初级银行从业资格证《个人理财》真题模拟试题A卷Word文档下载推荐.docx

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D、各类公司债券和地方债券

11、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

12、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）

A、债券形式

B、计息方式

C、付息方式

D、利率变动方式

13、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

14、若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为（）

A、增加固定收益证券银行从业资格考试个人理财试题及答案

B、增持外汇

C、减持房产

D、出售手中股票

15、制定保险规划的首要任务，就是确定（）

A、保险计划

B、保险标的

C、保险产品

D、保险对象

16、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）

A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

C、年龄越小，所能承受的风险越大

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材

17、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

18、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）

A、规避通货膨胀风险

B、降低投资风险

C、降低系统风险

D、降低不可分散风险

19、宋体选择房产、黄金、基金等投资工具的客户属（）

A、进取型

B、稳健型

C、保守型

D、平衡型

20、下列信息中属于客户的定量信息的是（）

A、就业预期

B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

21、税前利润由通常的营业收入与（）之差来决定。

A、营业费用

B、税率高低

C、办公费用

D、成本费用

22、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）

A、远期外汇买卖

B、择期外汇买卖

C、掉期外汇买卖

D、外汇期权买卖

23、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

24、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）

A、Ⅰ级

B、Ⅱ级

C、Ⅲ级

D、Ⅳ级

25、市场利率上升的影响是（）

A、债券价格上升

B、股票价格上升

C、房地产市场走低

D、储蓄产品利率上升

26、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）

A、借款人经济效益

B、贷款人财务状况

C、借款人规模

D、不良贷款比率

27、（）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

A、委托

B、信托

C、受托

D、授信

28、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）

A、伦敦银行同业拆放利率

B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

29、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

A、13000

B、3000

C、13310

D、10300

30、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

31、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）

A、意外风险

B、交易风险

C、政策风险

D、变现风险

32、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）

A、系统性风险

B、市场风险

C、非系统性风险

D、政策风险

33、银行营销机构的组织形式不包括（）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

34、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

D、凭证式国债和实物式国债

35、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

36、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（）承担。

A、银行

B、客户

C、银行、客户共同

D、第三方投资公司

37、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

38、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

39、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

40、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

41、宋体假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

42、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）

A、上升

B、下降

C、不变

D、盘整

43、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）

A、一年

B、三年

C、仅购买理财产品当次有效

D、长期有效

44、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

45、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。

A、数量优先

B、时间优先

C、价格优先

D、品种优先

46、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

47、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑地最主要因素是（）

A、年龄

B、性别

C、职业

D、体格

48、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

49、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）

A、诚实信用

B、专业胜任

C、利润至上

D、守法合规

50、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标地

D、保险风险

51、国际资本流动地根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

52、（）是讨论客户资产保值增值的问题。

A、保险规划

B、税收规划

C、人生事件规划

D、投资规划

53、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（）

A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题

B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息

C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导

D、将客户交易信息档案存放在保险柜

54、下列外汇市场的参与者不包括（）

A、中国银行

B、索罗斯基金

C、未进行外汇交易的个人

D、国家外汇管理局

55、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

56、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）

A、股票市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、票据市场

57、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）

A、政策风险

C、法律风险

D、市场风险

58、关于信托财产，说法错误的是（）

A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担

B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产

59、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

60、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

61、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

62、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

63、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、年底分红

B、配股

C、分配基金单位

D、送股

64、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

65、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

66、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）

A、房地产市场走高

B、固定收益产品价格上涨

C、股票价格上涨

D、房地产市场走低

67、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

68、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

69、安全性最高的有价证券是（）

A、国债

C、长期国债

D、企业债务

70、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

71、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）

A、利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

72、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

73、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

74、（）是财务分析最基础的内容，能迅速掌握中小企业的经营情况。

A、财务预测

B、流动现金管理

C、税务筹划

D、基本财务比率

75、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务的资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

