江苏银行业银行从业人员消费者权益保护江苏银行业协会.docx

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江苏银行业银行从业人员消费者权益保护江苏银行业协会

江苏银行业银行从业人员消费者权益保护

知识试卷

一、填空题

1、推动银行业金融机构加强消费者权益保护工作。

以“预防为先、（）、依法维权、协调处置”为原则。

2、（）是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

3、银行理财产品宣传的（），是银行根据投资标的的既往表现和未来市场判断所评估的参考收益率，并不等于承诺收益率。

4、理财产品中，（）属于流动性最高、安全性最好，同时兼顾收益性的一种，适合对流动性要求较高的客户。

5、（）理财产品主要投资于国债、金融债、中央银行票据、高信用等级企业债、短期融资券等，产品期限结构固定，投资风险较低。

6、（）型理财产品的产生源自于股票一级市场与二级市场价格之间存在的套利机会。

7、（）理财产品募集的资金将悉数投资于境外市场。

8、保管箱业务属于银行的_______业务。

9、保管箱业务的核心内容是“租”，银行服务的内容是保管箱场所及箱体设施的_______。

10、客户存入保管箱物品时，银行并不核验客户存入物品的_______。

11、在代收代付业务中，银行有权按照代收代付协议约定，向委托单位收取_______。

12、银行应为代收代付业务指令执行的_______负责。

13、基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行使（）权。

14、基金消费者的姓名、身份证件类型及号码、借记卡号及其账户信息等相关资料发生变更时，应及时前往营业网点办理（）手续。

15、金融机构的电子银行安全评估，应接受的监督指导。

16、借款合同生效后，贷款人应按____及时发放贷款。

17、商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和_______利益。

18、《农户贷款管理办法》适用于______________的农村金融机构。

19、______________不得通过商业银行储蓄柜台销售。

20、在理财顾问服务活动中，消费者根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的。

二、单选题

21、金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测试的电子银行系统进行（）。

A、安全评估

B、安全检查

C、效果评估

D、效果检查

22、银行业金融机构是维护消费者合法权益的（）责任主体。

A、第一

B、第二

C、重要

D、次要

23、大额取款（）以上需提前预约，且需要携带本人有效身份证件。

A.1万；B.3万；C.5万；D.10万。

24、以下业务银行需收取手续费的是（）。

A.同城取款；B.同城存款；C.同城汇款；D.异地存取款。

25、（）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。

A.代收代付；B.结算；C.理财；D.电子银行。

26、个人结汇遵循年度总额的原则，每人每年结汇的年度总额为等值（）万美元。

A.2；B.3；C.4；D.5。

27、以下关于电子银行消费者的主要权利描述不正确的是（）

A.消费者可以自主决定是否申请注册电子银行业务；

B.消费者可以自主选择注册电子银行的渠道种类

C.消费者注册电子银行业务后，即可享受银行提供的所有电子银行服务。

D.在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请暂停、恢复、注销电子银行业务。

28、保管箱业务属于银行的（）。

A．资产业务

B．负债业务

C．中间业务

D．代保管业务

29、办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户可享有的权利：

（）

A.了解开办网点保管箱业务的箱型规格、租金、押金及其它相关服务价格

B.转租他人

C.选择身份识别方式

D.选择所租保管箱的箱型及租期

30、以下哪个物品不适宜存入保管箱：

（）

A.黄金

B.存折

C.房产证

D.名酒

31、办理保管箱业务时，以下哪一项不是客户应尽的义务：

（）

A.提供真实有效身份证件

B.按期缴纳租金、缴存押金

C.保管密码、印鉴及其它身份识别方式

D.确保箱体设备安全可靠

32、代收代付业务一般属于银行的（）

A.机构业务

B.个人业务

C.资产业务

D.负债业务

33、在代收代付业务中，代收付指令的受托方是（）

A.机构

B.公司

C.银行

D.个人

34、金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测试的电子银行系统进行（）。

A、安全评估

B、安全检查

C、效果评估

D、效果检查

35、贷款人应与借款人签订（）借款合同，需担保的应同时签订担保合同。

A、口头

B、书面

C、口头或书面

D、其他

36、为了提升残疾人客户的防范金融风险能力，使其能够安全用好相关金融产品和服务，银行业金融机构应当为其提供（　　）

A、金融知识的普及

B、宽松的规定制度

C、全部的风险承担

D、特殊的资金支持

37、为满足残疾人客户办理业务的基本需要，银行业金融机构营业网点应配备（）

A、医疗人员

B、掌握无障碍服务方法和技能的员工

C、心理专家

D、护理人员

38、以下哪项人民币个人账户服务费未免除。

（）

A、ATM机跨行取款和汇款手续费。

B、个人储蓄账户和个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费。

C、存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费。

D、通密码修改手续费和密码重置手续费。

39、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，（）可以对该银行实行接管。

A.国务院银行业监督管理机构

B.银监局

C.国务院

D.证监会

40、商业银行开展金融创新活动，应做到（）。

A、识别你的客户

B、保护你的客户

C、发现你的客户

D、认识你的客户

41、商业银行不得向客户提供与其（）和风险承受能力不相符合的产品和服务。

A、真实需求

B、收入状况

C、个人兴趣

D、知识专业

42、某银行在消费者高先生申请贷款时，要求其必须先在该行存入30万元，否则不予贷款。

高先生可以什么为由向银监会投诉该银行（）

A.以贷转存

B.存贷挂钩

C.借贷搭售

D.转嫁成本

43、《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“预防为先”原则规定，应当将（）作为市场准入审批的必要条件。

