理财规划师二级专业能力真题与答案.doc

理财规划师二级专业能力真题与答案.doc

《理财规划师二级专业能力真题与答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《理财规划师二级专业能力真题与答案.doc（11页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

2008年11月理财规划师二级专业能力真题与答案

（1-100题，共100道题，满分为100分）

一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）

1、小王购买了1000元的货币市场基金，下列选项不属于影响货币市场基金收益率的主要因素的是（）。

A利率因素B规模因素C收益率趋同趋势D成本因素

2、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了银信用卡的有关功能。

下列选项不属于信用卡功能的是（）。

A符合条件的免息透支B储蓄存款C预借现金D免息分期付款

3、孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目肖的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。

则孙先生的贷款额度大约为（）万元。

A7B10C9D11

4、王先生的生意最近资金紧张，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。

王先生了银到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，则下列选项不必呈其中之一的是（）。

A汽车典当B房产典当C债券典当D股票典当

5、刘先生的下列负债中，不属于中长期负债的是（）。

A房贷余额B医疗欠费C车贷余额D创业贷款余额

6、个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首付款不得低于所购车辆价格的（）。

A20%B25%C30%D35%

7、随着时代的发展，大件耐用消费品也可以通过贷款进行购买，此种贷款被称为个人耐用消费品贷款。

下列关于个人耐用消费品贷款的贷款额度的说法错误的是（）。

A贷款起点不低于人民币3000元（不含3000元）B最高贷款额度不超过人民币5万元（含5万元）

C采取抵押方式担保的，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70%

D采邓质押方式担保的，贷款额度不得超过质押权利票面价值的90%

8、刘先生采用抵押担保方式向银行申请个人耐用消费品贷款，则刘先生能够获得的贷款额度不超过（）。

A抵押物评估价值的40%B抵押物评估价值的60%

C抵押物评估价值的70%D抵押物评估价值的80%

资料：

张先生的儿子小强今年8岁，预计18岁上大学，张先生计划将儿子送往国外进行高等教育，预计学费共需800000元，假设学费上涨率每年为5%。

张先生目前打算用20000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%。

根据资料回答9-11题：

9、小强上大学时所需的教育费为（）元。

A1303115.70B1380927.68C1397742.70D1580872.68

10、这笔教育启动资金到小强上大学时的终值为（）元。

A39187.45B41926.85C48192.45D51874.85

11、如果张先生采定期定投的方式积累儿子的教育金，每年末需投入（）元。

A74208.35B78509.60C78208.35D80509.60

12、我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式，下列选项不属于这三种贷款形式的是（）。

A留学贷款B学校学生贷款C国家助学贷款D一般性商业助学贷款

13、小宋从理财规划师那里了解到传统的教育规划工具主要有（）。

A教育储蓄和学校贷款B教育储蓄和政府贷款C教育储蓄和教育保险D教育保险和银行贷款

14、王先生向理财规划师咨询子女教育规划问题，则理财规划师在帮助王先生选择教育理财产品时应该考虑的因素不包括（）。

A理财产品的安全性B理财产品的收益性C利率变动的风险D王先生的风险偏好

15、小郑为女儿投保了一份终身寿险，因女儿还有3个月才能达到保险合同规定的最低投保年龄，小郑为了能够购买保险，虚报了女儿的年龄，1年后小郑的女儿因意外去世，则保险公司（）。

A赔付，但需追缴少缴的保费B赔付，因为购买保险未满两年

C不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D不赔，保险公司解除该合同，不退还保费

16、接上题，若小郑的女儿是在投保两年后去世，则保险公司（）。

A赔付，因为购买保险已满两年B不赔，因为小郑瞒了女儿的年龄

C不赔，保险公司解除该合同，并退还保费D不赔，保险公司解除该合同，并不退还保费

17、小周购买了一辆卡车进行贷物运输，并向保险公司投保了车损险和第三者责任险，两年后小周驾驶的卡车发生交通意外车辆全损，后经交通部门认定事故原因为卡车严重超载，则保险合同（）。

