理财规划师基础知识模拟3文档格式.docx
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【C】诚实守信是为人之本
【D】奉行诚实守信的原则在市场经济中必定难以立足
【答案】ABC
【单项选择题】
学习和工作（）。
【A】是融合在一起的
【B】能够彼此促进
【C】人的精力有限，通常会顾此失彼
【D】我认为很难同时兼顾
【答案】B
工作中遇到一件困难的事，我会（）。
【A】没有特别的感觉
【B】比较沮丧
【C】有一种兴奋的感觉
【D】感到烦躁
【答案】C
到领导办公室汇报工作，领导示意我坐下时，我通常会（）。
【A】不坐下，站在领导办公桌前
【B】翘着腿坐在椅子上
【C】斜靠在椅子上
【D】端坐在椅子上
【答案】A
当我的工作得到了大家的肯定时，我通常会（）。
【A】我觉得可以稍微放松一下了
【B】继续保持这样的工作状态
【C】觉得这是自己努力工作的回报
【D】想把今后的工作做得更好
当有人向自己提出意见或进行批评时，你一般会（）。
【A】反驳
【B】解释、说明
【C】不予理会
【D】耐心倾听
【答案】D
某职工向总经理秘书反映，他生活上遇到了困难。
你认为秘书应（）。
【A】怕领导分心，不告诉领导
【B】让该职工自己向领导反映
【C】立即告诉领导
【D】在自己认为合适的时候告诉领导
一天，一位顾客在就餐过程中突然大叫：
“我的手提包不见了!
”并说包内装有一张机票、一张信用卡和1.7万人民币。
如果你是这家餐厅的经理，你会（）。
【A】立即报警，由警察处理
【B】主动问明情由，安抚顾客
【C】请保安部门保护现场并报警
【D】让顾客自己处理
小王远在外地的同学托他买书，可是又怀疑小王会赚取购书打折费，要求小王开具购书清单。
如果你是小王，你会（）。
【A】不给他买书
【B】拖几天再买
【C】尽快给他买
【D】买不买，依以后的心情而定
当公司经营状况不断恶化时，作为一名员工，你想到的是（）。
【A】到效益较好的其他公司工作
【B】为改善经营状况提点建议
【C】像往常一样地工作
【D】边工作边寻找效益好的单位
面对公司年终奖金分配不公的现象，你的态度是（）。
【A】只要没损害我的利益，就没必要站出来说话
【B】说了也没有用，还是不说的好
【C】习以为常
【D】不管有没有损害我的利益，都要坚持原则
关于我的工作单位（）。
【A】我很愿意向别人说起我的工作单位
【B】除非别人问，否则我很少主动说起我的工作单位
【C】我很少和别人谈论我的工作单位
【D】我从不与别人谈论我的工作单位
我之所以直到现在也没有离开工作单位，是因为（）。
【A】我很喜欢现在的工作和工作单位
【B】我对现在的工作和工作单位感到满意
【C】换工作是一件很难的事情
【D】也许我找不到比现在更好的工作或工作单位了
如果我辞去现在的工作，（）。
【A】会给自己造成很大的损失
【B】一切都要从头开始，很不值
【C】也许不会对自己造成什么影响
【D】可能会有更好的发展
我的周末生活（）。
【A】通常都是事先有安排和计划的
【B】如果有重要的事情，就事先计划一下
【C】只是有个大概的安排，很少能够按计划执行
【D】想怎么过就怎么过，从不事先安排
A和B两个小朋友都很爱吃巧克力，一天邻居张奶奶给她们一人一块，并且告诉她们，可以马上就吃，但是如果谁能够等她买菜回来再吃，就可以再多奖励一块。
结果小朋友A立刻就吃了，而B等到张奶奶回来才吃，并且多得了一块巧克力作为额外的奖励。
（）。
【A】我很赞成A的做法
【B】两个人的做法都有可取之处
【C】两个人的做法都不赞成
【D】我很赞成B的做法
如果最近心情不太愉快，我会（）。
【A】自己调节，如找些自己喜欢的事情做
【B】无法使自己高兴起来
【C】向家人发泄
【D】自己安慰自己
与我初次交往的人，我认为（）。
【A】至少应该记住他的名字
【B】应该记住他的名字，但难度很大
【C】过了一段时间再见他，应该仍然能记住他的名字
【D】因为是初次交往，记不住名字也无所谓
和别人发生矛盾时，（）。
【A】我总是会站在别人的立场上想一下自己有什么不对的地方
【B】我觉得大家肯定都有不对的地方，才会产生矛盾
【C】虽然我知道自己也有不对的地方，但还是对别人的态度和行为感到气愤
【D】我总是百思不得其解，不知道别人为什么和我过不去
我喜欢的人：
【A】学习能力强，工作之余还不断学习来充实自己
【B】热情、喜欢运动
【C】开朗活泼
【D】心态开放
对于社会或国内外大事，我（）。
【A】经常倾听有关议论，知道事情的大概
【B】了解一下与自己有关的事情
【C】不关心那些事情
【D】有自己独到的见解
【大题结束】
【大题标题】理论知识部分
（一）、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案）
理财规划的顺序是：
【A】职业规划现金规划投资规划大额消费规划
【B】现金规划投资规划大额消费规划职业规划
