金融理论与实务历年真题Word文档格式.docx
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C.既可以调节货币总量，又可以调节信贷结构
D.中央银行能够利用它来履行“最后贷款人〞的职责
二、多项选择题（本大题共5小题，每题2分，共10分）
在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡〞的相应代码涂黑。
错涂、多涂、少涂或未涂均无分.
21.以下关于货币形式表述正确的选项是
A.金属货币是商品货币
B.商品货币是足值货币
C.信用货币是缺乏值货币
D.实物货币与信用货币都属于商品货币
E.存款货币与电子货币都属于信用货币
22.我国汇率制度改革坚持的原则
A.主动性B.随机性
C.可控性D.收益性
E.渐进性
23.公司债券按内含选择权可分为
A.可转换债券B.指数债券
C.可赎回债券D.归还X债券
E.带认X证的债券
24.会员制金融X交易所的特点有
A.由全体会员共同组建B.按出资比例分配投票权
C.会员不享有取得回报的权利D.会员之间享有同等的权利和义务
F.实行一股一票制
25.货币X的内部时滞包含
A.认识时滞B.影响时滞
C.行动时滞D.市场时滞
E.作用时滞
第二局部非选择题〔共70分）
三、名词解释题（本大题共5小题，每题3分，共15分）
26.特里芬难题
27.回购协议
28.系统性风险
29.表外业务
30.道义劝告
四、计算题（本大题共2小题，甸小题6分，共12分）
31.某投资者以10500元的价格购置了一张面值为10000元、距到期日还有2年的债券，并持有到期。
期间该投资者每年获得600元利息。
试计算该债券的持有期收益率.
32.如果法定存款打算金率是10%，超额存款打算金率是5%，现金漏损率是5%，试计算存款派生乘数。
五，简答题（本大题共5小题，每题6分.共30分）
33.简述银行信用与商业信用的关系.
34.简述金融机构的功能.
35.简述商业银行面临的主要风险.
36.简述投资银行的根本职能.
37.简述采纳工资—物价治理X治理通货膨胀的主要形式，
六、论述题〔此题13分）
38.试述我国利率市场化改革的总体思路、主要进程及今后的展望。
6-10CDBAD11-15BDBCA16-20BAACB
矛盾被称为特里芬难题。
27.回购协议:
证券持有人在卖出肯定数量证券的同时.与证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的X方按约定的价格再将其X的证券如数赎回。
28.系统性风险:
是指由于全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这种因素以同样方法对全部证券的收益产生影响.
29.表外业务:
是指商业银行所从事的、按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。
30.道义劝告:
是指巾央银行利用其在金融体系中的特别地位和威望，通过对商业银行及其他金融机构发出通告、指示或与各金融机构的负责人举行面谈的方法，以影响其放款的数最和投资的方向，从而到达操纵和调节信用的目的。
四、计算题本大题共2小题.每题6分.共12分，
31.该债券的持有期收益率
=【〔卖出价一买入价〕/持有年数十票面年利息】/买入价x100%
=（（10000一10500）/2+60）/10500x100%
=3.33%
五、简答题（本大题共5小题。
每题6分，共30分）
33.〔1〕银行信用是在商业信用广泛开展的根底上产生开展起来的:
（2分）
〔2〕银行信用克服了商业信用的局限性:
（2分〕
（3〕银行信用的出现进一步促进了商业信用的开展。
34.