A无效B有效C效力未定D需保险公司确定

18、接上题，该事故发生后保险公司（）。

A不赔，因为保险合同无效B不赔，因为车辆因超载而发生事故

C赔付，因为保险合同有效D赔付，因为购买保险已满两年

19、我国《保险法》规定，财产保险的索赔时效为（）。

A2年B3年C4年D5年

20、某公司投保了企业财产保险，该公司应当在保险起保后（）日内，按照保险费率一次性交清保险费。

A60B30C15D7

21、王无生想购买人寿人险，由于他事业刚刚起步，收入暂时有限。

针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择（）。

A定期寿险B人寿保险C人身保险D意外伤害保险

22、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。

下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金

C大多数终身寿险保单属于分红保单D终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

23、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。

下列选项不属于万能寿险的特征是（）。

A保费支付灵活B保单面额可适时调整C使用当期利率D保单的储蓄功能和保障功能不分离

24、我国婚姻法规定的可撤销婚姻与无效婚姻有很多相似之处，但是二者也有明显的区别。

下列关于无效婚姻和可撤销婚姻的描述不正确的是（）。

A都履行了结婚登记手续，具有登记婚姻的形式B都缺乏婚姻法规定的法定结婚条件，属于违法婚姻

C可撤销婚姻的请求权由当事人本人行使，无效婚姻的请求权由双方及利害关系人行使

D二者请求权的存续期间相同，均可在婚姻无效原因消除前的任何时候提出请求

25、小温投保了一份人身保险，保险合同规定小温需在20年内缴清保费，无论小温在何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金，小温投保的是（）。

A定期寿险B普能寿险C当期假定终身寿险D限期缴费终身寿险

26、根据保险信托设定的性质划分，人寿保险信托可以分为（）。

A遗嘱信托、生前信托、他益信托、自益信托B积极保险信托、消极保险信托

C可撤销的人寿保险信托、不可撤销的人寿保险信托D附基金的人寿保险信托、不附基金的人寿保险信托

27、在同一时点，终身缴费的普通保单现金价值（）。

A最高B最低C高于趸缴保费的现金价值D高于限期缴费保单的现金价值

28、客户在选择保险产品时主要考虑价格和非价格因素。

下列选项不属于保险产品的非价格因素的是（）。

A保险公司的偿付能力B保险公司的服务质理C保险公司的机构网络D保险公司的经营特长

29、基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资产长期增值的基金是（）。

A成长型基金B收入型基金C平衡型基金D伞形基金

30、小朱购买了某公司发行的可转换公司债，若其他因素不变，该公司股票价格上升，可转换公司债的价值将（）。

A上升B下降C由上升幅度确定D无法判断

31、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失的风险，通常业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（）。

A提供信用保证，实现不动产的销售B财产所有权与收益权分离

C不动产信托中信托公司只是一个项目的投资者D不动产信托中信托标的物为不动产

32、我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外江资金存入银行而形成外汇存款。

下列关于外汇存款的说法错误的是（）。

A甲种外币存款为单位外币存款B持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户

C在我国境内居住的外国人只可以开立乙种外币存款账户

D丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币

33、我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDII产品，基金公司QDII产品不能投资于下列（）对象。

A可转让存单B住房按揭支持证券C资产支持证券D房地产抵押按揭

34、小胡计划投资某只债券，经过比较他选择了两只久期相同的债券，小胡会选择（）。

A凸性小的B凸性大的C二者无差别D无法判断

35、理财规划师建议客户进行资产配置时要多注意非关联资产的配置，因为资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低（）。

A系统风险B利率风险C非系统风险D市场风险

资料：

某项资产组合由长期债券和股票组成，其中长期债券和股票的投资比例分别为20%和80%。

假设经济形势好的情况下，长期债券和股票收益率分别为6%和15%；经济形势差的情况下，长期债券和股票收益率分别为4%和10%，而且经济形势出现好和差的概率是一样的。