银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题和答案.docx
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银行从业资格考试《个人理财》冲刺试题和答案
2018银行从业资格考试《个人理财》冲刺试卷和答案
一、单选题（单选题洪90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分））
1、个人理财在国外的发展的的成熟时期为（）。
A.20世纪60年代
B.20世纪70年代
C.20世纪80年代
D.20世纪90年代
标准答案：
d
解析：
见教材7页。
2、私人银行业务的核心是（）。
A.个人信用、按揭业务
B.提供投资理财产品
C.理财规划服务
D.税务筹划
标准答案：
c
解析：
见教材5页。
3、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）服务。
A.个性化
B.安全性
C.复杂化
D.流动性
标准答案：
a
解析：
见教材3页。
4、按照美国学者罗斯托的观点，下列（）个发展阶段被划分为发达国家阶段。
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
C.大量消费阶段
D.经济起飞阶段
标准答案：
c
解析：
见教材11页。
5、在经济的（）阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
A.扩张
B.繁荣
C.恢复
D.收缩
标准答案：
d
解析：
见教材13页。
6、名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为（）。
A.名义利率=实际利率-通货膨胀率
B.实际利率=名义利率-通货膨胀率
C.名义利率=通货膨胀率-实际利率
D.实际利率=通货膨胀率-名义利率
标准答案：
b
解析：
见教材13页。
7、预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为（）。
A.增加储蓄配置
B.增加债券配置
C.减少股票配置
D.增加黄金配置
标准答案：
d
解析：
见教材14页。
&预期未来本币升值，应采用的理财策略为（）。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.增加房产配置
标准答案：
d
解析：
见教材15页。
9、一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为（）。
A.减少储蓄配置
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.减少房产配置
标准答案：
a
解析：
见教材20页。
10、一般来说，在（）中，家庭财务状况应该为无新增负债。
A•家庭形成期
B.家庭成长期
C•家庭成熟期
D.家庭衰老期
标准答案：
d
解析：
见教材23页。
11、在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以（）为主。
A.固定收益工具
B.股票
C.外汇
D.房产
标准答案：
a
解析：
见教材26页。
12、选择性支出又称为（）。
A.义务性支出
B.强制性支出
C.必要性支出
D.任意性支出
标准答案：
d
解析：
见教材27页。
13、把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为（）。
A.后享受型
B.先享受型
C.购房型
D.子女中心型
标准答案：
b
解析：
见教材28页。
14、如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取（）作为理财产品为最佳选择。
A.银行存款
B.房产
C.股票
D.债券
标准答案：
a
解析：
见教材30页。
15、由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为（）。
A.绝对风险承受能力
B.相对风险承受能力
C.次级风险承受能力
D.初级风险承受能力
标准答案：
a
解析：
见教材31页。
16、王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为（）。
A.310265.64
B.100265.64
C.281420.08
D.268019.12
标准答案：
b
解析：
FV期初=（10000/0.05）*〔（1+0.05）8-1〕*（1+0.05）=100265.64
17、存5000元入银行，年利率是5%,5年后单利终值是（）。
A.6250元
B.6210元
C.6300元
D.6296元
标准答案：
a
解析：
见教材36页。
单利终值=5000X（1+5X5%）=6250元
18、一组数据偏离其均值的平均距离为（）。
A.方差
B.标准差
C.变异系数
D.协方差
标准答案：
b
解析：
见教材39页。
19、某工程的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此工程的变异系数为
A.2
B.0.02
C.0.5
D.1
标准答案：
c
解析：
见教材39页。
20、信用风险属于（）。
A.系统风险
B.非系统风险
C.市场风险
D.政策风险
标准答案：
b
解析：
见教材40页。
21、市场有效性假定所对应的投资策略为（）。
A.主动投资策略
B.技术分析
C.基本面分析
D.被动投资策略
标准答案：
d
解析：
见教材42页。
22、资产配置应以（）为出发点。
A.调查了解客户
B•生活设计
C•风险规划
D.产品组合
标准答案：
a
解析：
见教材43页。
23、金融资产的交易机制中，最主要的是（）。
A•风险机制
B.收益机制
C.价格机制
D.流动机制
标准答案：
c
解析：
见教材49页。
24、金融市场常被看作国民经济的”晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的
重要信号系统，这是金融市场的（）。
A.资源配置功能
B.调节功能
C.反映功能
D.集聚功能
标准答案：
c
解析：
见教材49页。
25、关于债券市场功能的论述，不正确的有（）。
A.债券市场是债券流通和变现的理想场所