【C】投资规划职业规划现金规划大额消费规划
【D】现金规划职业规划投资规划大额消费规划
【知识点】理财规划的内容与流程
理财规划师在考虑风险和收益时，应当（）。
【A】收益最大化，不考虑风险
【B】风险管理优先于追求收益
【C】风险和收益并重
【D】如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案
【知识点】收益与风险
根据风险管理优先于追求收益原则，理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。
（）会使总供给曲线向右移动。
【A】战争的破坏
【B】技术进步
【C】工资提高
【D】生产能力降低
【知识点】总需求和总供给
技术进步会使曲线向右移动，其他三项均使总供给曲线向左移动。
下图E'
点描述的经济状态中的（）。
【A】高涨
【B】衰退
【C】滞胀
【D】充分就业
【知识点】宏观经济分析的意义和内容
总产量低于充分就业产量，价格水平却高于充分就业时的价格水平，这是滞胀状态。
制定经济政策时所要考虑的首要目标是（）。
【A】充分就业
【B】物价稳定
【C】经济稳定增长
【D】国际收支平衡
【知识点】宏观经济政策
由于失业会给社会及失业者本人和家庭带来损失，因此，降低失业率，实现充分就业，常常成为制定宏观经济政策时所要考虑的首要的目标。
接上题，假设一国人口为1000万，就业人数为400万，失业人数100万，则该国的失业率为（）%。
【A】40
【B】10
【C】20
【D】25
失业率＝100/（100+400）＝20%。
在封闭经济条件下，经济社会的总需求不包括（）。
【A】消费需求
【B】投资需求
【C】政府需求
【D】国外需求
封闭经济中总需求没有国外需求，因为它是一个封闭的经济体。
关于总供给函数和总供给曲线，下列说法错误的是（）。
【A】总供给函数是指总供给与价格水平之间的关系
【B】凯恩斯的总供给曲线是一条水平线
【C】凯恩斯总供给曲线的假设是存在失业
【D】凯恩斯总供给曲线的假设是不存在失业
正因为存在失业，才能以固定的工资雇用到劳动力，才能有水平的总供给曲线，D项错误。
不属于中间业务的是（）。
【A】汇兑
【B】代理
【C】代客买卖
【D】保险箱
【知识点】金融基础理论
中间业务是传统的汇兑、代理、代客买卖等。
D属于表外业务。
我国证券公司的业务不包括（）。
【A】代理证券发行业务
【B】自营、代理证券买卖业务
【C】代理证券还本付息
【D】担保
我国证券公司的业务范围一般有：
代理证券发行业务；
自营、代理证券买卖业务；
代理证券还本付息和红利的支付；
证券的代保管和签证；
接受委托代收证券本息和红利；
接受委托办理证券的登记和过户；
证券抵押贷款；
证券投资咨询业务等。
不包括担保业务。
我国邮政储蓄机构主要办理以（）为主要对象的储蓄存款业务。
【A】企业
【B】银行
【C】地方政府
【D】个人
【知识点】金融市场与金融监管
我国的中央银行属于（）。
【A】复合的中央银行制度
【B】跨国中央银行制度
【C】准中央银行制度
【D】单一的中央银行制度
下列实行准中央银行制的是（）。
【A】日本
【B】中国香港
【C】中国澳门
【D】中国台湾
中国香港实行的也是准中央银行制度，金融管理局（1993年4月1日由香港外汇管理基金和银行监督处合并而成）是香港的金融监督机构，但不拥有发钞权，发钞权掌握在汇丰银行、渣打银行、中国银行和中银集团手中。
下列不属于直接融资的工具的是（）。
【A】商业票据
【B】直接借贷凭证
【C】存单
【D】股票、债券
C项属于间接融资工具。
直接融资的优势在于（）。
【A】一对一谈判形成的融资合约可以照顾多样化的融资需求
【B】金融机构可以通过多样化的策略降低风险，安全性较高
【C】资金数量、期限、利率等方面受限制较少
【D】资金供求双方联系紧密，有利于合理配置资金，提高资源使用效率
AB两项属于间接融资的优势，C项错误，直接融资受限较多。
与直接融资相比，间接融资成本（），收益（）。
【A】增加降低
【B】增加增加
【C】减低增加
【D】降低降低
下列关于银行同业拆借市场的特点，描述错误的是（）。
【A】资金的期限比较短
【B】有着严格的市场准入条件
【C】交易手段比较先进
【D】交易金额较小
银行同业拆借市场交易金额较大，且一般不需要担保或抵押，完全是一种协议和信用交易关系。
我国现在还未推行的货币市场工具是（）。
【B】银行承兑汇票
【C】支票
【D】大额可转让定期存单
以下关于税收的叙述，正确的是（）。
【A】税收只会直接减少纳税人的收入，不会给纳税人带来任何好处
【B】税收是国家凭借政治权力，按照法律规定取得财政收入的一种形式
【C】税收的用处就是增加政府工作人员的福利
【D】政府可以随意的征收赋税
【知识点】税收基础知识
国家征税与纳税人纳税在形式上表现为什么关系（）。
【A】契约
【B】强制
【C】利益分配
