银行从业资格考试个人理财第九章Word下载.docx

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9.1.2个人理财产品风险评估

5.银行理财产品可能面临的风险类型有（　）。

ABCDE

A政策风险　B.信用风险C.市场风险D.提前终止风险　E.延期风险

银行理财产品风险可以分为以下几类：

政策风险、违约风险和信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

6.理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括（　　）。

C

A.信用风险　　B.操作风险　　C.声誉风险　　D.流动性风险

7.商业银行开展个人理财业务，应防范的风险不包括（　）。

　　A.流动性风险　　B.管理风险和战略风险

C.法律风险和声誉风险　　D.市场风险和信用风险

8.货币型理财产品面临的流动性风险和信用风险的情况是（）D

A流动性风险大，信用风险高B流动性风险大，信用风险低

C流动性风险小，信用风险高D流动性风险小，信用风险低

9.由于银行资产负债或表外业务到期日的不同或是重定价的时间不同而产生的风险是（　）。

A.基差风险　B.收益率曲线风险　C.重新定价风险　D.选择权风险

重新定价风险是最主要的利率风险，它产生于银行资产、负债和表外项目头寸重新定价时间（对浮动利率而言）和到期日（对固定利率而言）的不匹配。

10.理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的（）ABE

A.方差　　B.标准差　　C.相关系数　　D.β系数　　E.VaR

理财产品的风险评估可采用定性、定量两种方法，其中定量的风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。

VaR方法也成为风险价值模型，是指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。

11.下列不属于风险衡量指标的是（）C

A方差B标准差C平均差D变异系数

12.下列投资方式中由左到右风险依次降低的是（　）。

　　A.股票基金、政府债券、股票、储蓄

　　B.政府债券、股票、股票基金、储蓄

C.股票、股票基金、政府债券、储蓄

D.股票、政府债券、股票基金、储蓄

股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。

储蓄通常被视为无风险投资。

9.2面临主要风险

13.商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。

ABC

A.法律风险　B.操作风险　C.声誉风险　D.信用风险　E.流动性风险

解析：

个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。

理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。

14.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（　）。

　　A.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度

D.商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通

商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。

15.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少（　）重新确认一次。

A.每季度　B.每半年　C.每年　D.2年

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

因此C项正确。

16.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是（　）ABCD

　　A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理

　　B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D.商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

应为将银行资产与客户资产分开管理，所以E选项错误

17.个人理财业务建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，其中包括（）。

ABCE

A.个人理财业务的分析、审核、报告制度　　B.内部监督和独立审核制

C.资产分开管理制度　　D.审批和报告制度　　E.充分授权制度

个人理财业务要求建立的内部控制制度包括五个方面：

个人理财业务的分析、审核与报告制度，内部监督和独立审核制度，资产分开管理制度，业务记录制度及充分授权制度。

D选项不符合题意。

18.商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。

（）√

19.下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（　）。

A

A经客户口头保证同意，银行可向第三方提供客户的相关资料和服务于交易记录（应为经书面同意）

B商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

C商行应具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，及其他必要的资源保证

D商行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

20.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（　　）。

　　A.个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告

　　B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核

　　C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管

D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方

E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同

商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;

除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以C、D选项错误。

21.下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的是（）ABCD

　　A.在个人理财业务活动中，商业银行应当实行全面、全程的风险管理

　　B.商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

　　C.商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

　　D.商业银行接收客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

E.商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

银行资产与客户资产分开管理，E错

22.建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（　）十分重要。

BDE

A市场风险　B.法律风险　C.流动性风险　D.操作风险　E.声誉风险

建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的法律风险、操作风险、声誉风险十分重要。

23.下列商业银行高级管理层进行个人理财风险管理的做法，不恰当的是（　）。

　　A.只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制

　　B.要求内部审计部门提供独立的风险评估报告

C.建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制

D.定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估

C说法正确，A说法错误，AC是说的同一个事情。

24.商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（　）。

A.连续性　B.秘密性　C.独立性　D.频繁性

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十五条规定，商业银行的内部审计对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