（1）提供支付结算效劳:
〔l分）
〔2〕促进资金融通;
（l分）
（3）降低交易本钱;
（1分）
（4）提供金融效劳便利:
〔5）改善信息不对称;
CI分）
〔6〕转移与治理风险.〔l分）
35.〔1〕信用风险:
（2）市场风险:
（3）操作风险;
（4）流动性风险;
（5）国家风险;
〔6）合规风险;
（7）声誉风险:
〔8〕战略风险。
36.〔1〕媒介资金供需，提供直接融资效劳:
〔2分）
〔2〕构建兴旺的证券市场:
〔3〕优化资源配置:
〔4〕促进产业集中。
37.（1〕以指导性为主的限制:
（2）以税收为手段的限制:
（3）强制性限制。
六、论述题（此题13分}
38.〔1〕总体思路:
先放开货币市场利率和债券市场利率，再逐渐推动存、贷款利率的
市场化:
存、贷款利率市场化按照“先外币、后本币;
先贷款、后存款:
先长
期、大额.后短期、小额〞的顺序进行，逐渐建立由市场供求决定金融机构存、
贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率.使市场机制在
金融资源配置中发挥主导作用。
（5分）
〔2〕主要进程:
1996年6月，放开银行间同业拆借市场利率:
1997年6月。
放开
债券市场债券回购和现券交易利率;
1998年3月，放开贴现和转贴现利率;
2022
年9月，放开外币贷款利率;
2022年10月.不再设定金融机构〔不含城乡信
用社）X贷款利率上限:
2022年1月，上海银行间同业拆放利率正式运行:
等等。
（4分）
【评分参考】需要答出主要进程中的4个标志性事件.主要内容表述正确即可得分。
（3）今后展望:
今后，随着金融机构改革和利率市场化的稳步推动，中国人民银
行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，最终建立一套完善的、按照风险
与收益对称原则确定存、贷款利率的定价机制，同时，建立健全中央银行利
率调控体系，引导利率进一步发挥优化金融资源配置和调控宏观经济运行的
作用〔4分〕
全国2022年10月高等教育自学考试
课程代码：
一、单项选择题（本大题共20小题，每题l分，共20分）
在每题列比的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡〞的相应代码涂黑。
未涂、错涂或多涂均无分。
1．能够签发支票的活期存款属于【】
A．纸币B．银行券C．存款货币D．电子货币
2．以下不属于商业票据根本特征的是【】
A．是一种有价票证B．具有法定的式样和内容
C．是一种无因票汪D．不能转让流通
3．按照制定方法的不同可将汇率划分为【】
A．即期汇率与远期汇率B．基准汇率与套算汇率
C．买入汇率与卖出汇率D．名义汇率与实际汇率
4．持有人在肯定期限内可按预先确定比例将债券转换为公司一般股的债券是【】
A．可赎霞债券B．带认X证的债券
C．归还X债券D．可转换债券
5．公司破产时对公司财产分配X有优先权的是【】
A．债券持有人B．优先股股东C．一般股股东D．全体股东
6．金融工具的变现能力表达的是【】
A．金融工具的期限性B．金融工具的流动性
C．金融工具的风险性D．金融工具的收益性
7．同业拆借市场的形成源于【】
A．商业银行平安运营的经营治理理念
B．商业银行投机获利的驱动
C．中央银行对商业银行法定存款打算金的要求
D．中央银行进行货币X操作的需要
8．中央银行发行央行票据的主要目的是【】
A．筹集资金B．回笼货币C．扩大经营D．增加盈利
9．X的每X价与每股盈利的比率是【】
A．杠杆比率B．KDJ比率C．容量比率D．市盈率
10．以下关于金融远期合同的表述错误的选项是【】
A．为适应交易双方躲避风险的需要而产生
B．是非标准化合同
C．在交易所内进行交易
D．违约风险较高
11.现代金融体系中处于核心地位的金融机构是【】
A．中央银行B．商业银行C．X性银行D．投资银行
12．以下不属于银行类金融机构的是【】
A．中央银行B．商业银行C．X性银行D．信托公司
13．当前我国的金融监管体制属于【】