【D】对立
对税收法律关系中纳税人的确定，采取的是什么原则（）。
【A】属地兼属人的原则
【B】属地原则
【C】属人原则
【D】属地或属人原则
区别不同类型税种的主要标志是（）。
【A】税率
【B】征税对象
【C】纳税义务人
【D】纳税地点
目前，下列哪个采用的不是定额税率（）。
【A】资源税
【B】城镇土地使用税
【C】车船使用税
【D】营业税
营业税采用的是比例税率。
下述权利中哪项具有专属性（）。
【A】财产权
【B】人身权
【C】综合性权利
【D】民事权利
财产权包括物权、债权，不具有专属性。
人身权包括人格权与身份权，具有专属性。
综合性权利是指由财产权与人身权结合所产生的一类权利，其内容既包括财产利益也包括人身利益，专属性不是十分强烈。
他物权主要包括哪两类（）。
【A】用益物权和担保物权
【B】土地使用权和采矿权
【C】财产权和继承权
【D】知识产权、财产权、社员权
他物权主要包括用益物权和担保物权。
根据民事义务发生的依据，可将民事义务分为：
【A】积极义务和消极义务
【B】法定义务和约定义务
【C】自愿义务和强制义务
【D】主观义务和客观义务
【知识点】民事基础知识
根据民事义务发生的依据不同，可将民事义务分为法定义务和约定义务。
根据责任发生的根据不同，将民事责任主要分成：
【A】合同责任和侵权责任
【B】法定责任和约定责任
【C】行为责任和自然责任
【D】违约责任和侵权责任
通常，根据责任发生的根据不同，将民事责任主要分成合同责任和侵权责任。
侵权责任作为民事责任的一种，具有民事责任一般的特征，但又有不同于其他民事责任的特征，下面哪项不是其不同于民事责任一般特征的：
【A】侵权责任以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提
【B】侵权责任是因违反法律规定的义务而应承担的法律后果
【C】侵权责任具有强制性
【D】侵权责任主要是一种财产责任
侵权责任作为民事责任的一种，具有民事责任一般的特征，但又有不同于其他民事责任的特征：
第一，侵权责任是因违反法律规定的义务而应承担的法律后果；
第二，侵权责任具有强制性；
第三，侵权责任主要是一种财产责任；
第四，侵权责任的主体具有广泛性。
经济状况
概率
收益率
经济运行良好，无通胀
0.10
0.50
经济衰退，高通胀
﹣0.40
正常运行
0.80
0.20
根据以上数据即可算出该投资的下年的预期收益率为（）。
【A】0.20
【B】0.33
【C】0.10
【D】0.17
【知识点】统计基础
预期投资收益率E（Ri）＝0.10×
0.50+0.10×
（﹣0.40）+0.80×
0.20＝0.17
在年初投资1000元的有息10年期国债，持有期间所得利息为50元，到年底以1200元卖出，则回报率是（）。
【A】25%
【B】5%
【C】20%
【D】15%
持有期收益率（HoldingPeriodReturn，HPR）是衡量持有某一投资工具一段时间所带来的总收益，总收益不仅包括利息收入，也包括资本利得或损失。
计算公式为：
项目
投资收益率
所占比重
项目A
15%
25%
项目B
14%
75%
上述两个资产构成的投资组合中，投资组合收益率为：
【A】14
【B】14.75
【C】14.25
【D】14.5
使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值的收益率叫做（）。
【A】即期收益率
【B】贴现收益率
【C】预期收益率
【D】内部收益率
【单项选择题套题】
根据给定资料回答以下各题方小姐是国内某高校的教师，最近收到了国外留学某大学的入学通知书，打算出国攻读博士学位，但是资金不足，她准备向银行申请留学贷款35万元人民币。
【单项选择题子题】
若方小姐用其价值50万的房产作为抵押，则银行为她提供的留学贷款的最高限额是（）万元人民币。
【A】10
【B】20
【C】30
【D】40
【子题结束】
我国《个人所得税法》规定，个人将其所得通过非营利性的社会团体和国家机关向红十字事业、教育事业、公益性青少年活动场所和非营利性老年福利机构等进行的捐赠，捐赠额未超过纳税人申报的应纳税所得额（）部分，可以从应纳税所得额中扣除。
【A】30%
【B】50%
【C】70%
【D】100%
我国《个人所得税法》规定，个人将其所得通过非营利性的社会团体和国家机关向社会公益事业以及遭受严重自然灾害地区、贫困地区的捐赠，捐赠额未超过纳税人申报的应纳税所得额30%的部分，可以从应纳税所得额中扣除；
而个人将其所得通过上述组织和机构向红十字事业、教育事业、公益性青少年活动场所和非营利性老年福利机构等进行的捐赠，可以在税前全额扣除。
个体工商户生产经营所得适用（）的超额累进税率。
【A】5%～35%
【B】5%～3
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