第3章--金融营销环境分析.ppt

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第三章金融营销环境分析金融营销学教材：

金融营销中国人民大学出版社2014年12月第二版讲授：

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第二章第二章金融服务营销金融服务营销第三章第三章金融营销环境金融营销环境前言前言市场营销概述市场营销概述第一章第一章金融市场概述金融市场概述章章节节内内容容第四章第四章个人金融行为分析个人金融行为分析第五章第五章机构金融行为分析机构金融行为分析第六章第六章目标市场营销目标市场营销章章节节内内容容第十四章第十四章网络金融营销网络金融营销第七章第七章金融产品策略金融产品策略第八章产品定价策略第八章产品定价策略第九章第九章营销渠道策略营销渠道策略第十章第十章产品促销策略产品促销策略第十一章服务人员策略第十一章服务人员策略第十二章服务过程策略第十二章服务过程策略第十三章第十三章有形展示策略有形展示策略第三章金融营销环境分析金融营销环境分析第三章4/41第三章金融营销环境分析学习目标学习目标p了解对金融营销产生影响的主要宏观因素，以及它们在我国的表现特点p了解影响金融营销微观环境因素p认识当今金融市场发展变化的主要外部推动力5/40第三章金融营销环境分析主要内容主要内容第一节宏观环境分析第二节微观环境分析第三节变化中的营销环境和机会6/40第三章金融营销环境分析前言前言金融营销环境含义和特点金融营销环境含义和特点p营销环境的含义p营销环境的特征p营销活动与营销环境7/40第三章金融营销环境分析1、营销环境的含义、营销环境的含义p市场营销环境是企业营销职能外部的不可控制的因素和力量。

p营销活动要以环境为依据，企业要主动地适应环境，而且要通过营销努力去影响环境，使环境有利于企业的生存和发展，有利于提高企业营销活动的有效性。

8/40第三章金融营销环境分析营销环境的构成营销环境的构成营销渠道营销渠道供应商供应商公众公众竞争者竞争者人口人口经济经济环境环境技术技术自然自然环境环境政治政治法律法律环境环境社会社会文化文化环境环境9/40第三章金融营销环境分析2、市场营销环境的特征、市场营销环境的特征营销渠道营销渠道公众公众竞争者竞争者人口经济环境技术自然环境政治法律环境社会文化环境供应商供应商10/40第三章金融营销环境分析3、营销活动与营销环境、营销活动与营销环境11/40第三章金融营销环境分析第一节第一节宏观环境宏观环境六大宏观环境因素经济经济政政治治法法律律社社会会文文化化人口人口科科技技进进步步自自然然物物质质服服务务组组织织12/40第三章金融营销环境分析一、人口环境因素一、人口环境因素人口构成：

年龄、性别、种族增长率：

出生率、死亡率人口数量：

密度、分布人人口口构构成成市市场场首首要要因因素素13/40第三章金融营销环境分析我国人口发展的特点我国人口发展的特点l数量及地理分布特点l流动特征l年龄结构l教育程度l家庭结构14/40第三章金融营销环境分析

（一）人口数量及地理分布

（一）人口数量及地理分布p特征一：

人口众多，密度分布不均15/40第三章金融营销环境分析我我国国人人口口密密度度分分布布图图16/40第三章金融营销环境分析

（一）人口数量及地理分布

（一）人口数量及地理分布p特征二：

流动人口庞大世界独一无二的“民工潮经济”90年代以前，主要是民工向城市季节性候鸟式流动。

90年代后期，许多民工不再流动，在城市扎营。

形成新的工人阶级，家庭也迁入城市。

如果一个国家或地区的城市化水平超过30%，那这个国家或地区就会进入快速城市化时期。

我国已经开始了城镇化进程。

人口密度是金融机构选择目标市场的首要因素。

17/40第三章金融营销环境分析

（二）人口年龄结构

（二）人口年龄结构我国已经进入老龄化社会，是“未富先老”国家。

“银色市场”是朝阳市场。

18/40第三章金融营销环境分析（三）人口教育程度（三）人口教育程度p我国人口的教育程度不断提高p国民受教育程度提高对于金融发展是有利的可以使人更好地理解金融现象，掌握金融技术，规避金融风险提升人力资本，提升风险厌恶程度，提高对保险产品需求较长学历教育相当于延长被抚养时间，收入预期提高，有利于对储蓄理财产品的需求19/40第三章金融营销环境分析（四）家庭结构（四）家庭结构近30年来，中国传统大家庭的模式逐步消失，家庭规模逐步缩小。

变化的主要趋势是家庭结构小型化、核心化。

空巢家庭增多，家庭养老功能弱化。

城市家庭妇女一般都参加工作，尤其服务行业以女性为主。

20/40第三章金融营销环境分析二、经济环境二、经济环境经济环境分析因素1.宏观收入2.微观收入5.经济周期3.消费结构4.储蓄结构21/40第三章金融营销环境分析二、经济环境二、经济环境

（一）宏观收入因素国内生产总值GDP，我国排名全球第二，增长率居全球之首人均GDP，我国排名在全球落后基尼系数，我国该系数值较高城乡居民收入差距大地区间收入差距大不同经济类型、职业和行业收入差距大