A．混业监管体制B．自律监督体制C．分业监管体制D．全能监管体制
14．存放在中央银行的打算金存款属于商业银行的【】
A．现金资产业务B．贷款业务C．结算业务D．证券投资业务
15．银行内部风险治理人员依据银行所承当的风险计算出来的、银行需要保有的X资本
量被称为【】
A．账面资本B．监管资本C．经济资本D．实收资本
16．尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产生不利影响因素的贷
款属于【】
A．关注贷款B．次级贷款C．可疑贷款D．损失贷款
17．提出交易方程式的经济学家是【】
A．凯恩斯B．马歇尔C．费雪D．庇古
18．各国中央银行划分货币层次的依据主要是【】
A．货币资产的平安性B．货币资产的流动性
C．货币资产的收益性D．货币资产的风险性
19．以下属于货币X操作指标的是【】
A，根底货币B．货币供给量C．贷款规模D．社会融资总额
20．目前我国货币X的最终目标是【】
A．开展经济、稳定物价
B．开展经济、稳定货币、提高社会经济效益
C．稳定物价、经济增长、充分就业、国际收支平衡
D．保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
二、多项选择题（本大题共5小题。
每题2分，共10分）
在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡〞的相应代码涂黑。
未涂、错涂、多涂或少涂均无分。
21．金块本位制的根本特点包含【】
A．银行券与金币同时流通B．市场中流通的都是银行券
C．会出现“劣币驱逐良币〞现象D．银行券到达肯定数量后才能兑换金块
E．银行券可按面额自由兑换成金币
22．以下关于X的表述正确的有【】
A．一般无归还期限
B．股东从公司税前利润中分享股息与红利
C．风险高于债券
D．全部股东都具有参与公司决策的权利
E．一般股股息与红利和公司经营状况紧密相关
23．理论上决定债券交易价格的因素主要有【】
A．债券的票面额B．票面利率
C．市场利率D．企业派发的红利额
E．归还期限
24．以下贷款中属于不良贷款的有【】
A．正常贷款B．次级贷款C．关注贷款D．可疑贷款E．损失贷款
25．凯恩斯认为个人持有货币的动机有【】
A．交易动机B．权利动机C．投机动机D．预防动机E．资产动机
请在答题卡上作答。
26．无限法偿
27．做市商交易制度
28．金融租赁公司
29．结构性存款
30．货币乘数
四、计算题（本大题共2小题，每题6分，共12分）
3l．一块土地共100亩，假定每亩的年平均收益为1000元，在年利率为10％的条件下，请计算这块土地的X价格。
32．某中国公司估计11月20日将有一笔l000万美元的收人。
为预防美元汇率下跌而蒙受损失，8月该公司买人l份11月20日到期、合同金额为1000万美元的美元看跌期权（欧式期权），协定汇率为l美元=6．4元X，期权费为3万元X。
假设该期权合同到期日美元的即期汇率为l美元=6．35元X，那么，该公司是否会执行期权合同并请计算此种情况下该公司的X收入。
五、简答题（本大题共5小题，每题6分，共30分）
33．简述直接融资的优点。
34．简述货币分析说汇率决定理论的主要内容。
35．简述国库券发行方法中的“美国式招标〞和“荷兰式招标〞。
36．简述人身保险的主要种类。
37．简述货币X的利率传导机制理论。
六、论述题（本大题共l小题，共l3分）
38．结合国际收支差额对货币供给的影响机制理论，分析l994年X治理体制改革后我国国际收支状况对货币供给的影响。
全国2022年04月高等教育自学考试
一、单项选择题〔本大题共20小题，每题1分，共20分〕
在每题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸〞的相应代码涂黑。
1．与直接融资相比，间接融资的优点不包含【】
A．灵敏便利
B．信息公开、加强监督
C．分散投资、平安性高
D．具有规模经济
2．认为利率决定于货币供求比照状况的利率决定理论是【】