76、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

77、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。

A、养老金替代率

B、养老金

C、养老金率

D、储蓄率

78、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。

A、金融投资不足

B、日常保留现金额度过大

C、贷款还款方式选择不当

D、风险管理支出不足

79、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。

A、3825.16

B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

80、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

81、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

82、损益表的编制原理是（）

A、资产=负债+所有者权益

B、利润=收入-费用

C、营业利润=营业收入-营业成本

D、利润=收益-所得税费

83、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

84、（）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。

A、贷款目的

B、资产转换周期

C、还款来源

D、还款记录

85、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

C、工具

D、产品

86、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、营运能力

D、盈利的变化趋势

87、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：

（）

A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益

B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划

C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险

D、由银行和客户按照合同约定分配

88、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

89、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。

则李先生每月应该还款额度为（　　）

A、4440.8元

B、4000元

C、4236.5元

D、4328.6元

90、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）

A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上

D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、关于个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）

A、家庭衰老期，大部分情况下支出大于收入，为耗用退休准备金阶段

B、家庭成熟期，收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期

C、家庭形成期，随成员增加而下降，家庭支出负担大

D、在家庭成长期，收入增加而支出相对稳定，在子女上大学前储蓄逐步增加

E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主

2、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

B、房地产

C、股票

D、活期存款

3、下列属于系统性风险的是（）

B、财务风险

C、利率风险

D、购买力风险

4、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）

A、等级尺度法

B、最低成本分析法

C、冷热图法

D、相似度法

E、道氏评估法

5、宋体利率\债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）

A、国库券

B、公司债券

C、LIBOR

D、香港蓝筹股

E、信托资产

6、下列可作为个人教育理财投资工具的有（）

A、个人储蓄

B、教育贷款

C、债券

D、教育保险

7、保险合同的当事人是指（）

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险人

E、收益人

8、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）

A、节税属于合法行为

B、逃税属于违法行为

C、偷税属于违法行为

D、避税属于非违法行为

9、递延年金的特点有哪些（）

A、最初若干期没有收付款项　

B、后面若干期等额收付款项

C、其终值计算与普通年金相同　

D、其现值计算与普通年金相同

10、我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（）

11、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（）

A、活期存款的流动性强于现金

B、债券的流动性一般会低于股票

C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

12、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（）

A、客户风险承受能力

B、客户资产规模和客户等级

C、产品发行地区

D、资金门槛和最小递增金额

13、财政政策的政策工具主要有：

税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财的角度看，应格外重视（）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

14、以下属于房地产价格特性的是（）

A、地区性

B、增值性

C、个体差异性

D、租金和价格的双重性

15、运用直接法开发客户时应当做到（）

A、多渠道收集有关目标客户的信息

B、消除先入为主的思想

C、有信心

D、准备充分

E、做好吃闭门羹的心理准备

16、金融期权的要素包括（）

A、基础资产

B、期权的买卖方

C、执行价格

D、到期日

E、期权费

17、保险地功能包括（）

A、风险回避

B、实施补偿

C、免税效应

D、转移风险

18、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？

A、接受监管

B、配合非现场监管

C、配合现场监管

D、产品风险披露

E、禁止贿赂和不当便利

19、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）

A、房屋共用部位共用设施维修基金

B、契税

C、律师费

D、公证费

20、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

21、宋体资本市场的交易对（）

A、短期政府债券

D、商业票据

E、投资基金

22、职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。

A、客户

B、同事

C、领导

D、同业

E、所在机构

23、社会保险的特点包括（）

A、非营利性

B、强制性

C、自愿性

D、营利性

E、社会公平性

24、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）

A、年龄较低所能承受的投资风险较大

B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险

C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高

25、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

26、债券的收益来源包括（）

A、利息收益

B、资本利得

C、债券本金的再投资收益

D、债券利息的再投资收益

E、股息收益

27、下列各项中，可视为永续年金的有（）

A、优先股的股利

B、普通股的股利

C、10期国债的利息

D、未规定偿还期限的债券的利息

E、股指期货的收益

28、目前市场上教育保险的类型有（）

A、可固定返还的保险

B、理财型保险

C、年金保险

D、纯粹的教育金保险

29、银行代理黄金的业务种类包括（）

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

E、特别提款权

30、以下可以成为金融市场资金需求者的是（　　）

A、政府

B、商业银行

C、居民个人

D、金融行业的监管机构

E、国有企业

31、