开放式基金直销工作流程运行规则及监控方式Word格式文档下载.docx

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在业务流程规划中，直销柜台人员的工作相互制约。

直销过程坚持“双人单岗原则”，建立关键业务复核制度，保证任何一个关键业务流程都有双人控制。

与相关的外部机构如银行制定了严格的数据传输和校对工作程序，建立总账核对、明细复核制度，保证数据的真实性和可靠性。

销售过程中主要的控制方法有:

1）核对客户密码。

客户在交易时不仅要提供账户卡等账户信息，还要进行密码校验。

2）业务办理过程中，指定专门人员进行复核。

直销网点的柜台人员采用“双人单岗”制度，业务受理人与业务复核人员相互分离，保证业务处理过程的安全性和可靠性。

3）交易完成后打印的《业务受理确认书》与原业务申请表进行核对，并提交给投资者确认。

4）严格的业务权限管理制度和业务定岗制度，使操作人员只能在自己的业务权限范围内完成相应的业务处理。

5）日终进行总账与明细账、明细账与业务凭证的核对。

三、系统监控

1.权限控制

直销系统采用严格的权限管理机制，采用动态菜单模式、站点登入权限、业务权限分类、系统登入密码校验等系统功能，保证直销业务人员只能在自己设备、业务范围内进行业务操作。

2.系统双重审核

直销系统对投资者信息，特别是关键信息进行双重审核，确保录入的投资者信息与实际信息一致。

3.实时监控

直销网点完成一笔业务后，直销中心实时接受该业务信息，同步监控。

特别是一些特殊业务和出现巨额赎回情况，销售管理总部可以进行实时监控，对出现的异常信息做出及时准确的判断和处理。

4.及时备份

直销业务数据进行实时备份，在数据日终处理过程中进行处理前备份、处理后备份、临时备份等功能。

系统管理员对每天的处理前备份、处理后备份，将数据备份到其他介质，并进行异地保存。

第二章直销工作流程、运行规则及监控方式

第一节直销总体工作流程及规则

1、投资者填写业务申请表，并联同规定的资料递交给直销柜台人员，直销柜台人员按业务规定审核合格后予以受理，并传至录入员处；

审核不合格的退给投资人补正。

2、录入员接受客户填写的申请表，再次进行业务审查后，将其录入直销系统进行系统审查，如系统审查合格，复核员进行复核，系统打印业务受理确认书，交与投资者签字确认；

如系统审查不合格，则录入员退回投资者业务申请单。

3、直销柜台人员跟踪登记过户中心的处理结果，并把处理结果通知投资者。

时间

基金管理人

登记过户系统

直销机构

托管银行

T日8:

00－9:

00

将基金净值通知销售机构

接收基金净值和基金规模信息

T日9:

30－15:

接受投资者业务申请

T日15:

00－17:

接收业务数据

将业务数据传至登记过户中心

T＋1日15:

00后

接受当日的基金份额。

向销售机构发送各项业务确认信息。

确定销售机构申购款和赎回款，通知管理人下达划款指令。

向托管行和基金管理人发送份额信息

接收T日各项业务的申请确认信息、T+1日划款指令及登记过户中心认为需要发送给销售机构的信息

接收管理人的划款指令，接受当日的基金份额。

T＋2日9:

30后

投资者可在销售机构查询T日业务成功与否的确认信息

在当日收到销售款项后，将扣除费用的申购款项划向托管人

申购款项划至基金的托管银行账户

T+5日

收到赎回款项，并将其划向投资者

图2:

基本业务流程图

第二节直销账户管理业务流程、运行规则及监控方式

一、开户

1.业务概述

投资者投资银华管理的开放式基金，必须首先开立基金账户。

2.业务流程

直销柜台人员接受投资者的开户申请，审核投资者身份。

录入员访问直销预分配账户资料库，如没有检索到其合法证件号，则说明该个人或机构在直销机构没有开立过基金账户，允许开户，录入相关资料。

直销中心将当日的开户申请提交登记过户中心处理。

登记过户中心将投资者开立基金账户信息传送至直销中心；

直销中心接收信息并将信息进行核对。

T+2日9:

30

投资者可以查询开户确认信息。

图3:

开户流程图

3.运行规则及监控方式

运行规则

监控方式

1、投资者投资开放式基金须开立基金账户。

2、基金账户记录投资者在直销机构的持有基金份额和基金单位变动情况。

3、中华人民共和国公民或在中华人民共和国境内合法存续的法人（中华人民共和国境内合法注册登记或经有关政府部门批准设立的企业法人、事业法人、社会团体和其它组织）均可申请开立基金账户（国家法律法规禁止的除外）。

