银行从业模拟题Word下载.docx

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A、债券市场

B、股票市场

C、外汇市场

D、交易所市场

E、黄金市场

F、保险市场

G、票据市场

H、期货市场

关于债券的特征，以下说法错误的是（）。

B

A.债券是比较稳定的投资理财产品

B.债券的风险总是低于股票的风险

C.债券投资风险低，收益相对固定

D.相对于现金存款，债券的收益更加

关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。

C

A.利率风险是市场风险

B.利率上升，债券价格下降

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券到期时间越长，利率风险越大

28.目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（　　）行使。

A

A.中国银监会

B.相对应级别的政府部门

C.客户联盟

D.中国人民银行

对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：

（　　）。

A,B,C,D

A.社会环境

B.经济环境

C.金融环境

D.技术环境

目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：

C,D

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

下列有关证券组合风险的表述，正确的有：

A,C,D

A.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关

B.投资越分散，风险越小

C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险

D.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢

金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有：

正确答案：

C,D

A.资本公积

B.负债率

C.方差和标准差

D.贝塔系数

60.债券投资的风险因素有：

A,B,C,D

A.价格风险

B.通货膨胀风险

C.违约风险

D.提前偿付风险

2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（D）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是（D）。

A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）。

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购卖人民币资产

10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是（C）。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格

B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨

11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（A）。

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分国债

C、适当增加资产组合中股票的比重

D、购置房地产

.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（ACE）。

A、刺激投资需求增长

B、导致利率水平下降

C、刺激股市反弹

D、抑制房地产价格上涨

E、私人银行业务发展空间凸现

24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（BDE）。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

下列有关投资的说法中,错误的是（ACE）。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券

C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资

E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业

.固定收益理财计划的特点是（AC）。

A、投资者获取的收益固定

B、风险由银行和投资者共同承担

C、风险完全由银行承担

D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分

E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

58.市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。

（1）1、错2、对

59.系统性风险是不可分散风险。

（2）1、错2、对

54.公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。

（1）

1、错2、对

70保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

（1）

1、错2、对 

我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。

（2）

41.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。

1、错2、对

42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务

（2）

43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。

44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。

45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。

46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。

47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。

48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。

49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。

50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。

52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。

53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;

如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。

54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。

55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。

56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。

57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。

58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。

72.国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。

（2）

按照发行主体分类，债券可分为（ABC）

A、政府债券

B、公司债券

C、金融债券

D、可转换债券

E、可赎回债券

下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?

（BCD）

A、CPI上涨

B、发行公司发新股增加资本额

C、公司高层人事变动

D、股票分割

E、央行在公开市场大量售出政府债券

作为理财产品，证券投资基金的特征是（ABCDE）

A、小额投资，费用低廉

B、多元化投资，分散风险

C、专业化管理，规范化操作

D、变现能力强

E、基金财产具有独立性，安全性高

房地产投资的特征体现在（ABDE）

A、某些类型的房地产升值非常快

B、可以使用高财务杠杆率

C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性

D、变现性相对较差

E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

26.影响房地产价格的经济因素有（CDE）

A、城市规划

B、住房制度

C、供求状况

D、物价水平

E、居民收入和消费水平

下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（ABE）

A、安全性和流动性都比较高

B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险

D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险

E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险

外汇理财产品的风险表现为以下哪几种?

（ABCDE）

A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动

B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响

C、信用风险

D、操作风险

E、国家外汇政策变动

外汇理财产品包括以下产品（ABC）

A、个人外汇买卖

B、个人外汇期权

C、个人外汇远期

D、黄金

E、房地产

保险产品理财产品包括以下产品（CDE）

A、金融期货

B、金融期权

C、人身保险

D、财产保险

E、投资理财类保险

按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类（AB）

A、普通股票

B、优先股票

C、国有股

D、法人股

E、社会公众股

CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（C）

A、价格风险

B、再投资风险

C、通货膨胀风险

D、违约风险

最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（C）

A、到期收益率

B、债券价格波动率

C、信用评级

D、资产负债率

影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?