故选C。

25.商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。

（　）错

答案为B。

商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售损害客户利益。

26.商业银行要将理财业务人员与一般的业务咨询人员区分，按照防止误导客户和不当销售的原则制定个人理财业务人员的工作守则与工作规范。

（）对

27.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务负责人审核。

　　28.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段对客户产品适合度评估。

29.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（　　）。

A.业务人员操守与胜任能力　　B.操作的合规性与规范性

C.是否存在错误销售和不当销售　D.是否配备必要的人员

30.商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

（）√

31.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。

商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。

32.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是（　）。

　　A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划

　　B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

商业银行设立的可承受的风险程度应是定量指标。

定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。

33.商业银行可承受的风险程度应当是定性化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

商业银行可承受的风险程度应当是量化指标

34.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（　）。

　　A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容

　　B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示（应该是用通俗易懂的语言）

C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示

D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名

《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等都应包含相应的风险揭示内容。

风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容。

商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险揭示。

因此可知A选项正确，BC选项说法错误。

由《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十条规定可知，D项说法错误。

35.商行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最有利的投资情形和投资结果（）错

应说明最不利的投资情形和投资结果

36.下列说法正确的是（）ABCE

A商行项客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料中应包含相应的风险提示内容

B商行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示

C对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据，测算方式和测算的主要依据

D商行可以有选择性的对部分客户进行风险提示（应该是全部客户都要进行风险提示）

E商行向客户提供的各类投资产品介绍中应包含相应的风险揭示内容

37.商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

（　）对

38.商业银行内部监督部门应向（　）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　A.董事会和高级管理层B.中国银监会　C.中国人民银行D.中国银行业协会

39.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

A.1万元　　B.3万元　　C.5万元　　D.10万元

解析：

（1）根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》关于综合理财产品（计划）的销售管理规定可知，保证收益理财产品（计划）的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。

（2）商业银行综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财产品（计划）的销售起点。

40.下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额设置，说法正确的是（　）。

　　A.人民币5万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上

　　B.人民币5万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上

C.人民币l0万元以上，外币1万美元（或等值外币）以上

D.人民币l0万元以上，外币5千美元（或等值外币）以上

41.商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（　）。

BE

　　A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

　　C.非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在1万元以上

D.非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元（或等值外币）以上

E.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额

根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上;

其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

42.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。

但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。

A.交易限额　　B.错配限额　C.止损限额　　D.风险价值限额

《商业银行个人理财业务风险管理指引》中，关于综合理财产品（计划）市场风险控制方法的规定可知，D选项正确。

43.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（　）B

　　A.建立销售理财产品的分级审核批准制度

　　B.采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C.设置不低于5万元人民币的销售起点金额

D.建立必要的委托投资跟踪审计制度

根据个人理财业务的相关规定，商业银行销售综合理财产品的市场风险限额中应至少包含风险价值限额。

44.商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限错配限额　　B.止损限额　　C.期权限额　　D.风险价值限额

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流动性风险限额应至少包括期限错配限额。

45.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（　）。

A,D

A.结算前信用风险限额　　B.止损限额　　C.期限错配限额

D.结算信用风险限额　　E.操作型风险限额

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。

46.（　）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

　　A.期权限额　　B.交易限额

C.结算前信用风险限额D.结算信用风险限额

结算信用风险限额应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。

47.说法错误的是（）D

A银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定实现审批

B商行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的限额

C商行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性

D商行应采用多重指标管理市场风险限额，在市场风险限额指标中至少应包含止损限额。

D应改为在市场风险限额指标中至少应包风险价值限额。

48.针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A.建立内部监督审核机制　　B.根据客户特点进行分层　　

C.健全个人理财业务人员管理制度D.了解产品和客户并合理销售　　

E.进行明确的风险揭示

49.商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。

对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：

“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

”A

　　A.保证收益型理财计划　　B.非保本浮动收益理财计划

C.货币型理财计划　　D.保本固定收益理财计划

50.对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：

“本理财计划有投资风险，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

”（）×

根据红字标出的说的是非保本浮动收益理财计划需要风险提示写的语句。

51.针对综合理财服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

　　A.设立理财产品的内部监督部门和审计部门

　　B.合理确定理财计划和不同理财产品的销售起点金额

　　C.进行综合理财服务和理财计划的风险提示

　　D.建立销售任何理财产品的分级审核批准制度

　　E.采用多重指标管理市场风险限额

9.3产品风险管理

52.产品风险的管理分为几个阶段，包括（）ABC

A产品设计风险管理B产品运作风险管理

C产品到期风险管理D产品赎回风险管理

9.4操作风险管理

9.5销售风险管理

53.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（　）。

　　A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

　　B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

　　C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：

商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。

9.6声誉风险管理

54.操作风险是指由商行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商行产生负面评价的风险。

（）错

注意：

题目描述的这是声誉风险

综合性题：

55.银行经营管理的核心内容是（　）。

A.人员管理　　B.资产管理　　C.系统管理　　D.风险管理

从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。

56.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（BCDE）

　　A.个人理财业务人员的风险管理

　　B.个人理财顾问服务的风险管理

C.综合理财顾问服务的风险管理

D.个人理财业务产品开发的风险管理

E.个人理财业务产品销售的风险管理

解析:

根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品（计划）风险管理。

其中，个人理财业务产品（计划）风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。

57.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（　）B

　　A.银行承兑汇票　　B.储蓄业务

C.保证最低收益的理财计划D.保本浮动收益的理财计划

银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任;

储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险;

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。