4、除法律、法规另有规定外，一个投资者只能开立一个基金账户。

投资者可以通过直销机构办理开立基金账户的业务。

5、直销机构受理个人投资者开立基金账户的申请，应当核验申请人下列材料:

中华人民共和国公民有效身份证件（身份证、军人证、护照等，以下简称“有效身份证件”）原件；

填妥的申请表。

6、直销机构受理机构投资者开立基金账户的申请，应当核验申请人下列材料:

企业法人营业执照或注册登记证书和加盖公章的复印件；

法定代表人证明书；

法定代表人授权委托书；

业务经办人身份证件原件及复印件；

7、为保证开放式基金投资人的账户唯一性，本系统开立账户以证件代码为条件，进行投资人的唯一性检验。

同一种账户类型已开立过账户的投资人不能重复，并只能用本系统合法的账户进行开放式基金投资。

8、投资者开立基金账户时须检查身份证的合法性，含不合法的身份证号码的开户按无效处理。

9、投资者的身份证是合法的，但是身份证号多位、缺位、与其他人身份证号重复，暂不得开立基金账户。

10、投资者姓名中如果有未列入计算机字库中的汉字，需在半角括号中以汉语拼音标识。

11、直销机构提供实物基金账户卡（纸卡）。

1、直销柜台人员对投资者所提供的开户资料和开户申请表进行仔细的审阅，审阅无误后交给复核员进行审核，资料真实则为投资者开立基金账户；

否则退还资料给投资者。

2、对投资者载有关键信息的材料进行复印留底保存。

3、开户后打印基金账户卡给投资者，并要求投资者签字确认。

4、严格的岗位设置，明确每个业务人员的业务处理流程。

5、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。

6、业务人员只能处理权限范围内的业务。

7、对业务人员的每步操作绝对留痕。

8、定期的业务培训和业务考核。

9、不定期地对开户资料进行稽核检查。

二、开立交易账户

已经开立基金账户但未在直销机构开立交易账户的投资者，若要在直销机构办理开放式基金业务，必须首先在直销机构开立交易账户。

直销柜台人员接受投资者的交易账户登记申请，审核投资者身份。

录入员输入基金账号信息，若检索到其基金账户信息，则禁止；

否则允许交易账户开立。

系统自动生成的交易账号，投资者输入交易密码，并为投资者打印交易账户凭证。

投资者可以查询交易账户开立信息。

图4:

开立交易账户流程图

1、已经开立基金账户的投资者要通过直销机构投资银华基金管理公司的开放式基金，必须首先开立交易账户。

2、未开立基金账户的投资者不得办理交易账户开立业务。

3、一个基金账户对应一个交易账户。

5、直销交易账户可以在所有直销网点进行通买通卖。

6、在直销机构开立交易账户必须满足直销机构最低认购（申购）金额限制条件（首次开户特殊交易情况除外）。

以资金划款凭证为依据。

7、个人投资者申请开立交易账户，应当提交：

基金账户卡，有效身份证件原件和复印件，填妥的申请表；

代理开户的，须提交投资者的授权委托书和代理人有效身份证原件和复印件。

8、机构投资者申请开立交易账户，应当提交：

基金账户卡，企业法人营业执照或注册登记证书和加盖公章的复印件、法定代表人证明书；

9、交易账户上不留投资者的资金余额。

10、交易账户可以与投资者多家银行账户建立对应关系，但投资者必须指定一个默认返款账户，若无法划转直销机构负责通知投资者。

11、投资者所开立的交易账户实时启用。

1、直销柜台人员对投资者所提供的开户资料、基金账户卡和开立交易账户申请表进行仔细的审阅，审阅无误后交给复核员进行审核，资料真实则为投资者开立交易账户；

3、开户后打印交易账户卡给投资者，并要求投资者签字确认。

三、基金账户资料的变更

投资者的姓名或单位名称、有效身份证件号码或工商注册号、单位性质、联系电话、地址、分红方式选择等重要信息之一发生变化的，投资者须到直销机构办理基金账户资料变更。

投资者填写基金账户资料变更申请表，联同规定资料递交给直销柜台人员。

直销柜台人员按照有关规定进行审查，审查合格后，向客户打印《业务受理确认书》，并保存相关资料。

直销中心将账户资料修改信息传送至登记过户中心。

登记过户中心为投资者办理基金账户资料变更确认后，并将确认信息通知直销中心。

直销中心将成功修改信息通知投资者。

图5:

基金账户资料变更业务流程图

1、投资者变更基金账户资料须提交书面申请。

2、投资者变更基金账户资料时所提交的材料必须经过直销柜台人员的审核确认。

3、投资者的姓名或单位名称、有效身份证件号码或工商注册号、单位性质、联系电话、地址、分红方式选择等重要信息之一发生变化的，投资者可到任何一个直销网点提出账户资料变更申请，直销网点柜台人员收到申请并审核无误后应当为投资者办理变更基金账户资料手续。

4、投资者申请变更基金账户资料，同时需要更换、挂失补办基金账户卡的，必须在申请表上注明“已遗失基金账户卡”，原基金账户业务办理机构应当在办理变更基金账户资料业务的同时为投资者办理基金账户卡的更换、挂失补办。

5、直销机构受理个人投资者变更基金账户资料的申请，应当核验申请人下列材料：

基金账户卡；

有效身份证件原件；

户口所在地公安机关出具的确认原身份证号及姓名的证明文件（申请变更姓名或身份证号码时提供）；

6、直销机构受理机构投资者变更基金账户资料的申请，应当核验申请人下列材料：

法人营业执照或注册登记证书原件和加盖公章的复印件；

发证机关出具的企业法人营业执照或注册登记证书变更公告或证明原件（申请变更单位名称或工商注册号时提供）；

业务经办人身份证；

直销柜台人员对投资者所填写的信息进行核对，核对无误后由录入员输入直销系统。

7、投资者的资料变更申请要经过登记过户中心确认后方为有效。

1、直销柜台人员对投资者所提供的基金账户卡及相关凭证和资料变更申请表进行仔细的审阅，审阅无误后交给复核员进行审核，资料真实则为投资者录入变更信息；

3、严格的岗位设置，明确每个业务人员的业务处理流程。

4、业务人员只能在自己的柜台终端上进行相应的业务操作。

5、业务人员只能处理权限范围内的业务。

6、对业务人员的每步操作绝对留痕。

7、定期的业务培训和业务考核。

8、不定期地对开户资料进行稽核检查。

四、基金账户卡的挂失补办

投资者基金账户卡丢失或者损毁的，可以申请挂失补办。

投资者填写基金账户卡挂失补办申请表，联同规定资料递交给直销柜台人员。

直销柜台人员按照有关规定进行审查，审查合格后，向投资者打印《业务受理确认书》，并保存相关资料。

直销中心将基金账户卡挂失补办申请传送至登记过户中心。

T+1日15:

登记过户中心基金账户卡补办结果通知直销中心。

投资者可以查询基金账户卡挂失补办信息。

图6:

基金账户卡挂失补办业务流程图

3.运行规则监控方式

1、投资者应当到直销机构办理基金账户卡挂失补办手续。

2、个人投资者更换、挂失补办基金账户卡只能由本人在直销机构申请办理，挂失补办、更换基金账户卡后基金账户号不变。

纸卡由直销机构分配新的基金账户卡凭证号并打印新卡，投资者可现场领取。

3、直销机构受理个人投资者更换及挂失补办基金账户卡的申请，应当核验申请人下列材料：

4、直销机构受理机构投资者更换或挂失补办基金账户卡的申请，应当核验申请人的下列材料：

法人营业执照或注册登记证书和加盖公章的复印件；

5、投资者提供的资料与开户资料不符的，直销机构应要求投资者先申请办理变更基金账户资料。

1、直销柜台人员对投资者所提供的相关凭证和挂失补办申请表进行仔细的审阅，审阅无误后交给复核员进行审核，资料真实则接受投资者挂失补办申请；

8、不定期地对挂失资料进行稽核检查。

五、交易账户卡的挂失补办

投资者交易账户卡丢失或者损毁的，可以申请挂失补办。

投资者填写交易账户卡挂失补办申请表，联同规定资料递交给直销柜台人员。

修改信息实时生效，投资者可以查询交易账户卡挂失补办信息。

1、投资者应当到直销机构办理交易账户卡挂失补办手续。

2、个人投资者更换、挂失补办交易账户卡只能由本人在直销机构申请办理，挂失补办、更换交易账户卡后交易账户号不变。

3、直销机构受理个人投资者更换及挂失补办交易账户卡的申请，应当核验申请人下列材料：

4、直销机构受理机构投资者更换或挂失补办交易账户卡的申请，应当核验申请人的下列材料：

5、投资者提供的资料与开户资料不符的，直销机构应要求投资者先申请办理变更交易账户资料。

6、审核无误的为其实时办理。

六、基金账户冻结与解冻

直销机构不受理司法机关及其他有权机关依法要求的基金账户冻结，只受理投资者自己发起的基金账户冻结业务。

投资者填写账户冻结或解冻申请表，联同规定资料递交给直销柜台人员。

直销柜台人员按照有关规定进行审查，审查合格后，录入员输入账户冻结或解冻信息，向申请人打印《业务受理确认书》。

直销中心将当日的账户冻结或解冻申请提交登记过户中心处理。

登记过户中心将确认基金账户冻结与解冻信息传送给直销中心。

直销机构工作人员将冻结与解冻信息通知投资者。

图7:

基金账户冻结与解冻流程图

1、直销机构受理司法机关及其他有权机关要求的账户冻结申请时，应当核验以下资料:

与开户要求的材料相同；

2、在直销机构办理的基金账户冻结与解冻业务，直销机构通知投资者账户冻结情况。

3、如某基金账户下基金份额已被司法冻结，不再受理该基金账户的账户冻结业务，直销机构接收登记过户中心返回的处理结果，并通知投资者。

4、账户冻结期间不得办理转托管业务。

1、直销柜台人员对当事人有效证件和账户冻结申请表进行仔细的审阅，审阅无误后交给复核员进行审核，并与发起冻结申请机关进行相应资料确认；

资料真实则为司法机关及其他有权机关进行基金账户冻结（解冻）；

否则退还资料给司法机关及其他有权机关，不做冻结（解冻）处理。

3、直销柜台人员打印被申请冻结（解冻）基金账户的冻结（解冻）业务受理确认书，并要求投资者（授权委托人）签字确认。

9、不定期地对挂失资料进行稽核检查。

七、基金账户的注销

直销机构为投资者办理基金账户的注销业务。

00－15:

投资者填写基金账户销户申请表，联同规定资料递交给直销柜台人员。

直销柜台人员按照有关规定进行审查，审查合格后，录入员录入销户信息后访问账户资料库，如没有检索到其合法证件号，则说明该个人或机构在直销中心没有开立过基金账户，不允许销户；

如果该账户下有基金份额、权益或被冻结，交易账户有资金余额，则不允许销户；

向客户打印《业务受理确认书》。

直销中心将当日的销户申请提交登记过户中心处理。

登记过户中心将确认信息传送给直销中心。

投资者可以查询账户销户信息。

图8:

基金账户地注销流程图

1、个人投资者注销基金账户由本人或其委托代理人办理。

2、直销机构应当为申请注销基金账户的投资者办理注销其基金账户的手续，收回已注销的基金账户卡，核验遗失基金账户卡的投资者已在申请表的“客户签名”栏上注明“已遗失基金账户卡”。

3、投资者提供的注销基金账户申请材料的内容应当与银华开放式基金登记过户机构所记录的基金账户资料一致，如有差异，直销网点应当先为投资者办理变更基金账户资料手续。

4、直销机构受理已开立基金账户的个人投资者注销其基金账户的申请，应当核验申请人下列材料：

5、直销机构受理已开立基金账户的机构投资者注销其基金账户的申请，应当核验申请人下列材料：

6、销户不成功直销机构负责通知投资者。

1、直销柜台人员对投资者所提供的基金账户卡、相关凭证和销户申请表进行仔细的审阅，审阅无误后交给复核员进行审核，资料真实则接受资者基金账户销户申请；

8、不定期地对注销资料进行稽核检查。

八、基金账户资料的查询

直销机构为投资者提供相关的账户资料查询服务，投资者可通过电话、互联网络查询基金账户的有关资料。

投资者可到直销柜台查询基金账户的有关资料。

T日（24小时）

投资者通过自动语音电话、互联网络查询基金账户的有关资料。

图9:

账户查询流程图

1、基金账户号为12位阿拉伯数字，作为投资者的客户服务号。

投资者开户证件号码的后六位字符可作为投资者查询的初始密码，后六位中含有非数字字符的，统一以零代替。

投资者可变更密码，并应妥善保管密码。

2、直销机构可受理投资者查询本人开户资料、持有基金份额、基金份额变更及其它相关业务。

直销机构可为司法机关及其他有权机关提供在该机构开户的客户资料。

3、投资者对在直销机构查询到的结果有疑问的，可以申请直接向银华开放式基金登记过户机构查询，最终结果以银华开放式基金登记过户机构的记录为准。

4、已故投资者的合法继承人查询该投资者基金账户资料的，直销机构应当核验