初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 附答案Word文件下载.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 附答案Word文件下载.docx

《初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 附答案Word文件下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 附答案Word文件下载.docx（34页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

C、所租用场所一年内不得超过15天

D、银行需对产品进行充分的信息披露

10、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）

A、凭证式国债

B、记账式国债

C、储蓄国债

D、实物国债

11、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

12、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。

A、历史成本

B、重置价值

C、评估价值

D、市场情况

13、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（　　）

A、系统风险

B、非系统风险

C、利率风险

D、市场风险

14、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

A、监督性

B、综合性

C、规范性

D、严格性

15、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

（）

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

16、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

17、下列不属于我行现金管理类产品的（）

A、天天利

B、安心得利

C、开阳

D、本利丰

18、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、主要住房贷款

B、房地产投资贷款

C、汽车贷款

D、保险费

19、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）

A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层

C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性

D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群

20、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。

而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。

A、企业缴费

B、保险金

C、政府补贴

D、基金

21、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。

A、短期债券

B、商业票据

C、认股权证

D、银行短期存款

22、损益表的编制原理是（）

A、资产=负债+所有者权益

B、利润=收入-费用

C、营业利润=营业收入-营业成本

D、利润=收益-所得税费

23、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

24、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。

A、专业胜任

B、勤勉尽责

C、岗位职责

D、诚实信用

25、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）

A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权

B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益

C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿

D、信托受益权可以依法转让和继承

26、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

27、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）

A、匿名存款

B、利用银行贷款掩饰犯罪收益

C、控制银行和其他金融机构

D、建立空壳公司

28、子女教育理财规划的最基本原则是（）

A、足额

B、高收益

C、及时

D、稳健安全

29、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

30、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

31、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;

假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?

