京东金融案例分析.pptx

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系统说明,京东金融案例分析,粉我粉我,目录CONTENTS,01,京东金融的发展历程,02,京东金融的体系和战略,03,京东金融的产品和服务,04,京东金融的启示,京东金融的发展历程,2013年12月，京东“京保贝”上线，供应商可凭采购、销售等数据快速获得融资，资金来源于京东自有资金。

2014年2月，获得为基金销售机构提供第三方电子商务平台服务许可。

2012年11月，京东与中国银行北京分行达成合作，打造供应链金融服务平台，这一模式有别于阿里巴巴和苏宁取得独立贷款业务牌照直接放贷的模式，而是将平台数据转化为银行认可的信用额度，银行依此完成独立审批、发放贷款。

2013年9月，京东金融旗下小贷公司成立。

2013年11月，获得基金销售支付结算牌照。

京东金融的发展历程,2014年2月，“京东白条”开始公测。

京东白条可以帮助用户在京东消费时，享受“先消费、后付款”的延后付款或“分期0元购”的分期付款服务。

京东白条可以在一分钟内在线实时完成申请和授信过程，远快于传统银行，而服务费用仅为银行业务一半，优势明显。

2014年3月，京东推出小金库。

京东小金库与阿里推出的余额宝类似，用户把资金转入“小金库”之后，就可以购买货币基金产品，同时“小金库”里的资金也随时可以在京东商城购物。

2014年3月，网银钱包APP上线。

2014年7月，京东众筹“凑份子”上线。

目录CONTENTS,01,京东金融的发展历程,02,京东金融的体系和战略,03,京东金融的产品和服务,04,京东金融的启示,京东金融体系,网银钱包,供应商,用户,京东电商链电商平台,供应链融资京保贝,平台金融金融网销,消费金融白条+小金库,金融机构,战略,合作,京东金融架构图,网银在线,公司客户,个人客户,资产业务,众筹业务,消费金融京东白条,个人理财小金库+理财产品,供应链贷款京保贝,企业项目众筹硬件+文化项目,目录CONTENTS,01,京东金融的发展历程,02,京东金融的体系和战略,03,京东金融的产品和服务,04,京东金融的启示,京东金融产品和服务组成,京东金融,金融平台业务,供应链金融,消费金融,支付业务,众筹业务,京保贝,京东小金库基金理财保险理财票据理财银行理财,京东白条,网银在线网银钱包,产品众筹,京东供应链融资和京保贝,京东的供应链融资主要依靠的是银行信贷，京东在供应链金融中扮演类似于中介的角色，供应商凭借其在京东的订单、入库单等向京东提出融资申请，核准后递交银行，再由银行给予放款。

京东“京保贝”，供应商可凭采购、销售等数据快速获得融资，且无需任何担保和抵押。

“京保贝”由京东提供资金并负责运营，由银行代为发放、监督使用并协助收回。

采购,入库,结算前,结算后,订单融资,入库单融资,应收账款融资,扩大融资,京东网银钱包,手机版网银钱包三大功能：

“赚钱”即理财门户功能“省钱”即获取折扣优惠功能“交际”即社交分享属性等功能,网银钱包解决了京东用户账户体系完整闭环的问题，即购物付款-消费赊购-投资理财。

投资和融资的前提条件是有账户，而网银在线所推出的网银钱包就是一个将京东所推出的供应链金融服务、“京保贝”服务、“京东白条”以及京东金融集团全部整合捆绑在一起的超级账户。

京东小金库类似余额宝,京东小金库为个人用户打造的个人资产增值服务。

是与余额宝类似的货币类基金理财产品.把资金转入京东小金库即为向基金公司购买货币基金等理财产品。

小金库的资金可随时提现或用于在京东商城内购物等个人消费活动,也可用作信用卡与“白条”的还款，但不支持虚拟充值产品。

京东小金库,“小金库”是基于京东账户体系的承载体网银钱包推出的，“小金库”网银钱包是最京东的平台支付体系。

“小金库”里面不仅积累了大量个人用户，同时能为用户解决理财需求。

用户的购物付款、资金管理、消费信贷、投资理财都将整合在“小金库”里，从电商到金融，京东个人账户体系由此形成了完整闭环。

京东白条,京东白条是一种最长30天的延后付款或者最长24期的分期付款消费方式，用户可在个人账户中激活京东白条，在京东全场体验新的购物模式。

分期服务费=消费本金*分期费率*期数。

其中，3期、6期、12期、24期的月服务费率均为0.5%，对应的总服务费率为1.5%、3%、6%和12%，全部分期服务费会在首期应付款中一次性收取。

京东“白条”是基于京东平台的信用贷款或购物赊账服务。

京东白条的实质是商业信用而非金融信用，属于基于用户行为的一种商业信用授权，通俗的讲是一种“赊销”。

白条的风控,京东根据用户基础属性信息、购买行为与偏好、支付而产生的资金流信息和部分银行信息以及物流端而产生的地理位置等线下非结构化数据等，对用户收入水平、支付能力、还款能力、还款意愿等进行全方位的综合判断，进行专业化风险控制。

京东众筹,从产品形态看，京东“凑份子”是原生激励类众筹京东众筹医硬件类项目为切入口，集中在智能家居和智能汽车领域。

众筹的目的是为了募集资金丶获取早期用户丶获得改进意见以及获得曝光机会。

众筹是典型的C2B模式，即厂商根据用户反馈进行功能调整丶产品定价等。

京东众筹的优势1丶发挥硬件优势：

电商渠道是最大的号召力，京东智能云丶JD+营销平台以及京东上游供应链能力都可以帮助硬件产品更好地落地。

2丶与金融业务协同：

目前京东支付业务丶供应链金融与京东众筹已经开始协作。

3丶初探C2B模式：

京东一直是B2C公司，但随着用户特性数据和产品销售数据的积累，未来必然会基于大数据挖掘开展C2B业务，满足长尾的个性化的需求，帮助供应链挖掘需求和减少库存。

京东众筹本质上是开始了京东C2B的大幕。

京东金融服务平台,京东金融服务平台,京东供应商,京东用户,京东商城,采购环节,入库环节,配送环节,信息流,物流,资金流,消费信贷信用卡分期保险、理财、基金,应收账款融资票据业务,订单融资,入库单融资,结算贷款,用户支付,目录CONTENTS,01,京东金融的发展历程,02,京东金融的体系和战略,03,京东金融的产品和服务,04,京东金融的启示,京东金融的场景、生态、数据,京东B2C十年，最大的资源就是积累了大量的客户数据和消费记录。

通过对这些消费、金融和大数据的深入分析和理解，对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，完全可以建立一套京东自己的信用体系。

通过生态体系内的风控机制，让放款更加有效可控，促进了京东的整体战略和毛利率。

京东金融跟消费相结合，消费金融真正才成形。

京东提供了消费场景，或消费解决方案。

通过营造消费场景，进一步提升用户的购买能力。

比如：

在时间维度，是用户把未来买的东西提前购买；比如在能力维度，用户可能原来只能买同样类型，中低端的产品，通过“白条”能买到更高品质的产品。

而在过程中，金融服务仅仅是助力消费的工具。

京东的金融业务是依托于零售业务来存在的，而金融业务意味着一定要有账户的概念其背后是在撬动京东的账户体系。

在账户体系中，可以通过金融业务为杠杆，增加用户的黏度、客单价、购买频次，将用户更好地“捆绑”在账户中，这样形成了完整的生态。