（D）

A、发行公司的盈利水平

B、发行公司的股息政策变动

C、发行公司管理层变动

D、央行调高再贴现率

投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（B）

A、保险标的

B、保险费

C、保险金

D、以上都不是

对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（D）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产信托

D、购买房地产公司的股票

证券的发行市场又称为（）。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

7、货币市场是融资期限在（）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

【答案】B

8、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

【答案】D

4．金融市场可以按照（D　　）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A．金融市场的重要性

B．金融产品的期限

C．金融产品交易的交割方式

D．金融工具发行和流通特征

3．某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年。

每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（A　　）。

A．1047．86

B．1036．05

C．1082．43

D．1080．00

2．货币政策工具不包括（　　）。

A．存款准备金率

B．财政支出

C．再贴现率

D．公开市场操作

4．在通货膨胀条件下，（　D　）。

A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率

B．实际利率高于名义利率

C．个人和家庭的购买力增加

D．固定利率资产贬值

5．证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（B　　）。

A．规避通货膨胀风险

B．降低非系统风险

c．降低系统风险

D．降低不可分散风险

　7．以下关于债券的分类不正确的是（　C　）。

A．按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B．按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

c．按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D．按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等转

8．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（　C　）。

A．集聚功能，资源配置功能

B．财富功能，资源配置功能

c．集聚功能，反映功能

D．财富功能，反映功能

9．已知某债券折价发行，票面利率8％。

则实际的到期收益率可能为（C　　）。

A．7．5％

B．8％

C．9．1％

D．以上均不可能

3．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。

这被称为房地产投资的（　　）。

A．价值升值效应

B．财务杠杆效应

C．现金流和税收效应

D．风险效应

4．金融市场可以按照（　D　）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

5．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。

则下列说法正确的是（D　　　）。

A．按金融产品的风险由大到小排序为：

衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B．按金融产品的流动性由大到小排序为：

国库券、定期存款、大额可转让存单

c．按金融产品的收益率由大到小排序为：

外币理财计划、期货、储蓄产品

D．按金融产品的利率由大到小排序为：

定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

6.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　C　）。

A．收入型基金

B．指数型基金

C．成长型基金

D．平衡型基金

8．下列描述中，适于描述开放式基金的有（　A　）个，适于描述封闭式基金的有（　　）个。

①基金的资金规模具有可变性

②在证券交易所按市价买卖

③所募集到的资金可全部用于投资

④受益凭证可赎回

⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道．

A．3．3

B．3．2

C．2．4

D．2．3

以下可以成为金融市场资金需求者的是【　ABCE　】。

A.政府

B.商业银行

C.居民个人

D.金融行业的监管机构

E.国有企业10．下列不属于人身保险的是（D．　　）。

A．人寿保险

B．意外伤害保险

c．健康保险

责任保险

1.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（c　　）。

A．投资功能

B．套利功能

c．保障功能

D．储蓄功能

5．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（D　　）。

A．会计师事务所

B．投资顾问咨询公司

C．律师事务所

D．有价证券承销人

10．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（　B．　）。

A．普通债券，普通股票，国债

B．国债，普通债券，普通股票

c．普通股票，国债，普通债券

D．普通股票，普通债券，国债

1．下列属于金融市场客体的是（　　）。

C

A．居民个人

B．金融机构

C．货币头寸

D．会计师事务所

4．假定年利率为10％，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行A（）元。

（不考虑利息税。

）

A．10000

B．12210

C．1l100

D．7582

6．一般来说，处于（　D．　）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A．少年成长期

B．青年成长期

C．中年稳健期

D．退休养老期

10．各资产收益的相关性（　B　）影响组合的预期收益，（　　）影响组合的风险。

A．不会，不会

B．不会，会

C．会，不会

D．会，会