（　　）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

32、银行在依法收贷工作中应该注意（）

A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

33、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。

A、十周岁以上，不能完全辩认

B、十六周岁以上，不能完全辨认

C、十六周岁以上，不能辨认

D、十周岁以上，不能辨认

34、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A、银行与银行

B、银行与中央银行

C、中央银行与客户

D、顾客与银行

35、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

36、以下哪种理财产品不是我行发行的？

A、周周赢

C、安心快线

D、汇利丰

37、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）

A、会计师事务所

B、投资顾问咨询公司

C、律师事务所

D、有价证券承销人

38、股票价格变动的直接原因是（　　）

A、供求关系

B、经济周期

C、通货膨胀

D、市场基准利率

39、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置

B、减少国内股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少国内房产配置

40、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

41、（）对基金财产具有经营管理权；

（）对基金财产具有保管权；

（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

A、管理人，托管人，投资人

B、管理人，投资人，托管人

C、托管人，管理人，投资人

D、投资人，托管人，管理人

42、即期交易中的标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议的某一天

43、有价证券代表地是（）

A、财产所有权

B、债权

C、剩余请求权

D、所有权或债权

44、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（）

A、开放式基金

B、公募基金

C、国际基金

D、成长型基金

45、贷款档案管理的原则不包括（）

A、集中统一

B、分散管理

C、定期检查

D、按时交接

46、以下关于收益率的说法中，正确的是（）

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

47、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

48、宋体比较A和B两种债券。

它们现在都以1000美元面值出售，都付年息120美元。

A债券五年到期，B债券六年到期。

如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，正确的是（）

A、两种债券都会升值，A债券升得较多

B、两种债券都会升值，B债券升得较多

C、两种债券都会贬值，A债券贬得较多

D、两种债券都会贬值，B债券贬得较多

49、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

50、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

51、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

52、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

53、申购新股型理财计划属于（）

A、结构型理财产品

B、固定收益型产品

C、套利型理财产品

D、衍生工具联结型产品

54、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（）

A、协方差

B、相关系数

C、方差

D、均值

55、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略

B、评估风险管理策略

C、分析风险管理效果

D、评估风险管理效果

56、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

A、固定收益理财计划

B、保证收益理财计划

57、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

58、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

59、古玩投资的特点不包括（）

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D、较为平民化

60、股票价格变动的直接原因是（）

61、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

62、宋体金融市场的宏观经济（）

A、资源配置功能

B、调节功能

C、反映功能

D、集聚功能

63、金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

64、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

65、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）

A、据理力争，与客户展开激烈争论

B、灵活应对，等待适当时机

C、礼貌、诚恳的面对

D、保持平常心，不卑不亢

66、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

67、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

68、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

69、一般银行系统默认的基金分红形式是（）

A、现金分红

B、增发份额

C、累计分红

D、红利再投资

70、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信贷关系

B、信托关系

C、委托代理关系

D、供销关系

71、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）

A、一次还本付息法

B、等额本息还款法

C、等额本金还款法

D、额外还款法

72、从本质上说，回购协议是一种（）

A、以证券为抵押品的抵押贷款

B、融资租赁

C、信用贷款

D、金融衍生品

73、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额

B、保险价值

C、保险金额与保险价值的比例

D、实际损失数额

74、下列外汇市场的参与者不包括（）

A、中国银行

B、索罗斯基金

C、未进行外汇交易的个人

D、国家外汇管理局

75、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

76、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）

A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

77、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）

A、380000

B、310000

C、350000

D、330000

78、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）

A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能

B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益

C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价

D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

79、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）

A、1.765％

B、1.80％

C、3.6％

D、3.4％

80、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）

A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D、不得基于此消息为自己或他人盈利

81、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

82、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前

B、首次购买理财产品后

C、每次购买理财产品前

D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》

83、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

84、李敏女士于2014年1月7日存入定活两便储蓄存款10000元，2014年3月6日支取，在年利率为3%时，得到的利息是（）元。

（假设整存整取3个月定期存款年利率为3%，活期利率为0.5%）

A、55

B、65

C、8

D、15

85、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

86、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）

A、发现客户的主要方法是市场调研

B、主要通过打电话开发客户

C、盈利的关键是要寻求大客户

D、将成为商业银行收益的主要来源

87、黄金价格一般和美元价格关系为（）

B、负相关

C、有时相关，有时不相关

D、不相关

88、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（）

A、行政因素

B、社会因素

C、经济因素

D、自然因素

89、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

90、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）

A、以实际损失为限

B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限

D、以被保险人对保险标的可保利益为限

E、以客户需要的最大限额为限

2、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）

A、承诺利用基金资产进行利益输送

B、采取抽奖方式销售

C、发售基金份额

D、办理基金份额的申购、赎回

E、宣传推介基金

3、期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

A、允许会员在保证金不足是进行交易

B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金

C、违反保证金安全存管监控规定

D、不限制会员的实物交割总量

E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料

4、下列有关税收规划的说法中，正确的有（）

A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税

B、税收规划发生在纳税行为后

C、税收规划必须在合法的前提下进行

D、税收规划发生在纳税行为前

E、税收规划可适当漏税

5、下面对股票分析表述不正确的是（）

A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；

技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析

B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；

基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；

技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析

D、技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；

基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析

6、宋体（）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。

A、信托公司

B、财务公司

C、金融租赁公司

D、汽车金融公司

E、城市商业银行

7、古玩投资的特点有（）

A、交易成本高

B、流动性低

C、投资古玩要有鉴别能力

D、价值一般较高

E、投资者要具有相当的经济实力

8、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

9、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）

A、基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系

B、基金持有人与托管人是相互制衡的关系

C、基金管理人和托管人是委托与受托的关系

D、基金托管人为商业银行

E、以上说法都正确

10、家庭经济活动通常表现为（）三大内容，都可能发生某种现金流入或流出的情况。

A、融资

B、生活

C、投资

D、借贷

E、消费

11、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（）

A、年所得12万元以上的

B、从中国境外取得所得的

C、取得应税所得，没有扣缴义务人的

D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的

12、运用直接法开发客户时应当做到（）

A、多渠道收集有关目标客户的信息

B、消除先入为主的思想

C、有信心

D、准备充分

E、做好吃闭门羹的心理准备

13、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有（）

A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴

B、个人举报违法行为获得的奖金

C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得

D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得

E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金

14、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）

A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B、提议要能巧妙地表达本行的需求

C、要学会清楚简要地提出提议

D、注意提议提出的策略

E、注意提议中的发盘和接盘的问题

15、目前，归于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）

A、利率风险

B、政治风险

C、汇率风险

D、流动性风险

E、信誉风险

16、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）

A、客户历史分析

B、法人治理结构分析

C、股东背景

D、高管人员的素质

E、信誉情况

17、金融市场的特点是（　　）

A、金融市场上交易的是货币资金

B、市场交易价格的一致性

C、市场交易活动的集中性

D、交易双方的可变性

E、需求量与价格成反比

1