年的5月23日，人民币连续11天贬值，创造年内最低记录。

这就出现了一个问题，人民币还会不会继续贬值，还会下跌多少，这个问题不得不让人思考。

这些现象会给商业银行带来巨大的影响，改变着银行的资产结构，调节着银行的资产，甚至从银行内部的资产负债等方面影响着商业银行，针对这一系列出现的问题，我国商业银行们将会采取必要的措施，进行防控，加强管理，本文将从人民币的贬值进行分析，面对这种情况，我国商业银行该如何应对以维持自身的稳定。

关键字：

人民币贬值商业银行汇率变动

Abstract

Sincetheendof2014,therehasbeenasignificantdevaluationoftheRMB.OnFebruary19ofthesameyear,withinhalfanhourofopening,thespotpriceofRMBdroppedrapidlybynearly100points.ThenonAugust13,2015,theRMBdepreciatedagain,dropping700points.ThissustaineddeclineledthecentralbanktoadjustthepricingmechanismoftheRMBintermediateprice.ThisraisesthequestionofwhetherornottheRMBwillcontinuetodepreciateandhowmuchitwillfall.Thisquestionhastobeconsidered.

Thesephenomenawillhaveagreatimpactoncommercialbanks.Theywillchangetheassetstructureofbanks,regulatetheassetsofbanks,andevenaffectcommercialbanksfromtheaspectsofassetsandliabilitieswithinbanks.Inviewoftheseproblems,ourcommercialbankswilltakenecessarymeasurestopreventandcontrolthemandstrengthenmanagement.ThispaperwillanalyzethedevaluationofRMB.Inviewofthissituation,howshouldChina'scommercialbanksdealwithitinordertomaintaintheirownstability?

Keywords:

RMBdepreciationcommercialbankExchangeratemovements

1引言

人民币贬值的主要体现就是人民币与美元相对的汇率降低，兑换的比例下降，而汇率降低并不是单个原因所造成的结果，大体由政治因素和经理因素共同作用，影响着汇率的变动。

而美元的形式走强，还有美联储加息，并且加息的幅度变化非常大，导致人民币面临的贬值压力也越大。

人民币汇率变化不是单一原因的，而是多方面共同作用的，具体来说，不管是国内，还是国外，都有着各种因素影响着人民币的贬值现象，同样，它的贬值所带来的影响也是各种各样的，无论是直接作用，还是间接引导，都对我国商业银行的发展和运行产生着一定的冲击，在资产负债，或者业务方面都有一定的调整及应对，我们要正确认识人民币贬值给我国带来有利或不利的影响，并且制定政策，采取一定措施来应对这种变化。

2人民币汇率与商业银行概述

2.1人民币汇率

2.1.1人民币汇率制度及影响因素

目前中国的人民币汇率制度，是以为市场的供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度，新的汇率制度，是以市场汇率作为人民币对于其他国家货币唯一的价值标准。

在国际当中，一些主流的金融学派认为，汇率的基础是由各国货币的购买力所决定的。

用购买力平价学说而言，两种货币之间的汇率应该与这两国的物价指数之比是一样的。

能够影响着汇率变动的因素种类繁多，既有巨大的，也有细小的，这些因素之间也存在一些盘根错节，相互纠缠的关系，而当它们一起作用，共同运作是产生的效果，累计与综合所带来的结果，就是汇率水平。

总之，影响人民币汇率的变动有几个典型因素：

（1）人民币购买能力。

事实上，人民币汇率的计算方法却不是如此，一般在对外贸易国别权重的基础上，用加权平均法计算得出。

它反应长期的汇率水平。

而西方的购买力平价学说（PPP）对这种方法表示赞同，而该学说的意思也是与其极为相似，从长期的角度看，国内或是国外，相对物价水平都可以决定着它们的汇率水平。

（2）经济增长的速度同样的。

从长期角度看，一个国家的经济增长也对汇率有着很大的影响。

曾经我国的GDP平均增长仅仅有9.4%，而当时台湾的告诉发展，在这方面都超过了中国大陆。

Balassa-Samuelson提出假设，经济的增长速度高，会使汇率发生升值，而不是贬值，在过去的30年里，日本、中国台湾等都用事实证明了这一假设。

在未来，中国也可能会面临同样的情况。

（3）外汇供求和国际收支状况汇率。

外汇供求，国际收支三者之间存在这相互影响又相辅相成的关系，外汇供求是直接影响着汇率的稳定，而国际收支则是又决定着外汇供求，作为国际收支里最重要的因素，国际贸易不容忽视。

只有国际贸易有了较大的顺差，才能使人民币保持它的地位，这是人民币强势的基本条件。

如果只对短期而言，人们对于持有外汇的心理，可能会影响着外汇市场的发育，货币值钱了，大家都想拥有，货币不值钱了，大家都想抛售。

而要是从较长的一段时间来说，一个国家的国际收支状况，特别是它的自主性交易的强弱往往决定着外汇市场的发育情况。

（4）出口回还成本因为进出口贸易的重要性。

所以为了能让人民币对其起到的有利的作用，一般都采用出口换汇成本来作为基础，并根据需要，适当灵活的变换汇率水平。

现在，尽管外汇供求直接作用着我国汇率的变动，但是出口换汇成本，仍然需要作为一个值得考量的因素。

2.1.2发展演变

起初，在传统的计划经济体制下，汇率是完全由国家所制定和掌控的，随着经济体制的改变，也要逐渐改变相适应的制度，国家不能一味的掌控汇率，那就应该放手，由市场，贸易影响，与国家并存。