A．凯恩斯的利率决定理论
B．马克思的利率决定理论
C．实际利率理论
D．可贷资金理论
3．证券回购价格与售出价格之间的关系为【】
A．回购价格=售出价格-约定利息
B．回购价格=售出价格+约定利息
C．回购价格=售出价格×
约定利息
D．回购价格=售出价格＋约定利息
4．目前世界上大多数金融X交易所的组织形式采纳【】
A．会员制
B．公司制
C．股份制
D．合作制
5．X合同的唯—变量是【】
A．交易规模
B．交割日期
C．交割地点
D．成交价格
6．金融衍生工具市场最早具有的根本功能是【】
A．价格发觉功能
B．套期保值功能
C．投机获利手段
D．筹集资金功能
7．负责审批银行金融机构设立及业务范围的监管机构是【】
A．中国人民银行
B．中国银行业监督治理委员会
C．X
D．中国银行业协会
8．国际货币X组织最主要的资金X是【】
A．成员国认缴的份额
B．向国际金融市场借款
C．资金运用的利息收入
D．成员国的捐助款
9．以下不属于中央银行“国家的银行〞职能的是【】
A．治理经营国家X储藏
B．代表国库办理各项业务
C．充当最后贷款人
D．代表政府参加国际金融活动
10．主张通过持有易于转让的资产来保持商业银行流动性的资产治理理论是【】
A．资产转移理论
B．商业性贷款理论
C．预期收入理论
D．真实票据理论
11．1988年公布的《巴塞尔协议》要求商业银行的总资本对风险资产总额的比例不能低于【】
A．4%
B．6%
C．8%
D．12%
12．对新兴公司在创业期和拓展期进行资金融通属于投资银行的【】
A．资产治理业务
B．风险投资业务
C．财务参谋业务
D．并购业务
13．以下不属于商业性保险公司业务的是【】
A．出口信用保险
B．责任保险
C．保证保险
D．健康保险
14．当其他条件不变，根底货币投放增加时，货币供给量【】
A．增加
B．减少
C．不变
D．不确定
15．费里德曼认为对货币需求的决定具有最重要作用的因素是【】
A．均衡利率
B．现期收入
C．货币供给量
D．永恒收入
16．马克思认为肯定时期内执行流通手段的货币必要量同货币流通速度【】
A．成正比
B．成反比
C．无关
D．关系不确定
17．冻结工资和物价属于通货膨胀治理措施中的【】
A．需求治理X
B．指数化X
C．收入X
D．结构调整X
18．市场经济条件下货币均衡的完成离不开【】
A．金融资产价格的调节
B．商品价格的调节
C．汇率的调节
D．利率的调节
19．奥肯定律论证了以下哪两个货币X目标间的一致性？
【】
A．稳定物价与经济增长
B．稳定物价与充分就业
C．经济增长与国际收支平衡
D．经济增长与充分就业
20．决定货币X外部时滞长短的主要因素是【】
A．中央银行对经济形势开展变化的预见能力
B．中央银行制定货币X的效率
C．客观的经济和金触条件
D．货币X的有效性
二、多项选择题〔本大题共5小题．每题2分，共10分〕
在每题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸〞的相应代码涂黑。
错涂、多涂、少涂或未涂均无分。
21．不兑现信用货币制度的根本特点有【】
A．流通中的货币主要由现金和银行存款组成
B．货币投放都是通过金融机构的业务活动完成的
C．货币规定有法定含金量，到达肯定数额可以兑换黄金
D．中央银行对货币数量和结构进行治理调控
E．各国通过法律把货币的发行权收归商业银行
22．以下属于货币市场金融工具的有【】
A．商业票据
B．国库券
C．公司债券
D．X
E．大额可转让定期存单
23．依据标准·
普尔公司的信用等级标准，以下属于投资级债券的是【】
A．AAA级
B．AA级
C．A级
D．BBB级
E．BB级
24．1999年我国成立的金融资产治理公司有【】
A．中国信达资产治理公司
B．中国华融资产治理公司
C．中国华夏资产治理公司
D．中国长城资产治理公司
E．中国东方资产治理公司
25．以下关于通货膨胀的说法正确的选项是【】
A．通货膨胀是一种货币现象
B．纸币流通必定产生通货膨胀