A、盈利状况

B、消费者权益保护

C、市场情况调研

D、消费者情况反馈

44、银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过（）元人民币，每日累计金额不应超过（）元人民币。

A、1000、3000

B、1000、5000

C、2000、5000

D、2000、10000

45、商业银行对超过（）岁的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素？

A、65

B、65岁（含）

C、70

三、多选题

46、电子银行业务运行应急计划的评估，应至少包括以下内容：

（）

A、电子银行应急制度建设与执行情况；

B、电子银行应急设施设备配备情况；

C、定期、持续性检测与演练情况；

D、应对意外事故或外部攻击的能力。

47、金融机构应建立电子银行安全评估的（），保证电子银行安全评估能够及时、客观地得以实施。

A、规章制度体系

B、工作规程

C、专职内部部门

D、专职人员队伍

48、电子银行的安全评估，是指金融机构在开展电子银行业务过程中，对电子银行的安全策略以及（）等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。

A、内控制度

B、风险管理

C、系统安全

D、客户保护

49、金融机构开办电子银行业务后，有下列情形之一的，应立即组织安全评估：

A、由于安全漏洞导致系统被攻击瘫痪，修复运行的；

B、电子银行系统进行重大更新或升级后，出现系统意外停机12小时以上的；

C、电子银行关键设备与设施更换后，出现重大事故修复后仍不能保持连续不间断运行的；

D、基于电子银行安全管理需要立即评估的。

50、《2013年银行业消费者权益保护工作要点》指出，要面向全社会开展金融知识（）。

A、普及

B、传播

C、宣传

D、教育

51、客户在购买理财产品时，应先了解自身的（）等。

A.财务状况

B.风险偏好

C.风险承受能力

D.收益、流动性需求

52、银行的贵金属业务主要包括（）。

A.实物黄金（白银）

B.黄金基金

C.纸黄金（白银）

D.黄金股票。

53、一般来说，银行理财说明书中的（）条款需特别注意。

A.是否具有保本条款

B.流动性安排

C.预期收益率

D.产品所面临的各项风险。

54、理财产品的相关风险主要包括：

市场风险、信用风险、流动性风险、（）。

A.通货膨胀风险

B.政策风险

C.操作管理风险

D.信息传递风险

E.不可抗力风险

55、银行从业人员在进行基金营销宣传时，下列行为正确的是（）。

A、可以对基金的未来业绩作预测。

B、可以承诺投资收益。

C、可以向消费者介绍基金或管理人的过往业绩，但应做到真实、准确、合理地表述。

D、应提示消费者，基金的历史业绩仅供参考，并不作为基金未来业绩表现的保证。

E、宣传推介货币市场基金和保本基金时，可以承诺基金一定保证本金安全。

56、关于保管箱业务，以下说法错误的是（）：

A.保管箱业务属于代保管业务

B.保管箱业务属于银行中间业务

C.银行必须对客户存入物品进行验收

D.在任何情况下，银行都无权要求检查客户保管箱

57、办理保管箱业务，银行的主要义务包括：

（）

A.确保保管箱场地及设施的安全、可靠

B.核验消费者有效身份证明文件

C.保护消费者隐私

D.检核消费者存入物品

58、保管箱可存放的物品包括：

（）

A.贵重物品

B.有价证券

C.文件资料

D.名贵香水

59、以下哪些业务是银行代收代付业务？

（）

A.代收水电费

B.代扣电话费

C.代缴交通罚款

D.代发工资

60、在银行代收代付业务中，消费者的主要义务包括（）

A.在银行开立结算账户

B.向银行提供个人资料和账户信息

C.确保账户正确、状态正常、资金足额

D.确保代收代付业务准确执行

61、以下哪项是基金消费者的主要权利（）

A、分享基金财产收益。

B、参与分配清算后的剩余基金财产。

C、依法转让或申请赎回其持有的基金份额。

D、按照规定要求召开基金份额持有人大会。

62、根据期限长短不同，贷款可分为（）。

A、短期贷款

B、中期贷款

C、长期贷款

D、超长期贷款

63、电子银行业务运行应急计划的评估，应至少包括以下内容：

（）

A、电子银行应急制度建设与执行情况；

B、电子银行应急设施设备配备情况；

C、定期、持续性检测与演练情况；

D、应对意外事故或外部攻击的能力。

64、支付机构有（）情形的，中国人民银行及其分支机构有权责令其停止办理部分或全部支付业务。

A、累计亏损超过其实缴货币资本的50%；

B、有重大经营风险；

C、有重大违法违规行为；

D、未按规定公开披露相关事项的；

65、有下列哪些情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

（）

A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的。

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。

D、法律法规规定的其他情形的。

66、商业银行应当在每个季