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浅谈当前主流网络支付平台

摘要：

电子商务作为一种新型网上在线贸易方式,使企业与消费者摆脱了传统的商业中介的束缚，电子商务交易中最为重要的环节——网络支付也逐渐引起大家的关注。

如今第三方网络支付平台层出不穷，通过对比展现各种网络支付平台的优劣势。

关键词：

网络支付、平台、对比网络安全

一、概述

随着电子商务的蓬勃发展，网上购物、在线交易对于消费者而言已经从一个新鲜未知的事物变成了日常生活的一部分。

对于网络商家而言，传统的支付方式如银行汇款、邮政汇款等，都需要购买者去银行或邮局办理烦琐的汇款业务;

而如果采用货到付款方式，又给商家带来了一定风险和昂贵的物流成本。

因此，网上支付平台在这种需求下逐步诞生。

在线支付作为电子商务的重要组成之一，成为网络商务发展的必然趋势。

网上支付平台是指平台提供商通过采用规范的连接器，在网上商家和银行之间建立起连接，从而实现从消费者到金融机构、商家现金的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等问题。

第三方支付平台的应用，有效避免了交易构成中的退换货、诚信等方面的危险，为商家开展B2B、B2C、甚至C2C交易等电子商务服务和其它增值服务提供了完整的支持。

二、国内主流支付平台介绍

　1、支付宝

　　支付宝网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。

支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。

　支付宝公司提出建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。

短短三年时间，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。

目前除淘宝阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过33万家;

涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。

这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。

2、财付通

　财付通是腾讯公司创办的中国领先的在线支付平台，致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。

　　财付通网站作为功能强大的支付平台，是由中国最早、最大的互联网即时通信软件开发商——腾讯公司创办，为最广大的QQ用户群提供安全、便捷、简单的在线支付服务。

3、微信支付

微信支付是由腾讯公司旗下知名移动社交通讯软件微信及第三方支付平台财付通联合推出的移动支付创新产品。

4、快钱

快钱公司是国内领先的第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供安全、便捷和保密的综合电子支付服务。

其推出的支付产品包括但不限于人民币支付、外卡支付，神州行支付，代缴/收费业务，VPOS服务，集团账户管理等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和POS等多种终端,满足各类企业和个人的不同支付需求。

5、易宝

易宝（北京通融通信息技术有限公司）是专业从事多元化电子支付一站式服务的领跑者。

在立足于网上支付的同时，易宝不断创新，将互联网、手机、固定电话整合在一个平台上，继短信支付、手机充值之后，首家推出易宝电话支付业务，真正实现离线支付，为更多传统行业搭建了电子支付的高速公路。

6、首信易

　　1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、信息产业部、国家内贸局等中央部委共同发起的首都电子商务工程正式启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。

　　首信易支付作为具有国家资质认证、政府投资背景的中立第三方网上支付平台拥有雄厚的实力和卓越的信誉。

同时，它也是国内唯一通过ISO9001：

2000质量管理体系认证的支付平台。

7、环讯

　　上海环迅电子商务有限公司（以下简称：

环迅支付）成立于2000年，是国内最早的支付公司之一。

目前，环迅支付与国内主流银行以及VISA、MasterCard、JCB、新加坡NETS等多个国际信用卡组织建立并保持着良好的合作伙伴关系，是中国银行卡受理能力最强的在线支付平台，每天受理数万笔来自中国大陆、香港、澳门、新加坡等地的各类银行卡的在线交易。

环迅支付集成了银行卡支付、IPS账户支付及电话支付等几大主流功能，并自主研发了包括酒店预定通、票务通等新产品，为消费者、商户、企业和金融机构提供全方位、立体化的优质服务。

　　此外，环迅支付还为广大个人用户精心打造了一个网络导购资讯门户--IPS商情网，通过数十个特色频道集中推广环迅IPS开展的各类市场活动，以及为旗下众多商户提供了一个商品展示平台。

8、chinapay

　　银联电子支付服务有限公司是中国银联控股的银行卡专业化服务公司，拥有面向全国的统一支付平台，主要从事以互联网等新兴渠道为基础的网上支付、企业B2B账户支付、电话支付、网上跨行转账、网上基金交易、企业公对私资金代付、自助终端支付等银行卡网上支付及增值业务，是中国银联旗下的网络方面军。

　公司充分利用中国银联全国性的品牌、网络、市场等优势资源，整合银联的系统资源、银行资源、商户资源和品牌影响力，实现强强联合、资源共享和优势互补。

三、网络支付平台对比

1.覆盖面:

使用某一第三方网上支付平台的购物网站越多，说明该平台的覆盖面越广，使用这个平台作网上支付的用户越多。

支付宝：

官方数据显示目前已有超过46万家商户使用了支付宝的服务，其中同为阿里巴巴旗下的兄弟网站淘宝网占据了国内C2C网上购物市场的80%份额，而C2C网上交易量又占据了网上购物总体交易量的90%，支付宝由此占据了国内第三方网上支付市场的半壁江山。

财付通：

官方数据显示目前已有超过40万家商户使用了财付通的服务，与支付宝依托淘宝网成长一样，财付通发展初期也是依托腾讯旗下的拍拍网，目前财付通占国内第三方网上支付交易额的1/4。

ChinaPay：

国内第三大的网上支付平台，依托中国银联的渠道体系，官方统计商户数字不详，按国内第三方网上支付交易额占有率计，排名第三。

快钱：

官方数据显示目前拥有超过37万商业合作伙伴，按国内第三方网上支付交易额占有率计，排名第四。

易宝支付：

官方统计目前与其签约的中大型商家超过10000家，按国内第三方网上支付交易额占有率计，排名第五。

环迅支付：

拥有数千家签约商户，按国内第三方网上支付交易额占有率计，排名第六。

网银在线：

官方统计其签约商户数字不详，按国内第三方网上支付交易额占有率计，排名第七。

首信易支付：

官方统计商户数字不详，按国内第三方网上支付交易额占有率计，排名第八。

2.合作金融机构数量:

一个第三方网上支付平台所支持的银行越多，说明其覆盖的银行用户数越多，用户通过其付款的灵活性就越高。

包括工行、农行、中行、建行四大国有银行在内的65家金融机构，境外信用卡组织VISA也在其中。

覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard。

覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard、JCB等国际信用卡组织。

覆盖20多家国内主要银行。

覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard、JCB、NETS。

覆盖10多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard、JCB等国际信用卡组织。

覆盖20多家国内主要银行，支持VISA、MasterCard、美国运通、JCB。

3.充值渠道大多数情况下,网上购物都是以第三方支付平台中的余额付款,不过若你无法上网,又或者账户余额不足,那你就需要更多元化的支付手段了.

账户余额

网上银行

线下网点支付

信用卡付款

手机支付

消费卡充值

国际卡支付

语音支付

支付宝

√

财付通

ChinaPay

快钱

易宝支付

环迅支付

网银在线

首信易

支付

4.付款优惠:

有时候我们会发现,在同一个网上购物网站上消费,可以选择不同的第三方支付平台付费,乍一看似乎选择哪个平台付费都一样,事实上各个不同的第三方支付平台是存在付款优惠差异的.

在支付宝的官方网站上有一个“哇,支付宝”的栏目,里面包含着各种针对支付宝用户推出的消费优惠活动,如免费试用、参加活动赢取积分等,当然,其中不少优惠其实是来自淘宝网的.总体而言支付宝给用户提供的付款优惠选择性很多,内容丰富.

财付通的官方网站上同样也有一个“优惠来啦！

”的栏目,所有针对财付通用户的付费优惠同样也可以在这里找到；

与支付宝的情况类似,这里面的不少优惠也是来自拍拍网的,此外也有些优惠来自于财付通的合作商户.总体而言,用户在这里可以找到切切实实的优惠.

并未针对用户提供付款优惠.快钱：

快钱的官方网站上也存在不少消费优惠,如拥有快钱账户的用户可以免费领取某网上购物网站的消费券,可供用户代替现金使用.不过快钱所能提供的优惠信息总量远不如支付宝与财付通,局限性较大.

跟快钱的情况类似,官方网站同样也有少量优惠活动,但选择性不多.环迅支付：

与部分银行合作开展优惠活动,如针对其用户提供专属的网上购物优惠,选择性同样不多.

有推出部分付费积分奖励活动,但吸引力一般.

官方网站上提供大量付款返现优惠,返现额度4%～18%不等.