C．通货膨胀是少数几种商品价格的上涨
D．通货膨胀是一般物价水平的延续上涨
E．居民消费价格指数是衡量通货膨胀程度的重要指标
三、名词解释题〔本大题共5小题．每题3分，共15分〕
26．远期利率协议
27．保险利益
28．交易动机
29．国际收支平衡表
30．窗口指导
四、计算题〔本大题共2小题，每题6分，共12分〕
31．某企业拟向银行申请一笔期限3年的固定利率贷款，贷款总额1000万元。
如果A银行3年期贷款的年利率为6．2%．按单利计息：
B银行3年期贷款的年利率为瑞，按年复利计息。
那么，在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行借款？
〔计算结果保存小数点后2位，〕。
32．为7A企业持有一张60天后到期的商业汇票，面值为30000元，到银行请求贴现。
如果银行确定该票据的月贴现率为7．5%，请计算A企业可得到的贴现金额。
〔每月按30天计算〕
五、简答题〔本大题共5小题，每题6分，共30分〕
33．简述货币形式的演变历程及其推动力。
34．简述商业票据的根本特征。
35．简述一般股与优先股的区别。
36．简述债券信用评级的含义及作用。
37．简述商业银行短期借款的种类。
六、论述题〔此题13分〕
38．结合实际分析驱动X升值的主要因素。
1．商品买卖与贷款支付别离时，货币发挥的职能是【】
A．支付手段
B．计价单位
C．价值尺度
D．财富贮藏
2．商业银行发行的信用卡属于【】
A．实物货币
B．金属货币
C．电子货币
D．存款货币
3．在货币资金余缺调剂中充当信用媒介的是【】
A．个人部门
B．非金融企业部门
C．金融部门
D．政府部门
4．按照决定方法的不同可将利率划分为【】
A．固定利率与浮动利率
B．市场利率、官定利率和行业利率
C．实际利率与名义利率
D．存款利率与贷款利率
5．剔除通货膨胀因素的利率是【】
A．基准利率
B．实际利率
C．名义利率
D．市场利率
6．从货币数量角度阐释汇率决定的理论是【】
A．国际借贷说
B．购置力平价理论
C．利率平价理论
D．货币分析说
7．以下关于浮动汇率制的描述错误的选项是【】
A．国际贸易和投资的汇率风险明显降低
B．汇率对国际收支具有自动调节作用
C．汇率由X市场供求状况自发决定
D．货币X的自主性和有效性增强
8．按照交割方法的不同可将金融市场划分为【】
A．货币市场与资本市场
B．现货市场与X市场
C．发行市场与流通市场
D．有形市场与无形市场
9．以下关于优先股的表述错误的选项是【】
A．具有优先认X
B．在公司破产清算时具有优先求偿权
C．具有股息的优先分配权
D．风险小于一般股
10．我国证券交易所实行的是【】
A．竞价交易制度
B．做市商交易制度
C．报价驱动制度
D．限价驱动制度
11．以下属于商业银行间相互融通资金的业务是【】
A．贴现
B．转贴现
C．再贴现
D．银行承兑汇票
12．金融互换合同产生的理论根底是【】
A．资产组合理论
B．套利定价理论
C．比拟优势理论
D．绝对优势理论
13．商业银行进行流动性治理的市场通常是【】
A．X市场
B．货币市场
C．X市场
D．衍生工具市场
14．金融衍生工具的特点不包含【】
A．价值受制于根底性金融工具
B．高杠杆性
C．低风险性
D．构造复杂，设计灵敏
15．投资银行最为传统与根底的业务是【】
A．证券交易与经纪业务
B．证券承销业务
C．并购业务
D．资产治理业务
16．历史最为悠久的保险险种是【】
A．火灾保险
B．海上保险
C．利润损失险
D．航空保险
17．商业银行汲取的存款中必须交存中央银行的局部是【】
A．现金漏损
B．法定存款打算金
C．超额存款打算金
D．派生存款打算金
18．在固定汇率制度下，一国国际收支出现顺差时货币供给将会【】
19．货币X的传导过程是【】
A．操作指标→中介指标→X工具→最终目标
B．X工具→中介指标→操作指标→最终目标
C．X工具→操作指标→中介指标→暇终目标
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