（二）微观收入因素个人总收入个人可支配收入个人可自由支配收入，决定个人投资理财购买金融产品能力，金融营销重点关注在此层次。

22/40第三章金融营销环境分析二、经济环境二、经济环境（三）消费结构与恩格尔系数密切相关，数值越低，富裕程度越高，满足基本生活用品以外的消费能力越强。

消费旺盛，企业借贷需求强，有利信贷产品扩张。

（四）储蓄倾向与消费结构为互补关系，此消彼长储蓄倾向强，居民投资理财需求大（五）经济周期经济扩展期，存贷两旺信誉良好经济收缩期，则信贷萎缩违约率高23/40第三章金融营销环境分析三、政治与法律三、政治与法律

（一）执政党的方针落线

（二）法律与制度（三）政府机构的执行能力（四）对道德和社会责任的重视24/40第三章金融营销环境分析四、社会文化环境四、社会文化环境社会文化价社会文化价值观的构成值观的构成25/40第三章金融营销环境分析四、社会文化环境四、社会文化环境价值观念的固定性从属价值观的改变26/40社会文化决定人们的财富观念，观念决定做事的方法，并产生相应行动与结果第三章金融营销环境分析四、社会文化环境四、社会文化环境p价值观念的固定性特定社会中的人会有许多特定信仰和价值观念，而且轻易不会改变。

这些信仰会影响日常生活中的具体态度和行为，例如诚信观念。

核心信仰和价值观由父母传给孩子，并由学校、企业和政府加以强化。

p从属价值观的可变性从属价值观相对要容易改变，它导致了文化环境的变化，例如市场经济环境改变人们的财富观念。

27/40第三章金融营销环境分析金融机构易于受到伦理道德的谴责金融机构易于受到伦理道德的谴责伦理道德伦理道德是指规范个人与组织行为的一系列价值准则。

这些价值准则决定着个人的生活目的与过程，决定着组织的使命与成长方向。

金融服务营销活动常常受到伦理道德的严厉谴责。

28/40第三章金融营销环境分析五、科技与资源环境五、科技与资源环境p科技高速发展，新兴行业出现p向节能环保低碳经济模式转变p注重微小技术改进p管制的加强与放松29/40第三章金融营销环境分析技术环境变化的典型表现技术环境变化的典型表现4、有关产品安全、个人隐私及其他方面影响技术变化的法规在增加。

2、保健、太空行业、机器人和生物工程领域无限的发展机会。

3、挑战不仅是技术上的，还是商业上的，要生产出实际的、人们能够支付得起的产品。

1、技术变化非常迅速；产品更快地过时。

30/40第三章金融营销环境分析第二节第二节微观环境微观环境内部部门供应者竞争对手外围服务者最终客户公众微观营销环境是与企业紧密相联，直接影响企业营销能力的各种参与者，又叫微观营销环境的因素，如下图：

31/40关系图第三章金融营销环境分析顾顾客客32/40第三章金融营销环境分析公公众众公众是对企业实现营销目标的能力有实际或潜在利害关系和影响力的团体或个人。

33/40第三章金融营销环境分析了解与思考了解与思考34/40第三章金融营销环境分析第三节第三节变化中的营销环境和机会变化中的营销环境和机会金融监管面临重大变革鼓励中小民营企业发展信息技术进步与金融电子化35/40第三章金融营销环境分析一、金融监管面临重大变革一、金融监管面临重大变革p美国金融改革法案p我国央行加强宏观审慎监管的趋势p坚持银行保险证券分业经营，隔离风险p实施严格的资本充足率监管36/40第三章金融营销环境分析金融行业进入和管制严格金融行业进入和管制严格p金融机构严格准入，门槛很高。

新设金融机构基本将民营银行排斥在外。

p商业银行法、证券法、保险法实施，金融机构分业经营的法律制度。

p商业银行、证券公司、保险公司等金融机构按照规定的业务范围经营。

37/40第三章金融营销环境分析二、鼓励中小民营企业发展二、鼓励中小民营企业发展中小企业优势中小企业优势p吸纳就业能力强p创立和管理成本比较低p对市场变化反应敏捷我国对中小企业金融支持状况我国对中小企业金融支持状况p政府有愿望、有政策p金融机构外热内冷p中小企业普遍资金紧张38/40第三章金融营销环境分析三、信息技术进步和金融电子化三、信息技术进步和金融电子化提供服务新方式客户服务：

支付、问讯、对账、物流；零售B2B众筹客户员工互动服务创新原动力亚马逊eBay交互报社预定系统语音电话网上银行移动银行39/40第三章金融营销环境分析复习与思考复习与思考1.影响金融营销的宏观环境因素有哪些？

2.我国人口结构因素有哪些特点？

对金融营销产生什么影响？

3.教育水平提高对于金融行业的意义。

4.金融机构最关注哪些经济因素，它们的营销意义是什么？

5.我国居民储蓄高的原因是什么？

对金融营销意义何在？

6.我国的政治与法律环境主要从哪几个方面影响金融机构的营销？

（联系实际）7.社会文化如何影响金融营销？

8.营销部门为什么要兼顾内部其它部门和层次？

9.促进中小民营经济发展的经济意义以及给金融机构带来的机会与挑战。

40/40第三章金融营销环境分析讲课完毕讲课完毕，谢谢大家！

谢谢大家！

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