村镇银行理财业务突发事件应急预案Word文档下载推荐.docx

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一、加强组织领导

（一）成立个人理财产品风险事件应急处理工作小组，组成人员如下：

组长：

工作小组下设办公室，办公室设在资金营运部，主要负责个人理财产品风险事件应急处理的具体工作。

（二）应急处理工作小组职责包括：

研究拟定理财产品风险事件处置对策，组织协调各项处置工作的实施，及时向银监部门和发起行、报告理财产品风险事件及处置情况，研究处置理财产品突发风险事件。

二、预防与预警

对个人理财产品突发风险事件以预防为主，结合业务特点，建立突发风险预防机制，并不断完善。

全面掌握个人理财产品情况，对尚在存续期的理财产品收益情况，我行根据实际情况每月向监管部门报告，以加强对理财产品的管理，同时，将理财产品收益情况按照约定的方式反馈给客户。

三、应急措施

若我行销售的个人理财产品出现到期不能兑现、收益降低等问题，理财业务管理部门将启动以下应急措施：

（一）建立逐级报告制度。

理财产品出现问题后，由总行应急处理工作小组立即向银监部门、发起行及进行报告。

（二）妥善处理客户投诉。

理财产品销售出现问题后，要求各网点、各部门、各相关受理人员端正态度，认真对待客户投诉，及时与客户进行联系，“一对一”的与客户进行沟通，安抚客户情绪。

总行及时与合作方联系沟通，研究制定补救措施，尽可能的减少客户资金损失。

（三）加强新闻媒体沟通。

总行合规风险部注意加强对主要新闻媒体的监测工作，积极主动的与之联系、沟通，做好正面新闻引导，防止出现不利于稳定的负面报道。

我行销售的个人理财产品若出现到期不能兑付、收益降低等风险事件，由资金营运部配合总行新闻发言人负责应对媒体采访，并解释理财产品情况，解释内容主要包括：

1.在理财产品销售前，我行已充分了解了客户的基本情况及其投资偏好及风险承受能力，由客户本人填写了《个人客户风险评估测试问卷》，我行销售人员根据评估测试结果向客户进行理财产品推介。

2.在销售时，我行销售人员已向客户全面介绍理财产品的特点、与其他金融产品的差异、协议条款等方面的内容，充分、清晰和准确的揭示产品的风险，并在客户自愿购买的前提下，与客户签订理财协议书。

（四）建立事后总结制度。

对于每期销售的理财产品，要进行深入分析、总结理财业务发展的经验和教训，重点把投诉事件及其处理方式作为案例进行总结，供理财业务相关人员学习和借鉴。

在此基础上，不断调整、完善理财业务发展战略，优化理财业务管理办法，审慎选择理财产品，同时，改进和完善激励机制，严格履行“卖者有责”，防止出现错误销售。