B.债券市场是聚集资金的重要场所
C.债券市场往往不能够反映企业的经营实力和财务状况
D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
标准答案：
c
解析：
见教材58页。
26、一般来说，债券价格与到期收益率（）。
A.成反比
B.成正比
C.不相关
D.关系不确定
标准答案：
a
解析：
见教材59页。
27、（）是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.汇率衍生工具
标准答案：
a
解析：
见教材62页。
28、金融衍生品市场的价格发现功能指的是（）的价格发现。
A.金融衍生产品
B.基础金融产品
C.利率衍生产品
D.汇率衍生产品
标准答案：
b
解析：
见教材63页。
29、双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约为（）。
A.金融远期合约
B.金融期货合约
C.金融期权合约
D.金融互换合约
标准答案：
a
解析：
见教材63页。
30、不属于外汇市场的功能的是（）
A•可以充当国际金融活动的枢纽
B•可以形成外汇价格体系
C•可以调剂外汇余缺，调节外汇供求
D.无法实现不同地区间的支付结算
标准答案：
d
解析：
见教材69页。
31、按照（）划分，保险可分为直接保险和再保险
A.承保方式
B.保险的经营性质
C.保险标的
D.保险赔偿
标准答案：
a
解析：
见教材72页。
32、关于艺术品投资，正确的是（）。
A.容易保管
B•属于中长期投资
C.流通性好
势。
D.价格波动小
标准答案：
b
解析：
见教材78页。
33、不属于债券型理财产品特点有（）。
A.产品结构简单
B•投资风险小
C.客户预期收益稳定
D.市场认知度低
标准答案：
d
解析：
见教材84页。
34、贷款类银行信托理财产品风险中不包括（）。
A.信用风险
B.收益风险
C.流动性风险
D.国别风险
标准答案：
d
解析：
见教材87页。
35、（）理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品收益取决于产品结构和利率的走
A.利率挂钩类
B.汇率挂钩类
C.货币挂钩类
D.股票指数挂钩类
标准答案：
a
解析：
见教材94页。
36、一般不作为利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）。
A丄IBOR
B.国库券
C.公司债券
D.公司股票
标准答案：
d
解析：
见教材95页。
37、关于ETF的论述，错误的是（）。
A.可以交易所交易
B.可以现金申购赎回
C.只能用一揽子股票申购赎回
D.指数开放型基金
标准答案：
b
解析：
见教材101页。
38、提前偿付风险与（）像类似。
A.赎回风险
B.利率风险
C.违约风险
D.价格风险
标准答案：
a
解析：
见教材115页。
39、基金分红的形式除了现金分红外，还有（）的形式。
A.股息
B.债息
C.资本利得
D.红利再投资
标准答案：
d
解析：
见教材107页。
40、《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：
基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少（）次。
A.1
B.2
C.3
D.4
标准答案：
a
解析：
见教材107页。
41、基金申购采用（）原则。
A.金额认购，面额发行
B.客观性原则
C.补偿性原则
D.未知价原则
标准答案：
d
解析：
见教材107页。
42、（）素来有金边债券”之称。
A.公司债券
B.地方政府债券
C.金融债券
D.国家债券
标准答案：
d
解析：
见教材113页。
43、适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为（）.
A.客户财务分析
B.收集客户信息
C•财务规划
D.绩效评估
标准答案：
b
解析：
见教材122页。
44、个人资产负债表的基本会计等式为（）。
A.资产=负债-净资产
B.净资产=负债-资产
C.净资产=资产-负债
D.资产=净资产-负债
标准答案：
c
解析：
见教材127页。
45、（）反映的是客户主观上对风险的态度。
A.实际风险承受能力
B.风险认知度
C.风险偏好
D•风险识别
标准答案：
c
解析：
见教材132页。
46、（）是解决减少客户支出的问题。
A.税收规划
B.人生事件规划
C•投资规划
D.保险规划
标准答案：
a
解析：
见教材136页。
47、下列在应急资金管理中属于可变现资产的有（）。
A.房地产
B.汽车
C.古董字画
D.定期存款
标准答案：
d
解析：
见教材138页。
48、（）是税收规划最基本的原则。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
标准答案：
a
解析：
见教材148页。
49、实物投资也被称为（）。
A.股票投资
B.衍生品投资
C.直接投资
D•间接投资
标准答案：
c
解析：
见教材155页。
50、以下不属于保险规划的风险的有（）。
A.未充分保险的风险
B.过分保险的风险
C.不必要保险的风险
D.严格保险的风险
标准答案：
d
解析：
见教材145页。
51、保险规划中最根本的原则为（）。
A.合法性原则
B.目的性原则
C.规划性原则
D.综合性原则
标准答案：
b
解析：
见教材148页。
52、根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权。
A.不履行职责
B.串通第三人给被代理人造成损害
C.做出超越代理权的行为
D.法人终止
标准答案：
d
解析：
见教材167页。
53、关于限制民事行为能力人的论述，正确的有（）。
A.十二周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
B.所有民事活动均由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
C.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，
D.可
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