但是随着一些并存制度的弊端逐渐显露，造成混乱，影响了汇率的稳定以及人民币的信誉，这时，改革的迫切又展现了出来，慢慢的我们发现，改革的体制，要把市场上的供求作为基础，我国不断完善的汇率制度，一开始也是从不成熟开始的，经过一年又一年的改头换面，不断的寻找着最适合自身要求的汇率制度，还要归功于一些年所出台的政策，如表1所示：

表1人民币汇率的发展

时间

作为

20世纪70年代

起初仅仅使汇价水平变得合理

1985年

“七五”计划首次提到要发挥汇率的经济杠杆作用来促进出口

1991年

《中共中央关于制定国民经济和社会发展十年规划和“八五”计划的建议》进一步提出要,建立在国家管理下的灵活合理的汇率调节机制

1993年

《关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确指出,要建立以市场供求为基础、单一的、有管理的浮动汇率制度

2003年

《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》指出,要完善人民币汇率形成机制,保持人民币汇率在合理、均衡水平上的基本稳定。

总的来看，从1979年至2003年，从初步开始的汇率改革一步步的完善，出台的各种政策方针进一步的加强，直到寻找并发展到最适合中国的汇率制度。

2.2商业银行

2.2.1商业银行的性质

在现在的社会生活中，银行作为金融方面的中介机构，在人们的日常中扮演着越来越重要的角色，社会越来越经济化，我国的商业银行也不断的扩展着自己的职能，涉及的方向也更加的全面化，更好的为顾客提供着金融服务。

2.2.2发展过程

最初我国的银行并不发达，随着人们的需要，社会的进步，一步步的壮大起来，如表2所示：

表2我国商业银行的发展

时间

发展

1977-1986年

体系重建阶段。

中国共产党十二届三中全会做出了《中共中央关于经济体制改革的决定》。

为了发展“有计划的商品经济”，我国银行体系迅速扩张。

1987-1996年

扩大发展阶段。

中国人民银行提出要建立以中央银行为领导，各类银行为主体、各种金融机构并存和分工协作的社会主义金融体系

1997-2002年

深化改革阶段。

我国已形成了一个以四大国有商业银行为骨干的庞大的商业银行体系，在支持我国经济和社会发展方面起到了重要的作用。

2003年至今

改革攻坚阶段。

经过长达15年的艰苦谈判，我国于2002年加入了世界贸易组织（WTO）。

3人民币贬值给商业银行带来的影响

3.1直接影响

3.1.1为缓冲贬值带来压力

人民币一旦贬值，能兑换的美元就变少，如果是从监管角度来说，资本都是用人民币来计算表示，这样外币换的人民币就多，资本的规模就会变大。

要是从国际上说，美元作为计算单位，这样用人民币资本金就发生损失，资本规模就变小了。

通常而言，人民币发生贬值的时候，银行有的外汇越多越有利，这样就能得到更大的收益，所以银行就会多买外汇，少欠债。

但是据统计分析，银行错持有的外汇并不多，尽管做出了相应的调整，但是外币资产的比重依旧只占了很小一部分。

2019年5月7日国家外汇管理局公布最新数据显示，直到今年4月底，中国只有30950亿美元的外汇储备规模，与3月末比较，下降了38亿美元，百分比下降了0.1%。

国家外汇管理局新闻发言人、总经济师王春英介绍，4月份我国外汇市场运行保持平稳。

以汇率的折算和资产价格的变化为主，加上其他因素辅助综合作用下，外汇储备规模下降。

王春英说，今年以来，国际贸易的增长速度稍微有些减缓，在这样一个全球经济的背景下，我国的经济并未出轨，一直保持在一个合理的发展区间内，对于市场的预料也算准确，使我们信心加强，在外汇方面，市场的供求保持着平衡状态，跨境资金流动作为最主要的渠道，我们将进一步发展与改善，保持住外汇规模的总体稳定。

3.1.2银行调整资产质量

根据调研分析，我国银行业的资产状况与人民币贬值并不相关联，二者之间没有相互影响的关系。

但目前市场经济条件下，对于提升国内部分行业景气程度、进而改善银行在相关行业信贷资产质量而言，人民币贬值的作用有很大的考量。

本币业务在我国银行业的资产负债表中占据了主导地位，人民币一贬值，本币业务的价值也将改变，资产总量能够换算成外币的规模也随之变少，一些银行可能会在国际上的排名跌落下滑。

对于国内来说，汇率因素并不能使资产发生实质性缩水，但如中资银行这样走国际化路线的银行必须考虑这一因素，走出去的国际业务资金成本必然面临上升压力，汇率风险也会上升。

3.1.3融资汇率收益

商业银行相关外汇股本、资本公积及外汇营运资金将会因为人民币的贬值在报表折算中增加，从而提高股东权益【1】。

对于那些早年由中央汇金公司注资，以及接受境外战略投资者的大型国有商业银行来说，人民币贬值了，那么同样数量的外汇就能兑换更多的人民币。

这一效应很大程度上仅仅停留在理论层面上，一是因为我国是由外