四、网上支付存在的安全问题

1、身份真实性。

2、信息的完整性。

、

3、不可否认性，也称不可抵赖性。

在传统的商务交易中，双方可通过书面文件上的手写签名或印章来预防抵赖行为的发生，但在网上则是不可能的。

因此就有可能出现这样的情况，当交易一方发现交易行为对自己不利时，可能会否认电子交易行为，这必然会损害另一方的利益。

4、数据保密性。

五、解决网络支付安全问题的对策

1、技术方面的对策

（1）数据加密

数据加密被认为是电子商务最基本的安全保障形式，可以从根本上满足信息完整性的要求。

（2）数字签名

数字签名是公开密钥加密技术的另一类应用。

（3）安全协议。

在国际上，比较有代表性的电子支付安全协议有SSL和SET。

SSL（安全槽层）协议是由Netscape公司研究制定的安全协议。

通俗地说，SSL就是客户和商家在通信之前，在Internet上建立了一个秘密传输信息的信道，来保障传输信息的机密性、完整性和认证性。

2、强有力的社会法律保障

网络支付的另一个安全保障因素，就是要建立社会保障的法律体系，完全理解、遵循和利用有关电子商务安全与电子支付安全的法律法规，同时密切注意电子商务安全和电子支付安全的立法。

（1）加强社会信用机制建设。

（2）加强对网上银行和第三方支付机构等相关组织的监管。

3、建立电子认证中心

电子交易过程中必须确认用户、商家及所进行的交易本身是否合法可靠。

一般要求专门的电子认证中心来核实用户和商家的真实身份以及交易请求的合法性。

认证中心还将给用户、商家、银行等进行网络商务活动的个人或集团发电子证书，为参与网上交易的各方提供安全的基础，建立彼此信任的机制。

4、管理方面的对策

建立在系统操作过程中的一个完善的管理制度。

支付的过程尽管是在计算机和网络上自动进行的，但总离不开人的介入。

从世界范围内的经验可以知道，银行系统资金不安全或者各类诈骗活动的发生，不是技术不安全造成的，而是制度上的缺陷所出现的，因此严格的管理制度建设非常重要。

六、如何选择网络支付平台

一般而言,在同一个购物网站上,消费者无论用哪个支付渠道付款,最后要付出的金钱其实是一样的,而且从目前第三方支付平台的技术而言,大家的安全性相当、响应速度相当,对消费者而言并没有很大的服务差异.不过,由于不同的支付平台之间存在着必然的竞争关系,支付平台与购物网站合作关系的亲疏可能最终体现在付款优惠上：

那些急于抢占市场的支付平台可能会提供更多的付款优惠,如积分优惠、返现优惠,又或者与购物网站开展针对特定用户的购物消费优惠.

如果你恰好是提供付款优惠的支付平台的会员,那你大可以选择这些有“着数”的支付平台；

但如果你还不是它们的用户,除非你觉得以后还有很多使用这些平台付款的机会,否则我们并不建议你为了一点点的优惠新开一个第三方支付平台的账号.因为每使用一个第三方支付平台,就意味着你要多安装一个安全插件,并承担多一个账号的泄密风险.

七、结论

1、购物网站决定付款途径

相信大家到网上购物都是为了买到心仪的商品,商品的好坏而不是购物网站提供的付款途径好坏来决定消费者最后在哪个购物网站消费。

所以,当你决定在某个购物网站购买一件商品时,其实也决定了你能使用的支付平台,这就是购物网站决定付款途径.

这种情况在淘宝网和拍拍网上显得尤为突出,因为淘宝网支持的唯一在线支付平台就是支付宝,拍拍网支持的唯一在线支付平台就是财付通。

尽管你也可以用信用卡、开通网上支付功能的银行卡在淘宝网、拍拍网购物,但实际上也是通过支付宝或者财付通支付的.在目前大部分人的网上购物都是在淘宝网、拍拍网等C2C商城进行的情况下,支付宝与财付通无疑成了人们网上购物付款渠道的首选。

此外,在其他购物商城上,通常会提供多种付款渠道供消费者选择,不过这个“选择”也是有限度的,目前没有一个网上商城能提供所有的第三方支付平台供消费者选择,消费者的选择空间往往只能局限在少数几个与商城有合作关系的支付平台上.

2、网络支付的安全问题值得重视

电子商务发展所要求的开放的支付环境，需要金融和通信、互联网等产业之间的融合，而这又导致了网络支付中的风险相互传递。

由于国内外的金融环境有很大不同，因此一些在国外成功的经验并不能简单套用，这就使得电子支付需要面对的安全问题进一步复杂化。

也许，这种应用上的困惑最终还要应用来解答，而从实际用户群的习惯、行业特征出发，推出不同的电子支付方式，才是掌握网络支付安全钥匙的唯一途径。

但只要全社会的相关组织和个人共同努力，相信未来的网上交易会越来越安全。

参考文献

[1]赵军民，张翼飞。

当前电子商务中的支付体系研究

[2]黄小虎，文斌。

电子支付的安全性分析与策略

[3]阮慧婷，谢玉婷。

网络支付安全问题探究

[4]罗晓萌。

网络第三方支付平台的合法性研究

[5]贾美云，李杰。

我国第三方电子支付工具安全性问题研究